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爱城讲座(免费)2017年人寿保险税务新政和遗嘱, 信托

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发表于 2016-11-29 09:49 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
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2016年12月3日爱城讲座(免费)2017年人寿保险税务新政和遗嘱, 信托的实际应用
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) Y- R. U0 a" X. G1 T" k' G5 I: v$ w时间: 2016年12月3日(Saturday night)6:30PM-9:15PM
5 s3 c' M; Y3 n讲座地点: Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)* i* M$ \' A# ]. C. A( A
5359 Calgary Trail, Edmonton, AB
$ T" }; l9 [8 R" G. }& U$ h+ f) M! T! h

9 e4 i: u1 c, u2 Q! ~从1982年至今,有关加拿大人寿保险产品的投资税务原则从来没有改变过, 随着新的针对加拿大保险业的税法生效日益迫近,2017年1月1日即将生效的新税法, 将会对加拿大保险产品投资及资产规划带来显著影响。对于绝对多数的2017年1月1前保单将继续维持之前的税务豁免测试(exempt test)和税务原则。人寿保险在加拿大受到广泛的认可和欢迎, 人寿保险, 遗嘱和信托是家庭转嫁风险、延税避税、财富累积和资产传承最有效的工具. 0 ?+ e/ e6 ~: t+ X3 ?

( u* V+ g3 T" i7 L7 {4 [6 P9 X1 G2 p6 T+ e
如果您存在有关这样的财务状况,不妨来参加我们的专业化的理财讲座
4 X/ s  ]' |+ E( ~- z2 A' l移民加拿大10多年,还没有遗嘱,也没有人寿保险+ D! W2 M! {; X+ a
夫妻(无子女),认为不需要考虑遗嘱,保险和信托
4 U7 q% E1 g- |# P现在身体好可以不考虑人寿保险,将来身体健康状况不好时再考虑 9 i. i/ y0 ^* _4 m
在股票投资市场上,没有一个有效的投资方案,屡败屡战9 l+ v- q4 g% Z: o$ I
家庭债务已经还清,孩子已经独立,有养老规划,但没有资产保护规划 $ i. O9 U' d& O6 K* o
已经接近退休,并有一定的养老储蓄,但没有有效的遗产规划 ( K! ]  N. M6 z6 a# s9 W/ r
有一定资产,准备给下一代一些,但不知道如何保证子女有效使用 $ R6 J2 b5 S* I  {
在加拿大,相应的法律可能使我们的想法变得不现实,
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如果您想了解,2017年人寿保险税务新政的影响, 如何利用人寿保险,遗嘱和信托更好的规划您的养老,及资产有效传承,请您参加我们的专业系列免费理财讲座。
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% Y, F2 v9 o4 r5 `' I% l, M
1. 遗嘱的三种形式   ?( S4 R1 A" c: v% L! I0 s
2. 如何制定免费遗嘱
* b8 h8 b( |/ V- D- y, M8 l3. 制定遗嘱应该注意那些事项
/ k/ i% f& E+ p4. 无遗嘱的潜在问题! U( i7 s& {' I' M/ i9 @/ h# v: n
5. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划 + U: r; i" M" p* B( U8 }# e) U7 c
6. 2017年保险税务新政的影响
3 p* p) R5 n: r  u7. 四种人寿保险相应的优点和不足, 常见的错误认识
7 N. i! l1 V+ j# P- B( Z8. 那种人寿保险最流行及三大人寿表现公司的综合比较
. A  T, i- _1 ^0 P! Y$ B9. 亚健康人士(高血压,心脏病,脂肪肝,糖尿病,肥胖症, 乙肝病毒携带者等)如何购买到满意的保险 0 x* s& O2 F- p1 A
10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益 5 ~9 \+ q6 c- j# W% i$ [
11. 高净值人士养老规划、财富传承的新模式 1 o5 g! H' y) Q6 _, g7 {
12.在加拿大如何做到富过三代-财富如何保全及完整的传承 9 I) j  C  G3 d5 N* l3 Z  T  i- h

