 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C
. g9 t) f9 g" \( O bCharacter - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级
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新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。
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, _. h" e1 ?* v0 \+ S* T银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。& f* w/ Q ?. J- p$ {
! G" \5 b) b% ^3 D( p传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。 ) V; t$ W6 d$ P4 H4 y' W
6 q* w6 K. g( G/ i; m( V7 k9 Y9 Q' e条件( Q/ o# W# |$ h8 e
１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率
5 W, E2 W# ~ t7 D4 a [6 ^5 d5 L用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。
% Y( C& `3 x z; \1 j: v8 s银行不会通过比率超过４０％的贷款人' [' y7 @+ V& [& i0 P! g
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２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率
. r4 v' N- ]; t. S1 E- n与上面一样，不过省略了其它债务; V+ j/ l' g% O9 \% i! C! H% Z
银行不会通过比率超过３２％的贷款人
1 M4 h4 Y3 Q+ H- u1 R% u+ K3 J! X9 h+ J% f0 J4 ^
３ 良好信用贷款纪录
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４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批* Y* x" m( N: C
ａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半$ s0 F) }5 E& `
ｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入
, H3 U" ~7 _9 T4 d, Z- ]; Bｃ 要求较高比例的抵押2 e! e) y% L5 P e( I; U! o) b
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2 T( s5 i6 m9 n5 P如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％
3 a, J2 p1 a* ]; O! Z不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。
( Z6 T; A' u+ j0 RCMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。' @9 g3 U9 Z# O
* k' L" d+ J' J, N Z2 r2 ?
作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
提升卡
置顶卡
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变色卡
显身卡
楼主
发表于 2007-8-25 15:59
