请教: 我需要 refinance 吗?

From_China

* r  X- u3 a; K5 u- S我们家的情况是:
一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.
' W. g6 V- K& h+ t4 t3 n. j+ j
请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
# E- s. A5 M: d* @( J欢迎大家踊跃发言.

xdf

看不出为什么要refinance。
除非你现在有一大笔闲钱10万20万的，又不在乎罚个1-2万的款的话

From_China

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
3 E" w- L! F* e9 t
7 b, X. l. o3 `1 X1 b4 a1 w3 N我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
& F! J: I, J4 f6 d) a* J! n( S我理解的对吗?

张玉

首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
         未来2年， (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  
" B, D8 @. \' y0 _4 X; Z
1 @! [: _- e  J1 k4 b2 b6 i另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.
- }, `- U+ n5 J; ?5 p+ c1 n
: ]7 ]$ s' t6 n2 k9 k  s4 \' p2 I8 w4 \再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少， 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以， 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.
/ P4 u+ `1 [6 h4 ]% n! W
7 W( v% b- E# k# N9 i6 m% D7 R# N
/ j/ M% P: l! {" B/ O% k7 O- q; z; v以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~

From_China

张玉, 非常感谢你的回复.
/ q' C/ j+ P6 ^) U9 y1 X  @你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.
在次感谢.

xdf

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?

我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
我理解的对吗?
From_China 发表于 2010-10-25 10:44

  i; v4 k7 D/ f8 c+ V+ |: |( l
/ W3 P# y3 c. x) m4 V# d5 a别误会，我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗？即便有能补偿罚款吗？
如果你有一笔闲钱，比如在国内卖了房子或炒股挣了钱，可拿来大幅减少你的本金，从而减少你的利息支出和弥补罚款损失，同时期望未来5年利息会连续上涨的话，不妨考虑一下refinance.

From_China

谢谢, XDF 的答复.
现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.
- S9 l5 }4 Y% [/ r* ]. m0 {3 e' S至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.
) U6 v; z$ X! t) P; i
我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.
你觉得的呢?

xdf

“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”
这句话应指的lump sum payment，对吗？如果是，跟refinance 没什么关系。
refinance是要终止旧的合同，重签新合同，意味着先要交罚款，并有律师费等项支出，估计下来得不偿失。
2 H4 W0 ^& Z  ]7 H  V' q还有一个办法减少损失，就是换家银行贷款，新银行可帮你交一部分罚款，看划不划算。
$ [) e; U6 d' W8 U5 }祝你好运！

supervisor

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
" V- f4 A2 v) K5 J比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。

张玉

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
; F1 l6 }9 H- C5 f. @3 j. B) U6 _比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...
8 A5 @9 d7 ^4 R" ksupervisor 发表于 2010-10-25 21:58

2 J4 m4 ?2 {/ u1 O7 E, k7 ^
# @- e2 T2 `, b8 ]& @" a$ o5 cdepends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.