信用卡问题有问必答

edchinese

经常看到大家对信用卡有各种各样的问题，我正好在信用卡领域工作，想在这里开一个专栏，有什么问题请在这里贴出来，我将尽自己最大的努力回答。谢谢大家的支持。

usoon

强烈支持！

荣华富贵

谢谢,
9 J! a# Q1 I3 m$ j6 m想随便问一下, 信用卡能拖黄了吗?

周天

谢谢楼主。
我先问两个简单的问题：1、信用卡开通了，但不使用，有什么利弊，是增加信用，还是减少信用？
; U/ A: w# D1 y. I5 k2、取消信用卡对信用有什么影响？

老杨

我问一个可能跟信用卡无关、但是跟信用有关的问题：
2 C6 z% e" G2 l$ e% W+ O租房的时候需要填写申请表，申请表上面有个人信息包括SIN号码，那么房东就可以根据这些信息去查询租客的信用记录。我的问题是：
1、房东是否只能在交费的网站上进行查询？
2、房东是否可以通过其他途径查询？（比如我在车行工作，找我们车行负责贷款的经理去查。）

edchinese

想随便问一下, 信用卡能拖黄了吗?

' X+ G% w  B9 t' s8 b8 L答：我想你的意思是如果欠钱不还，过一段时间是不是就会不了了之。答案是肯定不会。你的欠钱会首先被信用卡公司作为坏账处理，过一段时间后一般会转到催账公司处理。相信我，与催账公司打交道肯定不是一些愉快的事情。更为重要的是，这会在你的信用记录上留下一个非常糟糕的的记录，对于你以后任何的贷款都有十分严重的后果。

我先问两个简单的问题：1、信用卡开通了，但不使用，有什么利弊，是增加信用，还是减少信用？
1 J7 D6 D% z. l8 ^& C2、取消信用卡对信用有什么影响？

6 I* f3 P4 `' B5 E' b答：通常来说没有什么太大的影响。既不增加也不减少信用。当然，任何事情都有一个度，如果你有几十个信用卡，加起来的额度有几十万，那肯定不是一个很好的事情。除此之外，应该没有什么问题。不过个人认为如果你明明知道不用这个卡的话，为什么要申请呢？取消信用卡对信用没有什么太大的影响。当然，如果在短期内取消几十个信用卡，肯定也不是一件很好的事情。

租房的时候需要填写申请表，申请表上面有个人信息包括SIN号码，那么房东就可以根据这些信息去查询租客的信用记录。我的问题是：
6 E! [) I6 m  t# M, g4 |2 o; h, p1、房东是否只能在交费的网站上进行查询？
( k( t$ R+ h9 J5 O2、房东是否可以通过其他途径查询？（比如我在车行工作，找我们车行负责贷款的经理去查。）
6 c* D) Q% f$ m
- f1 a7 O, |7 r  V答：请与房东核实一下是不是一定要给SIN，查询信用记录并不需要SIN。这一点对申请信用卡也同样。房东通常与信用提供公司有合约，有比较安全的渠道查你的信用记录。在你申请的时候他应该让你在一张受权表上签字，说同意他们向信用公司查询。一般来说他们不会去你的车行查询

& K' h/ s& l. r6 G[ 本帖最后由 edchinese 于 2007-11-28 23:06 编辑 ]

精打细算

先冒个泡， 欢迎 LZ 。 跟着老杨问题， 抢答

回领导：
+ U) H7 ]2 L" r8 `! ?, o- N6 x没有经过个人同意胡乱查询别人信用记录是侵犯了私隐权！ 罪名可大可小， 别闹着玩！

+ G) g" ~) S4 i$ s4 J一般如果自己身为业主需要查询租户的信用纪录， 必须有当事人签名同意。

4 Z: Z' l. X* f% L回周版：
1.  申请任何贷款（包括信用卡）时作出的信用记录查询，都会影响 FICO Score.
$ ?. M4 \1 ]: T( s& ~2.  越多没有用到的贷款额，越能降低  TDS (Totoal Debt Service Ratio). 间接影响借贷时的决定。 当 TDS 超过40%就对自己信用有影响。 详情可以见以下帖子
& C; n' g# ^* u" V% _http://edmontonchina.com/viewthr ... &extra=page%3D1
1 r1 V9 I3 n' X' \7 z/ \! V
借钱需要考虑到的 4C. 其中的 Capacity 。
$ z, n  F6 [, I6 u5 l  t
[ 本帖最后由 精打细算 于 2007-11-28 23:14 编辑 ]

