 鲜花( 0)  鸡蛋( 0)
|
跟银行做房贷，银行除了要看首付之外，还会要求购房人买一个保险，万一在贷款还清之前，发生什么意外，购房人失去了偿还能力，银行可以马上以保险赔付还清这笔贷款，减少坏账的可能。这就是房贷保险——Mortgage Insurance/credit protection。这个房贷保险该怎么买，是值得了解和比较一下的。通常银行在房贷申请表上都有这么一栏，打个勾就表示同意由银行代买这个保险，保险费用自然也会加在还款计划中。如果只顾沉醉在买房子的忙碌和喜悦中，不知道其实还有别的选择，等到一切手续办完，往往悔之晚矣。6 F& U, `- u/ M2 C
3 f1 A5 {+ h4 S/ U
由银行代买房贷保险，与自己直接找保险公司买相同功能的产品，到底有什么区别呢？以下从几个方面简单做个比较。
0 s* N- B3 s' u: I9 M! d* b8 P8 i/ f) d4 e
1. 同样是购房者支付保费，谁拥有保单？
* q; ~! _9 S. T-银行代购的保险，由银行掌握保单，受益人指定为贷款银行；& c: e6 v1 w- H2 H& G0 d
- 个人自购的保险，自己拥有保单，受益人也由自己指定。
, m2 o6 r# |; O) z! Q! R. _, t% S- F# ]1 r) A) w
2. 保障是否灵活？
5 M1 N& h) C, N/ X- 银行代购的保险，保额就是贷款金额，购房者没有任何修改、续保、转换等权利。如果贷款合同到期，购房人想把贷款余额改换到其他银行，保险是不能随着转移的。& v# _' R G% U i1 {
-个人自购的保险，有很大的灵活度，可以自己确定保额，也可以随着还款进度逐步调整减少保额以便降低保费，还可以根据还款情况续保或转换成其他种类的保险。房贷合同到期或有任何变更，保险不受影响。
y$ ^' f$ f% A; ?& {
- V0 V0 x( S% t; I- W7 ]: |' A3. 当意外发生时，保险赔付是否能够自由支配？$ L/ C0 j1 a5 m
- 银行代购的保险，在意外发生时，直接被受益人即银行拿去用于付清房贷；" d. c( @, _. w1 X3 v
l- 个人自购的保险，在意外发生时，赔付到指定的受益人，受益人有权选择继续分期支付房贷，或是一次性付清贷款。5 P" w) e0 T2 O2 X" p+ `
% i3 _; c- z- t8 R% M- D
4. 保障是确定有效的么？' i$ l" v X2 W# N# q8 R
- 银行代购的保险，保费和赔付不是百分之百确定的，银行有权在任何时候变更或取消保单；& s2 b r h- _6 z+ F
- 个人自购的保险，保费和赔付可以在购买时确定下来，自己掌握取消或变更保单的权利。6 y# W+ C3 V; @& Y3 h
( ?0 s4 Y* w% M5 f
5. 保费价格会不会视购房者的具体情况区别对待？
; ~. \/ S- e& }-银行代购的保险，通常不论购房者的具体情况，是一个统一的价格。可能对年龄较大，吸烟，健康状况不好的购房者较为有利；% P T8 T3 J4 n, n9 U% y- v0 a
-个人自购保险，保险公司会考虑购房者的具体情况。如果购房者比较年轻，不吸烟，健康状况好，可以拿到低于平均水平的保费价格。
+ s; C0 L2 \% C. l8 k了解了以上情况，相信多数购房者不会轻率地在银行的房贷申请表上打那个勾了。至少根据自己的需要，研究一下保险公司的同类产品，比较过后再决定。 |
|
狗仔卡
发表于 2010-6-12 17:46
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
楼主