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（一） RESP 的种类
v; N, j/ [" {9 R1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供: C8 w9 @8 V2 J9 m" K
款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多- g# T5 Q% j8 n+ D# E) M2 i, j
为从计划建立起22年。4 ~+ T% _8 @9 G; W7 I4 m
2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也 t4 w; f" m5 s( |% E
可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，2 c! C8 ?7 l& ^: e
对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。# R7 `3 p. S* i8 O
3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概
- x6 c: g& |& [6 v# u5 Q2 B. W念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而
" _8 K' S6 M0 J* t' i8 |" P不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。
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8 f E# p! r8 u: p l- P8 M% S' B由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定/ r# R2 }, f( X7 ]
怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您
; Q* M- \6 U1 T( p没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生- l# T% ? E5 R+ r" |6 I0 o0 y
的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期) a$ H8 F2 K0 z2 a- j
赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是
# D* n, `8 G' M8 ?- p# FGIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。
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, G9 j2 S* V0 l! [5 u* M% j1 |所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。
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（二） RESP的发放 V2 g# Z" t7 z9 E! O4 j0 M2 h& D
在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：
& s0 [: i& i; F! v# H# t, t1． 供款人所供的本金
! `# w4 ?/ A/ h2． 本金所产生的收益, [/ C- \ n- y
3． 政府每年四百元的补贴0 P4 K7 i3 M% D
4． 由补贴所产生的收益。+ D5 p" R3 }* s& r
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由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则
8 O8 Q7 W& G3 D2 ~, w1 m7 n* d是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。1 L4 `4 X# K. U+ Z! ` [# g1 }9 Q9 S2 y
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从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）
, B/ a5 w# d/ sEAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也
1 A! `( ^! |( j% {% l( c就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之
$ `. e# V' W' O% A, }' Y$ V3 C后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完4 E) i2 N$ u) _' `' E) [/ Y$ O
全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。# ~5 s9 J1 O8 C' f% R
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而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是3 ~- \9 D* c+ E8 o8 S4 ]/ H; |2 U; l* e
否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。* u# k, W, ?& `4 r, b
( F% B, ?$ r) g" I（三） 学生贷款3 {$ \! D9 j, X5 Y( f0 K: m
为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答
7 Y, C% r. L) K* A r/ |案是这样的。7 U8 l& a8 R8 N8 u8 ~/ L1 [/ V+ B
（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配
4 S: w; }, O; C+ l ^偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。6 r5 y0 E* h3 f
（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，6 X* z7 L( K) C+ I |( [# w8 {
你所需要的钱=被允许的费用-所有资源
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4 P4 Z% a! E( s3 m0 o被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助0 |0 D9 A1 ^: `% Y! w" C
所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，
0 [* S; b1 U1 I# |: L* K等
6 g7 {! }- b5 a- d- u' Q/ l还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。
* y; i/ d! @1 P! ~6 t9 U2 s由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