精打细算

晕s. 作答时间太长。   先谢谢LZ答复。 送花

老杨

原帖由 edchinese 于 2007-11-28 22:55 发表
+ G2 i6 g6 u% x* l! x# m答：请与房东核实一下是不是一定要给SIN，查询信用记录并不需要SIN。这一点对申请信用卡也同样。房东通常与信用提供公司有合约，有比较安全的渠道查你的信用记录。在你申请的时候他应该让你在一张受权表上签字，说同意他们向信用公司查询。一般来说他们不会去你的车行查询

! m5 {, A8 K* _/ [0 j) s' V谢谢你的答复，实际上我就是那个房东，我要去查我的租客的信用记录。他在纸上签字了，同意我查，我可以交给我们的贷款经理去查吗？或者怎么联系信用提供公司呢？

老杨

原帖由 精打细算 于 2007-11-28 23:07 发表
先冒个泡， 欢迎 LZ 。 跟着老杨问题， 抢答
/ _- L% g2 u. w/ j/ {+ y: Y. Z
回领导：
没有经过个人同意胡乱查询别人信用记录是侵犯了私隐权！ 罪名可大可小， 别闹着玩！

一般如果自己身为业主需要查询租户的信用纪录， 必须有当事 ...

放心吧，我当然有他的亲笔签名才敢去查。

精打细算

一般上如果自己信用被查询后，会保留好几年的纪录。 如果若干年后检查信用记录时， 忘了查询对象而看到与自己无关的公司保留了纪录，个人一定会打电话到该公司问是否身份被盗用。 如果你的车行没有任何纪录， 只知道是老杨你做出了查询，公司会如何看待你呢?

北美村夫

这是个好贴，先谢！
我的问题是：自已查询信用公司的付帐纪录要付费吗？
  o+ `2 p& v/ j% @/ X0 U, ?1 n4 C事情经过是这样的：
" Y  N" }% {& F( l2 o我在一个商店（贝）开了一个信用卡（实际是几个店都可以用，当时不知道内情，办卡小姐说是店卡，有10%的优惠，也是贪小便宜吧，就开了，当时购物50元左右，一般我们都用银行开的信用卡消费，以为他们用我们的信用卡刷了）。后来他们寄账 来，说我们欠他们的钱了，我们实在不知道他们用还没有办证的卡邦我们刷了。打电话去信用卡公司查询（这个公司总部在多伦多）并找出当时收款凭证，我们用现金到商店进行了支付。第二个月，帐 又到了，说我们欠他们5元左右（应为10%），我们问商店为什么，商店查询说是我们电话查询的收费（怪事，为什么银行开的信用卡可用电话查询和付费？），怪怪怪！我们只好打落门牙往肚里吞，付费取消此卡了此一事。
5 p# [) ~/ c( R/ e' [ 到现在我还在奇怪，信用卡公司有这个功能吗。

精打细算

与银行一样， 信用卡如果发觉有误， 可以要求发卡公司查证。 如经核对后， 是发卡公司错了，就会退钱。 反之如果自己失误忘了， 发卡公司可以向用户收手续费。 正常。

edchinese

原帖由 北美村夫 于 2007-11-29 04:39 发表
  x! u" J# K& t8 B这是个好贴，先谢！
+ T- W0 t* d5 ^/ \( g2 v我的问题是：自已查询信用公司的付帐纪录要付费吗？
/ F$ u' B) D7 R4 h事情经过是这样的：
我在一个商店（贝）开了一个信用卡（实际是几个店都可以用，当时不知道内情，办卡小姐说是店卡，有10%的优惠，也是贪小 ...

! w# t- N* u+ `/ W
9 z% \, j+ s9 |( t这个好象有点奇怪，通常消费者打电话到信用卡公司查询是很正常的事，从来没有听说还有收费一说。当然因为只是5块钱，你大概也不愿意花更多的时间去与他们闹。你说找到当时的凭证，你看到了吗？怎样看的？是不是他们你给寄过来的？

从你的贴子来看，大概是HBC卡，如果是那样，那第一次的消费肯定是在那张HBC卡。其实也没有必要取消这张卡，有的时候BAY促销的时候那张卡还能再给你带来10%的优惠。不过取消了就取消了。建议下次需要在BAY买大件的时候再申请一个就行了。但最好等6个月以后，对你的信用几乎没有影响。

edchinese

原帖由 老杨 于 2007-11-28 23:30 发表
) l0 ]. L+ A1 R7 T- s* {* c! S
谢谢你的答复，实际上我就是那个房东，我要去查我的租客的信用记录。他在纸上签字了，同意我查，我可以交给我们的贷款经理去查吗？或者怎么联系信用提供公司呢？

