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本帖最后由 Keyman 于 2026-5-20 21:15 编辑 5 ]2 R) L1 [. p7 W
0 k# B7 E- `, R1 R9 _0 ]& m2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座- E" } q# k* J9 C I3 X
/ a' N6 f0 a& g9 |" z- d主题：2026家庭养老规划) ^* V- F/ P; Q. W5 S( M1 Q$ i
( H: \, u6 ^* X
日期：2026年5月23日（星期六）
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$ }# W! y& p. `6 ~& O时间：上午 10:00 – 中午 12:00$ G, d5 G' z8 A2 P- g$ F; s
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第二场讲座6 I7 {- r+ U* Q! h* ^4 h, ?" p- s: \
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主题：传承规划
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0 C% M+ u! W" c1 v! p日期：2026年5月23日（星期六）1 l3 L9 ^2 e2 z
) u y4 D4 x& f0 V- E时间：下午 1:30 – 3:45pm* B4 W* U6 V+ f; L1 \6 O1 G
8 T, H) g$ R( c: I两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB
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加拿大养老规划讲座7 B. C( V% c: B. w# ?1 o" j6 [/ n
一、退休目标：先算清楚“够不够”
% x- R; C% T f" _3 j1. 如何判断家庭是否达到财富自由
3 N* a4 u4 A5 t n1 z! j2. 低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异
0 X. c$ W' o6 V, B m2 u6 P3. 50岁后如何抓住退休规划关键窗口期% h4 z# G' g q3 E
二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好6 L1 i9 q* i2 G& k
1. CPP何时领取更合适9 S9 M0 U4 p# ~
2. OAS如何避免追回
" w4 D5 F+ {( r1 F$ G! x! r3. 低收入家庭如何规划GIS1 K1 y% Q0 d0 \
4. 新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划- v- s8 l9 v& u4 i% Q: e
三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱
( W) c% h/ z- x7 |% A1. RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序' P; _( k0 T& t1 f( |
2. 退休前后夫妻收入分拆策略
* j6 C6 n% i* w1 Q3. 企业主分红养老与发工资养老的优劣比较
& w4 J* I0 C6 t$ Y四、税务与资产优化：让退休金更耐用% h& U3 c( ^# |) Q+ Y
1. 如何降低退休收入税务负担
5 s. P5 V! T8 m2 X2. 如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流
( v/ I2 e- f; G1 r! j3. 如何设计保值增值的养老方案' d* j1 b& c e% k2 M$ r% c( L
五、退休风险管理：避免晚年财富失控! R: s/ H6 s* b: z
1. 长寿风险3 T" L U% \( Y+ v
2. 通胀风险& u! @: h$ q ]
3. 投资波动风险
, r; H5 M. v5 G4 S4. 医疗护理风险( s; v0 w% d5 A
5. 税务与遗产风险
" @' h/ G% L Y9 G9 p# Q六、最终目标：打造可持续的晚年现金流3 d0 N4 h2 {( _
1. 如何准备丰厚退休金并减少税务损耗1 n* [2 u# ]5 P) e- O' S
2. 如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全”
. J2 C# t. G$ Y3 e& R% }7 u8 [( r, A4 }% Q( C- v C; k R$ ?% V$ e9 b( _8 r! }
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加拿大有效资产传承规划讲座
7 O& W3 j. q& d: a& D1 f E& ^ O一、传承规划的核心问题# x5 X5 X: D) b, [( B
1. 为什么加拿大居民需要提前做传承规划
, B( `, N& m) ^# @3 d2. 身故时 CRA 如何按资产类别征税
, A* G. S8 e1 H( a/ y t+ Y S1 B) L3. 传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足! ~. R( l8 u4 K+ Y9 s* R
4. 富不过三代如何通过规划破局
9 y% a4 u2 s3 \. K" K; X二、CRA税务与不同资产处理. m6 V4 P5 Y2 N- r' G7 Y
1. 身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则
9 V) E' l; Y5 Q/ P. m6 T2. 房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理4 ^! z. N. z ~% A& i3 G
3. 资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用* V/ i: C0 H# o+ g! \0 _
4. 房产或资产低价卖给家人的税务风险- j* Q% r: l) V8 i- |5 h7 w
5. 赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题 v+ G6 x( S; S2 T( I
三、基础法律文件与家庭安排
1 b4 L+ C8 C( Q/ w( H: y+ f1. 如何制定法律认可的免费遗嘱
0 d4 f s" }8 u; W/ N/ O2. 遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系
# w& F0 W' p! A0 b' w. a) |9 U6 |3. 财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用5 a( T8 X9 b P; O$ T
4. 再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡8 `+ E3 w7 U3 K# _
四、五种传承优化方法
" ]0 X. Q2 u o4 y% v1. 遗嘱规划：减少争议，提高执行效率% n! v4 }* n* F* k* f4 o" T
2. 受益人指定：部分资产绕开 Probate
/ E$ r% a" u3 B* j( Y3. 夫妻滚转：合理延税
! U" y$ J) b. Y+ S7 i4. 家庭信托：资产保护、控制权与税务规划
7 Z; B( D0 n7 X, M7 c5. 人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配
}. M( y, P/ q( G2 b五、人寿保险与家庭信托
& S& E# F, ^! a+ e: B4 n1. 人寿保险在家庭传承中的核心作用
2 |7 }/ Y: z5 X/ p1 Q p5 U1 X2. 高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区
: a3 @( E0 Q; K9 ~) i3. Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较
% B, \" t5 w, _4. 拒保、加费、亚健康客户如何专业处理
3 I4 k0 W2 Z/ R/ m5 }8 z4 y5. 加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭
7 e6 ^% q1 N9 A0 {, E4 S六、企业主与公司传承
4 u7 m* T# o: Y1. 家庭公司传承的三种方式比较5 v% z- s1 q# j+ D& J
2. 企业主如何使用家庭信托传承公司股份
* O! o: i; q- o# s: U0 J+ R9 o% ]; u5 W3. 公司传承如何避免双重或三重税收# T1 `& O8 Z5 x- T2 E! J. s
4. 保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用5 o2 p0 N% t/ l1 H/ [2 l' U- t
七、案例与总结# I9 ?$ H, x5 _% [
主讲人
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& }' v6 n2 C+ s( S# ]. c周学志（Frank Zhou）( M9 i: U# Q) m5 L2 h3 f
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加拿大资深华人税务 & 财富管理专家
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7 C# R2 S* B8 ?0 [0 ~3 a2 t& WCPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证
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2 h; N: d1 E9 ]5 A, ?1 _4 s! f- X六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）
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MBA（金融），30年税务与财富管理实战经验- [3 _' o2 O6 d
, o4 }6 v4 b0 x: V/ W+ o
报名方式8 H. i/ e* |- K) T) y+ | j
8 ^3 m* @, l8 v1 ~限额 20 人，先到先得
! [+ @) l, p8 G; w3 A
, E6 K( N' T4 g. \: \ {" u（谢绝同行及同行家属）
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" E& R5 e- `' r7 n y# _报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数
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6 k% X, i2 I3 J, C) u9 ?" |' }需收到确认回复才算报名成功5 ^ O) q" ^7 k: Q3 }; C/ \
- C4 \5 r8 A q y4 `2 K' B' X2 z! CEmail：safetyfinancial@yahoo.ca
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微信 ID：frankz5590 r6 r+ \, `& ~8 x0 j) `9 k
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电话 & 短信：(780) 722-59184 u# D' ^& F! w
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免费讲座 · 现场茶点 · 掌握最前沿税务与财富管理策略
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狗仔卡
发表于 2026-5-20 21:12
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