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本帖最后由 Rapala 于 2010-1-19 12:09 编辑
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: u' R4 D Y' b7 W( O2 y$ F/ k1 m浮动还是固定,和你买的房子,以及心里承受能力有关系。现在能拿到的最好利率
: z! A& F7 M2 o) J7 f# L2 T. i$ X6 v4 h' G6 F) W" U: D
最新利率:2010.01.04更新
6 o4 E: O3 p; q 1 year fix 2.30%3 V t/ D' s+ w: M4 o) y- l* x
3 year fix 3.20%
- X; I, M' _/ ?& r+ v 5 year fix 3.75%: h1 @" ~2 r) e n( t
, m+ L8 b: }! D 5 Year Close P-0.20%
% r( [; a4 s0 A* l a8 F
# C# r, l( ]: V! F30天close的deal就不算进去了,那么浮动对1,3,5年的差别分别是,0.25%,1.15%,1.7%
0 |4 o7 O; G8 e) U/ q5 }3 k! [& \- O
假设银行从2010年7月开始加息,银行每年议利息4次,每次涨0。25%,那么从现在算 起,6个月后和一年持平,21个月后和3年期平,27个月后和5年期持平。% ^4 w2 B2 ]. w. f( x
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1。如果选1年固定,6个月后和浮动持平,一年内利息支出基本和浮动差不离。那么到期后再选浮动利率,可能会有prime-的更大折扣。固定胜!; t: f7 P4 z& d. e* c* ^* r
# `& h; R' |( p9 o+ b; G2。如果选3年固定,21个月利率后和浮动持平,那么还需要至少21个月才能把损失的利息赚回来,三年总月数是36个月,也就是说损失42-36=6个月利息。当三年固定到期后,再选择浮动利率,假设到时候有prime-0.75的deal出来,那么对比浮动,0.75-0.2=0.55。最后结论,另外2年把利息损失夺了回来,还有赚的。(当然,选5年浮动的,5年后到期说不定可以拿更好的deal, 很难说,就不进一步讨论了)/ M+ F$ o8 c9 b# n2 ?) l
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3。如果选5年固定,27个月利率后和浮动持平,还需要至少27个月才能把损失的利息赚回来,5年总月数是60个月,60-54=6个月,固定胜!
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总结,现在选利率,要么选时间短的,比如一年,要么选长的比如5年以上。2 J( K4 p" L0 t) t0 W# a
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有个例外,如果买期房的同学,比如半年以后交房,3年或者5年都很划算,具体的自己算。 |
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