 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C
7 C$ w1 ?; U3 `+ {& `6 v. oCharacter - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级
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8 { s. \3 S8 a0 w9 Y$ G7 i新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。( D0 T" j$ Y% i8 k8 l3 p. D- g) Y3 N
/ K' l# O" S9 |; l银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。
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. ?7 F. s6 l7 ^2 c* V传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。
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4 s" Z* O$ m7 K+ K条件
& U3 G& {% T0 D5 q１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率, J0 {& Q3 R# ]9 o( `
用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。
- _- g* p+ g: G) n# C7 n银行不会通过比率超过４０％的贷款人
! H3 p6 F* u/ S- S5 Q' i0 r
; Y- h5 H5 {# V* W, ]+ h２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率
; V, w' X3 |% M8 c8 B* D与上面一样，不过省略了其它债务/ ~$ ~- _& T/ H7 e5 D
银行不会通过比率超过３２％的贷款人2 r# L5 R2 Z9 E: g/ r
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３ 良好信用贷款纪录
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* X' E2 o' _2 i! Q( y9 g４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批
0 h s9 k& q/ ]6 }) F4 Pａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半7 t8 f6 Q2 y/ `: z9 d: R. `
ｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入
$ q5 m$ P5 h; I- ? U# O3 mｃ 要求较高比例的抵押: ~* U6 v; C3 B! g, N' ?
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9 \9 `2 h' Y: v9 M4 o- O# C2 j! O如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％! w6 V2 J# ?/ S
不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。+ w" d2 ?0 `$ W7 N) b: @) h
CMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。6 r! x! k* U. `$ j" l, ~. l0 m% I+ v
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作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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显身卡
楼主
发表于 2007-8-25 15:59
