如何计算人寿险的保费

danfry

) z" [( p# G! M  l保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。

支出项
    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
/ s* R9 w1 A2 Y/ s    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
保费项
    保费 = 支出项/交保折现因子
: U* T9 @. O$ Q( G8 }/ w! b8 z    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。

. m' o6 ?: c( M) s+ X6 w! Q6 p5 t其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。

另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。
" ~+ J; V2 g' }2 i" Z" m$ _8 `# h, X" V
# T& @) q  G: a& B) t* ]. x5 G举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
7 [- {# w2 H' J6 [& {/ C计算可得相关数据如下：

• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
  8 G$ M- ?; c; S8 a9 y. V

" B& b  Z! f8 i2 C! h
+ E# r& R1 J3 _& y2 E, B: L" s% v说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
% Z% Q" L# K3 @6 Q" p( ^注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！
1 b) r' d0 T9 T; u' k  u' [3 ]& T
1 U: S2 n3 A9 m8 S5 m感谢您的关注！


( {! {* m+ l. c: V7 o