 鲜花( 1)  鸡蛋( 0)
|
就像没有家庭的年轻人对孩子的期待一样，很多没有退休的中老年人对于退休也有一种神秘感。每次谈到退休养老，就会引起一大堆话题，例如退休后你去哪里旅游，退休后喜欢哪些体育运动， 反正都是吃喝玩乐的高兴事。
+ @6 J; Q) f$ C. C+ d, F# E3 Q: c3 @0 I; F
可是，有谁想到过，退休后的生活到底怎样呢?今天加拿大永明人寿公司进行的一项调查公布后，让人感觉退休生活可能是另一种情况，甚至退而不能休!
- x A$ ~' n6 u# \ }4 _9 c- ]( z/ D+ M) d+ A* {
加拿大保险巨头Sunlife针对2900名退休老人的调查显示，四分之一的退休人员还在债务中苦苦挣扎。sunlife分析道，这些退休老人的黄金时光，都消耗在与按揭债务，信用卡债务的鏖战中。7 b% g& L o! b: S' Q0 P
2 v1 i0 k0 c2 e$ e" t# R! c Z: r
让人不可理解的是，这些老人到了这个年纪，本来应该无债一身轻，现在他们却还在支付房屋按揭贷款利息!一些退休老人的财务状况甚至雪上加霜，除了按揭贷款，还背上信用卡债务!6 z% l- g1 ~& L+ K* k: t0 N
1 {4 M" S+ t- h2 i; b/ c( [3 v1 P这些深陷债务的情况，都是应该出现在退休年里之前的生活时期，那时候至少他们还年轻力壮可以工作挣钱!4 w" }6 P' X/ w8 H ^. [
2 o6 g: I! s/ M2 w1 A% p* F1 D5 {* Q
永明人寿的调查与加拿大统计局的统计基本符合，加拿大14%老年人为首的家庭现在还没还完房屋按揭贷款，这个数据较1999年翻了一倍!
! ~' w& P' {; Q2 i {' u, u
- B; o) z2 d$ J5 l: m根据加拿大都市未来研究中心的报告显示，加拿大都2020年将有980万人接近退休年龄，每年开始42万人开始退休生活。养老金顾问公司 Broadbent Institute在一份报告中也指出：加拿大的老年人未来退休生活堪忧!$ t( Q' q6 i5 ~/ \. P
2 N; U' h0 b+ \0 _8 P( V
Broadbent Institute调查的对象集中在55至 64岁年龄段，这些人中不足 20%的人表示有足够储蓄可以安享晚年，甚至有一半人表示，他们的储蓄只够维持一年的退休生活。
& p T1 E, P% F* ^1 q- L5 b. f) ]4 J2 U, ]7 ?5 o
理论上讲，每个加拿大人都应该退休无忧，从个人的RRSP，TFSA等免税延税储蓄工具，到政府的CPP和OAS，再加上一些公司的养老金，一个正常的加拿大老人应该可以在退休后保持上班峰值时70%的收入水平!
* l! V E+ L; a# [ i
: ~; I1 Z. L% P) V1 [但事实并非如此，绝大部分人都放弃个人储蓄，RRSP和TFSA等非常有效的储蓄延税工具被人们嗤之以鼻，在楼花和RRSP储蓄两者间，十个人中有九个都会放弃RRSP!3 N0 y, j: M9 \9 m" p8 M) ^9 u2 q1 Y
! r' E" u/ X7 K9 } w: X0 J2 q随着加拿大房市史无前例的二十年牛市下来，本应在年轻时期储蓄的老人们，现在就只有一身债，所有资产都集中在一个流动性较差的房子里!5 Q' U" w1 ? l& T
6 s* @! Z+ m- h; ?/ O( C
未来加拿大的老龄化社会面临的困境更为加剧，生活在贫困线下的老年人的比例也逐年上升。- j4 k/ h2 f8 w
% y# d& l. } x' Q' C0 M2 g' P8 |不过，不用担心，其实这些统计数据，表面上看起来让人担忧不已，实际上都没有提到一个核心的实际问题：虽然这些老年人没有足够的储蓄，但是他们很多人都拥有一套甚至两套以上的房地产!
