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本帖最后由 danfry 于 2025-3-24 14:02 编辑
* t# f) d9 P0 d) d0 q: r7 L% a- X* u& E# `3 I
保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。0 N5 H: z. Z/ \- m1 h
/ ?: p( U" N- W* ?. I支出项
5 c6 F _( V0 g7 J 当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额, Y% b* \% w4 w
支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
. b: R5 L6 J6 E5 b3 w& C6 j/ H保费项
9 C+ [, ^5 @% ?4 c5 a5 } 保费 = 支出项/交保折现因子9 X/ S) K; p$ v* h
交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。$ c! n, `0 t! k' I" o
' K& n7 L7 Q! ]
其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。
/ [( U: O9 h8 b0 f4 g$ R
- G+ N. `, I, y; A+ D8 i另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。$ g1 J X: s3 }% r7 d/ d% Y
4 b! c6 ^* V! }9 ]9 u. B
举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
5 D! t8 u0 A# t+ ]; I% { f6 j计算可得相关数据如下：
, d$ q6 P! D/ N4 f+ J- 支出项 = $56,570
- 交保折现因子 = 19.76
- 计算可得：每年保费$2,862
( }7 c: t, d3 q' R% i# l+ N" H
6 H$ |4 K1 F* {3 A" m; U( T+ Q, o: P5 I0 N- j
说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
, S4 p% q0 [. z! q1 n8 l注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！ a! X5 V; K5 G5 b5 g! R
* X- j, ]' ]$ f: H9 B* R, M+ I8 f
感谢您的关注！& h3 P+ N1 {3 o# [* `; v( a" O0 g7 O
9 f% }# J2 j8 g' e& b0 f. [; ^2 i
6 X) T& ]4 Z) Q/ a" [& D: f |
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发表于 2025-3-24 14:03
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