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（一） RESP 的种类
! b ?' `! l3 O+ P1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供5 i# h2 m. B* ^ P: W
款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多4 s z2 C A2 w
为从计划建立起22年。3 F, k% c& m, D8 p4 q f
2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也) H2 x! G T/ n: g4 L8 x6 m
可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，8 E- _5 x% K; ]- C
对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。& u6 h1 h* {8 R" K6 E
3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概( p7 }$ l: E# ^
念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而. k, N2 J' v! Z9 A+ {, h8 l
不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。
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. U1 |0 E$ \! g5 |# H B% S* ~由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定4 w. d% G0 x* [' `* ]
怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您( d5 p3 T! ^* U( U& u# J
没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生
! T/ M) h4 b9 v. N的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期# C$ \2 Z. S# ^+ A5 ?( E' \) e
赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是
5 @! n9 w0 r- F1 e4 Z0 l+ K1 b9 ~GIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。
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所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。
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- `% h: F. O5 M2 x4 F$ Q（二） RESP的发放$ V: J. s8 j! H, f9 v9 `8 s, y
在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：" z# _+ R! z' P9 g' g3 J7 L
1． 供款人所供的本金: @" q0 l$ r: @; m
2． 本金所产生的收益; _7 G5 I. k" E: J- i( \4 U$ X
3． 政府每年四百元的补贴: ]' w _) C" d- g0 f5 j1 ^
4． 由补贴所产生的收益。
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由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则# p' s9 \$ ^( X5 u4 ]
是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。
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A T% S$ z$ l4 \# f: X从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）
4 w( z( ?" u8 ~& Y$ z6 g! cEAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也
0 L; w, r/ `8 |) W$ b: p就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之: ]! A1 X) b: A$ @/ B; C
后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完
& F* x5 E, a% E全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。6 c! R2 t& \, ]; i5 h' C+ D2 K
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而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是
* t/ z0 j; ~+ _1 U# _否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。
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（三） 学生贷款
! g2 u( Q5 v9 F为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答* H9 A$ a$ j6 u) X& _7 r1 F
案是这样的。, I3 R5 f" I/ c5 l$ O9 @
（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配1 x& h8 i: o2 E* I
偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。
7 c0 y# w2 _6 Y- T' O$ [（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，' h& S$ _5 C" w$ p5 {$ v- D
你所需要的钱=被允许的费用-所有资源
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被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助) Q! c1 N! D9 h$ F" W7 R& J) V
所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，( r; L1 q4 X3 P+ N
等
7 r% N) H; h- f, v还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。
7 H) l n$ H$ P; B) ^5 y由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
