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本帖最后由 Keyman 于 2026-5-20 21:15 编辑 " R/ b5 ^4 b/ b. T: k4 H
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2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座
0 w/ [) Y6 G; l4 T) d* T/ w8 G% A8 U8 t+ j$ ]0 X
主题：2026家庭养老规划
0 L% w# t8 M' ]/ p5 |6 t; J! e+ U, o9 T, {1 _
日期：2026年5月23日（星期六）
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/ Z- b: `' r( J$ G时间：上午 10:00 – 中午 12:00
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第二场讲座
. K2 z) J9 F% P: C# I! e/ L' @, n* S0 I3 B6 a+ ~7 v
主题：传承规划3 I6 v4 U/ n( t1 F' s
* N w4 r. _9 k1 N, P2 ]日期：2026年5月23日（星期六）( h4 p. z0 n- m9 M
4 W% b) f* v% D* b时间：下午 1:30 – 3:45pm
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; `0 s- w7 u, n; R5 V两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB
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/ _* Q' h4 V( c4 G加拿大养老规划讲座
0 x4 E4 l0 s6 K" ^ @! z$ d一、退休目标：先算清楚“够不够”
; m y( g& D0 F& {0 }0 ^1. 如何判断家庭是否达到财富自由9 }5 x# \/ s% Z8 q) E$ b3 L
2. 低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异
8 J4 [; ^* w/ ~) G- L. O1 @1 B3. 50岁后如何抓住退休规划关键窗口期) V% z5 F1 A5 p6 b
二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好
7 e$ q2 Y! p9 i, t2 X2 W7 ~1. CPP何时领取更合适7 _6 I5 b9 F0 U8 j7 l3 \3 Q. I
2. OAS如何避免追回; f7 x h6 |9 ^3 b
3. 低收入家庭如何规划GIS
) `0 q- `- l/ M2 h: {- _4. 新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划" x/ t: t( [% b. I* k% k* W
三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱
- ?7 r8 ^; Z6 O1. RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序5 ]$ q0 U% J; q
2. 退休前后夫妻收入分拆策略6 S7 |2 h! n1 F7 P' ] r6 l
3. 企业主分红养老与发工资养老的优劣比较/ m+ @/ @8 j: f1 N& r# {
四、税务与资产优化：让退休金更耐用8 g0 E' r9 Q x* Y: D9 V' `
1. 如何降低退休收入税务负担
d3 Z, J* p; z& V2. 如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流
" g9 b* g0 L. a! P" `; B$ K3. 如何设计保值增值的养老方案 I# k4 C/ Q8 J. _# b) X' Q
五、退休风险管理：避免晚年财富失控3 C6 G/ {5 j% l) \# o
1. 长寿风险, W- r& Z8 D8 G2 F* C: P) n
2. 通胀风险7 \- X1 C2 `8 J- y1 m. _0 y0 Y
3. 投资波动风险: X* e! ?$ ]6 m4 W: B/ I
4. 医疗护理风险7 I: |2 ]9 a0 G" J) v
5. 税务与遗产风险8 g/ u& z! ~. r& L5 n/ Z
六、最终目标：打造可持续的晚年现金流4 T$ I; f( ?1 [$ n% l
1. 如何准备丰厚退休金并减少税务损耗/ S# s) \7 c; [. R! s7 h
2. 如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全”5 v- h- I! B" Z
& j" C4 [! p0 q* G% i( l$ Q9 t5 d% N' V Z, U3 k) g3 a
加拿大有效资产传承规划讲座- N' E2 ]! O7 r
一、传承规划的核心问题
- M% D7 r- h6 C( x1. 为什么加拿大居民需要提前做传承规划
' }: k) N4 G3 Q8 z2. 身故时 CRA 如何按资产类别征税$ Z6 K2 T8 [) m" Y* j4 i7 }
3. 传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足, d1 `, `1 R" R( y8 P& i
4. 富不过三代如何通过规划破局
2 i1 ?# ~) u- Y1 b二、CRA税务与不同资产处理
) s& f2 J ?9 Z1. 身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则
- G( k0 E7 w# D0 i2. 房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理# i7 ^* d$ [# S# g* Q
3. 资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用' Q) [* Z# n3 V3 |
4. 房产或资产低价卖给家人的税务风险& s4 G, v' o1 h9 Z$ H6 ~
5. 赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题
2 h5 E1 a+ c1 x' Q) E% Y三、基础法律文件与家庭安排
, `/ @) I0 W$ N4 c% d9 S1. 如何制定法律认可的免费遗嘱5 i f# q" T' C6 ^+ O( Q) o% i, j [' Z
2. 遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系
4 D; p& Q( ?' Z" u0 w4 q! h: l3 ~3. 财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用
/ ~* [/ P u3 ?4. 再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡
. J4 @" V* u9 i4 z# X1 N四、五种传承优化方法* n; i5 e9 H- p7 u, f% T; |* c
1. 遗嘱规划：减少争议，提高执行效率; f5 z7 g. b- o; L* ?
