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“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。
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! `1 T# q& @7 M让我们看看这个典型案例：
9 G( O6 u: m8 e0 Y, R刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：* j7 h* v, i1 Q
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- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,0005 `0 C+ Q1 W, t* r* f
- 各自名下的RRSP总共$400,000* R4 n+ C. S g& r3 B
- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000
2 X1 {# e% V: @8 r9 g8 [- 其余存款及投资账户$200,000- Y! a; h N0 r+ d; X( C2 r
- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）
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两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！
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不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：4 Z& e' a) `3 J
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按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。
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若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！" D% f# }4 f. J: }( D0 v
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这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？
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带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。
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（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）: ?. G9 `$ d( Y x O) [% J( B. h
7 X3 Y9 ?. Z/ M% E5 a. k4 [2 |5 q: G1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。; |7 d1 c& }& C
2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。; [" z! ~- p% g0 D' D. H8 R
3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。$ R w* ?+ a" h4 x7 G. p T; o
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" A* X" b( t# E; r b6 a1 ?6 o老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!
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在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家, t) E$ F3 J9 P i E
跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！
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5月06日Edmonton不见不散！！
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5月06日Edmonton不见不散！！+ Q6 l: C; j& Z/ a8 k) B
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本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。
' o, D% f5 d" ^; Z1 ?/ ?课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。
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2 F$ ?+ n- v3 \% {( d: ]# v; }【课程内容】4 i) S' l* h( {, l8 O( G
策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款% z/ ?; W K& k0 w
策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款+ R- _4 u" i+ j- `% y5 P. {' T
策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流
1 I+ c$ u6 {0 A7 v" |2 t策略4: 善用基金特性来获得免税收入! \8 L+ F- S; t! n) ]
策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入& e% I/ w# N! `; C5 k
策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰
4 g4 L; T( s; H( i- h策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利# R6 T/ I0 x& t' ]7 h
策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰
/ M" f! h Q! d1 Q) [# g策略9: 完善家庭财务总规划% t7 G* C6 K" F# J3 r" E
策略10: 资产保障及资产传承规划
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【主讲嘉宾团队】8 _' v, z' K# E" |& ?
★加拿大华裔杰出女性
. I& m8 v0 n' ? d! J# Q. } }★二十年行业经验，资深华人投资理财专家
& \. Q- B* T9 J3 {9 B' V★上亿资金管理
7 i/ t# M Y6 q' i3 b+ a/ I; p★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员' T- E: I# T0 Y# q L/ _# B4 ~
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" `8 ?( u9 s9 n; R- C【课程安排】* Z/ b V& }6 ]
5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）
; j4 A& W! d8 p% D- \具体地址在报名接收后通知您
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【报名方式】& O' H; F# d8 A C1 e
1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名
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* D4 L. |* h7 v- d6 z: o' Fhttp://sv.mikecrm.com/zdd5bHK- s7 ]: m z2 W6 X) I
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$ o# {1 X& y0 W2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）# f- J' W& t! f" G* U c; k$ A
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/ u8 ^$ i' _4 u+ o6 a0 D3. 电话报名热线:647-818-2385
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$ N$ y: K) b5 j: @$ R4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com
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( O: _7 d$ v7 w过往学员反馈
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7 b5 c6 r* G# y' O, {学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。 y$ y, X$ c% k0 i1 Y
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学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!
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! G3 {4 C+ Y+ o( M! ?% _ n) b学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。; Z% E2 Q/ p! R9 Y8 w2 ~. G! _# M
8 E/ g2 l* b# A过往课程现场2 d! w8 @. n; X1 F+ x2 b. S
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狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:13
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2018-4-25 11:14
