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爱城国语讲座 (免费):遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用

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发表于 2015-1-2 19:19 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
时间: 2015年1月9日(Friday)6:45 pM-9:15PM
) e3 ]/ c8 X8 Y4 w; b( H( }讲座地点:Best Western Cedar Park Inn,  Bubble Room/ s; t, W3 n9 m' U3 z& u! y) P: S" }
/ `, K% L% P3 A$ F; n' U* f
* u1 r+ q3 [6 W9 _, {3 L
在工作中经常会遇到这样的问题:
( W  }  B2 w! q& ?/ b2 i1 J, ~( h在加拿大,相应的法律可能使我们原有的想法变得不现实, . z- k" H6 A- j' @* d$ ~2 R

4 S- \; G# L* n( K1 R夫妻(无子女),认为不需要考虑遗嘱,保险和信托
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夫妻(有子女),认为如果夫妻一方有事,所有资产将自然转到在世一方
4 H8 {* ?, B8 c8 V) ^
, x/ y" E0 R0 x现在身体好可以不考虑人寿保险,将来身体健康状况不好时再考虑
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. n" {7 I( D  t3 d! }3 Y家庭债务已经还清,孩子已经独立,有养老规划,但没有资产保护规划
: Q: |( L+ @& a4 V" m  d; M已经接近退休,并有一定的养老储蓄,但没有有效的遗产规划 + n* q0 v& ~$ W. d
有一定资产,准备给下一代一些,但不知道如何保证子女有效使用 / S! L' t% |7 e/ [7 N. S( P0 d( Y
公司内每年都有节余,但不知如何有效处理# q, A/ i/ k( k
如果您想了解更多资讯,请报名参加我们的专题理财讲座。
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7 c6 `% r- G1 j/ p3 M& {: |4 S本次免费国语讲座由资深财务规划师, 注册退休规划顾问与您分享以下成功理财策略 1 A/ h& ]! H( O; L
; @& a1 G+ a' @  V$ P% o
1. 遗嘱的三种形式
5 P' q; l) g$ N9 E0 @3 D# }' l2. 如何制定免费遗嘱 7 D; K5 h5 X' |0 j4 \9 F
3. 制定遗嘱应该注意那些事项 6 E& h+ d5 {% \7 @
4. 无遗嘱的潜在问题 ( J; B8 W6 V5 ?
5. 资产转移给配偶或子女的税务问题 * X; T6 ~! D+ U, [: k
6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
8 t. w. Z" p) h  P7 ~7. 海外收入,资产,企业的税务策划
, d9 O9 ?% Q4 r. \5 f- n8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用   D" [1 k8 H& Z5 G' B
9. 四种人寿保险相应的优点和不足, 常见的错误认识
7 ~  c' z2 C; d6 ]. v10. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance ,
$ `1 U' h4 j& y* \3 [8 T; A$ K11. 亚健康人士(高血压,心脏病,脂肪肝,糖尿病,肥胖症, 乙肝病毒携带者等)如何购买到满意的保险
$ R3 t1 p  M# S: J" l# ]12. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益 # K; M- ~& z: K7 U
13. 人生不同时期的潜在风险及如何利用寿险进行风险管理
7 W; X8 @1 m- i, f14. 自雇人士和公司业主的风险管理策略 . 1 F8 c6 h1 K% m  F% z7 o
15.公司有保险是否还要买个人保险 ! Y* X" }1 z5 v+ F$ @( ]) p: d( n  ?
16. 为什么个人寿险比按揭人寿保险更好 (mortgage life insurance)
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2 y4 q: H9 s" s主讲人: 周学 志(Frank Zhou)
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' r, j6 T1 m3 _特许人寿保险师(Chartered Life Underwriter-CLU)
  B+ r& U3 [  ^2 z( r2 u6 u信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners) 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业(MBA Finance ) - W9 B& j8 w6 t
资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner)1 B# S4 ^, G0 {
注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC)
, z: }+ k' `% s! j# Q5 t7 H- M/ @; @* |2 q  d% e% |; n; L
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2007-2014 年环球百万圆桌会员, 有18年的金融理财服务行业成功经验,曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。 9 n. b! o/ j  X, _
讲座地点:Best Western Cedar Park Inn,  Bubble Room. W9 i2 m" G+ {( Z1 a
5116, Gateway Boulevard Edmonton, AB T6H 2H42 a- Y- E7 |! n0 E
Hotel Ph # (780) 434 7411
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  N0 T0 k  j! e, ^1 Y0 N座位有限(20),欲报从速
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联系人:周学志,报名: Email: xuezhi001@hotmail.com
7 }2 k0 m4 I. ~0 b(403)804-6688 & C  |& a& Q  X% k/ X' K( o
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 楼主| 发表于 2015-1-3 14:00 | 显示全部楼层
加拿大财产转移的若干方式和遗产继承顺序
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  一个人走完他的人生之路,辛劳一辈子所积累的财富总是希望在百年之后,留给自己的至亲至爱,但在加拿大,财产如何继承,却大有讲究,怎样让自己百年归去时能够安宁,安排好自己的财产值得关注。2 A* H0 L1 b4 S8 x6 f* p% i
5 t8 D2 C3 w! ^3 l' b# H' {
  财产继承的第一种方式是按遗嘱继承。每一个正常的成年人都可订立遗嘱,指定去世后财产由谁来继承,遗产如何在继承人间进行分配,遗产委托谁来进行管理等多项事宜。如果准备好了遗嘱,也有遗产管理人,当当事人不幸离世后,就可以依据遗嘱进行遗产的分配。不过,在遗嘱执行前,需要进行遗嘱验证,即通过法庭证明遗嘱的有效性及遗产分配在法律上的合理性,遗嘱验证需要交纳手续费。+ v  F! R5 @8 p! A

