 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C
' b" U; l, d" Z- N) l' F3 e3 HCharacter - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级
+ ~2 y( |+ b) |& v0 t6 Y" G. N: B5 S5 [; O& b/ W8 M0 ~. P
新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。4 m2 o: f! J ^3 C3 w/ s
7 Z( y: P) b3 F银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。
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传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。 8 [6 c* p3 A" @
* b( i& ^6 h" U) d9 p/ A条件; h+ U& ?1 P7 @5 W
１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率
8 Z+ t7 a3 L/ H- s5 E4 b3 l @* C用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。
; _; H1 i/ K6 A' N! P/ b7 ^ a银行不会通过比率超过４０％的贷款人
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２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率7 p5 c& Z# P1 N+ z9 S
与上面一样，不过省略了其它债务
7 Q: H/ a' `+ `/ v1 t银行不会通过比率超过３２％的贷款人+ @- i! R5 _: N7 u" b2 B7 H
! e& E1 a& {( ?5 u３ 良好信用贷款纪录
" i$ [; f2 h2 @4 k7 x
% R7 Y& i* X5 V0 k４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批. z j& {9 {2 F
ａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半
% }( h: W8 {+ O; {6 ^ｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入: W. g: j! z* o9 Y6 Y
ｃ 要求较高比例的抵押
0 e# A* ]+ b) r* o+ A8 k, h7 F, X3 w$ o& U' c0 e
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如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％3 u! ^$ M9 H! w% t, Q, H
不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。
+ f$ d6 \& l# m8 H2 eCMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。+ U4 y$ X& F* l" }7 a- Q1 x7 l5 ]
8 O* q- i* E/ ?+ c$ D作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
