如何计算人寿险的保费

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9 F+ K0 |3 f% Z: Q1 V7 r保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。

6 w, b2 b. `4 c+ Z支出项
6 z& }2 [+ Z; d$ s    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
8 X0 T$ r6 `, n! [( O/ _$ f+ F保费项
4 {: @; ^3 O. Y# P+ U! `    保费 = 支出项/交保折现因子
) U$ F: Y) d2 m) v' V7 y    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。

  }& U6 Y8 B6 P/ o# G  ^9 \8 ?其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。
" i; _1 R( I! E. @8 i- [- @" U
# I2 r/ L8 ]3 T+ d) g$ c! E8 d另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。

举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
计算可得相关数据如下：

• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
  + Z! y  e$ m0 A

6 N" ^) R" J2 P* A, B说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
& ]; o: M/ n5 A  h9 ^* X5 z' t注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！

感谢您的关注！

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