一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
4 k5 t  a) N" ~7 \5 m1 q( l
) ]7 U) b) s/ l7 Y+ mrrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
+ X* e2 g$ D. r7 Q; m8 H" @4 f% `

9 t+ l: C) M# J! \- g这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
* w2 B  y  O; t. x

是呀，买RRSP，还不如买房。
: a- ^( `7 K- h兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

; h0 U  v7 t# A+ ~7 x+ A, c, {3 N; Z没明白，
) E# M! O7 |+ e+ ~; QRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
) A1 }; k3 h( X4 ?* A" Z: p作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
/ f/ D6 N# v' t4 Z% \2 b" m作用还是不一样吧。
* A# V3 j4 K6 ]2 ^+ m* S白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
% p- f5 h7 Q  Q9 h4 Y9 LRapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

! [; d( ?, w  O1 v7 N解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

& Y+ E7 O/ w; T/ \3 j那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

$ X9 Z, N/ t: k  R3 ~同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

; F5 p0 U2 }0 f! G+ w2 L9 A4 u5 ?4 u% B但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

: J! ^% B! E4 p( g  x7 j2 D当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

& n+ U, P; x& ^8 W# r% I2 _4 vRapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
  Q: e0 t) H* `( \1 E1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
7 M! t7 N/ U: J; i: T$ J. U2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
$ a3 u& G( J# K6 dRapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧

我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

收益等于4%，结论：RRSP好
. f% q# _/ A/ l3 E3 |; Trrsp
. _: P1 C  `- N) P4 ?投资5000块
( v+ M) P2 w% `, C% U7 {8 Q当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

合计为：12161+5675=17836
4 j% N0 F* G* v) M, H- b
TFSR
3 B$ A0 U' Z# N投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
; D# K4 o4 ?3 a, U6 M! x
7 R0 |# t6 g' ^/ I
6 i7 G' ?1 Y# `9 S: E7 r
收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
# b, _- A: @" t6 G, f5 w+ l投资5000块
7 a% T" ]# m( Y) P, T; P9 M+ Z但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
$ ]8 J% C  f  m- h# n8 r% Z9 e0 W三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725

# I0 j2 k; Z5 R! Q2 j合计为：37725+5675=43400
" G( }1 O$ ?+ @, R  x
TFSR
) Z' w2 I7 D/ m投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

6 ^1 o& M7 @8 [; X6 r+ ~) O% d

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
6 _, o) T: X, W3 |$ U: J2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

7 g* b3 c! E- x收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

7 `7 @0 r9 U4 c7 T
' ~. }# \6 L1 p! S* Y. J收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。

收益等于8%，结论：TFSR
: l" p$ j7 x# w& D5 f+ j$ B也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

/ ^5 p$ J/ q3 ^0 |是的。
  V# e7 f) s* ]* G) F据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
  H* u( C& I& I. E8 `( D& |2 s6 ]没明白，
# I! x2 G4 y9 h4 \; i- N3 Y* ~RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited


My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
$ F/ Y8 R4 ^1 w# Z' i: U' k0 x

My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
1 v( q! Y0 e2 |+ Q5 ^0 r% cqwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

' [) e& h3 \9 k0 ?! n+ v关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
. n" J! w: t) E7 zRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
1 U9 H- N9 Q) ]7 ]: N- J. ^白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
2 X( P! E& a" D/ x7 x6 [qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}