9 O5 ^& o& i8 M, v, y7 q主讲人: 周学 志(Frank Zhou)1 j" _# z# R' Z( l: T+ m
时间: 2016年12月3日(Saturday night)6:30PM-9:15PM
" A5 V$ M# V2 V( V" W4 ]6 a; i0 W讲座地点: Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)
9 _9 z2 i" @- W9 s7 f1 h, k' y5 X- G4 g: Z2 ~- |
座位有限(20人) ,欲报从速
- w) i8 j. r& ~" Q) S(本讲座座位有限谢绝同业人士及同业相关人士参加,同业交流请另预约)。
2 m9 K- |5 `9 M) |$ }联系人:周学志,报名:(请告知我们您的姓名,电话,邮件,人数,讲座主题)5 E  i  Z; M9 ~6 ]1 [8 ~
Email: xuezhi001@hotmail.com
, i- ~3 I0 N9 g7 x) R微信ID:zhouxuezhifrank
% N+ L, S+ J: v+ L电话: (780)722-5918 可以留言或发短信报名
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Frank Zhou, 周学志 , 平安理财公司(Safety Financial Solutions Corp.-2006 )
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/ Q$ j! o: i+ c" L4 a资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner)
4 R2 z9 i1 K9 V注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC)
/ r5 v0 V7 I( U; N* ]* I" _特许人寿保险理财师(Chartered Life Underwriter-CLU)
/ |7 J  g4 B) J8 e9 K" K长老规划顾问(Elder Planning counselor-EPC)
  `# _/ r) P* k2 _/ }$ g2005 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业(MBA Finance )
% t1 S$ f% a5 d2 e信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners) * t* S' `9 f4 ?* l
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2015年度荣获 三大金融集团及环球百万圆桌最高荣膺, 四大金融领域机构,六大荣膺 2 ~  c9 l8 ~, [: l( i
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加拿大人寿 (Canada Life): 杰出精英(outstanding producer)及白金高峰精英
. m6 u* {: `+ B4 T- B永明金融 (Sun Life): 金牌精英(Gold Strategic Partner) ; H- Q- d4 {- D" x4 G( s) u+ I: ~) e
宏利金融(Manulife): 精英会员(Elite Member)及高峰精英 / a& z* {! [7 Q" L
百万圆桌(MDRT),顶级会员 (Top of Table)及终身会员 (life member)
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2007-2016 年环球百万圆桌会员, 曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。
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鲜花(1) 鸡蛋(0)
 楼主| 发表于 2016-11-29 19:12 | 显示全部楼层
如果依照税法,加拿大的保险类产品可以划分为以下三类:随着新的针对加拿大保险业的税法生效日益迫近,2017年1月1日即将生效的新税法,将会对加拿大保险产品投资及资产规划带来显著影响。
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* O0 ~1 Q9 G8 J7 Y0 Z: h1 q* V; OG1: 1982年12月2日前产生的保单
* G. D. N7 l( Y0 K5 f7 A. jG2: 1982年12月2日之后到2017年1月 1日之间产生的保单
) W4 M, \7 k1 ]' a$ c, z4 T2 kG3: 2017年1月1日之后产生的保单,或者有些保单由于一些原因失去了它们G1 或者G2的身份. 9 P3 M4 w1 {( }4 Q9 i# w7 l
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对于绝对多数的G1和G2保单将继续维持之前的税务豁免测试(exempttest)和税务原则。 $ X" P6 v1 T- t4 b7 M- \. a% z

  a2 ^1 e8 r! X* J3 x. f但是,对于原有生效的G1和G2保单,在特定情形下,将触发新的税法规则,比如G1,G2的人想要增加保额,并且需要经过新的核准,那么该保单将会失去原有的规则(Lack of grandfathering),那么变更的保单也将会归入G3类,会受到新法的影响。
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保险有什么功能? ( Z7 T# q1 I7 @% f8 A6 T# l

