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今年开始,中国国家外汇管理局加强了外汇市场的监管,对各类外汇违法违规行为,查得越来越严。0 E8 J" u1 X+ @! z( A$ ]' h
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) [4 \# S/ R k, G相关规定包括: c; X" v3 D. P/ H$ U* F2 F
8 O' A2 f+ U- g8 i) f% c- V -个人出境最多可携带2万元人民币,或相当于5000美元的外币,或者等值外币;$ C! t" ]( U8 H8 A3 L
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-境内银行卡在境外发生的全部提现和单笔等值1000元人民币以上的消费交易,境内发卡金融机构需向外汇局报送交易信息;( N A' ?8 M& I+ j! S1 K
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-包括跨境转账在内,个人现金交易超过5万元人民币(1万美元等值)需要报告,个人银行跨境转账超过20万元人民币(1万美元),银行需要上报给央行。可能成为被怀疑对象; ~. A2 C+ {4 \4 h
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-使用支付宝等第三方工具换汇,也是受到限制的,超出5万人民币,跨境汇款照样得申报;; m5 ^0 |; v2 U& F" Q
3 C4 N( b8 }% v# _, m -分拆逃汇将被重罚;
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3 a# S% G8 _& T" d [& o( S% N& A -若查出虚假申报,将限制或禁止购汇,且记入信用记录。3 M# W: A0 E' h# H' T( A
+ y( Q( g U7 H1 G' ? A5 X 《个人购汇申请书》中对这些款项的用途也是有明确规定:: J" _/ g6 q+ z) }- H4 U
' b8 M; e$ _* F; Q7 V最近,中国国家外汇局网站公布了《国家外汇管理局关于外汇违规案例》的通报,对5家企业、6家银行、2家非银金融机构和7名个人的外汇典型案例公开通报。6 V' R* O) m1 I, R* Z- v! }) u8 s
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此次通报的违规案例主要包括:企业虚构贸易背景逃汇、银行不尽真实性审核义务纵容企业虚假交易、非银行金融机构转让QDII额度或利用QDII违规跨境套利、个人以分拆方式逃汇或通过地下钱庄非法买卖外汇等典型违规行为。 u' o, E& W( U
0 @& M- e% b$ B7 M* S 据悉,这是外汇局首次通报非银机构的违规行为。
& T. \$ k, J/ a外汇局对此进行严厉查处,总计处罚没款6671.41万元。以下是个人部分的通报案例:1 ^* o% \, p+ Z
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1. 河南籍褚某非法买卖外汇案& r( f g& h C" A% h5 m
3 {+ _. d" a8 j6 m# z! r7 i 2016年9月至10月,褚某为实现非法向境外转移资产目的,将3000万元人民币分3次打入地下钱庄控制的境内账户,通过地下钱庄兑换外汇汇至其加拿大账户,金额合计591万加元。
- f/ Y2 Y4 b/ |( b: r* @ 该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条的规定,构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条的规定,对其处以罚款195万元人民币。- l8 a6 }: z$ _
4 Q s1 D& l; n& J% _ 2. 山东籍刘某非法买卖外汇案
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2015年2月至8月,刘某为实现非法向境外转移资金目的,通过本人账户将1355.1万元人民币分7次转入地下钱庄控制的境内账户,由其亲属在澳大利亚从地下钱庄收取非法兑换所得256.45万澳元。4 K$ I! e& r% [! B, p8 F7 A3 D: V
# j0 R2 J3 G# G7 x 该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条的规定,构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条的规定,对其处以罚款97万元人民币。
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3. 江西籍钟某非法买卖外汇案
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( r& Y2 E* F- g, |# i' x9 ] 2016年1月至5月,钟某将115.33万美元通过地下钱庄兑换并转入本人境内账户,违规金额合计757.76万元人民币。+ T2 Q: M; N' g
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该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条的规定,构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条的规定,对其给予警告,并处以罚款53.03万元人民币。8 J1 H. L* L9 U: t+ k3 Y
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4. 澳门籍郑某非法买卖外汇案+ c M0 y, t; v$ M' w4 S, o
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2013年2月至2015年7月,郑某利用本人在境内个人账户支付或收取人民币,同时利用境外账户收取或支付对应港币,为他人非法兑换外汇,交易共计33笔,违规金额合计6501.57万元人民币。
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该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条的规定,构成非法买卖外汇行为,严重扰乱外汇市场秩序。根据《外汇管理条例》第四十五条的规定,对其给予警告,并处以罚款325.08万元人民币。
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9 t6 o* V6 l+ |4 s( W/ p" F% J6 l 5. 江苏籍臧某非法买卖外汇案3 e% ]5 s* u1 V0 ~# _4 ?, H; b% `; i
$ n" \7 e: d; a. k 2016年4月至5月,臧某在澳门货币兑换店通过POS机刷卡支付人民币资金方式兑换港币现钞,违规金额合计1174.6万元人民币。) ^ E, ^* m+ c+ C, |
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该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条的规定,构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条的规定,对其给予警告,并处以罚款93.97万元人民币。- w) V, A u/ w( g
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7 U3 s. Z7 D6 h, c) s: y$ H 蚂蚁搬家、分拆逃汇:
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?% z/ ]" L: b/ X1 S$ m 6. 内蒙古籍宋某分拆逃汇案
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& O8 l7 ]/ f, L# t0 _ 2015年7月至2016年12月,宋某为实现非法转移资产目的,利用本人及其亲属、朋友共计54人的个人年度购汇额度,以出国留学费、就医、境外旅游等虚假名义将个人资金分拆购汇后汇往其境外账户,非法转移资金349.27万美元。
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- t% o" G2 Z5 B2 _/ F( U 该行为违反《个人外汇管理办法》第七条的规定,构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条的规定,对其处以罚款68.3万元人民币。" n) C' w5 a9 b9 m0 p
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7. 河南籍蒋某分拆逃汇案
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7 v2 e/ q& U1 m4 o 2017年1月至4月,蒋某为实现非法向境外转移资产目的,借用55人的年度购汇额度,以个人自费旅游的虚假名义将个人资金分拆购汇后汇往其香港账户,金额合计269.38万美元。 x& J8 b% G5 F2 o* w6 [% R; `0 |
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该行为违反《个人外汇管理办法》第七条的规定,构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条的规定,对其处以罚款38.97万元人民币。/ u/ e: |- V- X9 y" M
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看到这些前车之鉴,要换汇的你应该注意:
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每人每年都有5万美元换汇额度,当年不用则第二年作废;
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虽然换汇额度没有变,但是换汇过程变得繁琐了。主要有 境内购汇需要填写一张《个人购汇申请书》,写明用途、用款时间等详细信息,购汇不能用于境外买房、证券投资等。' F, F7 D/ V5 I2 S; h6 l1 m6 [
2 D9 Z5 f) E' A$ Q. P 正常合法使用银行卡在海外消费是不会受到影响的。0 F9 M' T- p2 {; p: n4 I; I: q. \! \
4 z7 P0 ]9 u. t& G5 R 银行卡境外交易信息由发卡金融机构报送,个人无需另行申报,不增加个人用卡成本,外汇局将依法保护持卡人信息安全。1 P. F' |, U+ g3 D8 {7 W8 w
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