如何计算人寿险的保费

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保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。
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& F$ Q2 D5 i# g$ h. ^支出项
    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
+ I5 ?% w9 h1 A9 u保费项
, p4 j8 B! p& _5 |& g/ E    保费 = 支出项/交保折现因子
* s; K! d3 `* ]9 ~7 I0 v- {    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
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其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。
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2 [2 S; x4 g/ V另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。

' Z5 `$ m/ a" C! v5 w举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
7 F1 A* o8 X6 @! G( w5 E7 f( B0 y$ N计算可得相关数据如下：

• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
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说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
6 n9 g8 T$ L" n/ y注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！

感谢您的关注！


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