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本帖最后由 Keyman 于 2026-5-20 21:15 编辑 . w/ ^8 o3 |8 x, s' \% `; [4 Z3 o5 k
+ f% s7 s# m& o; ^1 Y6 ~9 `2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座
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( J. }% ~! z* [) B: B7 R主题：2026家庭养老规划
* ]+ P4 v7 n3 H0 l7 _" }( B# W+ S3 s/ T7 r& k2 D8 t2 E
日期：2026年5月23日（星期六）
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时间：上午 10:00 – 中午 12:006 N3 F: x! x+ E& c
/ f; N% @& ~0 `5 L: ^* l' L第二场讲座: r0 u F' S, x! e4 F& G
0 X7 Y0 Y4 m7 p# x" ~! n7 L0 y9 c; d5 x
主题：传承规划
7 }2 g% A" _' M; _+ I; V
+ T" u/ \1 [& P* U日期：2026年5月23日（星期六）
* E% J' s7 C% g7 Q( v
$ Z4 u9 g( C3 C. P* p时间：下午 1:30 – 3:45pm
$ W9 e$ c' s6 r l S
$ M' K u5 q ]. s4 y* G两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB
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: C0 s; @5 A' x/ \ z
加拿大养老规划讲座! Y6 `% ^$ f% k
一、退休目标：先算清楚“够不够”" q! s. t1 ~$ I7 P. z& L
1. 如何判断家庭是否达到财富自由- x# I; P n+ [* z, v6 }
2. 低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异
: `2 }) {& S6 h3. 50岁后如何抓住退休规划关键窗口期! ` I. e, |5 Y+ y6 m; `4 {
二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好& |# l3 V) S T6 t
1. CPP何时领取更合适
1 k: P/ w1 h8 b2. OAS如何避免追回
% [( ?) y1 j$ K' B1 t( L3. 低收入家庭如何规划GIS
. J, j+ ^% j5 x& b4. 新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划5 `+ `4 X: p+ t) d
三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱, k+ M. j* \/ L6 [( I. V/ A0 D
1. RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序
: E. j, m5 M8 S$ t) d2. 退休前后夫妻收入分拆策略
) `0 L; D5 @9 I/ v2 O3. 企业主分红养老与发工资养老的优劣比较# e/ N; f6 D& h
四、税务与资产优化：让退休金更耐用* C9 g* W5 E, {9 k* _8 o1 u: f
1. 如何降低退休收入税务负担
/ U) ?" c- z% O- y; `6 P2. 如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流
5 T6 T) q6 t# N7 g- z: W! Y5 i' \' M3. 如何设计保值增值的养老方案
{( m) r. E6 A- P) n" `五、退休风险管理：避免晚年财富失控# H8 Q$ G& g p; ]1 A, Q3 C# r+ D
1. 长寿风险
' ^& a7 _$ Z8 E4 n7 h! h# N6 {2. 通胀风险0 O! q4 R/ i) h, }* f
3. 投资波动风险+ n3 k; h: F+ d# M6 w4 ?
