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“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。
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让我们看看这个典型案例：0 W" Z" ?7 W, y/ n2 t
刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：; l/ F. N7 f; `( W
$ m4 H: L2 }7 i5 T3 }; C: d* f- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,000
$ F* z Q k. z$ ]- 各自名下的RRSP总共$400,000' P3 Z2 |9 f, C$ @! |7 J
- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000- @3 O/ W7 {" q- ]& i7 k
- 其余存款及投资账户$200,000! r5 R4 k- s: D+ R: T
- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）5 v# D* R6 l ?/ x( |1 V! x/ a
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两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！
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# |: }6 g; I6 F; r+ Q: u不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：
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按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。
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若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！
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/ f$ l( m1 X) Z5 B这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？
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4 W4 V: E- i; x/ j" H带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。
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( V0 B: X" t! S0 D9 V0 i（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）) O1 o; m L: I
8 p0 d. u: y5 ~' g3 d0 {1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。
/ B, n. _( N* k2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。
1 q" r0 n% \% a% i+ T3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。9 Q8 Z3 Q& S" l; H
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# U- H8 I6 B$ z. Q- f! s老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!
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, f/ H5 x9 J5 N在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家
. p- O2 ?6 v$ M* G8 z7 ?跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！
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, `5 |2 R2 Y1 z) W, a+ v* S' K0 i5月06日Edmonton不见不散！！2 e* Y/ f2 H3 u: k
5月06日Edmonton不见不散！！
" D& L2 Y7 f" ~( e; D5月06日Edmonton不见不散！！; i6 N: i( s- A3 c
1 B# B* e$ C v0 f# R7 z: g- ]5 k( O
& \7 U: \1 i: s" L" G6 X本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。
( d. H5 d, d- D/ k# c0 `3 Y5 f% c7 Q R- d课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。0 D5 ?) p( j! G, c; I
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【课程内容】
3 M) V, b8 I8 v策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款) z8 H" ^# |9 u X9 ?8 d& }
策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款" S, i& m0 E, c0 z& m$ g+ q
策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流
2 b! z% n! g% B. ?, G: J策略4: 善用基金特性来获得免税收入 C. X9 q8 h0 W: j y, V$ [
策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入5 A+ }4 f5 E# |7 P3 ~$ O
策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰. f1 f0 h$ r) R
策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利3 `# M/ p1 [7 U V% M' W
策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰, b, B: P8 Z8 c# s: }6 q6 H
策略9: 完善家庭财务总规划3 y. n0 i$ x: {- w) E
策略10: 资产保障及资产传承规划
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【主讲嘉宾团队】
' c! i: F, d+ C+ i0 Y: t# { o% b★加拿大华裔杰出女性
: f/ q3 T: Y' G$ G/ w% M8 U8 d★二十年行业经验，资深华人投资理财专家5 m! q; E8 _* Q* D
★上亿资金管理
h1 f8 e7 _2 D# q★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员' Y! f2 p$ S& }
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【课程安排】& {* m! j, w5 Q6 R4 `3 `1 y
5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）. @1 L$ T+ a5 q6 K
具体地址在报名接收后通知您
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【报名方式】
6 J1 w8 m) c1 Y: i1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名9 D C" }' V% J
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http://sv.mikecrm.com/zdd5bHK- ^! M2 X0 S0 m7 b2 r, q
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3 ]) y1 i8 ^! \$ i( n. u( y& N& j( N7 ? y. ^2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）; ^9 r4 T6 {( ~
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- G" k9 x' L, |" c3. 电话报名热线:647-818-2385
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4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com
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/ \7 j4 R2 [2 D8 I过往学员反馈* e5 j# `$ q* D$ p# H$ w
2 c8 E5 D( ]* B" m- W学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。/ ^" z( |$ O# _( H$ X
& N/ N1 f9 _0 s1 w; v, R. m学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!
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( y9 }$ k" m* m% ~; r2 u" k3 X学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。- j; f8 E# t% Q
1 m( V" v; p2 y/ u$ T% l过往课程现场8 p7 A- _$ [; x7 b) Y
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狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:13
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发表于 2018-4-25 11:14