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, [: C& O8 D7 m. H: R  t  那么,如果没有遗嘱,是否就可以避免遗嘱验证费用呢?如果当事人离世时没有遗嘱,那么遗产仍需要通过法庭按当事人居住省份的法律进行分配时,仍然避免不了遗嘱费用。如果由法庭来进行分配,结果可能不一定符合当事人的意愿,比如想留一份遗产给父母,按安省法律可能不能如愿以偿。
1 w( \) |! g& a  a2 h+ F9 g/ P
7 f, H4 z1 a) B) ?1 N9 X! K. }5 z  财产继承的第二种方式是通过指定受益人自动继承。采用这种方式,不需要经过遗产验证程序。通常人去世后留下的财产称为遗产,即Estate。但并不是人去世后所有留下的财产都称为遗产,都需要交遗产验证费。安省法律规定当事人的人寿保险,保本基金,注册退休金 RRSP,RRIF等资产在拥有者去世后,由指定受益人直接继承。因此,为了更好地将遗产留给你想留的亲人,购买人寿保险并指定直接受益人能保证遗产按照当事人意愿转移。另外,人寿保险赔偿是免税的,保单如有指定受益人,赔偿额不会作为遗产交纳遗产验证费。
0 p# }& h& X* n, ?+ S2 h% ~# F4 M) L. H! |
  财产继承的第三种方式是采用联名账户,如联名房产,联名帐户等,一方去世后,自动转到另一方名下。采用资产联名持有(Joint Tenancy) 的方式,配偶双方各拥有一半的资产,若其中一方去世,另一方可拥有整个资产。联名账户的缺点是,如果与子女开设联名帐户,父母可能会失去对资产的控制权。比如联名帐户的存款子女可以全数取走。如果房产与子女联名,子女可以卖出自己拥有的份额,子女结婚后离婚可能失去部分房产份额。子女拥有的份额也可能被债权人追讨。
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  第四种方法是将资产转入信托,指定配偶或子女作为受益人。信托的缺点是法律手续比较复杂, 费用较高。
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; z. K/ M0 T8 z6 {/ f' l6 v" y加拿大家园 2010-04-19  6 Y8 ]/ f4 M/ ~% [% `5 j+ K6 A
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 楼主| 发表于 2015-1-5 18:55 | 显示全部楼层
加拿大老人财富过万亿 早立嘱防儿女打架撕破脸 0 K9 q. M/ P0 u" G- M

