 鲜花( 32)  鸡蛋( 0)
|
本帖最后由 danfry 于 2025-3-24 14:02 编辑
4 O5 X5 G6 |2 I' q+ j: S% d- h- Y* @6 f. Q7 a6 d: F* K3 h
保费的计算公式,遵循等式:保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时,一般先不考虑利润部分。因此简化为:总保费 = 总支出。) g) h) D% O8 s' n# N7 x; F
) W: R9 |, I5 s h' E' c支出项
6 h% |' N( _- o% ?) m8 q 当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额! p3 E1 k. b% h
支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和* Q5 @2 _: Y* N" s
保费项
& F7 B. k9 x7 S! ]4 ?3 z 保费 = 支出项/交保折现因子
3 E* g; J! I+ z' z# P! g 交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
2 i a+ r3 [* H& N- l4 f% l+ V' ~* k) l+ Y3 L
其中的赔付概率和交保概率,需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率,可参考该国国库券的利息。
8 h! Z% u0 C5 V* _, C
. L/ R( v8 V, Q O另外,受保人的健康状况和预期寿命,也会影响保费。
" v/ b" M& d2 |( Y O# v
+ x( q4 `# y% |2 Q; {8 s, W举例如下:受保人为健康男性,45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表,当前国库券利息为3.5%,受保人预期寿命至85岁。5 @3 j6 |: y0 L, X/ d" m
计算可得相关数据如下:) Z+ l9 [# A& `1 i" u8 c" L N
- 支出项 = $56,570
- 交保折现因子 = 19.76
- 计算可得:每年保费$2,862) _4 \1 F6 T6 H
. i3 ?9 a: s0 [ s( @
# t9 Y8 }! I9 S" e/ V说明:以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价,加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
: i0 j2 U% w4 K- ~( i4 L( Q. J注:此方法所计算的保费,高于今日的询价!% d) \6 n" i) {! X/ n( z! ?
' [( E* Y0 Y) r8 {/ E8 [
感谢您的关注!
* M$ ]! @" [( h* G0 e8 Q6 s- [2 ]! R6 u2 w8 J. m
! u. g" s) P" E- k& c% J8 ] X |
|