加息了

feat

浮动利率的好日子过了。

qiaohe

还没有吧

yuz967

qiaohe 发表于 2016-11-1 21:02
还没有吧

/ V) T: w; q3 V- x5 xTD 加了

裁缝Shi

TD 加了

! q' ~4 y7 R9 k: h加了多少？

nutella

裁缝Shi 发表于 2016-11-1 22:40
加了多少？

Prime 2.85%

架鸡棚

没事儿，过不了几天还得降。

小眼睛精灵

yuz967 发表于 2016-11-1 21:25
TD 加了

0.15%

ballard

我就是浮动利率， 呵呵明年一月结束，

但是到明年还是会选浮动利率。  各位怎么看，问问元芳。

lopenwing

即使利率缓慢上涨也是浮动利率划算。

lopenwing

固定利率，中介能拿到更多的佣金提成。所以砖家都会推荐锁定固定利率。

NL-nait

lopenwing 发表于 2016-11-2 09:02
: _) ]" S% K& X! Y9 b0 F# r) g5 {5 E即使利率缓慢上涨也是浮动利率划算。

' c" P  u6 G1 X7 F8 F, j未必，比较一下历史数据就明白了

小黄

NL-nait 发表于 2016-11-2 10:10
5 E5 D4 d) X& Y. F) v! e# D8 e未必，比较一下历史数据就明白了

从我能搜索到的数据，历史任何时期都是浮动好。

ballard

小黄 发表于 2016-11-2 10:33
1 X% P- K% N% E- F$ Y从我能搜索到的数据，历史任何时期都是浮动好。

# U2 H1 l, N4 Z固定利率相当于额外买保险。


( W) `: A: E- t* X* ~" a1 l  J2 Y固定利率好不好。对于政府部门，固定工资。永久职位，比较好吧。既然收入固定。花销最好也固定就完了。


2 b+ n0 M& ~. X& f0 `如果我收入随市场波动那就浮动吧！

4 R) K; H# j5 t钱不好挣，工资会下行或收入下行。花销也别挂死了，否则就是上吊。
! P* E# t" d7 r, x
9 [2 o( N. y( d5 W固定就是固定不一定定高了定低了。套我脖子的绳圈一定要跟水面浮动。我随波的。

ballard

小黄 发表于 2016-11-2 10:33
8 C7 e; Q3 A) Y: `* x从我能搜索到的数据，历史任何时期都是浮动好。

固定利率相当于额外买保险。
  x$ M/ j# B" o( C6 R
5 s* |. t3 O$ E6 j
  P4 C% H! N3 n1 ~固定利率好不好。对于政府部门，固定工资。永久职位，比较好吧。既然收入固定。花销最好也固定就完了。
2 g3 L7 }! ^  Y% ]' U( @' J7 e; H) k% G9 Y
+ z" R6 F2 q9 ^8 j* S3 k
如果我收入随市场波动那就浮动吧！
8 S7 W. o0 N$ H9 Y& j0 S* `$ n
( e2 O8 a# R, p钱不好挣，工资会下行或收入下行。花销也别挂死了，否则就是上吊。

2 P6 q( I5 }8 R$ c* X固定就是固定不一定定高了定低了。套我脖子的绳圈一定要跟水面浮动。我随波的。

小黄

ballard 发表于 2016-11-2 15:27
固定利率相当于额外买保险。

没错，固定利率相当于保险。但这个保险性价比太低，以极高价格，对于极小概率，极小赔付。

架鸡棚

小黄 发表于 2016-11-2 10:33
/ b5 G3 S. [- X2 o" @从我能搜索到的数据，历史任何时期都是浮动好。

同意！明白人！

小黄

架鸡棚 发表于 2016-11-2 18:38
8 s- t" ^! ^# y0 D) F, K5 R6 P同意！明白人！

据说BMO有数据说10%的时间是固定好，但我找不到其研究方法。

8 v. R' w% h2 }- u; S; M根据我的研究方法，如果算瞬时，固定确实某些时候比浮动好，这可能是BMO的方法。但贷款无论固定还是浮动，都是以5年期为主。只要是5年浮动对比5年固定，无论起始点是哪一年，合计5年结果，永远都是5年浮动好。

ballard

小黄 发表于 2016-11-2 20:44
据说BMO有数据说10%的时间是固定好，但我找不到其研究方法。

根据我的研究方法，如果算瞬时，固定确 ...

4 d# A0 ^; |$ x$ e这就是研究方法和策略了。已经是实用的操作了。

1 z* Y6 `2 F5 Z4 ?% v6 b我想理论上银行给你固定房贷利率

而银行借来的钱利率是利率是市场决定的。

9 i. E* d# [1 }4 f& T
3 d; Y6 ?# N1 a& M银行贷出款浮动利率一定能挣你的差价。
+ {/ V( J! |$ r; }
银行会把绳子套自己脖子上还是要套你我脖子上。
# K! q2 F3 r! {
6 m; [- F  i' O* ?5 u银行贷出款固定利率必须高于浮动利率安全区域
& M% A6 j0 n. _6 e
你研究技术，我研究银行家人性。
5 d$ w/ Y) d3 F- I
4 O) U( X+ A8 l
你有根有据，我就靠胡说。

架鸡棚

小黄 发表于 2016-11-2 20:44
7 N; [9 L+ l. `7 J据说BMO有数据说10%的时间是固定好，但我找不到其研究方法。

根据我的研究方法，如果算瞬时，固定确 ...

