2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座

Keyman

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; {( [8 _5 ~- V- U2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座
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; Y' O% s5 r& ]8 R! |9 H% Z1 b6 U主题：2026家庭养老规划

日期：2026年5月23日（星期六）
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: t* K/ I: V9 e: P6 o7 S& M时间：上午 10:00 – 中午 12:00
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第二场讲座

* K* k& h; p6 {) R) w0 h. u+ [主题：传承规划
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) w0 G: P8 N4 I$ j1 }0 F# `日期：2026年5月23日（星期六）
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* v% m5 V7 a- m$ p, G" l- |时间：下午 1:30 – 3:45pm
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两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB   

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加拿大养老规划讲座
3 I4 L: d" s7 z8 p- s一、退休目标：先算清楚“够不够”
1.        如何判断家庭是否达到财富自由
( O: R2 ], c1 J2 b3 [) U8 e$ B2.        低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异
3.        50岁后如何抓住退休规划关键窗口期
7 o8 ~0 \+ _5 j" S0 p, i) W二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好
1.        CPP何时领取更合适
2.        OAS如何避免追回
" V$ ~: D: U7 Z3 r% a3.        低收入家庭如何规划GIS
: a4 N7 O. ^) B) n4.        新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划
( `$ q8 c* f+ Q( }5 j0 Y三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱
: [% ^3 A0 h) k0 F1.        RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序
4 g4 ]% X8 c3 a4 m7 X2.        退休前后夫妻收入分拆策略
5 P9 h$ k2 V6 P0 h3.        企业主分红养老与发工资养老的优劣比较
四、税务与资产优化：让退休金更耐用
1.        如何降低退休收入税务负担
5 x: |' `6 r  R- W8 R2.        如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流
$ J- U& n1 Y" L' [( o3.        如何设计保值增值的养老方案
7 I- d1 N1 v4 ]; f- t; F5 c五、退休风险管理：避免晚年财富失控
5 q, n; p0 `& R0 }: Z1.        长寿风险
) j' M  l5 |% |2.        通胀风险
3.        投资波动风险
4 Q8 J0 z/ g' @, b" e1 h8 A4.        医疗护理风险
5.        税务与遗产风险
( W, X* i' h. Z3 G六、最终目标：打造可持续的晚年现金流
1.        如何准备丰厚退休金并减少税务损耗
- R! F4 i( P, ?  o2.        如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全”


加拿大有效资产传承规划讲座
一、传承规划的核心问题
$ V$ `: _* c& V8 y1.        为什么加拿大居民需要提前做传承规划
/ t! d4 D) G6 x  H; L7 l7 X2.        身故时 CRA 如何按资产类别征税
3.        传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足
4.        富不过三代如何通过规划破局
6 q' t% d: C/ X7 d二、CRA税务与不同资产处理
: S" a- k; O7 A( K/ k6 j1.        身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则
2.        房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理
3.        资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用
% O; w. n% a( z+ S; f; y) O4.        房产或资产低价卖给家人的税务风险
5.        赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题
4 l2 s, O9 ?# e7 o7 \0 b三、基础法律文件与家庭安排
2 q5 x0 j7 z/ W, _" q1.        如何制定法律认可的免费遗嘱
0 h2 e+ ]" T( R' M5 T3 X2.        遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系
3 u4 s  p- |: d3 i/ a9 A7 U3.        财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用
4 f4 J, M: K5 D# s6 ^( L' Y9 T4.        再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡
四、五种传承优化方法
1.        遗嘱规划：减少争议，提高执行效率
2.        受益人指定：部分资产绕开 Probate
3.        夫妻滚转：合理延税
4.        家庭信托：资产保护、控制权与税务规划
2 k' o3 P" t5 K& \* f5.        人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配
+ l5 M+ @+ C$ e) D6 K" Q五、人寿保险与家庭信托
1.        人寿保险在家庭传承中的核心作用
5 |  r3 p; U- E6 R. V2.        高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区
3.        Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较
4.        拒保、加费、亚健康客户如何专业处理
5.        加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭
六、企业主与公司传承
) X5 ~% X% W4 b1.        家庭公司传承的三种方式比较
2.        企业主如何使用家庭信托传承公司股份
3.        公司传承如何避免双重或三重税收
4.        保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用
七、案例与总结
主讲人

周学志（Frank Zhou）

' g# r* }* }% ~8 U9 v加拿大资深华人税务 & 财富管理专家

% ]0 l  ?, G& g7 GCPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证
( p! G1 L5 {4 a' L1 A. a+ A
2 ], f4 C$ h# t# ^六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）
; H7 C# H8 ]8 E% @: D2 S& m( R, W
MBA（金融），30年税务与财富管理实战经验

报名方式
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限额 20 人，先到先得
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（谢绝同行及同行家属）
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: P6 f7 K" b, _1 H2 }; C7 n报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数

需收到确认回复才算报名成功

Email：safetyfinancial@yahoo.ca
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微信 ID：frankz559
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; W4 l( ~$ H! E  f" Y电话 & 短信：(780) 722-5918

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