TD银行再度上调房贷利息 1个月3次

新闻从业员

本周三(11月30日)，TD银行再度宣布提升按揭率：从今年的12月1日起，还款期在25年以上的固定按揭，利率增加0.1%。对于出租物业的按揭，利率则上升0.25个百分点。
' L+ S. |) |, j# d
据了解，在11月之前多伦多道明银行(TD)按揭利率维持不变已长达15个月。联邦政府上月宣布新的按揭保险规定后，道明当时已在加拿大各大银行中率先宣布提高利率。
$ B5 M1 g8 I- x# _3 S
, P0 a. @6 m5 `/ {3 j$ {第一次加息：TD银行上调浮动按揭贷款利率至2.85%
* L  ], F! G4 i( X
11月月初，加拿大五大银行之一的道明银行突然宣布，即刻提高房屋贷款利率15个基点，将贷款基准利率提高至2.85%!这是自2015年七月以来首次提息，而且是在中央银行降息的环境里!
+ M$ u% D; {: W& O2 R
7 g# V3 c) J2 g  N4 b+ z0 }; nTD在声明中说，新利率仅影响到申请浮动按揭利率的贷款者。固定利率的贷款者不受影响。其他贷款产品如信用额贷款(line of credit)也不受影响。

! N8 O- G( i$ Y9 z: x. s& P举个例子，年收入10万元的买房者，首期4万加元，可以享有2.17%的低利率，贷款后可以买到665,435元的房子。但是，根据新的法规，同样一个买房者，却只能买到价值505,762元的房子。不难看出，政府的政策使得合格的贷款者减少，这样一来，银行的贷款规模效应下降，必须将增加的成本转嫁给消费者。

& X2 b0 d; |0 R. x& a其次，银行被要求分担风险。加拿大房屋贷款中心CMHC，将要求银行对于房屋贷款担保部分分担风险。这次的政府房贷收紧，就给加拿大商业银行房贷引入垫底费机制，即房贷违约损失的前5%-10%先由银行承担，超过这个损失的部分政府才会担保。
6 z0 T: ]" h& @+ g0 D8 ~. w' w
专业人士对此表示：当投资者对国债需求下降，为了吸引更多的投资者就必须提升利率，这就造成银行固定贷款产品损失，必须要从消费者特别是浮动贷款的消费者那里把损失夺回来!

3 _% o  `# ~- h; X# u' L第二次加息：加拿大皇家银行(Royal Bank of Canada)宣布上调利率!

4 {& V/ x$ [! t8 P9 F, C! H, K2 |11月15日早上，加拿大皇家银行宣布将修订利率。此次修订，对“固定利率”和“较长摊还期”的房贷影响较大。修订后的利率将于本11月17日开始实行。
0 N: Q. @$ B. M: K
" b: [4 b( E8 J3 w  _# k根据皇家银行的通告，其“五年固定利率房贷”优惠利率将提高到2.94%，涨30个基点。其主推的“四年固定利率房贷”优惠利率将提高到2.79%，同时“三年固定利率房贷”也提高到2.69%，分别涨30点和25点。

8 p0 s! a( o" g) e. }  u$ L8 O; U对于一个有50万加元按揭贷款的客户，如果选择25年期的5年固定利率，按照旧规定，他们每月支付2,274.85加元。11月17日实施新规则后，他们的每月支付额将跳到每月$2,376,51加元，每月多付$101加元，相当于每年多付超过1200加元，并在25年按揭贷款期限内增加近10,000加元的利息成本。

; \+ N! \4 ]/ l# L; L皇家银行(RBC)本周四实施全新利率制度，购房者如果选择了25年或更短分期还款期(Amortization)，五年期固定利率按揭的特别优惠利率为2.94%，比原来的2.64%增加30个基点。RBC同时将四年期固定按揭利率设定为2.79%，比原来的2.49%增加0.30%;三年期固定按揭利率2.69%，比原来的2.44%增加0.25%。
  d  A$ b+ a: {* `
/ Q4 p' O6 z, a, d$ J5 C如摊还期超过25年，房贷利率的提高幅度更大。如三年期、四年期和五年期利率分别提高到2.79%、2.89%和3.04%，各涨35点或40点。

面对第二次的调高利率，不少相关人士表示房贷市场思维正在发生大的改变。

9 @" M8 |. M, }第三次加息：TD银行再度上调按揭率

; @0 G3 H4 n8 j; n8 l11月月初时候，TD银行曾宣布将浮动利率从2.7%提高15个基点至2.85%。数日之后，皇家银行即宣布上调固定按揭利率，紧接着本周三(11月30日)，TD跟进皇银，也上调了固定按揭利率，将4年固定按揭利率上调5个基点，涨到2.44%，5年固定按揭利率上调10个基点，上涨到2.69%。

( ?1 D+ P% @/ _6 L6 g& L' l本周三推出的新政策，是加拿大银行在短短的一个月内，连续第三次提高按揭率。不过，鉴于TD调升的幅度很低，所以利率总体来说仍处于历史的低点，而且并没有超过皇银的幅度。
4 m2 G& {. X8 d
4 P/ A9 y5 Z5 J& h$ RTD银行在给客户们发的电邮声明中说，该行提高按揭率基于多个原因，如债券收益率，以及业内的“竞争环境”等等。对TD银行来说，提高按揭率不是一个轻易的决定，他们已经考虑到顾客的负担能力。

业内指出，TD和皇银是本国两个最大的按揭借贷商，总额达到4000亿元，因此两家银行调升按揭率，将影响很多本国的房屋买家和房主。
# G, e! r4 b9 t/ f& p- Y6 w
( E0 i+ Q, g' ?  {2 t+ z专家表示现在的低于3%的房贷利率已经很低了，因此建议屋主们买房时选择固定利率，并且多方打听(问朋友、经济和查询网路)可以得到更好成交价格。

8 O9 u5 y% }  f, Z. P& w1 H, ]: W不管如何，加拿大人正经历历史性的低利率以及空前火热的房屋市场，许多人对房市望而却步，政府纷纷采取措施冷却房市，所以银行不断升息之举也是在意料之中。
6 n% v8 o; a" r  K9 z; E$ @7 }( E+ J

prouddolphin

Canada2017