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大家是选择浮动利率还是固定利率呢?

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鲜花(2) 鸡蛋(0)
发表于 2011-2-5 13:00 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
请问最近有没有申请mortgage,大家是选择浮动还是固定呢?
鲜花(2) 鸡蛋(0)
发表于 2011-2-5 14:27 | 显示全部楼层
variable
鲜花(5) 鸡蛋(0)
发表于 2011-2-5 22:07 | 显示全部楼层
这是个老生常谈的问题,但不同环境背景,建议不同。作为一个专业工作人员,根据历史记录,现在5年固定利率几乎是历史最低的,当然prime利率也是最低的,但variable的offer 却不是最低的,从这个角度说,固定比浮动好。' B- F3 T* y& H4 {
再换个角度来说,做个假设,prime利率今后平均每年匀速上涨,如果2.5年后浮动的利率等于现在的固定利率3.69,那么选浮动利率好,因为浮动利率灵活,而且如果提前解约,罚金少,但这个假设几乎不可能发生,因为现在浮动利率是2.4%左右,减去3.69再除以2.5年,等于浮动利率每年的涨幅0.516%,实际上prime每年0.75%的涨幅都是非常保守的,也就是说,如果你选浮动利率,2.5年后,利率水平会远大于3.69%,依此,你应该选固定利率,当然你还要考虑是不是在5年内会不会换房的问题,不过,固定利率的mortgage可以portable,这样固定利率更有优势。; c6 D9 H) e% a  X+ [7 P
以上观点仅供参考,如有不足,欢迎指正。
鲜花(1181) 鸡蛋(48)
发表于 2011-2-7 10:41 | 显示全部楼层
老杨团队 追求完美
实际上prime每年0.75%的涨幅都是非常保守的" q5 y/ x* X' g8 L- R% b
kingbird71 发表于 2011-2-5 22:07

3 F, |% K9 o% x. b  m4 BSorry, but that's BS.
鲜花(261) 鸡蛋(0)
发表于 2011-2-7 15:33 | 显示全部楼层
如果你打算还款年限是3-5年,可以采用浮动利息,因为很多华人采取这种模式:
* d5 k! D2 C0 [! f* M1。 办理30年按揭;
1 M/ }8 ?1 Y) I3 V2。 通常3-5年还清贷款;(第二年,提前还3-5万,第三年,提前还3-5万;第四年。。。。)/ T; |/ H# @5 E

+ ?6 X$ |7 r) u1 ^+ J6 i目前利息很低,未来3-5年内利息会逐步走高。假定贷款30万:1 f. [" d9 A% k9 X8 y$ W
第一年,30万贷款享受低利息(30x2.2%=0.66万),如果是固定利息(30x3.69%=1.107万)+ V' G% v& T& T- E+ D7 I
提前还款5万,剩下贷款25万;) M' h1 P. q3 G1 `6 P$ P5 ^2 j5 I
第二年,25万贷款享受中低利息(25x2.5%=0.625万),如果是固定利息(25x3.69%=0.9225万)
' j% v7 [0 F0 Y( c7 g" h4 o9 G提前还款5万,剩下贷款20万;2 N, Z' ^$ [( J, [
第三年,20万贷款享受中等利息(20x3.5%=0.7万),如果是固定利息(20x3.69%=0.738万)3 y: g* Z% q: B$ F- V
提前还贷5万,剩下15万贷款;
) p$ x; G7 z9 f7 v5 K8 }. z( B第四年,15万贷款享受中高利息(15x4.3%=0.645万),如果是固定利息(15x3.69%=0.535万)
; a8 w/ Z' L: c3 ?) g+ ~提前还款7万,剩下8万贷款;
# C, c, \4 Z2 d第五年,8万贷款享受高利息(8x5.5%=0.44万),如果是固定利息(8x3.69%=0.2953万)( i" F/ z. {9 `2 z
提前全部还清剩余贷款8万;0 Y* V4 B3 m( A7 \, J- m
浮动利息总额3.07万;固定利息总额3.5978;差额0.5278万。3 q+ K1 N: m, r0 d; h( U
4 x0 I( }5 }% X& p7 l
误差:
% T; I/ d/ J' K! N, y0 |. L1。 利率估计不准确;, U- i3 {% d6 }4 F/ y
2。 是按年利率在计算;
' f, k7 I. _( `4 T+ L3。 每年的提前还款数额差异可能比较大;9 u6 w' T* j8 f" K# ^! @, Z
7 t, B$ y& @  e% y
但是,楼主可以根据这种计算方法、根据自己的可能经济收入进行计算,应该可以得出基本结论;提前还款数目越大,好处越多。(好像每年提前还贷不能超过贷款总量的15%,否则罚款)
鲜花(1269) 鸡蛋(4)
发表于 2011-2-7 15:45 | 显示全部楼层
现在有30年的啦?以前只有20年滴
大型搬家
鲜花(0) 鸡蛋(0)
发表于 2011-2-7 19:30 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
鲜花(119) 鸡蛋(0)
发表于 2011-2-8 10:02 | 显示全部楼层
3# kingbird71
% W# v4 U! u  r/ i7 Z$ {7 O四年前问你就好了。四年前选Open和 Closed各一半,结果Closed赔大了!!!
鲜花(5) 鸡蛋(0)
发表于 2011-2-8 19:23 | 显示全部楼层
我是浮动5年。
大型搬家
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