一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
( z* L# N- F2 N3 B4 J6 B
rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝

' J8 F# X+ Y6 i( \8 _" U1 K7 [
这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
  r: g2 A) x$ F8 t# J; X# Q3 L8 ]

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

3 j1 a* D$ f4 r6 ?没明白，
" p, g6 n( H; }: z4 T2 mRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
% `$ Z6 u3 z/ |* v8 _$ s7 q* mTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
& T/ E$ _/ H' n) PRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
$ }$ b& K/ C% W2 Z& O+ y( A白水 发表于 2009-11-25 14:00

) o8 N% X7 n8 X* N5 r0 t2 P) b2 F一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
2 E3 Y- }5 s& X" d+ E4 z
解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。
. c% T) d  G: m; Y% r
9 ~+ Y; p2 i  O9 _. @6 P那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

- a! ~) W# A6 C9 R同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

$ i, ]$ m2 b; Q0 v  Y" \# n但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
0 ^$ |0 q! }5 Z8 x5 ?
9 y5 |, ]" ?% p( r) H当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

5 E; h) g4 o8 T( e  z. P( sRapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

& }! V/ s8 C$ i  C& {9 w/ C* g

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧
4 f; r. E' S9 D4 O; ]
  T" W, @) {, [8 y# @4 \& Y3 U5 l# w我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
  L0 E$ m( Z* T* T% q
收益等于4%，结论：RRSP好
9 j$ c5 w% K3 a3 H8 ]rrsp
投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
9 {9 n$ P/ T4 p8 j4 S$ {三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
: `* @- w! W  ^$ q2 s
合计为：12161+5675=17836
# _; x# P* x9 m) a' @- w
7 ^) W  _' _" R  P! W/ V( h9 m' LTFSR
$ s# {8 z* z& B3 N, H: k' a投资5000块
8 j) Q* \6 ^2 w三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
! @% m) `+ h9 N; u* \

% h3 j# @2 j! ?7 |" }/ D8 ^" N8 E# _0 t
收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
1 z9 y: o: t6 f: c9 q投资5000块
. a$ b( A" G/ I: n但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
% \0 y; P6 t: j% E- R
合计为：37725+5675=43400

( h) ~1 V  s. f( {3 u$ xTFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

/ B7 ^6 W% n5 b! h  T- M) ?

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
# h# k3 V0 ?* a4 s9 @2 d+ H# A  V此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
3 M; F: F; }4 t2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
! j( j6 A8 p' c" g2 x9 xWST 发表于 2009-11-25 15:21

- Z+ G9 D; C: m% N' \- d收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

. N7 |9 d: q! \; n* ?
收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。
' s5 T1 p+ q, \5 Y* j7 X- r9 |+ j
/ P3 N( h& r- N1 p% H- z收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
: m. n3 ~2 J4 V5 S2 C8 A; `Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
  M6 T& P5 z, b6 z. c作用还是不一样吧。
8 N& d# P6 E/ M4 G  t$ C8 V6 \白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
" E' z* A5 N, ]: [
TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited

. q/ h$ n/ Z8 F! a( B5 g, Y8 }9 l
$ m5 j7 K+ ?" g) e5 G! iMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited


My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

1 Q" @# R+ }; e% F1 g* t& o! v关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
* F; N0 r/ [5 o+ p5 u1 U0 v/ \. ARRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
$ M* G6 f$ _3 e( G- R, \& k作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
6 m; z- p+ k& _Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

* @( r% N) F2 c# T; _
: u8 }4 n3 P( n+ D$ f6 x说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}