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爱城讲座(免费)2017年人寿保险税务新政和遗嘱, 信托

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发表于 2016-11-29 09:49 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
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2016年12月3日爱城讲座(免费)2017年人寿保险税务新政和遗嘱, 信托的实际应用 9 f! U% h$ g) |2 O2 d: p7 U) |
7 Q0 c8 H+ M# ]1 U; j/ z1 T
时间: 2016年12月3日(Saturday night)6:30PM-9:15PM
2 N- b9 G) T' J' Y0 g6 }讲座地点: Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)
: \, a4 a% X1 Q5359 Calgary Trail, Edmonton, AB7 V' H) b2 P. I
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( f' {; D- T, i, w/ K/ l从1982年至今,有关加拿大人寿保险产品的投资税务原则从来没有改变过, 随着新的针对加拿大保险业的税法生效日益迫近,2017年1月1日即将生效的新税法, 将会对加拿大保险产品投资及资产规划带来显著影响。对于绝对多数的2017年1月1前保单将继续维持之前的税务豁免测试(exempt test)和税务原则。人寿保险在加拿大受到广泛的认可和欢迎, 人寿保险, 遗嘱和信托是家庭转嫁风险、延税避税、财富累积和资产传承最有效的工具. * K5 _0 v$ a2 @/ P' y5 J$ G# |
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9 p. o& _% L. \! A如果您存在有关这样的财务状况,不妨来参加我们的专业化的理财讲座 , ?+ a, ]9 m" ^
移民加拿大10多年,还没有遗嘱,也没有人寿保险
9 {' `9 N5 x# g9 P夫妻(无子女),认为不需要考虑遗嘱,保险和信托
% b% q7 T& D5 A( _" s' P/ |+ n现在身体好可以不考虑人寿保险,将来身体健康状况不好时再考虑
0 h' ^  A, ~; ]在股票投资市场上,没有一个有效的投资方案,屡败屡战+ q2 l6 f# n% W+ M1 {# p- Y% n* {
家庭债务已经还清,孩子已经独立,有养老规划,但没有资产保护规划
* A6 w/ _7 z4 M- X已经接近退休,并有一定的养老储蓄,但没有有效的遗产规划
' f( v  {4 o; Z9 Q( f1 V0 O7 z有一定资产,准备给下一代一些,但不知道如何保证子女有效使用 , p' ?1 n* H& X' g
在加拿大,相应的法律可能使我们的想法变得不现实,
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% T) l1 r) \6 T# @/ m* q  J. K4 f) j6 v8 t, o% P- u
如果您想了解,2017年人寿保险税务新政的影响, 如何利用人寿保险,遗嘱和信托更好的规划您的养老,及资产有效传承,请您参加我们的专业系列免费理财讲座。
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. Q% u$ @8 q( M# D) e
1. 遗嘱的三种形式
9 J1 ^+ N* |! |7 P2. 如何制定免费遗嘱 6 I- m& ~: U4 x! w* q- [* p$ e$ S
3. 制定遗嘱应该注意那些事项
! y5 K1 |3 I+ t0 v$ d4. 无遗嘱的潜在问题
: B0 l; k* T5 o+ a5. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划 , t; M% O  k# H
6. 2017年保险税务新政的影响 7 D7 u' E0 _) j2 E( ~5 p
7. 四种人寿保险相应的优点和不足, 常见的错误认识 ) j# x# F2 G+ I8 X' b6 t1 i& ~
8. 那种人寿保险最流行及三大人寿表现公司的综合比较 ' `7 m' @& y5 B( P) L( y: u; B
9. 亚健康人士(高血压,心脏病,脂肪肝,糖尿病,肥胖症, 乙肝病毒携带者等)如何购买到满意的保险 " J0 y$ e0 X% I, M( h: K% u
10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
7 i+ G6 f- f1 H4 _% }1 `1 ~# y& p11. 高净值人士养老规划、财富传承的新模式
2 o! e8 G1 o7 Q, W12.在加拿大如何做到富过三代-财富如何保全及完整的传承   ]: t) c" y4 T" {4 F  T. ?1 o

! l, Y+ X# B% q$ q& E2 P主讲人: 周学 志(Frank Zhou)
% m3 a, t/ H* ]5 z& \) q( V9 I6 ?时间: 2016年12月3日(Saturday night)6:30PM-9:15PM
, d" g0 {5 f8 w) [5 Z6 f& ?讲座地点: Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)7 v- n1 X+ L+ t
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座位有限(20人) ,欲报从速
2 q& n+ g. H) w; F5 p(本讲座座位有限谢绝同业人士及同业相关人士参加,同业交流请另预约)。
$ T: t$ h9 R  p2 N) j# @" x* L5 W1 ~联系人:周学志,报名:(请告知我们您的姓名,电话,邮件,人数,讲座主题)1 g* n" @' I" |2 \2 {
Email: xuezhi001@hotmail.com
, L0 k$ h, J1 p# T$ S% s! l( m9 K微信ID:zhouxuezhifrank
0 g$ G5 w* U3 ~' M电话: (780)722-5918 可以留言或发短信报名' v8 f. I# \+ |" K