4. 医疗护理风险
/ D0 f; @( o6 L8 v, v5. 税务与遗产风险
8 _3 X4 g' J& T' d0 K六、最终目标：打造可持续的晚年现金流- ~) g; K/ e' n5 ^9 u* @6 D8 o/ P4 v
1. 如何准备丰厚退休金并减少税务损耗! N- A* y0 _5 c6 Q* B' p1 D
2. 如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全”
. Y: w$ F9 i$ g, m/ d3 \3 \( f9 k7 ~8 V. F6 r7 v4 c. G' m
1 ]6 f+ r3 x2 j e3 b) G: m
加拿大有效资产传承规划讲座& A% a/ s& K, i8 \. P/ D8 {
一、传承规划的核心问题% l# F U( |! [5 _! k
1. 为什么加拿大居民需要提前做传承规划
% l4 F) n* g8 j. k2. 身故时 CRA 如何按资产类别征税# R( f' ^3 P. z9 Z+ R
3. 传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足
: D8 X1 z4 c/ L8 q! q5 A4 M% m4. 富不过三代如何通过规划破局
. n# `% e- e4 l0 L二、CRA税务与不同资产处理5 _" n: R5 P. q1 y
1. 身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则2 o* t c; u' o9 p
2. 房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理
9 B" Y G' N. S, O# [3. 资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用
; f( o' d2 K) r) _' T4 G* x# ?4. 房产或资产低价卖给家人的税务风险
* M: i+ T: p, N5. 赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题: O$ M6 z. {( s2 j. \. B. v
三、基础法律文件与家庭安排
% q9 G/ B, [/ I% @1. 如何制定法律认可的免费遗嘱3 f3 C( O# B! z3 }( {) r- K
2. 遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系
' F+ Z4 S' Q! K/ I3. 财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用' ]1 ^ Z" Z+ W0 [' L! N
4. 再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡
' Z* g* o( G, L. v; j, O5 z四、五种传承优化方法
% u/ ]( F6 a/ i) L2 p4 R1. 遗嘱规划：减少争议，提高执行效率: p4 Y- n1 A, K; g$ k$ a. }
2. 受益人指定：部分资产绕开 Probate
/ H5 Q" \: i) Y9 g3. 夫妻滚转：合理延税) s) { u$ l, j) P+ e
4. 家庭信托：资产保护、控制权与税务规划
* { f( u; q% N7 N. u5. 人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配1 v7 Z) m% y+ t: _9 K
五、人寿保险与家庭信托
( ]3 |' y3 D! T3 s4 I- Z& q5 U1. 人寿保险在家庭传承中的核心作用7 T; x$ I) N+ b7 Q e- Z
2. 高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区/ O2 _+ U/ M' ~' w+ t o8 X3 l
3. Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较
?$ t3 a4 z; N/ E. V4. 拒保、加费、亚健康客户如何专业处理
- l9 v/ u, u) u+ Q! r7 N; }5. 加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭* ]5 d2 i& D- M/ C: }
六、企业主与公司传承2 z! b4 Q* z$ b: L7 K
1. 家庭公司传承的三种方式比较
7 V/ ]4 p: f& G! q- I2. 企业主如何使用家庭信托传承公司股份
% q; w" |# R1 B; x3. 公司传承如何避免双重或三重税收
3 o& r7 I# q3 Z+ W4. 保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用
+ u7 V& Y3 s6 e* e; Y七、案例与总结( p3 n- W% g/ X* F6 m
主讲人5 E- _: g. r0 z8 r
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周学志（Frank Zhou）
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加拿大资深华人税务 & 财富管理专家" Q' H6 d$ j: \3 j7 H& {; x
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CPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证
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9 H6 w- Z( d) c六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）* U& ?+ y. J3 j( h) s3 I
0 {- I, p0 c* ?; t% N1 wMBA（金融），30年税务与财富管理实战经验2 Q4 z! L, N X8 {
3 f; u2 Q; r; s( L H; q报名方式
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& k; F" q8 o. M5 m1 A限额 20 人，先到先得9 ]$ r5 p0 D( y( u3 B
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（谢绝同行及同行家属）/ a$ P m! l, J* v% e( q5 q
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报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数$ a7 J- L/ S8 x# O# f/ Y4 L6 \
* D( }2 a- `# Q U需收到确认回复才算报名成功) O0 e9 b$ Z/ ^$ S
: [. ~& h; i3 B: O, d! k
Email：safetyfinancial@yahoo.ca7 J: o" P( S4 K! I6 A4 |
( e2 Y4 B* M1 \! y3 h& C2 r1 {微信 ID：frankz559% X+ q0 c4 _/ u0 C9 D
, M# [6 B, f5 {* {0 Z' ^电话 & 短信：(780) 722-5918
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4 R' Z) q# D' K免费讲座 · 现场茶点 · 掌握最前沿税务与财富管理策略% ~' o6 |& O2 l8 M; U' Y
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狗仔卡
发表于 2026-5-20 21:12
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