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（一） RESP 的种类( ]! K* |' ?) n9 x, L3 f
1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供
+ w, M& p2 ]+ C+ W# J款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多' T, p+ L- S, o7 Z* Z# p$ i, i
为从计划建立起22年。
) S* a' X* M( D9 r- X* O2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也! T4 i0 N* @, G. r) _$ z
可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，
# O P' Z4 Q5 j对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。
, M+ g! _ d% J& N6 p& c! D6 ]3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概1 B+ `$ x+ V6 X* k. P
念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而
1 ?5 ?$ H! v+ W! j& N) A3 ^不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。' P" n% \: o$ C
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由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定
: _! ~+ v% u# k' f' s怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您/ c9 b1 c) F/ ^4 S* I
没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生
$ t7 W! @$ o! t# N3 _的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期7 d, G" M; M$ V
赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是
: h+ S2 {- B6 UGIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。* s4 j3 R& B7 s+ f n4 j* H2 D
1 H- a, j: m, ^( ^/ [所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。
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1 ~+ n, H1 P5 \3 X0 s' N（二） RESP的发放1 R. f O- o0 Z% f+ w, A: C2 `# |. l+ o. a
在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：4 W) J3 ^$ y% z7 s8 j) L5 l/ Q
1． 供款人所供的本金/ y# C$ d3 M% x9 c
2． 本金所产生的收益3 X. j1 T6 A" Z' ~
3． 政府每年四百元的补贴
- K2 X2 d+ O& a. N; t4． 由补贴所产生的收益。3 y! c! B ^& F+ ?' p/ L( i O
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由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则
& ?: w, N: G- B6 C# E; ~9 C是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。9 D {1 a0 \" b* ] C, l9 i
! l( M6 _, y& x/ [4 A从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）3 d) B3 W9 a5 v, X/ p
EAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也0 a7 m6 J7 d5 W5 G- ~6 s( u8 G
就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之
$ b) c$ u! Y4 s8 V后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完
8 ?5 F3 I6 z$ R L. F全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。1 d6 D( ^5 ~+ v
! V" y: \" j. K而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是: q2 j7 ~* j- x) e
否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。) I k$ i: \+ a' B, Q7 G
% \" Z) b" e+ F. n t4 C（三） 学生贷款
+ t3 L# o! p1 I1 g: h为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答' }8 {1 `1 v7 j7 `7 A6 V9 ~
案是这样的。
J2 F) C& [* ?5 ^（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配
: F; s1 G1 I2 H偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。0 o* W5 s( U0 [2 u, ~
（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，
' z7 [6 ]0 j% c你所需要的钱=被允许的费用-所有资源' }0 {4 h0 s: S8 ?5 M h% A0 J
7 Y4 t. V, k7 P/ O# k被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助
+ M/ `8 M- a1 _( \1 k所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，
3 ] U' b8 L9 w: I& ~/ |8 X等, Y5 w' A8 F, }- G9 `
还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。
4 i; ~3 q$ V/ c, m( e由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
