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本帖最后由 Rapala 于 2010-1-19 12:09 编辑
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浮动还是固定,和你买的房子,以及心里承受能力有关系。现在能拿到的最好利率' b& ]+ h; t* `: M8 I' h ]
. H( P( I( D/ T* X" e- u最新利率:2010.01.04更新0 c ~* L2 ]8 L# @
1 year fix 2.30%
, \& N* ?' P% R" J/ B' x. t1 t 3 year fix 3.20%6 o- i& o* E0 f0 Z. S
5 year fix 3.75%# o7 g, {$ N N
! l4 o( f+ i( b! b6 _+ Y' F( m9 n* C9 W 5 Year Close P-0.20% R6 |, u1 Y- P9 r
; {" i6 }- c- F, h30天close的deal就不算进去了,那么浮动对1,3,5年的差别分别是,0.25%,1.15%,1.7%
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8 f1 l" [7 A3 `假设银行从2010年7月开始加息,银行每年议利息4次,每次涨0。25%,那么从现在算 起,6个月后和一年持平,21个月后和3年期平,27个月后和5年期持平。
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$ I8 Z) @* W# z, x1。如果选1年固定,6个月后和浮动持平,一年内利息支出基本和浮动差不离。那么到期后再选浮动利率,可能会有prime-的更大折扣。固定胜!
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2。如果选3年固定,21个月利率后和浮动持平,那么还需要至少21个月才能把损失的利息赚回来,三年总月数是36个月,也就是说损失42-36=6个月利息。当三年固定到期后,再选择浮动利率,假设到时候有prime-0.75的deal出来,那么对比浮动,0.75-0.2=0.55。最后结论,另外2年把利息损失夺了回来,还有赚的。(当然,选5年浮动的,5年后到期说不定可以拿更好的deal, 很难说,就不进一步讨论了)& i' n# q% P/ P9 h& v: g; l# d
% ^1 b' J: \( `3。如果选5年固定,27个月利率后和浮动持平,还需要至少27个月才能把损失的利息赚回来,5年总月数是60个月,60-54=6个月,固定胜!
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总结,现在选利率,要么选时间短的,比如一年,要么选长的比如5年以上。
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2 F5 A' W# H' }: I有个例外,如果买期房的同学,比如半年以后交房,3年或者5年都很划算,具体的自己算。 |
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