这个还真的不知道。打电话找Equifax或者TransUnion问一下。
5 ~) K5 R# E. N: {6 g, v9 b
https://www.econsumer.equifax.ca/ca/main?link=OPIEM&lang=en

8 ]/ d7 y& w3 L+ Zhttp://www.transunion.ca/?bn=24&kw=2013

ytriver

俺就喜欢这样的好人。

callmelxylt

俺也问问
1.信用卡账单的到期日是检查钱的付账日还是钱到发卡行的信用卡账户的日子？为什么

callmelxylt

2. 信用卡公司罚息时，客户negotiation后，减免的标准是什么？
! J, u( w# t: v' S3. 如果用加币信用卡在amazon付美金，那个银行的卡最合适？

[ 本帖最后由 callmelxylt 于 2007-12-3 12:55 编辑 ]

xxxmenxxx

Your revolving account balances are too high . High levels of debt can signal to potential lenders that you are spending more than you can afford. It is a good idea to use your credit cards regularly but remember to keep your balances below 35 percent of your available credit limits. If you have balances above 35-50 percent, you could see your credit score start to drop.
  
# a" ?( O5 Z/ n) u
是真的吗？？  只能用35%？  我有信用卡三张，其中一张都8个多月了，其他两个2个月吧，才信用655，很低吗？

fatcat

发现自己信用度很低的情况下,怎样提升自己的Credit.
# b; o* |: u( c; D+ L6 n: c还有就是按时交纳,电费, INTERNET,房租, 和医疗保险对提升自己的Credit会有帮助吗?

edchinese

原帖由 callmelxylt 于 2007-12-3 12:49 发表
, Z  M5 l, l0 }: |+ l  a, w俺也问问
' C! I9 |6 Z  a1.信用卡账单的到期日是检查钱的付账日还是钱到发卡行的信用卡账户的日子？为什么

& Z9 F4 R* u: w7 K
不是特别清楚你的问题。
/ ^$ _& v8 P. g' h* R
- a2 `+ p! A. d. n0 ~& ?' @通常来说如果你是用网上银行付账的话，会有一两天的时滞。当信用卡公司接到你的付账的时候，会以你付账的那一天作为到账日期。但这不是绝对的，如果你是在周末付账的话，信用卡公司大概会用星期一作为你付账的日期。因此从保险的角度来讲，一般公司都建议你提前一个星期（五个工作日）支付，这是有道理的。
) V$ L6 H4 Q0 D% c0 l
这有没有回答你的问题？

edchinese

原帖由 callmelxylt 于 2007-12-3 12:51 发表
2. 信用卡公司罚息时，客户negotiation后，减免的标准是什么？
3. 如果用加币信用卡在amazon付美金，那个银行的卡最合适？

2.没有一个统一的标准，各个公司有自己的标准。但通常来说公司一般会看你与他们的历史，以及你偿债的能力和可能性。有一个原则是能收多少算多少。毕竟当你需要与公司谈判的时候，你的余额已经作为坏账处理了，对公司来说是收一分钱是一分钱。所以大多数时候公司是很愿意与你协商的。只要你抱着诚信的心态，多半能与公司达成一个比较好的协议。

- V1 C6 G- V% ~, w3.如果用加币信用卡，所有的公司的收费都是一样的，是你交易额的2.5%。这是由VISA或者MASTERCARD决定的，任何银行无权更改。

edchinese

原帖由 xxxmenxxx 于 2007-12-3 15:41 发表
Your revolving account balances are too high . High levels of debt can signal to potential lenders that you are spending more than you can afford. It is a good idea to use your credit cards regularly  ...

3 Z9 I; _6 s9 Q信用评估分数是一个很复杂的模型，很难说单纯一个因素就能够决定你的分数。但35%肯定不高。你有没有迟到过你的付款，甚至是一天？
! a( C( _4 M9 x9 t; [% O
8 @0 {# e: r, ^. R2 p) [拥有信用卡8个月是一个很短的历史，大概因为你的历史很短而你的余额又很高，是一个很重要的因素。另外从你讲的来看，应该是你在8个月内开了至少三个信用卡（还不包括你申请了但没有得到的信用卡）。每一次申请公司都会向信用公司查询，这会对你的信用分数有较大的影响，而且这个影响的程度肯定比你用35%要大得多。
% E: n, S1 W+ n3 W
655属于比较低的分数，加拿大50%的人高过700。以现在的情况，请短期内不要再有任何的信用查询（任何的贷款，甚至找工作后的公司的信用确认，当然这个大概是没有办法）。不要太在乎那个35%，保持在50%以下肯定不会有任何的问题。过半年你的分数一定会高起来。

edchinese

原帖由 fatcat 于 2007-12-3 21:02 发表
4 t- c4 }6 B8 X" S* E$ A* q; f发现自己信用度很低的情况下,怎样提升自己的Credit.
7 b3 d7 k0 H9 M& \还有就是按时交纳,电费, INTERNET,房租, 和医疗保险对提升自己的Credit会有帮助吗?

