一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
- o) {. |5 i- k/ X
rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝


这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
- S' [. u' ]3 y

是呀，买RRSP，还不如买房。
0 L! v: O6 g$ H$ N兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

0 |" Z$ V( K$ t/ E' V

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
# `/ Z5 B# H4 B8 M灯神 发表于 2009-11-25 13:15

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
* j; ~9 x  j$ Z4 f5 C% wTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
3 B  O* j0 g* y# v, l3 IRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
3 `! s, f3 n; ?8 ?8 \3 u
  H. C$ I, Q" v' ]解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

7 n; o% ~1 @  L5 _/ C2 X那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

0 X( k4 ]1 i2 {3 f, _' O9 n同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
3 Y9 |! G( ^4 q2 t- d* w1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
" K: j4 k# ]# ^4 x, w2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
& f0 M! u1 a, u/ c* x: J: ]) M' e$ YRapala 发表于 2009-11-25 14:53

0 T( O( ]& M7 Q' q) H5 i) P# S你说反了吧
* E; F5 U7 }# S1 t' e; }
我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

. l9 P  F" H" m! {& A; j0 ]收益等于4%，结论：RRSP好
  t4 P" Q8 h1 `1 V+ N" y" c. Frrsp
投资5000块
+ a0 x" d. u& X4 M$ v# N: l. D' w当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

合计为：12161+5675=17836

TFSR
) U" Z2 d8 _, s! w$ i) u+ y9 I投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215

& m! Z9 _# L) U4 I5 {

收益等于8%，结论：TFSR好
+ ~$ ?! e, M6 ?' i' l, Rrrsp
投资5000块
但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
/ r6 G" c) F+ Q7 W- `- v三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
4 K$ P% |- H. J/ g" i, M
合计为：37725+5675=43400

TFSR
+ a. E; y- `5 D/ N, s( k3 l- O投资5000块
9 J8 v- Q+ u8 M# u, F# `三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
0 K0 t1 S! j/ |* k- v2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

# B  q/ M, u! u# n1 o. m收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

* f2 u1 Q$ a2 J/ p2 i" X收益等于4%，结论：RRSP好
" D; n: _+ S- f2 }你是建立在税率不一样的基础上的。
6 m; x. x7 y( ]& O0 ]6 T
) C7 U6 A- A) J% q' u收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
/ V" f5 F% a" P- RRapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
# W3 q4 Q$ D8 r没明白，
' r* Q& g+ R( ]6 ARRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
5 R7 ?$ _% ^: o$ \' j, F. ZTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
3 A; V' A. Y' I' p0 x: ]/ `3 P" B
TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
+ t$ k) u) a1 E$ W
- L, s7 C2 h, q3 z
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited


5 _) d! n) j+ e: k: k6 g+ e. I  eMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
8 p2 M: H( M. E1 \qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

- v# v% B: z1 m: Z+ M7 |关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
  c; F3 R5 ~( S/ ^作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

8 \! A& Q$ u$ I( f; R0 i1 Q
& `7 F6 `" K% [0 d提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
! \8 G, J0 U: k0 RRapala 发表于 2009-11-25 21:52

说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}