! P4 N5 G5 Q. cFrank Zhou, 周学志 , 平安理财公司(Safety Financial Solutions Corp.-2006 )$ F% n* O1 [6 m8 k

5 q0 y! Y! {& a0 `/ T) m资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner) - b; `7 o; }6 \/ Q! a5 Q6 n, E
注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC) & a5 ]0 s+ j" L( A9 G5 ^
特许人寿保险理财师(Chartered Life Underwriter-CLU)
6 c( X) _1 d! R; p  w% L2 y长老规划顾问(Elder Planning counselor-EPC) ( I% t' ?$ ~: T$ e( [
2005 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业(MBA Finance ) ; C; A+ {0 [. e% h9 K% l- \
信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners) ' P! F2 H/ A+ ~0 b
4 r( `0 O9 @+ C; R: c8 ~
2015年度荣获 三大金融集团及环球百万圆桌最高荣膺, 四大金融领域机构,六大荣膺 / c) A/ p% j1 n/ T  }
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加拿大人寿 (Canada Life): 杰出精英(outstanding producer)及白金高峰精英
. N0 j' l- V( b永明金融 (Sun Life): 金牌精英(Gold Strategic Partner)
5 S- B6 E; X! r2 q宏利金融(Manulife): 精英会员(Elite Member)及高峰精英 # B1 q5 E2 S7 C  m
百万圆桌(MDRT),顶级会员 (Top of Table)及终身会员 (life member) % B+ s6 ?; E' S, p4 B8 \

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2007-2016 年环球百万圆桌会员, 曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。9 O9 U0 q; e9 s* x
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 楼主| 发表于 2016-11-29 19:12 | 显示全部楼层
如果依照税法,加拿大的保险类产品可以划分为以下三类:随着新的针对加拿大保险业的税法生效日益迫近,2017年1月1日即将生效的新税法,将会对加拿大保险产品投资及资产规划带来显著影响。 * Z5 e; l8 f5 F; X/ G& y- g% V
5 @' N/ ]# y2 M" @
G1: 1982年12月2日前产生的保单
8 Y9 v( b: ?' R! c1 Y, f6 j2 MG2: 1982年12月2日之后到2017年1月 1日之间产生的保单
/ U6 o1 O" H% d+ ~4 a/ dG3: 2017年1月1日之后产生的保单,或者有些保单由于一些原因失去了它们G1 或者G2的身份. 3 ?0 s+ E4 |( @& x  k# z, d

  |# t, B' A7 }( i对于绝对多数的G1和G2保单将继续维持之前的税务豁免测试(exempttest)和税务原则。 4 M% D0 g8 z, `; d$ a
$ b! w) X/ Y1 i. t
但是,对于原有生效的G1和G2保单,在特定情形下,将触发新的税法规则,比如G1,G2的人想要增加保额,并且需要经过新的核准,那么该保单将会失去原有的规则(Lack of grandfathering),那么变更的保单也将会归入G3类,会受到新法的影响。 / Q5 i* w9 ]% H

0 q" [4 n7 W9 A" W8 x6 @保险有什么功能? ) J& i3 d  j" o, |0 B4 ~9 V2 b0 o2 x

( o/ ]- s- i6 H% O* ?- @5 U通常来说,一个人的投资无外乎-房产,证券/基金以及保险,那么保险相比较于其他金融资产或者房产资产而言,有什么特点?随便翻阅财经报纸和媒体,不难发现全球的亿万富豪以及高净值人士都会投保高额的人寿保险?那么其原因是什么? ! z7 r: d/ T, [7 p: _
简单来说,由于税法的原因,保险的赔付是免税的!!! 0 ~) [5 M' O6 O) v; R. h$ z6 |1 L

