一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

2 Q9 f( ~; O/ D+ P1 Drrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝


这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
0 a0 b: l4 f  M0 j. x, _3 B% U+ r7 K
" w2 P+ c  T7 @- X" E: N. M& S) s' ~

是呀，买RRSP，还不如买房。
5 D% W4 ?6 B  {兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

# j: h3 ?2 u, b

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

/ E3 i! c5 ~$ Q' i  `6 Z& M没明白，
& i- ?1 S$ y6 rRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
1 A# e. Z5 W- O: P0 G7 D5 mTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
/ q9 n5 G# D$ t' D' VTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

6 t6 P- w0 g" |- Z& w7 c一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
3 ~+ z! k# H, o' U
  u- }7 y9 V( N但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
- @3 M1 X6 \& l7 x
; a# f5 k& F+ [' z+ r1 V当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
: v8 A2 Q0 `- O1 C. v: E$ C
0 H# `8 @5 I) @. ERapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
3 ~; j( f7 P/ m0 z: v3 @此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
0 r2 N. _6 G- y! |2 ~. ~2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

  l0 \2 Y  a7 z  m3 y7 }: s( ~

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

1 D0 n! \/ B2 X你说反了吧

* R( `3 L1 _6 x! T4 `- e0 K我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
. F3 @4 i1 Y7 A" k投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
6 l8 }7 q( ~3 W2 O# C3 z) h' ^三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
, e* _# z: g8 I; S
2 C' Q% M5 U$ K合计为：12161+5675=17836

8 Z' y5 S! s5 g% LTFSR
# ?1 H2 h& X1 y. x5 Q! t投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
5 l* C4 h; f& c7 ~

& ?' ?- t- V5 T) w2 x* H! e
收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
投资5000块
但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
5 s6 m; ~& _/ m
/ v( |. V/ ^6 u* A9 w" F6 H5 c) s: h, Q' T合计为：37725+5675=43400

TFSR
% Y* b" z* U4 v! O7 R投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

* D7 W6 R8 N! J$ w

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
& i' r5 {7 ~! b4 q5 ?" Q, E此外，
. |, o0 U" ~8 a1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
+ {( n# ^. N, ?2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
7 _2 d0 ]% J' q# P* W7 U; CWST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

收益等于4%，结论：RRSP好
. J# a! q) o, l" H! E0 k3 w你是建立在税率不一样的基础上的。
$ A" P; P4 Q8 K
收益等于8%，结论：TFSR
+ h* J8 o6 n; E6 b也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
6 f. g* L. d2 s9 y, `6 zRapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
( t+ k/ r- {9 s6 i) r. i0 v5 }7 P作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited

7 @2 Y" u; h' X6 f# D
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited

! p1 z: I1 o4 L; L
# H. N) B2 k, A. ^1 ~; b$ \My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

( J" Y' L) [7 b5 x关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
) E+ g5 u0 H3 C' FTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
7 o5 b' t. b6 s白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
: @- @, l% e' K  Y+ Zqwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

1 ?! w1 q6 U/ l; R
提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

* t1 @8 r! O3 H说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}