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爱城讲座(免费)2017年人寿保险税务新政和遗嘱, 信托

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发表于 2016-11-29 09:49 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!

, t' X5 j+ A8 U7 W
1 w$ u' v% C) f6 |8 g2016年12月3日爱城讲座(免费)2017年人寿保险税务新政和遗嘱, 信托的实际应用 6 \. j0 _. h( N# Y8 ~

/ `) v, t) i1 v0 n! N  o2 x时间: 2016年12月3日(Saturday night)6:30PM-9:15PM
5 A% _! g' f3 H# u3 r讲座地点: Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)5 s' U) O7 D/ \
5359 Calgary Trail, Edmonton, AB
0 F- z6 ~5 Y: @& W3 ]* ?" D0 Q
5 o& T8 ^& r& t: S* H: X
2 r; ], e8 X: F2 ]9 N- v9 N从1982年至今,有关加拿大人寿保险产品的投资税务原则从来没有改变过, 随着新的针对加拿大保险业的税法生效日益迫近,2017年1月1日即将生效的新税法, 将会对加拿大保险产品投资及资产规划带来显著影响。对于绝对多数的2017年1月1前保单将继续维持之前的税务豁免测试(exempt test)和税务原则。人寿保险在加拿大受到广泛的认可和欢迎, 人寿保险, 遗嘱和信托是家庭转嫁风险、延税避税、财富累积和资产传承最有效的工具. 4 ^* S; J6 x6 d- _& N

. |6 d9 B, l2 W# X, @
+ U, Q/ u+ n5 t. R, r如果您存在有关这样的财务状况,不妨来参加我们的专业化的理财讲座 " M% C. D3 I" T  I9 |5 E8 d
移民加拿大10多年,还没有遗嘱,也没有人寿保险+ e5 i2 J- S7 H0 l4 N* I% g3 T$ O
夫妻(无子女),认为不需要考虑遗嘱,保险和信托
0 F8 e& L1 {3 J: i现在身体好可以不考虑人寿保险,将来身体健康状况不好时再考虑
9 t' [, @& ?, q" Q, ~$ M7 k% b在股票投资市场上,没有一个有效的投资方案,屡败屡战8 [) I4 A( J7 w* _' N) P
家庭债务已经还清,孩子已经独立,有养老规划,但没有资产保护规划 % D* G; C, l5 b; c# t. e7 }; x' A( o
已经接近退休,并有一定的养老储蓄,但没有有效的遗产规划
2 o! U* V" F4 n3 a有一定资产,准备给下一代一些,但不知道如何保证子女有效使用
; P# B: r3 Z; R+ P在加拿大,相应的法律可能使我们的想法变得不现实, ' A1 N3 y1 F# M4 f2 S

