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“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。
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让我们看看这个典型案例：
1 d" g; F1 L& i1 y* B" f$ H3 Y. w2 t0 n刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：* @* c) S% ^/ ~ r/ m- j$ s
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- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,000
/ Y( W% }) u- r* |- c9 Y- 各自名下的RRSP总共$400,000
2 g' F9 t% ]( u, ?% R* E- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000) ~9 Y# Q! t" S' u) ]
- 其余存款及投资账户$200,000: w8 }9 N9 ^$ u& y5 V
- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）
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; V( p* O: U0 I; l+ i& @两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！
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不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：2 U3 B. J1 ~& M8 A9 ^0 ^
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) y- ^% {& C- `) U4 n/ @& W3 x- r; ~- K按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。
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+ \. ? J, t& i9 n! M/ M) }若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！
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7 h+ k @# F, J" ]- F这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？
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`1 u* B- o; y. |. y! I带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。
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（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）; ^8 ]4 _" ~8 w5 f# h( H
/ Z" x2 s9 a1 r! C1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。
. o! ?, v2 q6 W6 v2 e1 F- ^2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。
/ a# O" }" O# s+ C5 B/ C3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。
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; X3 o+ J# ^, J+ S7 Z老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!" F0 ]* A) v6 f$ o1 z l# _& W
; d+ y4 e' p8 f7 r1 h, M+ }在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家
S1 O; C, v1 K- ]0 D. T' |跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！
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5月06日Edmonton不见不散！！
t' `7 g6 [" J5月06日Edmonton不见不散！！
( ?+ E& Q* q, T. V" e5月06日Edmonton不见不散！！# b3 P) m' r7 W" i
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' A* ?, n# ?. ?9 I/ N5 C本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。
8 n/ `& z+ @% p% Y! k9 y$ A$ G课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。
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0 |; P5 b4 R' S【课程内容】
, P% b* X+ R2 D策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款
: Y9 ^: O/ T. f策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款5 n+ U) T" S, D! Y2 F6 b
策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流( G+ n: @6 ~. {9 A! U" k
策略4: 善用基金特性来获得免税收入5 A! ?& ^% }6 b
策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入' _# L, C" C ], k' t* p
策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰
3 |+ V3 O5 M6 G |# Q5 L6 R策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利
5 p6 N# @& {/ n- ?# |策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰' v- k* s8 Z4 F1 X
策略9: 完善家庭财务总规划% ]) ]+ h, O8 Z7 _9 p, n2 i6 ?
策略10: 资产保障及资产传承规划% u3 H' F$ s/ M
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【主讲嘉宾团队】
- {, W6 D5 B. O★加拿大华裔杰出女性2 j' @$ L! w% f+ Y! _* |
★二十年行业经验，资深华人投资理财专家
3 D3 `: y! f8 @! k" k* @, J& \+ l★上亿资金管理/ p) R6 D0 v$ g, Q; J3 r
★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员5 v7 w- |; @, e( Y% ]+ m3 B- P Y6 k
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# v. z1 K: |3 t" a4 G, A" j5 e【课程安排】
* E/ i8 F% F8 L. r% o0 K3 O5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）
/ w5 ~" z X" {: i% m" i$ h具体地址在报名接收后通知您
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8 a8 ]( Q2 q" U W【报名方式】2 B2 k* G) v% V J) y2 T+ [" B
1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名
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http://sv.mikecrm.com/zdd5bHK
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6 U, ~' Q6 S2 A: s) U1 [& B2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）
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! b6 c! Q6 C) r8 V' p7 u; j3. 电话报名热线:647-818-2385# @$ e" n d! {$ q6 R0 Y2 n& v, t) d' F2 R
" z- M ?' u3 v. R5 l3 e( h4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com
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7 {4 X! M3 Q2 X L过往学员反馈4 F% j9 m. Q, C
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学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。# x! R% t) |) l
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学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!4 P/ }4 m0 N+ x' @2 P
5 i- }3 z6 N2 F( e7 @$ {学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。% \ n: i d4 n6 c2 V L. y
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过往课程现场
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狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:13
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2018-4-25 11:14
