 鲜花( 1)  鸡蛋( 0)
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来源:多伦多信息港0 m1 E& E0 F: t
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(记者季翔编译报道):你有没有想过把收入的80%都存下来会得到什么?那么我可以告诉你,因为我做到了。7 i1 K1 x9 }/ } j* C3 X
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大多数人发现存下收入的5%到10%就很难了,但我和妻子蒂芬妮决定如果生活想有质的飞跃,像叫花子一样生活几年是非常值得的。省下尽可能多的钱确实不容易,但收获也是惊人的——我到现在有时还不能相信自己做到了。
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开始的时候,我们有一辆旧丰田,没有房子,少的可怜的财产以及多达37,000元的债务。几年后,我们有两辆近乎全新的汽车和一套坐拥安省米尔顿 (Milton)46英尺土地的全新4卧室房子,所有的债务都还清了。这段时间内,我们两人所做的任何一项工作年收入都不超过6万元。但多做几份工作并且存下几乎所有收入,我们的净资产在不到5年内从负债37,000元增加到纯拥有42万元。5 \: X4 |2 ]+ Q
+ O# ?$ U- M1 Q8 l. `" V 我是于母亲节,在马尼托巴省乡下祖父母的汽车里出生的。我的家人现在还笑话我说,我匆匆忙忙地来到这个世界而且从没有歇脚过。不过虽然我一直精力旺盛,但也年少轻狂,犯下许多后悔不已的错误:我是名少年犯,15岁辍学,拉帮结伙、酗酒生事,靠零活维继生活。20多岁的时候,生命仿佛跌到了低谷。我意识到自己没有路可走了,唯有作些巨大的改变才能回到正轨,所以毅然离开了那些老朋友和曾经自以为是的生活,搬到卑诗省阿伯斯弗德市 (Abbotsford)开始新的生活。) j* K% m: Q- L* x, d( W( t
0 o* g4 x8 m, S 那里,我遇到了未来的妻子,蒂芬妮。交往两年后我们订婚,然后在1995年我27岁的时候穿着礼服一起进入教堂。这段时间里,我改变了很多,开始自愿参加一个帮助问题少年的组织并喜欢上了这份工作。蒂芬妮和我的家人一直鼓励我回到学校,所以结婚后不久我申请进入了卑诗省蓝里市一家名为Trinity Western的私人天主教大学。四年后,也就是1998年,我以心理学学士的身份毕业。
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我以自己的学位为荣,但成为一名学士并没有为我打开原本向往的大门,我又决定考取社会服务硕士。安省滑铁卢罗理尔大学(Wilfrid Laurier University)在这方面成绩不错,所以我们背上行囊,驱车跨越大半个国家来到这里。说起这趟旅程还真得不可思议,我们只用了49个小时以及在一家小旅馆待的4小时。然后我们在米尔顿的一间小公寓里住了下来。妻子找了份教师工作,所以公寓选在大学和工作地的中间。接下来两年的求学生活非常拮据,我不得不四处借钱交纳学费和书费,等2000年毕业时,我们的学生贷款已经达到52,000元。4 j1 G( w1 _$ A ~5 a7 i
, d2 A1 Z1 s7 _7 t 正是这时,我们作出了这个改变一生的决定。拿到学位后,我很快找到了工作,但我们没有好好奖励一下这么多年来的辛苦,而是决定像穷学生一样继续生活几年。我们相信以后的生活一定会有一个新的开始。" y1 V3 \9 h" Y/ l* O0 K
" X% e0 A8 R3 x% G: y0 t2 N* T7 o 在没有完成硕士学位前,我就找到了一份危机干预的工作。毕业后时间多了,他们又在另一地方给我找了第二份工作。出于对这项工作的热爱,我同时又在密西沙加的祈德医院(Credit Valley Hospital)找了第三份相同的工作。也许我真得是太疯狂了,我又找了第四份工作,另外还利用工作优势时不时地接待一些自己的客户。
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( L% K( O3 R1 J7 |7 o 接下来的几年就像捣浆糊。我平均每周工作90到100个小时,大约1天14个小时,全周无休。有时我连续工作22个小时,回家睡上一两个小时,起床,洗个冷水澡然后开始另一轮的12小时。我曾经连续工作99天,休息2天,然后又连续工作60天。同时,蒂芬妮也兼做辅导和教钢琴增加教师收入。& o6 r* H- V! ?) t' R# @2 Y/ C
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按常理说这根本不是在生活。妻子认为我太急了,朋友和家人以为我看到了世界末日。不过父亲教会了我工作道德,而且我感觉自己少年时浪费了太多时间,现在必须赶上。就这样两人做6到7份工作,在毕业后的短短几月里,我们的收入合起来就超过了6位数。即使这样,我们仍然住在这间900元1月的公寓里,家具也大多都是从垃圾堆里捡来的。我们很少买新衣服,也不上网,不经常外出。最后,为了小小地炫耀一下,我们为那台老电视机买了一组室内天线。- v+ d2 s) e2 b, |5 V