0 T7 J+ M6 M' e0 N+ h
6 [/ O* t6 }+ P; s如果您想了解,2017年人寿保险税务新政的影响, 如何利用人寿保险,遗嘱和信托更好的规划您的养老,及资产有效传承,请您参加我们的专业系列免费理财讲座。
* M( E3 y7 ^0 R( r3 I( r' ~* p* X+ L8 K6 n, h+ u
& \( f2 d+ D  f2 v5 x% q" \2 x
1. 遗嘱的三种形式 ) f4 B4 N  R* T; k# K/ N
2. 如何制定免费遗嘱
9 v" ~. _( ?& V3. 制定遗嘱应该注意那些事项
) W) k5 a* L; m. L, @3 z4. 无遗嘱的潜在问题- Q( o0 T/ J+ r  r2 A4 Z
5. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
' }3 u% |. ]' Q6 j* G6. 2017年保险税务新政的影响 : x' `" G4 o& @- q  y: L; u
7. 四种人寿保险相应的优点和不足, 常见的错误认识 * z+ X- `  h% o2 g
8. 那种人寿保险最流行及三大人寿表现公司的综合比较 5 w! X# n2 r" v1 [) Y+ O
9. 亚健康人士(高血压,心脏病,脂肪肝,糖尿病,肥胖症, 乙肝病毒携带者等)如何购买到满意的保险 ) G# d) L7 P0 T
10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
6 T/ K1 p( {2 Q4 B# A11. 高净值人士养老规划、财富传承的新模式 8 i4 Y& O8 b2 ?$ r! w
12.在加拿大如何做到富过三代-财富如何保全及完整的传承
  n) ?; g! m6 f. k2 H- H% t% {
; u) P. P4 h7 D: O* @8 q3 h主讲人: 周学 志(Frank Zhou), K5 Y; Q; q( q- G# e; X1 [$ q
时间: 2016年12月3日(Saturday night)6:30PM-9:15PM
4 L9 ^  j# v: v讲座地点: Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)
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  ~6 `+ N0 ]+ U4 g% L7 G座位有限(20人) ,欲报从速
2 U) E- I; n+ ]' A: ]: }(本讲座座位有限谢绝同业人士及同业相关人士参加,同业交流请另预约)。
2 [7 o: t1 G# a& c7 u联系人:周学志,报名:(请告知我们您的姓名,电话,邮件,人数,讲座主题)
+ L2 A2 \0 H3 Z; @Email: xuezhi001@hotmail.com
0 p2 q2 v0 w. W) D4 B5 x6 y1 q' H' e, l微信ID:zhouxuezhifrank. B; M2 s' }, r7 m
电话: (780)722-5918 可以留言或发短信报名
) ^8 Z; p' G. V; `4 R
1 K( C" [# v2 O( k( nFrank Zhou, 周学志 , 平安理财公司(Safety Financial Solutions Corp.-2006 )
0 R! f5 X5 _; n9 Q/ W2 J# m' J9 `# H$ F2 T$ ]- k+ y3 ?$ D
资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner) # O+ K/ p( S/ r3 a# j
注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC) 7 g5 i# m0 R3 Z, [8 k# t
特许人寿保险理财师(Chartered Life Underwriter-CLU) 8 N+ u# \, ]% i" B) F0 A
长老规划顾问(Elder Planning counselor-EPC)
1 F5 Y( C0 Y% U1 L7 N2005 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业(MBA Finance )
- _, {# g2 x" b" ]/ j0 g1 J7 W信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners) / z! I1 b$ D* F, l) {0 m

1 V) |  u( U! |: H+ B1 K0 s; G2015年度荣获 三大金融集团及环球百万圆桌最高荣膺, 四大金融领域机构,六大荣膺 - V6 T' j; J! V

0 p: T' V& B% Z+ i加拿大人寿 (Canada Life): 杰出精英(outstanding producer)及白金高峰精英 6 \$ |& {- k7 S1 a) p5 T
永明金融 (Sun Life): 金牌精英(Gold Strategic Partner) 6 z) L1 Z  {+ W  _3 ~% }
宏利金融(Manulife): 精英会员(Elite Member)及高峰精英
3 s! @8 b0 Z1 a3 b. _0 Y百万圆桌(MDRT),顶级会员 (Top of Table)及终身会员 (life member)   ]1 U4 W; u( t% S) t/ Z0 }6 c

1 i8 T% }; d( }! @! n- T- [8 Q# r) U, ?7 {
2007-2016 年环球百万圆桌会员, 曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。  C" r" m1 i$ O! Q# p
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 楼主| 发表于 2016-11-29 19:12 | 显示全部楼层
如果依照税法,加拿大的保险类产品可以划分为以下三类:随着新的针对加拿大保险业的税法生效日益迫近,2017年1月1日即将生效的新税法,将会对加拿大保险产品投资及资产规划带来显著影响。 ' y- h) q1 u' W7 C: ~

