2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座

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2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座

主题：2026家庭养老规划

! O! s: u* c+ e. T( y9 c日期：2026年5月23日（星期六）
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0 t$ i6 r# `+ x/ l+ H$ J* u4 O时间：上午 10:00 – 中午 12:00

7 N0 t0 G$ U  o* {% H$ {3 ~. G第二场讲座

主题：传承规划

日期：2026年5月23日（星期六）
7 S1 q4 a7 z. z6 Q3 c
- x8 a) B0 {. I, d* C4 O6 I. i时间：下午 1:30 – 3:45pm
' N9 I0 v: o5 g2 |4 s/ @
8 L. G" s# \5 h' i7 c两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB   
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  r  z, R% i3 p1 t加拿大养老规划讲座
. C6 O- p# q: N1 ^一、退休目标：先算清楚“够不够”
1.        如何判断家庭是否达到财富自由
; l# `8 w% b! r1 N( i2.        低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异
3.        50岁后如何抓住退休规划关键窗口期
二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好
( w" N. {* z. y1.        CPP何时领取更合适
2.        OAS如何避免追回
3.        低收入家庭如何规划GIS
4 F1 V( K8 K' p: o1 L9 n4.        新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划
三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱
; x) }2 S/ E" w) t0 D! Q1.        RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序
$ F8 J$ E, t; Z5 S2.        退休前后夫妻收入分拆策略
$ u) P& [6 ^7 J6 C7 A5 `& ?1 n3.        企业主分红养老与发工资养老的优劣比较
& p  g. H! j, V5 D; w+ C4 F四、税务与资产优化：让退休金更耐用
4 Z( c- y. T: }+ G1.        如何降低退休收入税务负担
7 d$ n3 o8 m8 Q2.        如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流
3.        如何设计保值增值的养老方案
7 j4 x8 A* e; K5 ]+ I4 J7 ]/ d3 [五、退休风险管理：避免晚年财富失控
- M+ b  x) k9 ^1.        长寿风险
2.        通胀风险
3.        投资波动风险
4.        医疗护理风险
& m' ~' @+ b( Y6 S# ^  h5.        税务与遗产风险
六、最终目标：打造可持续的晚年现金流
8 O& L; w% B: z$ D. O, Y1.        如何准备丰厚退休金并减少税务损耗
. _# ]" Z3 b/ H0 O2.        如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全”


% a% j/ P6 Q( e( a( R5 e, Y* f" q加拿大有效资产传承规划讲座
一、传承规划的核心问题
6 a' x- J- F! |9 k0 m3 j. Q0 U, T5 O& E1.        为什么加拿大居民需要提前做传承规划
+ }+ R( ~! h" M! a- F2.        身故时 CRA 如何按资产类别征税
) q* x, a5 Q& Y# C3.        传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足
0 V1 ~/ f* E. E: J4.        富不过三代如何通过规划破局
二、CRA税务与不同资产处理
1.        身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则
; H5 A: F% D, a+ O* C/ ?2.        房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理
* b& Q/ m$ h' `  q1 G3 l: J3.        资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用
  A, g/ |! B, w- L* c  V4.        房产或资产低价卖给家人的税务风险
5.        赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题
三、基础法律文件与家庭安排
* f8 R, w, Q* m( R1.        如何制定法律认可的免费遗嘱
* D3 e' B! p" Y" K2.        遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系
3.        财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用
4.        再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡
四、五种传承优化方法
2 |! Q- c. y& R& B; u' S1.        遗嘱规划：减少争议，提高执行效率
' v5 W9 ^  n; c2 C& B2.        受益人指定：部分资产绕开 Probate
# e1 |7 u+ b$ Z5 v3.        夫妻滚转：合理延税
0 g  l  `+ O+ u' b; ?# c4.        家庭信托：资产保护、控制权与税务规划
5.        人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配
2 P: |! K2 J& P五、人寿保险与家庭信托
1.        人寿保险在家庭传承中的核心作用
$ ~2 L% r9 C" v! d# L! ?$ V! Z2.        高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区
5 Z$ r+ x/ _' x3 F, x3.        Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较
; q0 I* K. W. h2 q+ L5 a8 ]4.        拒保、加费、亚健康客户如何专业处理
+ Y% G" T0 I$ {7 J8 e5.        加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭
六、企业主与公司传承
) {- R7 I5 ]/ h1.        家庭公司传承的三种方式比较
2.        企业主如何使用家庭信托传承公司股份
3.        公司传承如何避免双重或三重税收
4.        保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用
七、案例与总结
主讲人

周学志（Frank Zhou）

$ u# z2 o0 R4 I( F) N8 `加拿大资深华人税务 & 财富管理专家

CPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证
1 m) R5 x: [% [, a3 f% z3 p
5 o& Q& ?6 ^: M5 s六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）
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  G/ `; u$ ]: ?5 f$ dMBA（金融），30年税务与财富管理实战经验

# D  @: R/ l# T0 _报名方式
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% i" b. U% t1 c* E* z2 }限额 20 人，先到先得
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5 `; J. A% a: m3 c* P3 \1 E: g, I6 m$ a（谢绝同行及同行家属）

0 Q7 L1 l" X, H' t: J, ?5 F% m! x报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数
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需收到确认回复才算报名成功

Email：safetyfinancial@yahoo.ca
% n5 c: f# N' Z& e1 v9 s
6 N" A  c0 p' N微信 ID：frankz559
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电话 & 短信：(780) 722-5918

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