7 a/ T) Y9 A/ @5 @" G* ]7 ^ 就这样,我们存下了税后收入的80%,大概一年8万元。虽然这听起来有点荒谬,但你会惊讶于自己究竟有多快就能还上巨额贷款。政府给我免除了一些债务,学生贷款从52,000元减到37,000元,我们仅用短短4个月就还上了。这么快就能还清贷款的感觉无法用语言来表达。我们发现自己已经习惯于省下大多数收入了,所以决定在打破这个习惯前多完成几个目标,接着开始储蓄买房子的首付,不到一年就存了82,000元。
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2002年6月,我们在米尔顿一个新地区购置了价值302,000元的房子,并借了5年期,5.2%固定利率的22万元抵押贷款。起初,我们打算在 10到15年内还清,但我想看看双倍速度还款,每年多还10%会怎么样。不可置信,你会发现自己能省下很大一笔利息。所以我们决定每两个星期就多还一倍的钱,从670元增加到1,340元。我们还年预付10%,也就是一年22,000元。
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在还款的第一年年底,我们发现省下的钱大大出乎预料,所以问银行能否将年付提高到20%。这花去了我们一堆巧言密语和Tim Hortons的几杯咖啡,但战果还是可喜的,你会发现银行的弹性比你想象的还大:不要以为抵押贷款期限是不能改变的。8 h( q2 S* W5 F: X& j* V) J _
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以这个不可思议的速度,我们成功地在952天内将按揭还清。不到3年代替25年的结果是共节省15.3万元利息,占房价的一半还多。同时,这栋房子已经升值到42万元了。6 \$ z, t- Q, s* M' k- ^8 O
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现在我有自己的房子、车子,而且无债一身轻。最棒的感觉就是我们能做许多以前不可能去做的事情。蒂芬妮现在怀孕了,孩子大概在7月份就能出生。因为没有债务,支出就减少了80%,我们中的一个可以在孩子出生后一直待在家里,直到不想待为止。现在我每周不仅只工作55小时——过完以前那种生活,这点工作时间象是兼职——而且还在为退休储蓄。我的梦想就是像我父亲一样在52岁退休,这样就有足够的精力和体力环游世界。
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需要说明的一点是,我并不建议大多数人都做到我的工作量。不过它确实值得,虽然有挑战性而且令人疲惫,但刺激,回报很多。
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如何给生活开个头
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7 G* L- U* v, M" x' w 如果希望经济状况有个质的开始,你不需要像我们一家这么极端,但可以领会精神。9 m+ J* }) g; p: d0 b7 m
1 a9 F9 M# U, J" f/ p 早开始
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在30多岁省下的1元钱的价值比50多岁省下的3元钱还大,因为投资恰当,钱会成倍地增加。所以年轻时省下的一小笔钱也能有个大收获。比如从21岁开始,RRSP账户中每周供款20元,若以年6%增长,等60岁就能积累到16万元。
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确立实际目标
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建立实际的目标是实现储蓄的心理钥匙,因为如果目标总是完不成,你就没有动力继续下去。
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按照五年前的方式生活
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4 @8 r9 K2 Y5 a4 |: a8 ^( r 一旦适应了更加奢侈的生活方式,就再也不想回到过去,但按照目前的生活方式生活下去却很容易。发誓在接下来的5年或10年时间里支出增幅不超过通货膨胀。你不会,也不必放弃现在享受的一切,但只要支出合理增长,将差额储存,很快就能积攒下大笔资金。9 G* A0 f. o$ Q8 Z
" E m9 h O1 M0 h; l9 ^ 如果可能的话付现金9 s$ {' ^! S/ n5 b8 T* C
6 R4 h; q) Q ?. v 另一个积累财富的习惯就是,可能的话就现金付钱。现金付款省下的钱比大多数人认识到的都多。如果用标准年率19.75%的信用卡支付5千元的客厅组合家具,并在两年内还清,那就比用现金多付1千元。所以购买前先存够钱就相当于获得18%的折扣。 `+ _" \8 M, g* a+ x( I% A
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点评:这老兄三年还清房贷,积累42万财富,其中12万来源于投资增值,30万来源于hard working。个人认为,在当前低利率高通胀时代,不推荐。 |
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