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[贷款] 申请房屋, 消费贷款的条件

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鲜花(87) 鸡蛋(1)
发表于 2007-8-25 12:00 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
任何貸款公司提供貸款時, 會注意貸款人的 4 C
. g9 t) f9 g" \( O  bCharacter - 性格, Capacity -还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级
, b, z5 X8 e" O4 x" M: l3 J8 K# p& O7 k; k4 d
新移民刚过来,很少会有 Credit Rating - 信用评级, 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。
6 ~$ H0 u; I& L0 A
, _. h" e1 ?* v0 \+ S* T银行如果真肯贷款给任何人,可以由其他补上 -关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。-这就是专业与否的问题了。& f* w/ Q  ?. J- p$ {

! G" \5 b) b% ^3 D( p传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格(银行自己委任的估价师评估后) 价格的75%, 也既是说如果符合以下条件, 首付25%就可以毫无问题了。 ) V; t$ W6 d$ P4 H4 y' W

6 q* w6 K. g( G/ i; m( V7 k9 Y9 Q' e条件( Q/ o# W# |$ h8 e
1 TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率
5 W, E2 W# ~  t7 D4 a  [6 ^5 d5 L用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的mortgage或租金, 税务, 暖气费, condo fee 的50%, 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的3% -如果没欠钱也要计入)等加上后,除以每月收入。 
% Y( C& `3 x  z; \1 j: v8 s银行不会通过比率超过40%的贷款人' [' y7 @+ V& [& i0 P! g
7 K8 _- L+ z8 b1 N3 [+ s/ d
2 GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率
. r4 v' N- ]; t. S1 E- n与上面一样,不过省略了其它债务; V+ j/ l' g% O9 \% i! C! H% Z
银行不会通过比率超过32%的贷款人
1 M4 h4 Y3 Q+ H- u1 R% u+ K3 J! X9 h+ J% f0 J4 ^
3 良好信用贷款纪录
4 e, l4 P" m6 {: w$ k9 A. _( O9 A" Y3 L6 m: z4 K7 A: \
4 如果以上的条件达不到,也可以通过以下的条件要求特别审批* Y* x" m( N: C
a 债务 除 资产 = 少于一半$ s0 F) }5 E& `
b 消费贷款 (如汽车,电视机, 家私等贷款) 少于每个月 15% 的收入
, H3 U" ~7 _9 T4 d, Z- ]; Bc 要求较高比例的抵押2 e! e) y% L5 P  e( I; U! o) b
6 I5 \6 a# W6 ]0 t& x

2 T( s5 i6 m9 n5 P如果达到以上条件但首付不够,更可以申请 CMHC 借不超过20%, 如此,可以将首付降低至房屋价格的 5%
3 a, J2 p1 a* ]; O! Z不过,只要房屋首付低于25%,就必须付出一定的代价。
( Z6 T; A' u+ j0 RCMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保, 以防贷款收不回来。' @9 g3 U9 Z# O
* k' L" d+ J' J, N  Z2 r2 ?
作为精打细算的消费者,如果是自住房,本人就不建议用这种方式, 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。  这种情况下,如果有RRSP, 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 (必须有89天的vesting period,所以最好尽早做计划)。
鲜花(1) 鸡蛋(0)
发表于 2007-8-25 12:32 | 显示全部楼层
你好,我现在能够上网了发言了,什么时侯你给我们讲讲RRSP计划,不过我不在爱城,可以吗。
鲜花(87) 鸡蛋(1)
 楼主| 发表于 2007-8-25 13:37 | 显示全部楼层
如果在加拿大没有工作过, 或工资不高,RRSP就意义不大。 最近比较忙,可以下周3后打电话聊聊。
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发表于 2007-8-25 15:59 | 显示全部楼层
老杨团队 追求完美
鲜花(1) 鸡蛋(0)
发表于 2007-8-26 11:44 | 显示全部楼层
kankan
鲜花(10) 鸡蛋(0)
发表于 2007-8-26 16:09 | 显示全部楼层
see see
鲜花(0) 鸡蛋(0)
发表于 2007-8-26 17:48 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
鲜花(0) 鸡蛋(0)
发表于 2007-8-27 13:17 | 显示全部楼层
kan kan
鲜花(14) 鸡蛋(0)
发表于 2007-8-27 13:22 | 显示全部楼层
想知道
鲜花(6) 鸡蛋(0)
发表于 2007-8-27 14:33 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
鲜花(0) 鸡蛋(0)
发表于 2007-8-27 15:57 | 显示全部楼层
upupupupupup
鲜花(0) 鸡蛋(0)
发表于 2007-8-27 20:24 | 显示全部楼层
upupup
鲜花(1) 鸡蛋(0)
发表于 2007-8-28 10:14 | 显示全部楼层

up to see ???

同言同羽 置业良晨
鲜花(85) 鸡蛋(0)
发表于 2007-8-28 11:29 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
鲜花(46) 鸡蛋(0)
发表于 2007-8-29 17:12 | 显示全部楼层
回复 学习
鲜花(1337) 鸡蛋(54)
发表于 2007-9-3 20:00 | 显示全部楼层
支持精打细算
鲜花(98) 鸡蛋(0)
发表于 2007-9-3 22:43 | 显示全部楼层
同言同羽 置业良晨
想学习学习
鲜花(0) 鸡蛋(0)
发表于 2007-9-7 07:44 | 显示全部楼层
很好很好
鲜花(98) 鸡蛋(0)
发表于 2007-9-7 08:18 | 显示全部楼层
有点像买房了。
鲜花(0) 鸡蛋(0)
发表于 2007-9-7 08:40 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
qwerty
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发表于 2007-9-8 22:05 | 显示全部楼层
我从DC转到爱城买房贷款可以吗?怎样贷法?
鲜花(43) 鸡蛋(0)
发表于 2007-9-17 14:14 | 显示全部楼层
同言同羽 置业良晨
鲜花(0) 鸡蛋(0)
发表于 2007-9-17 14:59 | 显示全部楼层
同言同羽 置业良晨
举个牌子,
鲜花(0) 鸡蛋(0)
发表于 2007-9-23 18:08 | 显示全部楼层
这里很热闹嘛.
鲜花(78) 鸡蛋(0)
发表于 2007-9-23 20:46 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
dddddddddddddddd
鲜花(0) 鸡蛋(0)
发表于 2007-9-29 21:03 | 显示全部楼层
神秘xixi的,。。。。。。
鲜花(0) 鸡蛋(0)
发表于 2007-10-1 19:41 | 显示全部楼层
kan kan
鲜花(0) 鸡蛋(0)
发表于 2007-10-1 21:47 | 显示全部楼层
kankan
鲜花(0) 鸡蛋(0)
发表于 2007-10-3 21:20 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
learning
鲜花(5) 鸡蛋(0)
发表于 2007-10-4 01:13 | 显示全部楼层
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