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本帖最后由 danfry 于 2025-3-24 14:02 编辑 . b+ ^6 O) j; J. A* z1 v
% ?, K9 Q6 U; T保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。
; ]% s5 k/ [* R; j, f4 [" q. c$ T' K' g; L. x# _! S9 Q3 R
支出项, R4 l1 A% y v
当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额* p/ }6 P, P, j
支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
1 x. Q6 z3 i4 x1 p' w4 L a; V保费项
4 N2 R& [) y3 c! n9 o+ T% F5 ` 保费 = 支出项/交保折现因子
3 X' ~' K: n$ b! J 交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
+ ~; F( |. ?: Q5 f7 _* _1 A9 \0 a# p& M; B& k. ~% _
其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。; O/ o; y1 S- x7 r4 k
+ s4 v- _& u% f, p
另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。/ W) `0 }- M3 R
3 ?3 O. V8 n7 f0 B
举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
) R: ]: [, L5 T9 N/ l计算可得相关数据如下：3 S. I r* T* d
- 支出项 = $56,570
- 交保折现因子 = 19.76
- 计算可得：每年保费$2,862
* q+ v/ K2 g" K3 T$ N2 |- A, U& ?
% E( q3 g% Y8 ~" T- s. q
) X; N4 _" X1 l8 P& G* C. c说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
% ~. |! h. @+ J {注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！
z* U( H+ p% X/ q$ ~9 w7 c6 T' H' M. z
感谢您的关注！* y2 ^; u" ?3 a1 f. L; n
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发表于 2025-3-24 14:03
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