请问home line of credit的额度怎么计算的？

张小杰

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：

比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数，最后的结果就是能贷7W~8W这样。

' p7 b' }: ]; p请问是这样计算的吗？

xiaoqiang

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：

比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
: T6 z. v/ N. a现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数 ...
5 E  D  `2 R, f2 X' m张小杰 发表于 2010-7-2 10:26

2 c* L% b9 p) a$ I3 d% i- cHome Equity Line of Credit指的是以房子为抵押的贷款额度空间。
一次审批，循环使用。
; `  S1 i! w0 Y; i还了的部分可以再取出来不用再次的审批。
可以只付利息不用付本金。
1 M0 }( P$ W- y& H9 ]( m* D! q) j. M
RBC 的 HOMELINE 就是一种HOME EQUITY LINE OF CREDIT.

在以上的基础上还可以，
# z) m# z2 Y) j, P4 L3 ]将一次审批的贷款额度，分割成一个或多个（MAX = 5)
* e1 `7 g$ s& Y% Q  h, Z贷款MORTGAGE SEGMENT.
- Z# S3 _+ z/ N5 f请看以上的例子。
# l) b& G3 }9 X% D* c
! l6 C) x& k( D1 d; I× 在转贷款的时候也可以用这样的策略：
6 ?' d  x  O( {. V
  e( _* ?" T+ P4 [; ~房子价值 500，000.00
7 m) P8 v, M! w: |% |在ABC 银行贷款200，000.00
5 g$ t1 [) y) |" E) U# e8 z) CRBC 可以审批250，000。00 的 “额度”
8 r6 A, f* P( }: p6 a200，000 让您PAYOUT ABC 银行的贷款；
! [( n- u+ C. W( P  b9 @1 ~2 g另外5万架设为LINE OF CREDIT 的空间，您可以用于任何用途。

xiaoqiang

楼主你再看下这个例子：
Royal Bank – Homeline Plan (首付必须达到20%)
2 i0 h' N& i. W' _3 s
* {: ]9 u3 V+ L; W理财型房贷 -- 可以将您的房屋贷款像投资组合一样管理，达到降低风险的目的
' J6 G, G" c" v# P' g
例子， a先生在温哥华买了一套公寓，４０万加元，首付１０万加元，３０万加元的贷款在皇家银行已经批好．如果用传统的贷款方案，a先生必须在房屋贷款的种类中选其一：固定Ｘ年或浮动开放／关闭式，不可以都选．但是a先生认为未来利息的走势很不明朗，所以他想了很久都不能决定．现在有了皇家银行的Homeline Plan a先生就可以同时拥有５种贷款方案
/ e! O3 T$ p( K5 S
Mortgage Segment 1: $60,000.00 3yr fix a先生比较保守，$180,000 贷款都是采取固定利息，但是又不想都签Ｘ年，所以他分别选择了３，４，５年的固定利息
0 t/ c9 k" m2 i) c6 fMortgage Segment 2: $60,000.00 4yr fix
$ M) ^* b! s1 t- [4 ]/ C; f! J, _Mortgage Segment 3: $60,000.00 5yr fix
Mortgage Segment 4: $60,000.00 var/close a先生认为利息还是有下调的空间，所以他也选择了$60,000.00的浮动关闭式
Mortgage Segment 5: $60,000.00 var/open a先生在国内有一套房子马上就要卖掉了，他想将约$60,000.00所得还掉在加拿大的贷款而不受罚款
总额：３０万加元的贷款
/ Q" \9 Q; c. ^  _. I5 W! }5 g, q# q
) ~% I) q, r) Y( D一次贷款，循环使用,让你固定的房产流动起来

8 j  K/ H# e, Z. t8 ?所有还掉的本金部份，即使转入信用贷款额度 (Homeline Plan / Line of Credit)
随时再提出运用，随借随还，让您拥有一笔可以随时运用的资金，轻松把不动产变成动产!

例子（同上）：　假设a先生已将在国内的房子卖掉了而且将$60,000.00所得还掉Mortgage Segment 5．　半年后，　a先生决定在加拿大创业，开创自己的快递公司a-DEX．　他需要$60,000.00购买汽车，租办公室，等等．他手头没有现金，而且商业贷款的利息也非常高．通过我们的Homeline Plan，　我们可以将当时a先生还掉的$60,000.00房屋贷款从新启动，　在１－２天内把$60,000.00的房屋贷款存入a先生的支票户头．对于这$60,000.00（重新启动）的房屋贷款，　a先生可以从新安排：　

1. 短期使用：作为LINE OF CREDIT, 利息是当时的政府最优惠利息Prime%
2. 中／长期使用：作为房屋贷款,　例如：他可以将这$60,000.00的房屋贷款做成５yr fix的房屋贷款，或浮动关闭式５年，等等．．．
' d8 U7 v2 ~) t7 `7 L, [1 @
* 一次授信，长期使用，循环授信，随时使用
* 您可一次性获得皇家银行授信额度，已还住房贷款本金，在您需要时可随时再借，解决您不时之需。
% M- t5 ]1 H! s" G! ?2 {
* V+ T1 J  l! z1 b手续简便，担保不变, 您再贷款时，无需重新办理抵押手续，不需通过公证人或律师，为您省时、省力、省心，省钱。

张小杰

感谢LS的回复
' g, u7 X+ E7 ]5 {7 v但是我到底能贷多少呢,前提是我的mortgage银行不是RBC

精打细算

简单来说，要看你个人借贷能力 Credit, Capacity, cash, colleteral 与 condition.

传统银行会借出大约市值80%.
  ^3 ]  `+ w: D1 Z" X/ \1 v+ Q5 {
( A; S3 v. Q8 q% @9 V: t$ J1 q市值35万的房子一般可以借28万，但还要看市场，收入与还贷能力。 如果你没有工作或收入不稳定，欠太多其他债务，没有Credit rating或曾经破产 一般能贷的可能还低。

精打细算

除了工作收入， 房子市值还得由银行委托的评估师（一般评估结果比较低）来决定市值，不是你可以放在mls上的售价。
) l0 o+ Q7 m; B; I: K# [
贷款的代价，银行还会要求你付评估师的费用，律师费等。

精打细算

28万可贷， 扣除欠25万， 很遗憾只能多贷3万。

张小杰

感谢版主的回复！
6 X# B7 T5 E& I8 V, ^4 P这样看来的话，home line of credit对我没什么帮助了