一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
" r. c  v7 w" H5 f
rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝

6 m% Z! w+ M! b0 l3 `. m2 |) W
这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

( }4 u2 @) y6 V0 l( I' V" M

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

( @, n9 }4 n, ~

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
; o9 \* b' o4 d灯神 发表于 2009-11-25 13:15

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
% t$ y+ @6 d+ P0 G1 S作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
0 Q% v( E8 E- u* @RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
- T) ^, m( h% O  l" E# @% lTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
( t7 t( Z4 K: g) L作用还是不一样吧。
- A/ e/ d2 B" D$ a3 O白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
, G6 k3 o/ K' p0 O6 K
同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

, s8 i4 G/ T+ g/ o1 b当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
$ M# `# s4 Y! L% l; k  Z
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

0 P$ X. T5 u4 u9 [: ^0 l* s9 P" Y如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
) G& m( S$ d: p; ]: k9 @4 o此外，
3 H. \) e: G- d1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
7 \8 V  J/ }. r2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

0 b9 |* ?1 w- q0 i( E7 U9 f

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
7 b4 q, D; Y5 f! n% LRapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧
) N  Z1 I$ V; X( X3 c; y* I
9 y4 R+ ?% E9 W/ H% {我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

$ B- I/ o2 K' j3 W1 n% `收益等于4%，结论：RRSP好
6 U% i+ N" e- d3 h2 Errsp
投资5000块
, T! b8 y# c% P当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
" F# V; y" A" j
合计为：12161+5675=17836
; ]7 p  ~3 H1 ^0 a' }
8 x1 m+ v( }5 e3 U4 y# n( jTFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215



收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
投资5000块
  r! A  f: f/ V  E/ K3 ]但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
* ?1 w2 C1 Z. k2 Z9 C三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
  `, D; J, F2 g8 h/ f, a
8 ]7 K( f9 p. j" O% e* N合计为：37725+5675=43400

2 N& I. e. W# A: Q/ P  hTFSR
投资5000块
- H: Z7 y. z+ k* h3 v三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

& e  L1 l( E; I5 x& C' N3 _8 v

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
/ G5 c/ P- _/ r此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
) _- s3 t. H& P  {/ TWST 发表于 2009-11-25 15:21

0 d: j- G1 i. a8 d收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

! x9 P7 E$ f8 Y# \收益等于4%，结论：RRSP好
) J1 y/ r7 n6 C3 F! x你是建立在税率不一样的基础上的。

收益等于8%，结论：TFSR
6 k& c! M9 t$ V$ l) D7 E" B也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

! m* _! e2 B  Z# V& |是的。
5 z) u3 E7 M& O* q# u, e8 f据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
  A: [. O8 \1 G/ y  `8 z2 WRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
( r# I9 o1 i  r8 G( F9 R& y1 h7 TTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
; q& d3 D; y2 c5 C

* q0 a/ ?" C" h# p) Z+ lMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited

- Z) R! d  r' q
( A6 K4 w! j3 P  W( l" C& k, o; OMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
; W- I' Y3 o1 w$ x7 G. b5 N( b2 v白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

& i  K* W% ]: d7 L: a- h3 W提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
4 {1 i5 H2 |: @0 k' u$ ZRapala 发表于 2009-11-25 21:52

4 E" ]% j8 A2 S8 V: k3 O4 H8 J
说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}