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“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。2 L9 v7 F' J% O* @4 g5 I
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让我们看看这个典型案例：
5 P& X ` q% T2 {; ^! K9 ~0 k刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：
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" j: D! S- p. k3 i( B+ h8 |* f9 Z7 V- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,000
5 |. o. |1 h5 A' O. d2 x3 {; |- 各自名下的RRSP总共$400,000# ]( O3 Q3 Z! t6 D8 `
- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000& H' S" R) j% @5 Z& W$ n
- 其余存款及投资账户$200,000
5 O' ?! K8 D9 x9 z3 N- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）/ K6 C9 U/ t T8 o9 m: W0 ?" P
* l; T; l0 o- E, V两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！0 w1 }4 V7 ^+ _# G
- W6 A) t% _: l" a% ]3 |$ c不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：
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' \: P, J. _' b( Q$ n S4 \' D按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。/ Z4 x% g* @+ I- ]! a( d8 s( x
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}) X/ [" V- k* \若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！6 a; k" Q/ z; X: }
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这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？/ }. D6 ~9 r5 z/ D/ i. ]
5 q6 e4 a, t. V( t* A$ V带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。
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: ~& e& n: f0 w6 w- V% k+ B! k（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）
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/ P7 B& ^# [8 ~2 j/ Y' E: r( i1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。
$ O/ R; G' J2 ?4 l" s2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。7 x0 M! ~5 V% S5 K+ X+ `
3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。+ r0 F% v) K0 h6 z
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, W" S7 k8 d; s+ m: T老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!
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7 U8 x5 N) D2 E# c; a- r3 [在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家/ Y. q: ^1 e. E, _7 S) w4 G9 I, x
跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！0 ?+ A7 Q2 { E/ W+ W
( W5 j, m- X2 c! W0 Y5月06日Edmonton不见不散！！1 L3 R3 j5 M" [0 }' @4 H1 ^% e0 N
5月06日Edmonton不见不散！！7 z% K: y ?6 M8 o. ]$ Q- U
5月06日Edmonton不见不散！！
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本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。$ P) S! J( L; m( F) G: x
课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。: P9 H8 C h8 u
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【课程内容】
) E+ f p( ]7 K4 O& x |, A策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款
) f8 k- }! ?# Y6 y% ?- Z( j策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款
: g7 I1 I4 ^/ }* t) B# `& x' b* ~策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流' Z% M, U3 A( \4 Q# `" f
策略4: 善用基金特性来获得免税收入
: p( Y' x _9 o+ H* v- j/ I! a( y策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入
9 A/ z' |3 w* P+ g策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰1 X! p# `( Q* l3 f/ J
策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利, m0 n8 O( i( p/ B2 I- G
策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰) e6 g( M& g6 E* x8 R3 z
策略9: 完善家庭财务总规划% h6 q, q7 P$ S1 I8 P
策略10: 资产保障及资产传承规划5 e2 h/ t/ `4 b( f( W
* ~% O% z% N+ Y/ X4 \% P【主讲嘉宾团队】
0 u v: o1 O) T4 t★加拿大华裔杰出女性
" d* v2 i" R# g$ F U★二十年行业经验，资深华人投资理财专家7 H3 S/ F l& J8 E
★上亿资金管理
( u, D: f o1 V1 F: Y. e7 C★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员* s$ R- ^8 T2 t0 J5 B) z
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【课程安排】
6 f ^& j3 R, b+ d6 c+ ]" U7 |5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）
( b5 d2 `, h4 N! P具体地址在报名接收后通知您
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【报名方式】( [1 y% p. l- Z8 h9 N
1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名
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( Y+ B" D8 x2 _; s. x$ U0 rhttp://sv.mikecrm.com/zdd5bHK, z* ]6 [; H0 b" h! p
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8 d/ G: v& g, g2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）5 _8 W9 @) B' {4 v; S
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$ X1 J0 S% J2 L$ W- S' n8 [+ P3. 电话报名热线:647-818-2385
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4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com, b# y, M" Y+ X7 X: h9 `* o% R
3 Y9 F0 \# |/ W3 c' D; A过往学员反馈
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, X- [: F* e }6 }9 R9 |+ q学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。
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. Y' A' L" V5 R% a$ V; ~/ H学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!
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学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。
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过往课程现场
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狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:13
提升卡
置顶卡
沉默卡
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发表于 2018-4-25 11:14
