当心！外汇新规超严格！加拿大华人非法换汇3000万，被通报、被重罚！

片儿刀

今年开始，中国国家外汇管理局加强了外汇市场的监管，对各类外汇违法违规行为，查得越来越严。
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- ^% R! I. U% e3 S2 ^3 Z8 B相关规定包括：

4 x. X5 ~  S( Q% m* n　　-个人出境最多可携带2万元人民币，或相当于5000美元的外币，或者等值外币;

　　-境内银行卡在境外发生的全部提现和单笔等值1000元人民币以上的消费交易，境内发卡金融机构需向外汇局报送交易信息；

　　-包括跨境转账在内，个人现金交易超过5万元人民币（1万美元等值）需要报告，个人银行跨境转账超过20万元人民币（1万美元），银行需要上报给央行。可能成为被怀疑对象；

-使用支付宝等第三方工具换汇，也是受到限制的，超出5万人民币，跨境汇款照样得申报；

　　-分拆逃汇将被重罚；

　　-若查出虚假申报，将限制或禁止购汇，且记入信用记录。

8 ]6 d% {: V/ u! b+ d　　《个人购汇申请书》中对这些款项的用途也是有明确规定：
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最近，中国国家外汇局网站公布了《国家外汇管理局关于外汇违规案例》的通报，对5家企业、6家银行、2家非银金融机构和7名个人的外汇典型案例公开通报。

* K4 l% _( c2 S0 p　　此次通报的违规案例主要包括：企业虚构贸易背景逃汇、银行不尽真实性审核义务纵容企业虚假交易、非银行金融机构转让QDII额度或利用QDII违规跨境套利、个人以分拆方式逃汇或通过地下钱庄非法买卖外汇等典型违规行为。

1 i3 W: D# F) N( O　　据悉，这是外汇局首次通报非银机构的违规行为。
外汇局对此进行严厉查处，总计处罚没款6671.41万元。以下是个人部分的通报案例：
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. [+ B+ e! K! R+ l0 h! x　　1. 河南籍褚某非法买卖外汇案

: F& M0 Q* b1 B: x; C4 W: x9 m　　2016年9月至10月，褚某为实现非法向境外转移资产目的，将3000万元人民币分3次打入地下钱庄控制的境内账户，通过地下钱庄兑换外汇汇至其加拿大账户，金额合计591万加元。
　该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条的规定，构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条的规定，对其处以罚款195万元人民币。
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　　2. 山东籍刘某非法买卖外汇案

- D+ v' n/ N0 c) J8 D+ Q　　2015年2月至8月，刘某为实现非法向境外转移资金目的，通过本人账户将1355.1万元人民币分7次转入地下钱庄控制的境内账户，由其亲属在澳大利亚从地下钱庄收取非法兑换所得256.45万澳元。

7 F8 ]* [, Z8 z* x$ o7 D  R　　该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条的规定，构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条的规定，对其处以罚款97万元人民币。

　　3. 江西籍钟某非法买卖外汇案

　　2016年1月至5月，钟某将115.33万美元通过地下钱庄兑换并转入本人境内账户，违规金额合计757.76万元人民币。

　　该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条的规定，构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条的规定，对其给予警告，并处以罚款53.03万元人民币。
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% m" z& W+ h& G7 ^1 s- V$ l7 w. y　4. 澳门籍郑某非法买卖外汇案
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　　2013年2月至2015年7月，郑某利用本人在境内个人账户支付或收取人民币，同时利用境外账户收取或支付对应港币，为他人非法兑换外汇，交易共计33笔，违规金额合计6501.57万元人民币。
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: h" r" W6 M  M! u　　该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条的规定，构成非法买卖外汇行为，严重扰乱外汇市场秩序。根据《外汇管理条例》第四十五条的规定，对其给予警告，并处以罚款325.08万元人民币。

　　5. 江苏籍臧某非法买卖外汇案

( A2 q1 I* t+ Q. q　　2016年4月至5月，臧某在澳门货币兑换店通过POS机刷卡支付人民币资金方式兑换港币现钞，违规金额合计1174.6万元人民币。

　　该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条的规定，构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条的规定，对其给予警告，并处以罚款93.97万元人民币。

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　　蚂蚁搬家、分拆逃汇：

; `' J, I* ]  o" s: B; D/ Z$ _8 l　　6. 内蒙古籍宋某分拆逃汇案

$ j: L, e/ `' v) X8 S" _　　2015年7月至2016年12月，宋某为实现非法转移资产目的，利用本人及其亲属、朋友共计54人的个人年度购汇额度，以出国留学费、就医、境外旅游等虚假名义将个人资金分拆购汇后汇往其境外账户，非法转移资金349.27万美元。
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　　该行为违反《个人外汇管理办法》第七条的规定，构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条的规定，对其处以罚款68.3万元人民币。

! e" z6 a4 g& Y" S( u0 b9 A, P$ e7 M　　7. 河南籍蒋某分拆逃汇案

　　2017年1月至4月，蒋某为实现非法向境外转移资产目的，借用55人的年度购汇额度，以个人自费旅游的虚假名义将个人资金分拆购汇后汇往其香港账户，金额合计269.38万美元。

　　该行为违反《个人外汇管理办法》第七条的规定，构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条的规定，对其处以罚款38.97万元人民币。

' K- E+ K9 \" Z' [　看到这些前车之鉴，要换汇的你应该注意：

　　每人每年都有5万美元换汇额度，当年不用则第二年作废；

　　虽然换汇额度没有变，但是换汇过程变得繁琐了。主要有 境内购汇需要填写一张《个人购汇申请书》，写明用途、用款时间等详细信息，购汇不能用于境外买房、证券投资等。
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　　正常合法使用银行卡在海外消费是不会受到影响的。

　　银行卡境外交易信息由发卡金融机构报送，个人无需另行申报，不增加个人用卡成本，外汇局将依法保护持卡人信息安全。
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你好我好大家好