2. 受益人指定：部分资产绕开 Probate; J) X8 o0 l0 B3 T, q7 w! v
3. 夫妻滚转：合理延税
! w4 a1 P5 O$ D4. 家庭信托：资产保护、控制权与税务规划
! p: P3 ~( I" ?5. 人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配
) z$ y: g \+ r) n5 u- G) @五、人寿保险与家庭信托
2 r7 Q/ C+ @+ q4 K; P% B1. 人寿保险在家庭传承中的核心作用
4 p: W/ K1 O$ }" R1 O: b2. 高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区7 V7 j/ n( T' n0 P
3. Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较$ s) F# ?( V3 [, t1 X0 B8 s2 k) }
4. 拒保、加费、亚健康客户如何专业处理- p. o2 I3 w9 q5 V- e5 a
5. 加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭
- y J4 \% K, c3 M6 n7 u% Q六、企业主与公司传承
" E; ^8 @3 F6 u6 |: ]1 b! o, C3 o1. 家庭公司传承的三种方式比较
2 I! c/ A$ H* l5 V+ k5 n) M/ v. Y2. 企业主如何使用家庭信托传承公司股份- }0 u5 p3 ?5 ~& [. {
3. 公司传承如何避免双重或三重税收% q; d& Q# Y h( w }
4. 保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用
+ b& t( f% S: U3 b$ C/ R: @, G; q七、案例与总结7 \* P8 _) u9 H
主讲人3 C9 G, M5 u7 H+ k7 P( y: S" }
( D* c9 V$ w. d+ K7 g5 z. L
周学志（Frank Zhou）; ]6 A Q$ W" G S
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加拿大资深华人税务 & 财富管理专家
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CPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证7 Z$ j' E. u5 F; _1 G
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六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）* B) ]2 v$ v& g5 u
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MBA（金融），30年税务与财富管理实战经验& Q- B4 M5 {9 j# k
6 H k7 `0 g \2 E8 a) I/ N
报名方式' J0 F) R' p; L' y: L* x' _
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限额 20 人，先到先得
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（谢绝同行及同行家属）
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6 b9 @( M# n& i3 L0 j报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数
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( \' l1 J# r5 J) w) q需收到确认回复才算报名成功6 m8 u8 c$ B" X. Q* a3 [/ C
7 v( A- e2 n3 k1 W5 C4 b" L9 @ mEmail：safetyfinancial@yahoo.ca/ c, M- A: R* H
) g0 O" K; k1 }
微信 ID：frankz559
4 s/ X$ ` W% F+ ]4 o% q7 Y# c0 i( m2 D0 \0 ~3 O
电话 & 短信：(780) 722-5918
* E% l! p j* b0 N, P$ U( a+ h* o2 ?5 K6 t0 W
免费讲座 · 现场茶点 · 掌握最前沿税务与财富管理策略& m" q, E* E! N# J' ~
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狗仔卡
发表于 2026-5-20 21:12
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