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“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。
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让我们看看这个典型案例：
. u9 B& L2 S ]& p+ l刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：. q- c! n# o3 P
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- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,000
' I" j' U3 g+ v7 L- }- 各自名下的RRSP总共$400,000; G x) h- C: P4 \3 [# s1 i, ?
- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000+ Z3 `8 B$ x V7 e6 [9 B3 Z3 Y
- 其余存款及投资账户$200,000
2 K2 b; c# w5 k5 j7 X- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）
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两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！$ a* o5 Q0 m- ]- l# w0 I5 f! n
) k% Q7 K9 T3 D9 U* [( c# q不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：! B8 P/ ?2 X, D
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+ \( R! s1 N5 y4 ]0 I按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。. Y# \& X0 o9 `! o# k" Q9 v
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若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！
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& s" y' l ]& P; U这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？- F% O/ z! ~/ [: J6 {6 d
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带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。
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2 ]0 B* m- {6 @* y（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）) g* ^7 G" a3 X+ d9 U T3 w
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1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。
2 |( q( o" V3 P! W2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。
- k/ [9 _' t+ o4 g" I3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。! V- G! E, G0 F1 d- J+ f5 y
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' R1 F2 c2 f% O0 K k8 `! W, @老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!' s. t9 F* ~" N9 |# I
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在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家9 P$ O. D4 @9 g
跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！1 ^, l( n1 F0 h/ H, r
% c2 F4 r. W% ]! G- n5月06日Edmonton不见不散！！* e T; ^( `( I5 h- C. f
5月06日Edmonton不见不散！！8 a( `8 Y- e% @$ |4 T, C
5月06日Edmonton不见不散！！
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本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。
) l1 e# y. v" V. z: P) K课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。
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【课程内容】- b( T/ b( v0 N$ v
策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款8 z4 O- R# U3 I9 B6 J6 \
策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款. {3 `# w: [3 I# N" J
策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流5 `$ U; F( U& a. Q0 F* X) }9 p( O
策略4: 善用基金特性来获得免税收入- u) b/ [* W" s# ]" p
策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入, ?) D5 ~9 x1 i6 q: |
策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰8 B8 g. K1 v9 k# m+ E$ F% T; u# W
策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利# C* F6 k* ^6 Z5 P* h
策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰6 l1 j# U8 c1 |/ X
策略9: 完善家庭财务总规划6 d( O' F/ f; D; d2 \
策略10: 资产保障及资产传承规划& _5 Y2 k' U0 Z
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【主讲嘉宾团队】
1 q2 K2 J8 Q& @: o2 a★加拿大华裔杰出女性+ P$ S, C% J9 ~; W8 y* V
★二十年行业经验，资深华人投资理财专家0 y7 T+ E- f3 g. S" c- J
★上亿资金管理/ ]/ J/ z& d: _( i. ^; B5 ~+ J
★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员
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" _% I6 q/ w+ n9 ]8 v9 R/ Z【课程安排】
6 D' Q: [; l0 i9 N4 _- h/ R5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）
3 O' K4 \% u5 f5 s3 U具体地址在报名接收后通知您! s& }; C2 Q6 }; Z
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【报名方式】3 v' I& t* r: W) d$ O, ~& f
1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名& e# V/ x2 p0 d b$ a. j- C
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http://sv.mikecrm.com/zdd5bHK& d2 d$ S9 _9 ?/ ~
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2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）$ B% P) ~+ t9 M' A& c9 I+ @+ P
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1 l! t) p/ i$ y! d, x$ k3. 电话报名热线:647-818-23857 r: r8 q9 u. ]7 E ]' v
1 O3 p, g n+ v( ?# Q4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com4 ~9 ]* j# H- m/ e" C4 b
1 l0 d$ D& m7 ?0 F- ~过往学员反馈/ W1 z. X l- \; E
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学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。
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3 e0 K, ?0 D# Y3 O5 f! @2 m学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!
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3 @& M4 e* @7 A6 U, G学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。
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过往课程现场6 l$ ]* o4 t# r+ b+ f `
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狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:13
提升卡
置顶卡
沉默卡
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变色卡
显身卡
发表于 2018-4-25 11:14