" _& Q5 N1 @$ M- I" H: I2 WG1: 1982年12月2日前产生的保单
5 q4 ]' `! j! Z0 O+ ^& @G2: 1982年12月2日之后到2017年1月 1日之间产生的保单
+ O6 t- }: o( p# P9 TG3: 2017年1月1日之后产生的保单,或者有些保单由于一些原因失去了它们G1 或者G2的身份.
0 {& ~1 G$ H  H1 z
$ |$ B% z" V7 v3 `对于绝对多数的G1和G2保单将继续维持之前的税务豁免测试(exempttest)和税务原则。 9 O0 j- |9 G% J$ |- {. N+ U- C

6 M8 [) h4 g: L6 c& [但是,对于原有生效的G1和G2保单,在特定情形下,将触发新的税法规则,比如G1,G2的人想要增加保额,并且需要经过新的核准,那么该保单将会失去原有的规则(Lack of grandfathering),那么变更的保单也将会归入G3类,会受到新法的影响。
: J3 A% L- ?$ l5 r) J
9 @$ `0 L5 w( f2 h% U2 ?. H3 g2 |保险有什么功能? ' s' l5 U7 E7 u6 J, f' @  J, @% X
: q7 \2 n6 T3 i5 h
通常来说,一个人的投资无外乎-房产,证券/基金以及保险,那么保险相比较于其他金融资产或者房产资产而言,有什么特点?随便翻阅财经报纸和媒体,不难发现全球的亿万富豪以及高净值人士都会投保高额的人寿保险?那么其原因是什么?
2 O+ Q* Z" ~0 ?4 g! h6 s- n3 p简单来说,由于税法的原因,保险的赔付是免税的!!! + T$ H/ T" z  g

9 p9 X: I# P+ `3 }) T, U, y9 \3 d! A; a这个特殊的税务规定,给了所有人,尤其是富人一条特别的途径增加他们家族的财富,有钱人也往往意味着更高的收入及更高的收入税;试想一下,如果一个人要想给家人留下100万加币,那么他需要赚多少钱才能留下这么多,假如只有40%的边际税率,那么这个人也需要至少赚167万的收入,如果考虑到临终各类遗产验证的费用等,则需要更多。
4 \3 c. {4 _2 s" \* z: A+ @* b8 G- i
& g( f6 N- D, e9 s  h: r$ M从税务的角度来看人寿保险,至少有以下几个方面特点: . I: [0 P% `; f; R
1.身故赔付是免税的 7 R7 n' G$ @0 C, ]
2.保单里现金价值可实现免税增长 5 C& D5 @* F) A. |' w/ @
除此之外,人寿保单往往用来作为实现以下资产规划策略:
% r/ l, }7 w: W+ y% \" |& V  e0 oA.公司继承策略 ( Business Succession Planning)
2 O' c. \$ q8 S: n% }: K/ G; kB.家族遗产规划(Estate Planning) 8 d2 p4 S9 t" X( E0 B% d
C.债权保护( Creditor Protection)
0 D2 s7 W0 T# z1 PD.遗产均分计划(Equalization of the estate between beneficiaries) 2 ^. r" x- J+ \6 ]8 e0 V  M+ U8 n
E.慈善捐赠(Charitable Planning)
7 x, ]6 Z0 ~$ [8 B" ?; N' UF.规避遗产验证(Probation Protection) . H9 Y4 g7 o5 {% v  G
5 _1 `' p9 l+ N$ m3 N. q3 Z- s
正是由于保险投资效益的免税延税功能,让越来越多的人愿意将部分投资资产转移到保险中,1982年以来,加拿大的保险业和全球其他国家一样,经历了保险产品的不断创新,越来越多的人利用保险实施各类避税策略。在今天加拿大人的寿命越来越长,保险的投资避税功能也越来越强大的情况下,以及今天的低息环境和低通胀水平,相比1982年也有了显著差别,从而导致加拿大政府认为税务利益对保险产品来说太慷慨了,于是将在在2017年1月1日后开始实施新的保险业税法,而这一调整,将会引来加拿大保险业新一轮大的变化。
# g, D4 j2 C$ J: }! T& Z: [哪些方面将会有大的变更?   i" `6 E- t) j% ^
7 u- Z& H7 e) ~7 g+ K
含有投资成分的人寿保险除了给投保人提供保障外,同时也给投保人提供了利用投资进行财富积累的机会。与人寿保险中的投资相关的税务规则,就详细规定了一份保单中可以有多少投资积累,这些投资怎么估值,以及相关的投资收益怎么收税等问题。 # w! G, l# t' [0 D& X: X! z0 i
: y* S6 F" e3 I' X; Z8 r" I* `
可以从两个方面来观察这种变化,一是免于征税的投资累积额度的调整,二是保险成本的调整,这两方面都会对投保人的保单价值的累积产生影响。 % t+ J6 Y4 R; ~" _# b$ I