4 D6 O0 Q- L, F/ l这个特殊的税务规定,给了所有人,尤其是富人一条特别的途径增加他们家族的财富,有钱人也往往意味着更高的收入及更高的收入税;试想一下,如果一个人要想给家人留下100万加币,那么他需要赚多少钱才能留下这么多,假如只有40%的边际税率,那么这个人也需要至少赚167万的收入,如果考虑到临终各类遗产验证的费用等,则需要更多。
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8 K" x5 ^) F; }. ]) A5 C( z从税务的角度来看人寿保险,至少有以下几个方面特点: 7 W! b2 m5 u- u3 A, J% K9 s
1.身故赔付是免税的 # K8 g1 g- i5 [' f: s% _. V1 `$ G+ r
2.保单里现金价值可实现免税增长 + x8 X# M! k$ {" q  p2 S6 r4 H
除此之外,人寿保单往往用来作为实现以下资产规划策略:
! E, o' h9 N2 ^3 _2 S7 `4 P$ kA.公司继承策略 ( Business Succession Planning)
# |* a. H3 U' C1 U" @% CB.家族遗产规划(Estate Planning) ! z7 s; ?: d6 B+ G, m
C.债权保护( Creditor Protection) , \: }5 |  u( Z  W4 Y9 p* E: C
D.遗产均分计划(Equalization of the estate between beneficiaries)
( }: ^% l0 y9 x: W% V9 Z! @) z+ lE.慈善捐赠(Charitable Planning)
# `% P2 u' n, W! P3 oF.规避遗产验证(Probation Protection)
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正是由于保险投资效益的免税延税功能,让越来越多的人愿意将部分投资资产转移到保险中,1982年以来,加拿大的保险业和全球其他国家一样,经历了保险产品的不断创新,越来越多的人利用保险实施各类避税策略。在今天加拿大人的寿命越来越长,保险的投资避税功能也越来越强大的情况下,以及今天的低息环境和低通胀水平,相比1982年也有了显著差别,从而导致加拿大政府认为税务利益对保险产品来说太慷慨了,于是将在在2017年1月1日后开始实施新的保险业税法,而这一调整,将会引来加拿大保险业新一轮大的变化。   |2 H/ B4 @3 u! ]( i" X! Y% M
哪些方面将会有大的变更?
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8 a$ K2 A+ p% ~9 c含有投资成分的人寿保险除了给投保人提供保障外,同时也给投保人提供了利用投资进行财富积累的机会。与人寿保险中的投资相关的税务规则,就详细规定了一份保单中可以有多少投资积累,这些投资怎么估值,以及相关的投资收益怎么收税等问题。 1 j' t. ?; \2 ~0 t/ p7 m3 @1 g+ Z

$ D2 k) n6 F# z9 n可以从两个方面来观察这种变化,一是免于征税的投资累积额度的调整,二是保险成本的调整,这两方面都会对投保人的保单价值的累积产生影响。
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. t" A$ J' j2 j4 r: }来源:世富金融集团VIP中心
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鲜花(1) 鸡蛋(0)
 楼主| 发表于 2016-12-1 14:29 | 显示全部楼层
你只是单位的草,却是家庭的天! # a  c0 @% l/ U. k1 V
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2 b# v) s$ ]. T/ Q: J; z在单位,你真的不重要!不管你在什么单位,你只是单位的草!离开了你,太阳照样升起,你并没有想象中的那么重要,即使你是领导,莫说有几个人对你是出于真心,一旦退休凋零,又有几人会把你记牢?人走茶凉是单位的常态,别以为自己是尾大不掉!  M! B' B6 R" O  p" y

" g% x+ \3 S; `/ E0 v: d0 `. K4 c在家里,你真的很重要!不管你在哪里,离开了你,家就不能称其为家,孩子就没有了爸妈。你千万不要以为为了养家就可以离家,家之所以为家,那是抱团取暖的地方,那是阳光普照的小世界,那是孩子温暖舒适的小港湾。. M7 n) a4 {+ M$ u' g7 v  x. Z

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3 {# W% f3 I% z. `人生短暂,如果想为你的爱人留下美好的回忆,让长大的孩子留下美丽的念想,你真的很重要。% Y& J3 d; y3 G

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有时候,生命可以很坚强,也很多时候,生命却真的很脆弱。因为,人生无常!请珍惜与家人在一起的今天,今天之所以是今天,那是因为是金天.& w) j- g3 a; f, t7 i
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透支身体换得所谓的成功和名利,会瞬间一扫而光。最终还要再用钱财去修复我们的身体,给家庭增添了负担,最终带给亲人感伤!倘若你因任何原因离世,那么,对于你的家和家人,天就真的塌下来了!那是不可弥补的痛,那是撕心裂肺的伤.: {& P) v0 u. u5 q

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过热地在意功成名就,却冷淡了家庭的温暖,忽视了对孩子的教育,轻视了对老人的尽孝,这不是你所爱的人真正愿望,孩子的不成器才是你一辈子重大的创伤!
8 ?1 @4 w9 {. W# ~$ g# G2 q" a1 o8 T0 q1 G# q+ L0 A
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在单位里,今天再大的事,明天就是小事;今年再大的事,明年就是故事;在任再大的事,离任只是传说!当你退休之后,你才知道什么才是真正的根!对于我们每一个人,适度工作,保重身体,多陪家人,教育孩子才是最重要的!少在外面应酬,多对老人照顾;少些酒肉朋友,多与家人交流;少些花花肠子,多点相夫(妇)教子,一个人只有尽到本分才有福分。4 h. I+ T2 \) ?+ D1 B5 C

2 f+ v0 L( V4 \所以,请记住:你,只有在家里是无人可以取代的!对于你的家人,你才是最重要的!家人苛求的并不是荣华富贵,而是需要有你的关心和陪伴.
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