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本帖最后由 ztt12345ztt 于 2010-1-1 13:12 编辑
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好多朋友问我到底买不买RRSP,我这里再总结一下RRSP的特点和知识,大家自己作判断把,想想政府为什么设计这个计划。加拿大政府从多年前就开始鼓励国民合理理财,提早规划自己的退休生活,并且为RRSP 提供了很多优惠政策。
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+ B' ^, n. d, j$ ?: @1 什么是RRSP?
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' a/ v+ y8 z- g: T该计划是个人开设的退休金帐户, 跟加拿大政府提供的老年金计划并无直接关系。您可以在自己的RRSP户口中购买各种投资产品, 这些存款和投资所得将会成为您退休后的补助来源之一。8 h6 b: s) z9 `
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% a# ~; K J2 A2 为什么要购买RRSP?. q0 ]( \" v9 R0 W" m
. X/ j5 p1 \/ S% LRRSP是一种长期投资,一般的投资期从十年到四十年不等,RRSP有两大优点。
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: u9 z- A1 q) C% y1 U( u: X其一,可以为纳税人减税,加国政府规定国民最多可以拿出前一年工资18%来购买RRSP。但是不能超过$20,000加币。。举例来说,如果您2005年的收入是$200,000,18%是$36,000。但是您最多只能在RRSP 帐户中投入$16,500。下面是AB的税率:% w: J0 r& p! _- M
* 25% on the first $40,726 of taxable income, +
# ]) c9 w# P1 @$ L) \/ o * 32% on the next $40,726 of taxable income (on the portion of taxable income between $40,726 and $81,452), +! s5 P9 W9 ~' T* Y8 V
* 36% on the next $44,812 of taxable income (on the portion of taxable income between $81,452 and $126,264), +. p; D$ S& V$ \! V3 C" D% ^
*39% of taxable income over $126,264.
! G X8 B7 W# O0 ?4 p3 u, U; J5 H) H您在报税的时候,您的年度净收入就是总收入减去RRSP的投资值。假设说您去年的收入是$60,000, 如果您不买RRSP的话,您工资的0-40726这部分要加纳25%的税,剩下的40727-60000这部分要上32%的税。但如果您投资了18% 也就是$12,000左右到RRSP 帐户,那么您的收入就会由60000下降到48000,你的税率将为您工资的0-40726这部分还是要加纳25%的税,但是剩下的40727-48000这部分要上32%的税。所以你剩下了12000*32%的税=4000左右6 X0 J6 W) K5 S; [! p
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其二, RRSP里的投资盈利在投资期间不在年度纳税行列,这样, 就能使长期投资的利润比其他非注册型投资高出许多。这样的潜力有很大。最为4-5%的GIC回报有不需上税,这样利滚利30年回报=(1+4%)的30次方减去本金=224%的回报不上税。我说的是GIC而不是基金。
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3 h' ~7 r* k0 V, y3 买RRSP有截止日期吗?. S& P/ |0 p7 X' K
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购买RRSP的截止日期是2010年的3月1日,如果错过了该日期,您依然可以购买,不过只能作为2010年度的RRSP,您错失了14个月的投资期。
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9 k" G+ g$ o" x6 |/ F2 V4 我要买房子,但是把钱存了RRSP那还能不能取出来了?; b5 ~; ]! h5 t- U! l+ {, g& _' r- q
# H. e. z9 |9 [9 A eRRSP可以用作第一次买房的down pay,取出来不上税。& b4 a6 d- B2 I4 F
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5 对于已经有房子并且还要付房贷的人请参考我的另一个贴,来看看你到底是买RRSP核算还是换贷款的20%核算。RRSP与房贷:是付20%的房贷还是来买RRSP?. P N0 Y9 v4 ]0 r" y
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Tian Zhang |
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