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“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。2 r6 O0 K. h8 l2 n
7 i: b6 V7 R0 @- L. [/ v让我们看看这个典型案例：
S: W; K7 g! w7 K% g: E$ X; |. `刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：
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- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,000
6 @+ _" f' l2 W# I, ]+ I- 各自名下的RRSP总共$400,000
& R% O# H- e, d. f2 j- I! o- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000% W! r, D$ K# Q+ V4 D
- 其余存款及投资账户$200,000
( V i" s6 I; h N' v) C. V- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）% A- j* d& A$ H5 x5 Q
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两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！7 z1 l& d% @+ Y* E: Q( ^
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不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：
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按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。4 A/ a# z) O. c0 @6 K" z
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# @4 d0 @/ M, V) H( ?% d C$ d+ C若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！: `$ W- @9 n d- q& A+ j* d
& ~4 L' n% |3 m8 r, i8 }这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？
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带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。
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（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）1 y. X$ P( R; n" j; M+ t3 z
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1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。: r& l0 S g' l ^ R: E, f9 F t) ~/ W
2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。
. S1 ~1 ?5 t5 P; c% ^3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。
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老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!7 ]. Q: Y/ ?0 O- W5 e3 q
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在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家
/ K0 B: k1 @1 a7 Z跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！6 ?: |/ ?+ S" s0 L$ Y i' N
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5月06日Edmonton不见不散！！5 n4 H' p' Z& ^! s
5月06日Edmonton不见不散！！
+ \& w* W1 Z. U- K0 r4 c% T5月06日Edmonton不见不散！！) D* f# v5 D6 o, q+ j2 |
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本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。
3 h/ Y; `5 C1 U4 m课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。' Y7 x7 i9 J9 J! ?3 K
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【课程内容】* [$ f6 K, {; @6 n0 q3 I
策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款+ W% t. S5 }- z8 `* f
策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款
- C1 Y# |; f) c* d1 |策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流! R, S2 { L/ M
策略4: 善用基金特性来获得免税收入
% N6 t# P5 _( K( M# C O3 B: B$ X策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入1 `! ~( o( |( I0 n; s8 E; i
策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰
% |. G- N. F/ c! _策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利% j1 g1 R: w5 s
策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰2 W" q+ f. I8 H7 Q% s! t$ y) Y
策略9: 完善家庭财务总规划
1 J/ P* d8 K$ j9 |策略10: 资产保障及资产传承规划
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【主讲嘉宾团队】. S- R8 A9 Y. @" n0 }" h- \& f
★加拿大华裔杰出女性/ T% C1 J% H* [5 W: l3 a
★二十年行业经验，资深华人投资理财专家1 A; U/ c/ P$ I! O6 H2 z
★上亿资金管理
! }1 Z' O" x& l4 z0 L5 f★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员0 w, I" x- q7 x) o. R% N* M: r
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【课程安排】' L( ^# ~1 V( K
5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）. h; z$ X D/ ?, X( |0 \' z0 M
具体地址在报名接收后通知您
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【报名方式】! Q: T7 Y5 y6 R1 d
1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名
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$ M# @, Z0 J( @+ shttp://sv.mikecrm.com/zdd5bHK( s O! U$ @6 R1 H3 v
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' j8 x- c- w) h: H+ `9 ?1 n* v2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）$ {8 T( h% w; l2 F8 E
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3. 电话报名热线:647-818-2385
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4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com
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: d' @- l w* J& I: B8 s过往学员反馈6 ~, o `! O; h& l# j- v( c
' \" R- I, v1 j$ Q学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。
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学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!; t3 D A/ Y3 Q' c! x& i
* i% l8 q) R9 Q9 z+ h7 x' l7 M学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。+ u0 C! M, o8 S& n t7 }+ G+ \% B
6 ^- ]& P" m, W: k过往课程现场
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狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:13
提升卡
置顶卡
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显身卡
发表于 2018-4-25 11:14
