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/ ^/ o, m1 \3 H' S0 j定期人寿保险(Term Life Insurance),很多人称之为消费型保险,多数情况下,不被计入资产。有些保险公司只承保到85岁;有一些,会承保到T100(100岁及以上)。且随着年龄的增长(尤其是65岁以后),保费逐渐上升。在85岁以后,可能会出现累计缴纳保费金额,超过保额的情况。4 D. Z. y! ^: n) S1 J
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其应用场景,主要是当家庭有潜在的负债时,作为财务风险对冲之用。比如有较大额的房贷,家庭婚姻状况变化时的抚养义务,企业主对冲企业财务风险等。3 h/ ~1 i0 L/ @* h. B
2 h& M% i, J! k6 V2 q从投资角度讲,定期人寿险,对应于人力资产卖空的期权(尤其在早期保费较低时)。另外,定期人寿保险的一个重要作用,是提前锁定个人可保性(Insurable)。; _3 ^3 s# ^7 I5 d% @$ t& R: y
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定期保险的定期,各个公司有所不同,有一些保险公司,可以提供最少5年期的保险,其他常见的定期,为10年、20年、30年、40年、等。) h3 l$ S+ ? {) s4 @$ S
下2图,分别根据询价A和C公司的定期人寿险保费,逐年缴纳保费与保额的关系(假定投保人为45岁健康男性)。
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1 c# f* Y; V+ J+ a9 u* V/ J注:此贴仅为学习参考之用& `1 U. h/ G4 \% }+ c9 m1 `! z
( v9 P' u. [" F f. }6 a感谢您的关注!$ U2 j% L0 r3 _. S$ b! X' P" @7 P
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