" W# O  M) j+ O
7 n3 t6 H3 q* Z! a# Y; T9 o) v以我前面讲过的意思，信用分数是一个很复杂的模型，提升自己的分数首先是要做到及时还款，不能有任何的拖欠。在短期内不要再申请别的贷款产品。另外就是需要时间，这一点是没有任何办法可以改变的。这些基本的如果都做到了，等一段时间分数自然就上去了。

为什么你认为自己的信用度低？一般来说，700分是一个很好的分数，650是一个中等偏低的分数，600分以下可能申请一些贷款会有问题。
; \% X2 A5 U* G2 J5 |
9 J, s' d5 [  i, y; k2 T网上有一些所谓的帮你提高信用等级的方法，如果是收钱的话，最好不要想念。如果是免费的话，可以贴在这里我能帮你看一看。
( C& t: B$ B5 @+ o" A
5 R" L" a1 U% M$ r& p交纳那些费用对提高你的信用没有什么太大的帮助，但如果你经常拖欠的话，对降低你的信用倒是有不小的影响。特别是如果那些公司把你欠的钱（只是打个比方，不是说你真的欠了钱）转到催账公司的话，会对你的信用有非常大的影响。

xxxmenxxx

原帖由 edchinese 于 2007-12-3 21:33 发表
) V2 L" a+ f, P

信用评估分数是一个很复杂的模型，很难说单纯一个因素就能够决定你的分数。但35%肯定不高。你有没有迟到过你的付款，甚至是一天？

拥有信用卡8个月是一个很短的历史，大概因为你的历史很短而你的余额又很高， ...

3 N' Z" Z2 j1 M: I+ D( I不是我只用了35%，是那个信用查询建议，只能用低于35%，我一般都是全用的，然后全还或者还大部分！ 但是我想知道，到底用多少，该留多少最好？

callmelxylt

谢谢，
如果用加币信用卡在amazon付美金，那个银行的卡最合适？
$ |* [% K4 t9 L; t5 P如果用加币信用卡，所有的公司的收费都是一样的，是你交易额的2.5%。这是由VISA或者MASTERCARD决定的，任何银行无权更改。
外币兑换率那个公司低呢？

edchinese

原帖由 callmelxylt 于 2007-12-4 09:50 发表
谢谢，
如果用加币信用卡在amazon付美金，那个银行的卡最合适？
% f* d1 ]. x2 l$ N如果用加币信用卡，所有的公司的收费都是一样的，是你交易额的2.5%。这是由VISA或者MASTERCARD决定的，任何银行无权更改。
外币兑换率那个公司低 ...

1 z: \  a, W9 h# R0 N  e: ]
如果是用信用卡的话，每个银行都一样，汇率也是由VISA或者MASTERCARD决定的，银行没有决定权

edchinese

原帖由 xxxmenxxx 于 2007-12-3 23:24 发表
* P3 T9 g% Z$ K: }& @


) w8 F8 {  p# j) Y2 E. i不是我只用了35%，是那个信用查询建议，只能用低于35%，我一般都是全用的，然后全还或者还大部分！ 但是我想知道，到底用多少，该留多少最好？

& S2 q) O. m9 v4 A  d* W

高于90%肯定不好，至于多少是最好也很难说，但我认为60%以下绝对没有问题，80%以下应该没有问题。注意每个月及时还款，拖欠一天对你的信用都有很不好的影响（主要是因为你的记录还很新）。全还或者大部分还都没有关系，只要还了最低余额（余额的3%），对你信用的影响都是一样的。

cheero

"655属于比较低的分数，加拿大50%的人高过700。以现在的情况，请短期内不要再有任何的信用查询......"
5 o; k1 x" P- ]7 V/ e) `
也就是说任何的信用查询（包括申请信用卡）都会降低信用的分数？

edchinese

原帖由 cheero 于 2007-12-6 16:39 发表
) R4 v* g; ~1 G( b$ F$ i+ q% o' m"655属于比较低的分数，加拿大50%的人高过700。以现在的情况，请短期内不要再有任何的信用查询......"

% r( A4 c9 M+ Z也就是说任何的信用查询（包括申请信用卡）都会降低信用的分数？

+ r7 ~2 S7 I1 s( ?; O
对。信用查询肯定会降低分数