 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C
+ a8 E/ D: |0 A' N+ A* RCharacter - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级
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新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。
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/ F+ O- _; m7 q3 M3 S银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。; W/ w7 z( n o7 w( b# D
1 P- n; m$ J( L# J2 R4 \$ Y5 n9 B传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。
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5 o! w" J" X, o# V条件
1 _; x9 l. n' S( \+ m$ F9 ]& d5 L１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率
0 a9 J6 \- L# G, |' ?用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。 m5 h* ^, t3 G+ I
银行不会通过比率超过４０％的贷款人8 D/ l5 O0 U- E# l3 c' A! R
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２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率
- L9 o- L/ P6 Z$ L7 E: a与上面一样，不过省略了其它债务5 z5 y; G, E: a0 w# z* G
银行不会通过比率超过３２％的贷款人
p. L0 K& p1 r: z4 E {2 ?( f% x/ Y: k L5 d; J/ M1 E) s2 A( y; j
３ 良好信用贷款纪录% }- e: J. Q$ q; o
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４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批- c9 t" @# {" [# g& t, \% A" z5 t
ａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半
; `2 r! o r" c+ _. Sｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入
: m4 c/ z! a4 [; a% _ｃ 要求较高比例的抵押
3 Y' d3 o+ ^/ X, ?
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7 i) d. } e; ?+ g/ n& \& x如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％
& y8 l6 u4 ~: A+ _, z- x不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。
4 V7 r+ c2 i& V( LCMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。$ k* C7 m# e$ I( y7 q
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作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