( a& {( I4 }# s# z$ |3 I# t: h信源:RCI|编辑:2014-12-01|
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父母过世,子女继承遗产,家庭成员为争夺遗产撕破脸皮、打上法庭并不是什么新鲜事。
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. K5 T- @* u# |& C, q满银BMO今年公布的一项研究警告说,在加拿大,遗产纠纷将会越来越多,因为加拿大正面临着有史以来数额最大的财富交接。
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这项研究说,未来20年中,加拿大总共将有价值高达1万亿加元的资产易手,那些在20世纪30年代和40年代出生的人,正在和即将把财富转给自己的后代。
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劳拉•汤伯林•沃兹( Laura Tamblyn Watts) 是不列颠哥伦比亚省加拿大老年人法律中心的资深研究员,她在接受加拿大广播公司的采访时说,根据老年人法律中心和其他一些研究机构获得的数据,遗产继承,正在成为人们谈论越来越多的话题,因遗产纠纷打上法庭的案子也在大幅上升。" h& d6 x7 e' n8 j5 f
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老年人财富大增7 j6 {9 [% u; l& p& X# h  F
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对于为什么遗产继承突然获得前所未有的关注,多伦多律师简•戈达德(Jan Goddard)解释说,这与加拿大近年来的经济繁荣有关,一些年纪70、80、90多岁的人,财富大增,比他们的上一辈有钱得多,因此可以留给下一代的东西也多了。
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7 m6 Y2 {' D, T$ \  B戈达德说,比如在多伦多这样的城市,过去几十年房地产价值的上涨简直象天文数字,有些人原来可能并不是很有钱,但现在仅房子一项就有了高达100万加元的资产。( \8 \: j$ Z. H( h6 K$ _

1 d( n/ u+ _; n9 }; V20世纪的五十、六十年代,在多伦多市和蒙特利尔市,花上 1万5千、2万加元就可买下一栋独立住宅,而这样的住宅现在都要值上百万甚至更多。% b' n1 P: e) Z7 w

/ h1 L# ~- Y: c4 Q& @& t情况不那么简单
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" y4 j/ \' F. H确实,老人的财富在增加,但老人的寿命也在延长,这就引出了复杂的局面。
5 X$ w1 t% L) v6 }& A4 p7 g7 V/ X1 L% k, n) z: ^. I
戈达德说,老人的寿命越来越长,把老人转到有护理服务的老人公寓、额外的健康保健等,都涉及昂贵的开支。
$ u+ m1 E6 Z8 _' ^0 ~在这样的情况下,什么时候把资产转移给下一代就成了一个棘手问题。5 p- D+ d6 r% D$ {
加拿大虽然表面上没有“遗产税”,但人死的时候,继承者要为过世的人进行最后一次纳税,死者的资产全部按当时市值折算,有可能牵出数额可观的资产增值税,所以,有些父母在健在时就开始把资产逐渐转移给子女,然而,也有些父母坚持不放手,因为谁知道自己会活到什么时候?
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汤伯林•沃兹补充说,这些老人属于省吃俭用节约一辈子的人,他们的后代,也就是婴儿潮一代,则是加拿大历史上至今为止“欠债最多的一代人”,不少人已退休但债还没还清。婴儿潮一代常认为自己里所应该得到父母的资产,并指靠着遗产来偿还债务,所以,老一代和下一代之间关系紧张的大有人在。3 S( J2 @$ ?. a; U

- t, Z1 W/ B% x汤伯林•沃兹补充说,与此同时,虐待老人也是一个存在的问题,有些子女试图通过“控制”老人来得到老人的资产,比如,一个不成功的儿子,没有多少钱,他不让母亲通邮件,接电话,不带她去看其他的家庭成员,阻拦她去桥牌俱乐部或参加社会活动等等,这都属于虐待。
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- O. S+ I$ x7 ]6 r. n4 E因此,把资产提前转给子女也会有一定风险。" J" e4 Q- }( y( @( w7 t: S" s7 C
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遗嘱的重要性
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劳拉•汤伯林•沃兹和简•戈达德都表示,遗产继承有时可以给家庭关系带来致命打击。
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0 H) t3 B1 Z( a- v. ^, l戈达德说,在遗产继承问题上,有些家庭最终通过法庭,或是通过调解达成了协议,但从此家庭成员再不往来,再不说话,家庭关系彻底破裂。
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她接着说,在遗产纠纷上,钱是一个重要的事宜,我们不得不承认这一点,但也有很多感情上的因素,比如,孩子们想知道,妈妈到底最爱谁?还有的时候,某个子女可能对某个戒指有特殊感情,对一栋别墅有依附感,与某个房产之间有特殊关系,…总之,导致一家子因遗产打架的因素有很多。
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最糟糕的情况是人突然去世,却没有留下一个遗嘱或者遗嘱写得很草率,这就会给子女们带来复杂的法律问题,并可能加大遗产纠纷。
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5 S/ }) r' W7 T1 m汤伯林•沃茨表示,我总是在提醒人们,每年四月是报税的时候,你也应该顺便检查一下自己的遗嘱或授权书,看看是否有需要更新修订的地方。! C9 i4 e0 _' l5 J
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她说,死亡和纳税,这是任何人都躲不过去的两件事情。
鲜花(219) 鸡蛋(0)
发表于 2015-1-7 22:59 | 显示全部楼层
老杨团队 追求完美

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