一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
. v. m  R' N: [; ^% s9 C
rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝

! Q5 L5 u/ D1 o4 ]* J
这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
! C9 X0 @4 y9 Z* _2 T4 t灯神 发表于 2009-11-25 13:15

# U! E1 ^* C9 X4 T没明白，
, d9 ?* O5 f3 Z$ zRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
4 N2 y5 x2 q3 A. @6 o. B7 ARRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
( ]0 s# o, V7 c, J2 M作用还是不一样吧。
8 I+ E2 ~, ]+ U白水 发表于 2009-11-25 14:00

0 N9 D* a% N' w; z" M/ q一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
; o7 [2 V) j: S0 I5 Z* LRapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
) k) M7 d+ D1 p1 U! r6 k$ K* i% e
解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
- _; m* J. V+ v: ~, B
, e6 |2 ]/ B# z2 T. i. i( s同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

6 j8 L0 t$ h/ @5 ^/ v/ F但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
+ F+ U( `+ B. k
当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
' N: b" J$ p3 ^8 r4 ~1 ^1 o
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

& a* m' }: j0 j如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
) ^5 M+ N; J/ K9 _) ?) {此外，
* p' n9 I! D. U3 U, Q3 z% }# o# Q# C! L1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧

我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
+ D4 b' _3 H3 p, r
收益等于4%，结论：RRSP好
+ n. c& n# x# `1 Z; C2 ?rrsp
投资5000块
& A) x. |3 F$ x0 U0 ?当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
( G5 k9 J: F9 O; z( I三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

6 y- i# j, T  p! V# }合计为：12161+5675=17836
5 A/ O, [0 l) H- D& Q3 d7 ]
TFSR
$ N0 w) a3 ?# p投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
* s! B; f7 N( g
) I7 e5 x) R7 u) k, c; P( I

收益等于8%，结论：TFSR好
. Z% ~4 `' G& ^: s$ K) Lrrsp
, _! t3 Y- O* b6 T8 S: a% ^投资5000块
但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725

9 F6 t* o0 E  k5 s& Z! H合计为：37725+5675=43400

- l$ P6 J% c$ F# w3 eTFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

. t" X& ^4 v* R3 q  Q: ?

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
5 @4 U8 g. v7 p此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

- Z* X& _: P4 {" X; s
收益等于4%，结论：RRSP好
  B6 U, Z3 [# O3 y# ?/ g' D你是建立在税率不一样的基础上的。
# G- W6 f8 Y2 H8 A1 ^6 a
收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
; K8 I9 c# ?* V4 P没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
! ?: q8 c" C: k9 X+ \9 NTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
. O# \7 A! }( }" o, }作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

8 S$ G5 b% D2 }' E+ J8 DTFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited

" G6 Z  V, m7 t& z& O6 _7 A
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
& I, n  j& K* j- }. R- {

My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
/ d' M3 _2 I; v0 }qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
2 p, L5 M% A7 H2 y" `5 y& h& A' QTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
" c: a$ b0 R6 `# T作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
6 J9 T& N) O! S8 |8 s: bqwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

% @3 o% L& ~! q  {! t$ Y8 X" A
提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
; w( i; P7 d* J8 t/ j0 TRapala 发表于 2009-11-25 21:52

说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}