看了此帖，真的象上了一堂西方理财学，收获很大，感谢楼主的转帖。 d9 }! F) {' K2 T; y 1 j5 A: I+ m2 x+ h# S. H+ z非常同意文章里对错误1、3、4、6中的分析。3 E' J0 |- `$ M; W* x$ o3 s6 g q
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加国政府1999年推出的购房者计划HBP中利用RRSP的资金贷款，这种做法类似于国内的住房公积金计划。: N" H2 `8 W% ^" I$ e
在国内加入了住房公积金，交纳公积金的那部分收入就可以免征个人所得税，买房时就可以申请住房公积金贷款，贷款利率低于商业贷款。而且买房子后，可以定期取出公积金，以做供房之用。- k* U' ], c, e5 @' g) |# D3 q
RRSP的交纳也可以免征个人所得税，HBP中可以利用RRSP的资金申请低息贷款。且RRSP也可以在退休前取出，以补费用支出。 8 K6 p6 S3 x- w( t! r* h* t0 m! K+ R) z0 F
确实，如果收入较高，买足额的RRSP累积起来的资金很高，如果全部等退休用恐怕真的用不完。如果在收入低的年份取出，以保证生活水平不降低，确实是一种不错的理念。 q- l1 a9 B' W+ L' c, N% c
8 y: M) t4 G) ]% o# o但是，我还有很多有待弄明白的地方，希望各位大侠指点。1 m# {9 g$ A$ a. L) G5 P. r
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第一，错误2的分析提到：银行贷款利率为3%，应该指的是房贷利率。请问这是哪一年的利率呢？印象中好象是93、94年时的利率。现在MLS网站上的默认利率都是6%。 ) Z( K( ~9 F5 [6 D/ n 4 m4 K' M; A* G7 B5 D% i8 }第二，错误7中的分析提到，高风险投资的比例不能太高。那么买房算不算高风险投资呢？错误2中的分析建议贷款额为22万，那么贷款22万算不算高风险投资的比例过高呢？ 5 I( }5 ^* L7 f$ C h. {' a4 E" J5 u 7 e* T! ?5 f* o" F) E第三，银行利率是不断调整的。如果买房时与某银行签定了长期贷款合约，则利率上调，月供就会上涨，有可能出现供不起的现象；如果买房时没有与银行签定长期贷款合约，而是每一定期限后再找银行重新贷款，此时如果房子涨价，你已付的房款又还很少，占房子价格的比例很低，不足以抵押贷到很多的资金，这时，可能只能卖出房子了事咯。这样一分析，买房是风险较大的投资啊。* V$ M) \# V. T% P/ T
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第四，错误5中的分析提到，利用租房子年交租金10000元来建立教育基金以获取每年400元的补贴，是贪小失大的错误举措。我很想了解，租房的租金和教育基金的补助之间存在着什么关系？ T3 A6 O$ ^+ C% Q0 }! O4 S
f+ O! d ?) p( E5 a& l, [; v第五，错误8中的分析提到的避税计划，确实是很诱人的计划。听说每年报税时，花10元的加币即可请到报税专家给予指点，是真的吗？在爱城有这样的做法吗？5 u; a7 L. |: ^: m/ l. X. ]5 g
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再次谢谢楼主，并期待高人的指点。
Originally posted by 越来越开心 at 2004-6-23 06:43 PM: " J3 g4 j9 X7 p/ b8 p错误3．年薪3万以下者买RRSP。生活较紧张，再去花钱买RRSP，会加重负担，而且每年的RRSP额度都可以累积（CARRY FORWARD），不会"过期不给"。在税率是22%时购买RRSP，如果RRSP累积过多，一旦发生意外，所有RRSP之总额，将当成去世当年收入来课税，税率反而可能加到50%，得不偿失，积蓄付之东流。
5 e+ |! l. r: L( G. a9 Z2 l ( l, Z# s. a! S# t; D. C我也是这个观点。年薪四万以下也别买RRSP，不如留着以后工资高一点了再用。而且我也不建议收入偏低的人买RESP，特别是孩子还很小的情况下。虽然头一年给了你20%的回报，但那钱得放在那儿十好几年，以后听回报虽然免税，但有没有回报还是个问题，更不要说有多大的回报了。若是资金宽裕，那当然应该买，但若挺紧张的，那就没必要从牙逢里挤这笔钱了。$ b4 ^8 l L5 j, e
Originally posted by 横跨太平洋 at 2005-4-15 10:42 PM: & r; v! k6 c/ F5 r {我也是这个观点。年薪四万以下也别买RRSP，不如留着以后工资高一点了再用。而且我也不建议收入偏低的人买RESP，特别是孩子还很小的情况下。虽然头一年给了你20%的回报，但那钱得放在那儿十好几年，以后听回报虽然 ...
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但是根据HBP计划，买了RRSP后，买房子时可以1人借2万，2人借4万，15年内还清，那可是很吸引的啊。
楼主: 越来越开心
狗仔卡
鲜花(
鸡蛋(
发表于 2005-2-5 10:32
显身卡
