如何计算人寿险的保费

danfry

  C7 |- f  i1 C, k& p6 W
保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。
4 m6 y' N2 K3 F- N8 C" ]
8 o9 M4 T  N4 p0 S/ t2 s) g支出项
9 W; n: l% J1 G% F& M8 h4 Z' D4 [4 ~    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
! W* H5 ]6 e1 W% Y0 o, ?2 }保费项
    保费 = 支出项/交保折现因子
& K  \7 j' P+ I5 S$ b1 r0 e    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。

- K+ C$ I9 ^2 S  T0 w) ?其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。
; F2 Z4 M$ J; C" g) S% q6 Z  h
  }  Q+ U6 l8 K另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。
8 G+ X) \& J: Z- Q8 S
8 w8 E; I* t) k, J举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
8 A5 J9 Q! Z$ _3 p- ?计算可得相关数据如下：

• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
  . C! Q4 Z, h$ f) Z8 O2 _. n9 L

" k5 n7 ]$ [) ~) `; @说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！
( a2 l0 q: a6 |9 S: K
感谢您的关注！

% q! {# @7 T9 G0 o& t% e+ f' J
" \/ A0 P- _6 W