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“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。
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让我们看看这个典型案例：: r2 _) P+ N" M. I: Q5 V+ { s: S
刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：4 Z5 W0 F. B# j% G* ^+ l! \
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- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,0006 A9 X; {! h, k* r
- 各自名下的RRSP总共$400,000" {" h3 C' B% I+ Q4 F
- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000
( b$ r& p0 e. K- 其余存款及投资账户$200,000
. f6 p2 c- T/ _* i+ u+ L: \9 S- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）$ M R# E) g3 y
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两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！' [2 k) `7 A3 Y- o$ H- F- Q, |- f
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不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：3 q$ B) z% q: }( C4 r
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2 a q* [+ e! w/ K- E5 t$ H$ i" \$ ^) b/ e按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。
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若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！4 ^4 e1 ^( M6 K% V. z
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这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？. w& `# s% |+ G7 p$ a. Q
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带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。
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6 ]# G9 A/ Y8 ?. r（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）
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1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。
8 A$ m2 W' g% t8 Q, {, v0 |: O2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。
5 n/ B' _: y! e+ x; x: G3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。8 ` H7 U5 ^6 P, I1 f) E* H
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老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!
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在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家
& s& D/ A9 [$ t8 b跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！
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4 S) P; L- r6 {5 d S. ^; s4 p4 a& J5月06日Edmonton不见不散！！
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. M$ f! N, d' L; J5月06日Edmonton不见不散！！2 q! e) }) E2 D# x h2 ^: c0 f
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本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。! _' w) z, k1 s7 x* M& Z
课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。
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【课程内容】+ Y- g( F' ]3 g& T O/ A8 X
策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款# D4 T Z8 u/ b" A: U
策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款* J- c2 b1 V* [8 x, M
策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流
: ?" d$ y4 q9 a# g! d# J& J策略4: 善用基金特性来获得免税收入5 |' V! i9 K) x8 R% K) ^5 [
策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入- U0 k8 A' Q/ o u; m
策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰
: t7 B0 t _5 H5 @( ]策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利
$ o8 @4 L1 l" E8 S7 n8 H e- U* [策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰0 n5 s1 S9 X' Q0 |
策略9: 完善家庭财务总规划
+ b0 f R7 f1 H, f+ J$ g策略10: 资产保障及资产传承规划
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【主讲嘉宾团队】; P! ^- i8 j, P4 R; p1 S/ V
★加拿大华裔杰出女性9 a* }& O& p, c% O8 F
★二十年行业经验，资深华人投资理财专家
5 ?2 U* E0 R8 u) X1 A$ R★上亿资金管理
' x1 d) W; ]1 l) _7 u★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员( N3 Y. h; r* ~5 \, k
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【课程安排】, q# T1 r3 [: _/ |" C0 V! D% E
5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）
e( g+ W; e0 A" O% G$ c具体地址在报名接收后通知您
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j# S5 }) J3 }: h$ C6 ^9 h【报名方式】7 l5 s: U0 [: ~9 [/ B$ ?* s1 d3 _
1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名% n& C& l( G* @4 V
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http://sv.mikecrm.com/zdd5bHK1 i$ Q9 ?. \' S% n& i- V
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2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）
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) a; K5 y( H, T. ^& D' N* X3. 电话报名热线:647-818-2385. w9 H2 c* a& F& L" K: G8 E
% U# T/ p: U! ~% n4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com
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5 J% W/ E& f, F- c5 P- _$ H% V过往学员反馈
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学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。1 k) }3 [$ f- I; D
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学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!8 O# t3 L: h7 r+ Z# ?$ d: D6 _! p: @
! n! ?, A6 { Z$ H+ q! @4 z学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。! E* L W' ?+ O) {! G# V* o
% h& e) I$ W; x; L- `- j过往课程现场. i: D& `" }+ N! L* h8 n
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狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:13
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2018-4-25 11:14
