一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
! t8 O) M* }. n
rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
$ M% {" r1 n4 Q3 C8 j

* |3 U7 I+ P4 e3 D这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
+ }; s7 U" j" k9 s3 @2 J9 F

是呀，买RRSP，还不如买房。
6 \" M- w- R7 u5 P5 V6 p8 |兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

5 P% o3 X) Q* J* E# h, p

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
9 H0 m" p; X) X  M' s  m灯神 发表于 2009-11-25 13:15

( m* R* z! t2 w( J& |没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
- ?$ ?, M5 i& D# X( T- Q2 XTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
/ J2 C) P; v8 y% l4 P# i$ g2 bRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
  p) w( y5 ~% mTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
% u  m5 m: c" C, [. P作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

1 q' Z1 _- I6 |  P# i- J  d一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
, R+ n( r" ^' f  e4 M, d
解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。
+ p3 k5 u9 Y/ ]7 c6 T& k' ^
那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
0 J% V' s$ D4 n9 ^
但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
# E% G7 x( o# B) U( a- [
8 _# X2 x; A8 n6 F" k3 `& ^+ T当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

; Q+ {9 b1 g$ `7 i% ]Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
9 Y# w4 C: ?" X8 o此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
9 i, j) v9 R9 h3 y1 m- h2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

. x: h+ y1 N0 p# m

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
( v" n/ Y3 g# p/ l  }Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧

我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
7 V$ g3 `" d/ V: m3 R+ Q0 k
7 F. |& V3 Q% @7 Y6 d# A. H" o9 Z收益等于4%，结论：RRSP好
- ?& }3 Y& g* u7 V- @rrsp
) T1 I# K7 z+ ?' Q1 b7 W投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
# C' \% ]- L7 M8 S三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
! f4 E! e2 |! J3 R5 j
合计为：12161+5675=17836
1 o! ^3 y! F6 x" n6 `9 n, G
TFSR
8 ?3 B# b- S4 f/ s投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
  \$ _8 r! r# J


收益等于8%，结论：TFSR好
* r* f0 V/ [& X* G! brrsp
投资5000块
但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
! b( m. ^  o) e- D) s8 w% K. m: }5 I三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725

合计为：37725+5675=43400
; f" T6 s: t( a
TFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

. _$ N! \; T/ A  x/ S5 u  Y9 X3 b

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
* r$ t% y5 Y" ^此外，
1 a6 }5 s4 U% O% K. Y5 k+ x4 X1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
7 Z1 i# T. M7 s7 o4 h, X8 IWST 发表于 2009-11-25 15:21

8 X9 p& C$ ?7 A# A. k收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

收益等于4%，结论：RRSP好
& f+ K( T- `0 S( ^5 a) L你是建立在税率不一样的基础上的。

0 C  o: \8 k* Q! h1 r收益等于8%，结论：TFSR
" _1 N1 A1 o' I  k也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
1 d; Y% w. e! k5 s# [0 `Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
& o7 z- s$ ?/ W- _% A没明白，
2 ?: ]! l7 R5 Y3 ]/ E" R; eRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
. I) X8 h* G3 p. t, Z+ pTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
0 f, Y, X2 h/ }0 g白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
6 _- @: p9 q+ |6 V
TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
) p" C3 g1 |3 M# W5 c4 V6 c
! l  V# i; l7 b" z9 F! `% C
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
4 j9 s: h% ~6 r% n
, H4 }) [6 C% D* ~2 k4 T1 a' L
5 ~* ?/ ?5 U0 m" pMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
7 Z! d$ X% p% z: h9 p) J6 q4 bRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
( u  q2 ^0 z' H, g4 K$ }" x* M% BTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
/ g! ?4 o& Y/ T1 p. |3 n2 Rqwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

* i9 n& i9 x3 n% s5 m  v% O# Y
: b& ?+ d8 s1 e/ T) K5 e+ I说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}