一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
" Q6 I. s* i* P1 a, ~3 S
% [# T# v+ @5 T6 D3 m7 _' Mrrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
" A7 ~8 F2 f) T2 h, Y" P- C/ j2 i
+ y. i6 a& D3 s
! s' X9 a' K: @: n$ l% i% u' W/ G这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
. b4 T% _! F8 Z& N3 b8 a" c0 r

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
: ?% m: i) t! s% Z) O0 u灯神 发表于 2009-11-25 13:15

$ g) _" Y  h! W: C8 N' v没明白，
  @4 L- L& m& Q# V  D  L8 eRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
& t0 q+ q" U! A0 M% t8 d6 W1 XTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
! @+ o/ t( P6 sTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
( @# z2 r5 ]& M( D作用还是不一样吧。
4 t2 w: p' g! Z3 b: _7 A白水 发表于 2009-11-25 14:00

4 a! k' a( f6 d一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
4 ]/ b% Q% Z) h' T6 W
解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。
7 T3 T6 g; Q3 w- D% f
那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
0 ?& T3 I4 P- c. e3 l7 R% P( W
" ]( S. Q% x' P$ m同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
4 i4 @& L8 O0 @( e7 k
3 p9 A9 h2 x" {6 N8 E当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

: R6 U  f; M& p$ }) y' v/ ?6 m! c如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
9 {, d) f9 [( n( m: z- t& x1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
' j5 D1 [8 ]/ a2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

7 N6 i& x1 Y( u你说反了吧
+ l7 D9 h5 ^  S9 E. t6 X& K
% T3 d7 _2 R/ ]6 Q4 y我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

2 m( Q+ ?4 s; E- k收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
) R! s9 L7 {2 q# u2 e投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

5 p7 t2 d5 q% A1 q1 d7 T合计为：12161+5675=17836
" b+ F/ K( n6 ~: q+ `/ q* }( j9 d6 m
, _" K" {9 f) z6 xTFSR
, e6 z  v& |/ z  f4 [; k投资5000块
: z. F3 |2 x9 |, _. y三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215

9 ]; v* _" [# j3 o* r. E- y
/ P' c0 N  p+ J" \5 O5 P/ k
收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
) j- F* c2 f) u* v# Y+ d. f投资5000块
但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
) D4 s: N6 }1 K- ~) C: `三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
4 i- Y9 e* r: J9 U: ?
合计为：37725+5675=43400
/ z9 _4 E5 t$ x& [/ O$ o( F( p; ?
TFSR
投资5000块
7 N; d+ j4 i: W2 o* S三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

# c9 @- r! r( ~

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
1 ~3 p. @( {6 n$ N/ u2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

收益等于4%，结论：RRSP好
1 I% O( J) N; W* b- l4 T& P你是建立在税率不一样的基础上的。
& J& k4 W, ?( O+ u5 y% s% k
收益等于8%，结论：TFSR
4 s2 y; Q1 R7 G' f: F- n/ S4 w  s也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
9 e  c1 E$ `9 w. y& t" vRapala 发表于 2009-11-25 16:07

' E: K3 ?" M: Z9 L7 U7 r! n: }是的。
- G* f, ?- H% }5 @+ D据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
) c0 a/ K. C" K/ O& V6 `; A没明白，
" h/ Y8 b, y/ a0 Y, ?RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
7 ~! \, p# `- D  V
TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
, A" f* x! X/ k( i
, ], [# z: l- t+ |8 G7 ^
* t8 {- J  t. R2 R; LMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
; K, a# q  B; @; U7 Y/ F
; y( M. B, q/ P; B: E! x: t- U
* Z0 }3 M2 n( u, J/ J- ^My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
* V% z% \, X6 n( N  W# dqwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

7 d' E2 t- r( B8 q8 U关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
6 L  l. [8 Y# D9 d2 }" TRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
8 E. W/ b5 f9 c* S* q9 d5 XTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
1 ]3 e9 F0 c! J4 U5 J+ _& K) s作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

0 \# {3 V) K  v9 W% M& {
7 p# B+ ~5 u% _3 ?* k9 {: o提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

& t: b- }$ N9 P9 g% ?说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}