请问home line of credit的额度怎么计算的？

张小杰

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：

( X7 H( L' E  q& u6 |3 {, B比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
7 _+ b0 n* a% O& N' h现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数，最后的结果就是能贷7W~8W这样。
/ f7 R2 }1 {$ X6 W" d- s* q3 E: K- t% S
请问是这样计算的吗？

xiaoqiang

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：
0 z( L! L- ]* _  o1 W
2 s2 a& J& j, n比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数 ...
+ h$ Q' w% R( }7 |* x张小杰 发表于 2010-7-2 10:26

Home Equity Line of Credit指的是以房子为抵押的贷款额度空间。
0 [1 S3 u: k9 ?一次审批，循环使用。
! Z3 e  L$ V! D. K( {还了的部分可以再取出来不用再次的审批。
可以只付利息不用付本金。
3 y& R. |! K1 E( l
RBC 的 HOMELINE 就是一种HOME EQUITY LINE OF CREDIT.
% z/ \; f0 ]/ t# n
在以上的基础上还可以，
7 r( q+ N3 C- {: `/ i) Y: F* N将一次审批的贷款额度，分割成一个或多个（MAX = 5)
贷款MORTGAGE SEGMENT.
; ^" u' u1 \" B- u4 \) [  Q请看以上的例子。

2 ^. J* u# c( T+ J+ D× 在转贷款的时候也可以用这样的策略：

' Q" Z$ K. f! q* W房子价值 500，000.00
在ABC 银行贷款200，000.00
$ X1 x% N2 x& V' p* j* \* v7 p" V& HRBC 可以审批250，000。00 的 “额度”
200，000 让您PAYOUT ABC 银行的贷款；
另外5万架设为LINE OF CREDIT 的空间，您可以用于任何用途。

xiaoqiang

楼主你再看下这个例子：
Royal Bank – Homeline Plan (首付必须达到20%)
. V& S# G  y' V2 J/ B9 n
理财型房贷 -- 可以将您的房屋贷款像投资组合一样管理，达到降低风险的目的
3 B2 e# ^7 B7 w  t( U4 }: A
例子， a先生在温哥华买了一套公寓，４０万加元，首付１０万加元，３０万加元的贷款在皇家银行已经批好．如果用传统的贷款方案，a先生必须在房屋贷款的种类中选其一：固定Ｘ年或浮动开放／关闭式，不可以都选．但是a先生认为未来利息的走势很不明朗，所以他想了很久都不能决定．现在有了皇家银行的Homeline Plan a先生就可以同时拥有５种贷款方案
/ [, v8 ?: C# \' d
) e: ~. o' l( e9 g) S* WMortgage Segment 1: $60,000.00 3yr fix a先生比较保守，$180,000 贷款都是采取固定利息，但是又不想都签Ｘ年，所以他分别选择了３，４，５年的固定利息
Mortgage Segment 2: $60,000.00 4yr fix
2 f# }) b9 K" I3 T7 G$ a* D% FMortgage Segment 3: $60,000.00 5yr fix
Mortgage Segment 4: $60,000.00 var/close a先生认为利息还是有下调的空间，所以他也选择了$60,000.00的浮动关闭式
Mortgage Segment 5: $60,000.00 var/open a先生在国内有一套房子马上就要卖掉了，他想将约$60,000.00所得还掉在加拿大的贷款而不受罚款
/ q. R7 \6 ]( e1 r" C9 ^总额：３０万加元的贷款
$ Y0 D  \+ |) }$ u
一次贷款，循环使用,让你固定的房产流动起来
, a7 Z1 t0 `- y& k$ ?* T- C0 V
所有还掉的本金部份，即使转入信用贷款额度 (Homeline Plan / Line of Credit)
9 b' ^) j: U+ }- N- b5 R: |) g随时再提出运用，随借随还，让您拥有一笔可以随时运用的资金，轻松把不动产变成动产!
! i- j7 H9 R  N
例子（同上）：　假设a先生已将在国内的房子卖掉了而且将$60,000.00所得还掉Mortgage Segment 5．　半年后，　a先生决定在加拿大创业，开创自己的快递公司a-DEX．　他需要$60,000.00购买汽车，租办公室，等等．他手头没有现金，而且商业贷款的利息也非常高．通过我们的Homeline Plan，　我们可以将当时a先生还掉的$60,000.00房屋贷款从新启动，　在１－２天内把$60,000.00的房屋贷款存入a先生的支票户头．对于这$60,000.00（重新启动）的房屋贷款，　a先生可以从新安排：　
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/ |3 q8 p5 W! c, s- c1. 短期使用：作为LINE OF CREDIT, 利息是当时的政府最优惠利息Prime%
2. 中／长期使用：作为房屋贷款,　例如：他可以将这$60,000.00的房屋贷款做成５yr fix的房屋贷款，或浮动关闭式５年，等等．．．
% O+ w/ l+ n8 ~0 F8 m$ V* \
; m0 l% c) P' y- m: Z* 一次授信，长期使用，循环授信，随时使用
* 您可一次性获得皇家银行授信额度，已还住房贷款本金，在您需要时可随时再借，解决您不时之需。
0 e: E; L2 ?2 y9 B! y; n
' ^- p" n+ j- `9 @! H' b) F手续简便，担保不变, 您再贷款时，无需重新办理抵押手续，不需通过公证人或律师，为您省时、省力、省心，省钱。

张小杰

感谢LS的回复
但是我到底能贷多少呢,前提是我的mortgage银行不是RBC

精打细算

简单来说，要看你个人借贷能力 Credit, Capacity, cash, colleteral 与 condition.

传统银行会借出大约市值80%.

- y0 _2 _7 a+ Z市值35万的房子一般可以借28万，但还要看市场，收入与还贷能力。 如果你没有工作或收入不稳定，欠太多其他债务，没有Credit rating或曾经破产 一般能贷的可能还低。

精打细算

除了工作收入， 房子市值还得由银行委托的评估师（一般评估结果比较低）来决定市值，不是你可以放在mls上的售价。
. L" b+ a# S7 h3 |0 Z9 l; o1 V/ B# E
+ N, G3 y9 m; e) ^3 h2 }贷款的代价，银行还会要求你付评估师的费用，律师费等。

精打细算

28万可贷， 扣除欠25万， 很遗憾只能多贷3万。

张小杰

感谢版主的回复！
7 W% J2 M, f2 B0 P0 }1 R这样看来的话，home line of credit对我没什么帮助了