请教: 我需要 refinance 吗?

From_China

) B/ G$ U. w2 q9 |( C
$ ^' j3 l7 k# N+ {. b我们家的情况是:
& Z2 c; N, `4 c8 m6 f一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.
) ]" i* W/ ]$ W* G" v
* d& j/ O1 f$ \6 |' w! N' F' X6 z请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
欢迎大家踊跃发言.

xdf

看不出为什么要refinance。
+ E7 d5 I( w2 J7 a除非你现在有一大笔闲钱10万20万的，又不在乎罚个1-2万的款的话

From_China

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
% y" g2 C3 G) I: i- m
我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
我理解的对吗?

张玉

首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
+ p$ m9 e( n: Z$ D) C         未来2年， (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  
0 I* h) i! F" f' R( J' O
! x& k! p) f# i8 J另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.
  H. n. T6 z4 s2 L5 B0 {
再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少， 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以， 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.
; k8 @5 x$ a2 r' \1 y8 D  g
  ~+ C5 `+ ?, V
' u) v6 F/ G  \7 h* C以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~

From_China

张玉, 非常感谢你的回复.
  D) B3 v( o; @4 H: n! ?5 j" m2 S你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.
! d, i* U& w( u7 ?0 V在次感谢.

xdf

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?

我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
我理解的对吗?
From_China 发表于 2010-10-25 10:44

) `2 Y* V1 r! _( v" l5 G# e
别误会，我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗？即便有能补偿罚款吗？
如果你有一笔闲钱，比如在国内卖了房子或炒股挣了钱，可拿来大幅减少你的本金，从而减少你的利息支出和弥补罚款损失，同时期望未来5年利息会连续上涨的话，不妨考虑一下refinance.

From_China

谢谢, XDF 的答复.
, F$ R7 }3 _* C7 r0 j* `现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.
至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.

我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.
+ Z$ I5 U: ~; @$ }) m' a, F你觉得的呢?

xdf

“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”
0 T& E+ \) x7 F- y这句话应指的lump sum payment，对吗？如果是，跟refinance 没什么关系。
5 A: Q, ^7 G# T% brefinance是要终止旧的合同，重签新合同，意味着先要交罚款，并有律师费等项支出，估计下来得不偿失。
还有一个办法减少损失，就是换家银行贷款，新银行可帮你交一部分罚款，看划不划算。
祝你好运！

supervisor

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
; R& t& Y7 v4 f, K比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
) I6 w/ l8 U9 l/ d我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。

张玉

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...
supervisor 发表于 2010-10-25 21:58

4 H& W6 Q( h; Q/ w

depends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.