 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C
! f: L0 g8 }8 S% M' p, {Character - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级
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新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。) L* B7 ]& s6 i t, f/ N" v" Z
6 v# V/ s* V8 m( Q* F银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。* P' z K, D0 z; }# _8 H
" q+ H+ m6 c: J5 R4 A传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。
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7 V% a, v' N" {9 {条件# t |* }% E+ t( x! P
１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率
: J" V" H" r8 T# k$ s" z4 y- |用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。 & e7 ~+ V7 z {# i$ f
银行不会通过比率超过４０％的贷款人
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２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率) n, Z+ k7 O$ P& x
与上面一样，不过省略了其它债务
K8 s( t* w- M+ Y- ^% v Y银行不会通过比率超过３２％的贷款人
( |, x- G: G" R+ q# V7 ]9 j9 _' z
３ 良好信用贷款纪录
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$ `# n; Q' d3 k: r$ [5 m４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批/ c& B2 V! E) V- c
ａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半% | h# s" ]& E) c' M- i$ ~
ｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入6 R$ S4 C1 _/ ~. k3 [2 e
ｃ 要求较高比例的抵押) o8 b( ?8 O1 o+ Z7 Y. B
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如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％
9 N. X* C, d( I! r. `不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。- B2 f6 l" x0 H
CMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。
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作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