' a# R) n7 L: g$ a! x
$ B& t( y( g3 { z加拿大这些从表面看起来的“贫困”老者越来越多的现象，背后隐藏的却是现金缺乏，资产富有的老年退休人群。0 [" J, ^0 i# k: l" ~
, u3 Q' E+ z& @+ c7 w# x! g政府大力支持养老，特别是扶助所谓的“贫困”老年人，只是片面看到他们的收入低，并未将其整体资产考虑在内。就像这几年里，几乎所有的媒体都将矛头指向富有的外来移民，住着大房开着靓车，却领取加拿大政府福利一样的道理。
* j) k% h, C" a; n
4 H4 H' z8 H) h- K从公平的角度看，加拿大的联邦政府去年耗资七亿加元，提升养老金低收入补助部分，可能是浪费了许多纳税人的宝贵资源。加拿大所谓的“贫困”老人，可能比起你我这些天天朝九晚五苦干，交着高额税款的上班族富有的多!7 W. D) H+ d$ k0 r) e1 C
& w5 M9 d* I$ z" @% a
由于收入低，没有RRSP，没有任何储蓄计划，只有房子，这些老年人在税务和退休上却有意想不到的优势。
, C+ Z" s; h5 e( E
- e5 I z9 y, ~. b! s这些老人可以住着大房子，拥有自己退休前的生活，用房子升值带来的财富抵押给银行和金融机构，所有收入都不用交税，还能全额拿到政府的福利!
' H: U; q$ B8 I" |2 u& [& F0 u& G+ k
反向按揭允许老年人在接近退休的时候，可以将房屋权益的55%置换成现金。与HOME EQUITY LINE OF CREDIT 不同，REVERSE MORTGAGE 通常情况下不需要定期还款，除非将物业出售或是屋主去世后才需要一次归还。: \- ~5 T/ r/ a" K8 y% Y+ h
. H2 u8 m! h# k5 x3 r: M D! B
过去这些年的经济发展，属于典型的债务驱动型，现在越来越多的老年人，都属于这种现金收入上贫穷，但是房产上富有的阶层。7 N% E2 C5 S. D4 Q" e: i) S( [
& a. W7 g# D/ _! _因此，一个基本事实已经无法回避：加拿大有着大批住在大房子里的低收入“贫困”老年人，他们都需要政府的福利帮助!
" k( c" }/ Z. L. A" B: ?5 M N( F+ T$ ?/ x1 R
现在媒体导向都指向富有的外来移民，利用加拿大税务制度漏洞获得福利，却从来没有媒体敢于指出，加拿大本地许多贫困老人也玩着同样的游戏。- ]9 {* v+ v" f/ K1 f0 u5 t; ~
3 L0 I$ p- S8 N6 M, d我们安省负债深重，看看每年的花销，医疗费用是省府预算最大的支出，很多医疗费用都来自老年人。" d1 U4 o9 r4 ^# v
# z# N/ q9 _2 ]/ E
真正在年轻时老老实实买上班买RRSP的老人们，在老年退休后开始取RRSP，再加上公司的Pension， 根本就领不到任何政府的老人金。
3 @; Y) ?8 w h
6 W: W( v1 j! n% g3 R不仅如此，在医疗费用上也由于收入高而得不到补贴。反而是上文提到的“贫困”老人，住着百万加元的大房子，没有RRSP，没有收入，没有储蓄，因此不仅拿到全额老人金政府福利，看病费用全免。
9 P5 w! S4 F9 ~7 m' |( F6 G
# P8 v4 M" O# R- t& Q对于很多辛苦工作一辈子的上班族老人而言，能说这种制度公平吗?我们安省所有上班族，在工资里都有一项费用，Ontario Health Premium， 可是有几个年轻人一年会去做一次体检呢?这笔资金并不小啊，36亿加元的健康保费都到哪里去了呢?看看安省512亿加元的健康费用支出就明白了!+ N) J3 v8 T8 b1 M( t
6 z# U8 Q, ~' W4 E- y1 }+ e% w
老吾老以及人之老，这是最基本的道理，我们不是说要鼓吹离经叛道的事情，只是希望税务福利制度要公平!关爱那些真正为这个福利体系做出巨大贡献的老人，而不是用收入来惩罚他们!当然，也要关爱那些需要福利的老人，但不是一味的偏袒所谓的低收入者!
/ {7 f( W" c' _ j
$ [/ {* u6 N7 n安省政府现在却一味走左倾道路，在安省债务是加拿大所有省份总和的情况下，还在不停的滥发福利，真正努力工作的年轻人，努力工作一辈子的老年人，反而拿不到应有的福利!这不得不让人发问，我们交的税都跑到哪里去了?# J* V, h' H0 X8 o- @
+ J2 J% g5 `( d9 w9 q# w如果税务和福利只看收入不看资产，就会造成现在的窘境，谁干的越多，干的越苦，缴税就越多，福利就越少!. a) \$ V8 R* |
+ h/ @/ {3 H% s总之，我们的税务福利制度应该好好改改了，只要把税务和福利与资产挂钩，而不是与收入挂钩，一切都会迎刃而解!安省的债务支出压力也会减少，我们的健康保险费用也会降低，一切都会慢慢好起来。: P2 y2 h7 A1 ^: Q
|
|
狗仔卡
发表于 2018-2-24 10:16
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
