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“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。. X3 g1 n G& o$ l" j$ Q
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让我们看看这个典型案例：* y$ Y# m2 N0 S8 T
刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：; C# F' j4 l, `2 h9 [
9 D' u U a# c" P9 k4 z- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,000
' Q$ P& y/ `; @& r6 ?0 z- 各自名下的RRSP总共$400,000 Y9 m4 a0 z$ V* Q/ ^+ `: T+ n
- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000
) L$ q, ^& O; O0 ^. m% ]- 其余存款及投资账户$200,000$ c8 W: q1 m ]2 v! v: x
- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）- k* V- t1 L- O4 V$ ^0 a. \' _' L
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两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！9 t' R9 e, f: u$ ~% c
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不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：
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9 \! `6 U7 |$ c4 z( a按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。% T) F& b: f+ i% r) m
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若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！
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+ _* z! t( v" u a5 r这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？0 c3 ]. J0 w9 C8 f8 {$ F
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带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。$ i6 w' \% x/ y8 X- K `
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（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）
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% [+ A+ p0 @2 j; v( q1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。
, L& ~0 m- {& p1 V3 h" V2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。
8 u6 R2 D5 o) B0 o9 D2 l q$ d3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。; I! ^3 V: G+ }6 n% P7 R
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老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!
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在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家) X! z0 `' i. J
跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！
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5月06日Edmonton不见不散！！
4 [9 J( L! _, C! u! ~: v5月06日Edmonton不见不散！！
1 c; ^/ Q+ {, U0 I5月06日Edmonton不见不散！！8 ]' Y6 z n3 ?) k- c% I0 k
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, L, z8 B. B4 M- T. e本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。
7 O4 x3 D% P- [/ P+ y8 ~0 i, u( z课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。
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; v7 Y! D' t7 M; p/ W4 @, l9 ~【课程内容】
; D7 J+ \! G5 l; J% ?策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款; U0 u ]" q" X1 I& e7 k
策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款
& \) G8 E# Z7 m, `5 d6 [& h. K策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流5 p( a+ R3 V/ n! ]8 t" B4 _- W
策略4: 善用基金特性来获得免税收入
" ~5 S. p* P5 L8 @. L策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入5 O# t0 j6 h! ?9 Y& P" o. i
策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰
- K: _& {5 X% W- {: X策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利
, D) o- H8 m! r' C; y策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰
# G2 y4 X3 _, f8 Z- U策略9: 完善家庭财务总规划
# N4 l# y0 G% ~0 Y, J策略10: 资产保障及资产传承规划' O, P$ O4 y1 v i Z) M" ^
. L! I2 o: J+ |) H【主讲嘉宾团队】- \0 ~; l( X$ n* Q' d! H# q& o/ b
★加拿大华裔杰出女性
$ ]3 J0 W! a( K( f A, y7 @& ^★二十年行业经验，资深华人投资理财专家+ g3 ^% l b, _! ^: M8 j
★上亿资金管理
0 h& \% _5 h- R; ^/ b6 M( p★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员
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3 }9 w) k- F8 a1 H【课程安排】
( t1 f9 O8 z, e( @5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）5 `6 A1 |1 s% B& A$ V* ?
具体地址在报名接收后通知您
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3 ~6 g1 }: R3 c, i【报名方式】
& Y+ h, b5 ~2 x$ ?/ D' Y1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名 I/ ?* z/ |+ `2 @8 |9 |) v l: l
# h7 |' Z' {1 l. p# lhttp://sv.mikecrm.com/zdd5bHK4 D9 n# H+ m5 t& l2 Q) p; ^) v
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5 A& W" e) `* ^% W2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）: h' ~' h6 o [+ V9 d9 m, G# u
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3. 电话报名热线:647-818-2385
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% F2 K" g" h% t9 r& n% _4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com6 |2 E2 \% g' ` E
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过往学员反馈
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学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。) m# I$ C' f9 n4 j) _
3 j' S7 T3 I, Y& @学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!0 m$ A' j; M/ g* E) e, c
5 H$ s5 ^4 t. {' D5 O7 L4 X学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。
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过往课程现场
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狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:13
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2018-4-25 11:14