' U& `0 T+ `: v6 y我也没有教授这样的聪明数学脑筋, 就只觉得加拿大的经济永远是上上下下,从未坚挺过. 所以浮动利率总是高不起来.

Windermere

看历史，利率4.5应该是合理数据， 现在2.7超低。
: ^; f+ n/ o1 p; X) x  x) u' Z7 I7 P
就像石油140多， 有人说合理价格应该70.

xuxuelin

小黄 发表于 2016-11-2 20:44
" v' ]  f. D  D: y据说BMO有数据说10%的时间是固定好，但我找不到其研究方法。
2 i( r: j  q) {" ^. I
# G+ r$ [% V% x根据我的研究方法，如果算瞬时，固定确 ...

以五年来算也许如此，但实际情况是很多客户选择2年固定的，例如TD的两年2.0几的利率，在这个时间段，特别是自14年来，没任何银行浮动能优于这个利率。如果14年贷款，两年后16年继续RENEW，就很难说了。
* Q$ [% b9 h- t/ F9 c# v( e/ i  j我也在银行工作，从超过五年更长远的历史数据来说，也没有人能说浮动一直好于固定（注意一直两个字）。无论用任何计算方法，这种情况只有某些时段存在，一般银行是以最少50年的历史数据做基础计算的，BMO说的10%的情况我没见过这份报告，但和TD的计算结论相差不远，这种说法是保守但是客观的。
/ x% [! B5 o: J! @1 H你说的你的计算模型是什么，取样点在哪里，可否分享一下？

xuxuelin

架鸡棚 发表于 2016-11-2 22:29
0 R0 G% o8 e, W5 W- V我也没有教授这样的聪明数学脑筋, 就只觉得加拿大的经济永远是上上下下,从未坚挺过. 所以浮动利率总是高 ...

7 `4 r- L8 K) x; z
& b. n/ _, L9 [! y/ F# A你可以自己去查数据，各个银行都有，无论哪个银行，没人会告诉你“从未”“一直”浮动好或固定好，无论你从哪个时间点来算，都有巨大偏差，样本空间越大，偏差越大。其原因在于经济波动中的不确定性。例如系统性风险，如果样本刚好涵盖了整整一个经济周期的波峰和波谷，那么你会发现浮动利率偏差极大。
这里没有考虑非系统性风险，但不排除例如政策对房市的调控以及美国大选之类的因素影响。所以也是我说不存在：一直，永远，或任何时候 浮动好或固定好的说法

xuxuelin

我的策略是短期固定加长期浮动，用组合来规避风险，例如这次TD加息。
, b( D  J8 q* _! ~7 N但必须在调研历史数据和美联储动态的前提下作出判断，不能盲动。

Ray-wang

xuxuelin 发表于 2016-11-3 06:06
+ s' }" A# \: u( P# N我的策略是短期固定加长期浮动，用组合来规避风险，例如这次TD加息。
但必须在调研历史数据和美联储动态的 ...

明白人。

sasha318

有没有人最近拿到5年浮动的是多少？

小黄

0 i1 u! K0 }( r4 f

xuxuelin 发表于 2016-11-3 05:39
/ x; F+ m- J. I7 O+ N9 \; ?以五年来算也许如此，但实际情况是很多客户选择2年固定的，例如TD的两年2.0几的利率，在这个时间段，特 ...

我说的就是5年的比较。如果拿2年的比5年的，也应该用2年x2.5个周期去比5年x1个周期才能对齐。
( [' J" L1 ^$ q1 ^  ]& D! p就以过去的5年，5年浮动秒杀任何2年定期5年定期组合。

watercress

经验是短期，最多两年固定比较好，一方面在利率上升通道可以拿到和浮动近似的优惠，另一方面经常和银行谈判可以保持bargaining power, 锁定四五年是懒人做法也最对银行和Broker路子。

ballard

你们一论证我就听出点道了。一月争取省零点一个百分点。气气那个贷款的呵呵俄就是这么贱跟他砍危险搬家

zabra

小黄 发表于 2016-11-2 20:44
: f# k5 ]0 J# y: W, [6 O4 d: x6 H据说BMO有数据说10%的时间是固定好，但我找不到其研究方法。

根据我的研究方法，如果算瞬时，固定确 ...

0 v# w6 a/ D5 s8 H1 f% f7 I

xiaofeng85

xuxuelin 发表于 2016-11-3 06:06
& e5 i, r; [5 F/ b我的策略是短期固定加长期浮动，用组合来规避风险，例如这次TD加息。
但必须在调研历史数据和美联储动态的 ...

9 W% n; _( X/ H有见地，浮动目前好主要是对于央行继续宽松政策的预期，但长期来说非常难判断，组合的办法是个好主意