+ h# c; V3 c' z0 t) w来源:世富金融集团VIP中心
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鲜花(1) 鸡蛋(0)
 楼主| 发表于 2016-12-1 14:29 | 显示全部楼层
你只是单位的草,却是家庭的天!
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$ @# g9 l" o& g8 `  i. f
在单位,你真的不重要!不管你在什么单位,你只是单位的草!离开了你,太阳照样升起,你并没有想象中的那么重要,即使你是领导,莫说有几个人对你是出于真心,一旦退休凋零,又有几人会把你记牢?人走茶凉是单位的常态,别以为自己是尾大不掉!2 n( H- C! n" H4 W$ [
5 j* a$ @6 q5 O; m' n8 i% l, f8 Z; h
在家里,你真的很重要!不管你在哪里,离开了你,家就不能称其为家,孩子就没有了爸妈。你千万不要以为为了养家就可以离家,家之所以为家,那是抱团取暖的地方,那是阳光普照的小世界,那是孩子温暖舒适的小港湾。
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人生短暂,如果想为你的爱人留下美好的回忆,让长大的孩子留下美丽的念想,你真的很重要。9 F. d; L1 v# ?! k: {% U/ K. s
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8 E4 ?" I; A# d4 I. h1 k
有时候,生命可以很坚强,也很多时候,生命却真的很脆弱。因为,人生无常!请珍惜与家人在一起的今天,今天之所以是今天,那是因为是金天.2 F7 q0 A9 x& v2 b5 w2 w

9 p! m" ?. q/ n& Z透支身体换得所谓的成功和名利,会瞬间一扫而光。最终还要再用钱财去修复我们的身体,给家庭增添了负担,最终带给亲人感伤!倘若你因任何原因离世,那么,对于你的家和家人,天就真的塌下来了!那是不可弥补的痛,那是撕心裂肺的伤.' l3 f$ F7 ^6 ~/ ^

' r' ~  u& R' d: E; A/ B9 Q4 t& r0 ~$ c9 Q0 P/ X# ^# p
过热地在意功成名就,却冷淡了家庭的温暖,忽视了对孩子的教育,轻视了对老人的尽孝,这不是你所爱的人真正愿望,孩子的不成器才是你一辈子重大的创伤!( Y0 a5 w8 l4 T- ~& \" g7 _
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( y) @7 _- d1 H6 R* a7 `$ F
在单位里,今天再大的事,明天就是小事;今年再大的事,明年就是故事;在任再大的事,离任只是传说!当你退休之后,你才知道什么才是真正的根!对于我们每一个人,适度工作,保重身体,多陪家人,教育孩子才是最重要的!少在外面应酬,多对老人照顾;少些酒肉朋友,多与家人交流;少些花花肠子,多点相夫(妇)教子,一个人只有尽到本分才有福分。: W1 Q4 M9 G7 T  t: m- F' [

- n5 s! ?! ]2 {& J7 I2 `所以,请记住:你,只有在家里是无人可以取代的!对于你的家人,你才是最重要的!家人苛求的并不是荣华富贵,而是需要有你的关心和陪伴.
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