2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座

Keyman

* ~# m4 D, a( L- q# B2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座
4 @4 U3 q/ l8 C; R
8 B# R) B3 s8 O9 J% Y! ^主题：2026家庭养老规划
4 O1 z* \% z/ A
日期：2026年5月23日（星期六）

4 Z  h  @. ?  v. \$ N时间：上午 10:00 – 中午 12:00

% x9 [" E+ a" Y' Z2 ^/ A第二场讲座

: i( A% B2 p/ V主题：传承规划

/ Y8 Q  U3 O, Y. P5 m日期：2026年5月23日（星期六）
$ M7 P% T# `; g* c: x8 p% c
" c  l7 [9 r+ d0 |, u6 b时间：下午 1:30 – 3:45pm

; \+ x5 U1 N  G( ^/ f两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB   

+ s: I6 F" M2 Q, y, P/ E' c  @8 S6 p
6 t7 l- J7 K6 g3 R加拿大养老规划讲座
一、退休目标：先算清楚“够不够”
, a  O% B. n9 i1.        如何判断家庭是否达到财富自由
2.        低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异
3.        50岁后如何抓住退休规划关键窗口期
二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好
6 S/ a/ Z) Z6 h3 m: e7 M( Q6 f1.        CPP何时领取更合适
  S5 L7 X9 i: }$ N9 p% b2.        OAS如何避免追回
3.        低收入家庭如何规划GIS
9 {1 J8 S4 @. B4.        新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划
三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱
" h% M; c, ^+ ]. n$ P% q; a" E1.        RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序
, p6 Z6 E4 F/ g5 x/ @- F2.        退休前后夫妻收入分拆策略
7 g2 Q0 {" Q) V( Z6 A- p3.        企业主分红养老与发工资养老的优劣比较
9 i* y4 a& V8 o/ ]9 Z: z; V四、税务与资产优化：让退休金更耐用
1.        如何降低退休收入税务负担
$ Z, M/ m. p& A" f" n, c+ K2.        如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流
3.        如何设计保值增值的养老方案
$ M6 L  I5 d8 u五、退休风险管理：避免晚年财富失控
/ ]2 \! e$ F# V/ b9 N1 M* X& ^1.        长寿风险
2.        通胀风险
+ V4 W* C0 b+ ~  _% H7 A) r  a3.        投资波动风险
8 i" R  {' v! D1 Q$ o  E; B4.        医疗护理风险
3 @; }# h- N% E' R  v1 [4 h5.        税务与遗产风险
) ~8 b% g  e# h! t" U六、最终目标：打造可持续的晚年现金流
. ~8 P. n, I) Q8 D1.        如何准备丰厚退休金并减少税务损耗
2.        如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全”


4 W+ r* B3 |* \& l) e2 o+ l加拿大有效资产传承规划讲座
* p3 @5 o/ [, C2 g6 C" U: B/ ]一、传承规划的核心问题
: _* u7 P) J( k. H4 |/ v1.        为什么加拿大居民需要提前做传承规划
2.        身故时 CRA 如何按资产类别征税
3 D5 X6 q8 }, o. O3.        传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足
9 a% W$ u+ t, M0 r3 `/ K4.        富不过三代如何通过规划破局
" j3 e6 }4 c6 Z8 _# Q) W二、CRA税务与不同资产处理
1.        身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则
, N0 P6 P0 B3 Z0 F9 g2.        房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理
3.        资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用
4.        房产或资产低价卖给家人的税务风险
5.        赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题
三、基础法律文件与家庭安排
1.        如何制定法律认可的免费遗嘱
2.        遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系
3.        财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用
4.        再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡
- S" P8 B6 ~4 k, W) b# w: d- i四、五种传承优化方法
1.        遗嘱规划：减少争议，提高执行效率
8 Z; j/ A  M% s6 _$ {* S) e' y( t2.        受益人指定：部分资产绕开 Probate
8 k5 s+ F+ f( T- ]* s9 X4 C2 b3.        夫妻滚转：合理延税
4.        家庭信托：资产保护、控制权与税务规划
5.        人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配
* a; H1 H' ^7 |9 |: ?/ I五、人寿保险与家庭信托
! O6 Q9 r/ s: }6 r" a1.        人寿保险在家庭传承中的核心作用
2.        高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区
- {0 P) [- [$ k6 O# F3.        Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较
4.        拒保、加费、亚健康客户如何专业处理
0 M. o5 W7 G. h8 |5 w8 A5.        加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭
六、企业主与公司传承
1.        家庭公司传承的三种方式比较
( S1 U- q! a* B! x' c2.        企业主如何使用家庭信托传承公司股份
5 H2 q) m3 l* i; C$ N: m3.        公司传承如何避免双重或三重税收
4.        保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用
七、案例与总结
! ]8 I' `# b5 P8 h! `- w8 M主讲人

6 P0 \6 }2 @3 H8 a' g4 Y4 h周学志（Frank Zhou）
) t& o; ]6 `/ G4 V9 ~7 ?& g2 s
% a, h& h, Q% I* b. e% p8 [加拿大资深华人税务 & 财富管理专家

CPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证

9 i3 b, C% K( U$ y+ q2 ^( M/ H六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）

MBA（金融），30年税务与财富管理实战经验

报名方式

限额 20 人，先到先得
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6 N9 D9 J( g' M8 B, B（谢绝同行及同行家属）

( m/ v* U& N5 y! a# T* M) {4 v报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数

* H7 H! ]* z* F+ ~需收到确认回复才算报名成功
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7 v: q: W6 Z/ n( m) L( }Email：safetyfinancial@yahoo.ca

微信 ID：frankz559

电话 & 短信：(780) 722-5918

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