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（一） RESP 的种类
$ e/ ]1 _& e3 A. e( N# x* r1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供! b% ~+ A7 e$ T3 U
款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多
$ }4 t9 u3 Y' y9 m' H为从计划建立起22年。
c0 e0 ^: g2 \5 O& [) ]2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也
4 j/ c& D1 _# c8 l) v; g可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，4 M6 l/ k7 S" Z! F
对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。2 J: A+ \5 W! n7 r" C4 n( ^% N
3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概
9 H* z' r" l* a9 |( k% K! I念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而
# R' u8 ?3 q4 I4 A0 J( [0 E" B( {不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。0 n% [# d+ H/ q3 p5 }
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由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定! p! k# Q; y; b
怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您
1 x9 B$ e7 L3 n, _- j# Y8 d没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生
. p: G( P- g7 H+ m3 I的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期( O3 e" P2 E/ v5 h! I
赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是
: z( {9 z) B nGIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。! G: ~# V8 @* y% w, I! d
0 d+ k/ f8 ~' r- M) i1 `/ b所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。! T( _' x' V9 i! }/ L j
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（二） RESP的发放" O& O1 I5 B0 P5 C
在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：. D; J1 ?0 |) ]) K+ W# A
1． 供款人所供的本金
1 e, v9 a3 O3 H+ b7 j7 z/ @" i2． 本金所产生的收益% X# P0 h; {4 U, N7 |
3． 政府每年四百元的补贴
% U% Y, b; h4 K% X# d4． 由补贴所产生的收益。+ ~3 N" Y! Y" F- k& M. W, q
' G D' Q o; U9 a, A9 p由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则. E* Y' D/ Y1 P6 a: k9 L: g
是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。# O0 Q) ?" `+ C1 [! Q9 C5 r1 d! z
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从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）
. C: A, W! @' {% ~3 c G) tEAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也
3 U2 q/ K; p. D, A就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之# Z6 E! ^+ B0 `
后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完
: L: w" M% r; W; j* `- d全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。. D+ ?; j3 w8 G4 k$ w4 [1 s+ Y
% m C/ {2 Q1 i4 K% Y% l而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是
& c8 d3 `8 F6 Z3 w9 l' J否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。" _# N a8 t, H. M
% L q- m+ G! ]) G6 O+ a9 A; z# w
（三） 学生贷款# s; |% f( Z" [! h; i
为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答
" H! [2 ]" l% `% w' u f/ A: @2 b1 c案是这样的。
$ X: h9 a+ h, w: z2 W（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配* I; P& X6 B, x a s' ?4 R6 r
偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。: a; ^$ }3 L: @" S, P# L3 N' a M
（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，
/ R5 O" B- i% A$ }你所需要的钱=被允许的费用-所有资源/ w7 F6 N4 I: h' p0 n: E' I
, T) U& `6 p* E' }0 C& x' N- _( H s被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助
* \/ U' d; t- ^5 R( O所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，
$ \: f% E$ x4 N, o等5 w# }( |! Q. h, p( M
还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。
- x4 e! n+ O& ~, k0 p由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
