请教: 我需要 refinance 吗?

From_China

8 u1 m. O, f; i1 S' j我们家的情况是:
4 W, R% J" O! i* ?  `. r一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.

请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
欢迎大家踊跃发言.

xdf

看不出为什么要refinance。
, @5 f+ h) f' {/ c) L4 }; I  o: B) X除非你现在有一大笔闲钱10万20万的，又不在乎罚个1-2万的款的话

From_China

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?

我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
我理解的对吗?

张玉

首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
. \6 ^' H4 W! _* H# b         未来2年， (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  
4 R( L$ D) X/ q6 ^
) f. B' \& u0 n另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.

再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少， 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以， 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.

7 f0 Q. u$ Y2 K7 d+ c7 \0 ^
7 h2 ^! f" H+ @2 q- L以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~

From_China

张玉, 非常感谢你的回复.
; [8 K; h5 j  P0 R, c你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.
& e7 d+ V& ?: I! H1 g. }) X7 W( w在次感谢.

xdf

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?

我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
, b2 m2 L) C7 Q4 T9 Z我理解的对吗?
% \+ ?/ ^1 V& |6 ?1 c3 G; f$ hFrom_China 发表于 2010-10-25 10:44

别误会，我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗？即便有能补偿罚款吗？
" H$ w) f8 e* C. O如果你有一笔闲钱，比如在国内卖了房子或炒股挣了钱，可拿来大幅减少你的本金，从而减少你的利息支出和弥补罚款损失，同时期望未来5年利息会连续上涨的话，不妨考虑一下refinance.

From_China

谢谢, XDF 的答复.
7 e4 x' W1 n* k0 s现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.
至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.
$ @% y6 G8 |0 n' U7 Y: e  Q3 V4 G
我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.
你觉得的呢?

xdf

“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”
; T% S% d. `* y6 }这句话应指的lump sum payment，对吗？如果是，跟refinance 没什么关系。
& V7 n# Z. L( O1 m# W1 [4 Vrefinance是要终止旧的合同，重签新合同，意味着先要交罚款，并有律师费等项支出，估计下来得不偿失。
8 M  \3 J/ G* B3 |, z还有一个办法减少损失，就是换家银行贷款，新银行可帮你交一部分罚款，看划不划算。
祝你好运！

supervisor

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
# B8 W3 R( N% m% ^, U: y) [, e) T! b: U我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。

张玉

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...
" z3 v, t* T7 T0 O# D7 S$ ssupervisor 发表于 2010-10-25 21:58

7 x2 G: G5 k# H1 S8 N- S
depends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.