如何计算人寿险的保费

danfry

4 O5 X5 G6 |2 I' q+ j: S% d- h
保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。

) W: R9 |, I5 s  h' E' c支出项
6 h% |' N( _- o% ?) m8 q    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
保费项
& F7 B. k9 x7 S! ]4 ?3 z    保费 = 支出项/交保折现因子
3 E* g; J! I+ z' z# P! g    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
2 i  a+ r3 [* H
其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。
8 h! Z% u0 C5 V* _, C
. L/ R( v8 V, Q  O另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。
" v/ b" M& d2 |( Y  O# v
+ x( q4 `# y% |2 Q; {8 s, W举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
计算可得相关数据如下：

• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
  

. i3 ?9 a: s0 [  s( @
# t9 Y8 }! I9 S" e/ V说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
: i0 j2 U% w4 K- ~( i4 L( Q. J注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！

感谢您的关注！
* M$ ]! @" [( h* G0 e

! u. g" s) P" E- k& c% J8 ]  X