' ^: z1 d0 a$ Q0 V4 |/ V2 U通常来说,一个人的投资无外乎-房产,证券/基金以及保险,那么保险相比较于其他金融资产或者房产资产而言,有什么特点?随便翻阅财经报纸和媒体,不难发现全球的亿万富豪以及高净值人士都会投保高额的人寿保险?那么其原因是什么? " F! U. u2 X, F0 h
简单来说,由于税法的原因,保险的赔付是免税的!!!
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这个特殊的税务规定,给了所有人,尤其是富人一条特别的途径增加他们家族的财富,有钱人也往往意味着更高的收入及更高的收入税;试想一下,如果一个人要想给家人留下100万加币,那么他需要赚多少钱才能留下这么多,假如只有40%的边际税率,那么这个人也需要至少赚167万的收入,如果考虑到临终各类遗产验证的费用等,则需要更多。
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5 ]" S1 {+ q0 z9 O从税务的角度来看人寿保险,至少有以下几个方面特点:
2 l( E8 ^/ w7 S0 m1.身故赔付是免税的 8 h% u* l/ ^( l( ?) L
2.保单里现金价值可实现免税增长
2 N: k) M0 n' Y* g5 J1 ]9 i除此之外,人寿保单往往用来作为实现以下资产规划策略:
! D1 q4 f8 D+ J6 m# u; p6 u' z% {A.公司继承策略 ( Business Succession Planning)
0 l4 v. p* m& M3 c. q$ |B.家族遗产规划(Estate Planning)
) ~5 Y7 f; o+ |: Z) ]C.债权保护( Creditor Protection)
8 }0 P: ^  f+ BD.遗产均分计划(Equalization of the estate between beneficiaries) 7 O& o' c* P6 Y2 M; E
E.慈善捐赠(Charitable Planning) . N' @) H/ K+ J- [3 d
F.规避遗产验证(Probation Protection) : g: T, n" s) B! c- I
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正是由于保险投资效益的免税延税功能,让越来越多的人愿意将部分投资资产转移到保险中,1982年以来,加拿大的保险业和全球其他国家一样,经历了保险产品的不断创新,越来越多的人利用保险实施各类避税策略。在今天加拿大人的寿命越来越长,保险的投资避税功能也越来越强大的情况下,以及今天的低息环境和低通胀水平,相比1982年也有了显著差别,从而导致加拿大政府认为税务利益对保险产品来说太慷慨了,于是将在在2017年1月1日后开始实施新的保险业税法,而这一调整,将会引来加拿大保险业新一轮大的变化。
0 u) n  ?- J3 r. e5 R7 ~. g: u哪些方面将会有大的变更? * {9 J2 y6 J; `* ?6 W: B# f3 e% P4 |  K
0 Q- Z+ z4 X9 }0 t" o) X$ Y* T
含有投资成分的人寿保险除了给投保人提供保障外,同时也给投保人提供了利用投资进行财富积累的机会。与人寿保险中的投资相关的税务规则,就详细规定了一份保单中可以有多少投资积累,这些投资怎么估值,以及相关的投资收益怎么收税等问题。 6 g, I% Q) Z5 ?1 Z" y

" v  Z0 r( o- B! R0 P3 d可以从两个方面来观察这种变化,一是免于征税的投资累积额度的调整,二是保险成本的调整,这两方面都会对投保人的保单价值的累积产生影响。 & }, Z* ^) M" M0 M# k$ ]* g

. l& O! ~1 P# s8 M/ V来源:世富金融集团VIP中心
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 楼主| 发表于 2016-12-1 14:29 | 显示全部楼层
你只是单位的草,却是家庭的天! . R% I) N/ R' E  _, B2 B1 w* O( g
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在单位,你真的不重要!不管你在什么单位,你只是单位的草!离开了你,太阳照样升起,你并没有想象中的那么重要,即使你是领导,莫说有几个人对你是出于真心,一旦退休凋零,又有几人会把你记牢?人走茶凉是单位的常态,别以为自己是尾大不掉!
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在家里,你真的很重要!不管你在哪里,离开了你,家就不能称其为家,孩子就没有了爸妈。你千万不要以为为了养家就可以离家,家之所以为家,那是抱团取暖的地方,那是阳光普照的小世界,那是孩子温暖舒适的小港湾。
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人生短暂,如果想为你的爱人留下美好的回忆,让长大的孩子留下美丽的念想,你真的很重要。
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有时候,生命可以很坚强,也很多时候,生命却真的很脆弱。因为,人生无常!请珍惜与家人在一起的今天,今天之所以是今天,那是因为是金天.
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透支身体换得所谓的成功和名利,会瞬间一扫而光。最终还要再用钱财去修复我们的身体,给家庭增添了负担,最终带给亲人感伤!倘若你因任何原因离世,那么,对于你的家和家人,天就真的塌下来了!那是不可弥补的痛,那是撕心裂肺的伤.2 Q- j; |) s1 A5 l3 J

; K8 D; I6 A" V( V' Q& p' D" x% N1 e$ ~  j3 \  E5 ^
过热地在意功成名就,却冷淡了家庭的温暖,忽视了对孩子的教育,轻视了对老人的尽孝,这不是你所爱的人真正愿望,孩子的不成器才是你一辈子重大的创伤!
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在单位里,今天再大的事,明天就是小事;今年再大的事,明年就是故事;在任再大的事,离任只是传说!当你退休之后,你才知道什么才是真正的根!对于我们每一个人,适度工作,保重身体,多陪家人,教育孩子才是最重要的!少在外面应酬,多对老人照顾;少些酒肉朋友,多与家人交流;少些花花肠子,多点相夫(妇)教子,一个人只有尽到本分才有福分。' U7 X5 b5 B; k' \0 o
$ M% n% q/ J4 Q$ ?) h
所以,请记住:你,只有在家里是无人可以取代的!对于你的家人,你才是最重要的!家人苛求的并不是荣华富贵,而是需要有你的关心和陪伴.
大型搬家
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