加息了

feat

浮动利率的好日子过了。

qiaohe

还没有吧

yuz967

qiaohe 发表于 2016-11-1 21:02
1 R" B' z; Z- i, S还没有吧

- V- o  D4 G1 ?0 E  z, j& RTD 加了

裁缝Shi

TD 加了

加了多少？

nutella

裁缝Shi 发表于 2016-11-1 22:40
; U( n: Q8 L6 i! V8 S加了多少？

Prime 2.85%

架鸡棚

没事儿，过不了几天还得降。

小眼睛精灵

yuz967 发表于 2016-11-1 21:25
TD 加了

0.15%

ballard

我就是浮动利率， 呵呵明年一月结束，
  e4 n8 i; m9 z4 n3 ~* \
但是到明年还是会选浮动利率。  各位怎么看，问问元芳。

lopenwing

即使利率缓慢上涨也是浮动利率划算。

lopenwing

固定利率，中介能拿到更多的佣金提成。所以砖家都会推荐锁定固定利率。

NL-nait

lopenwing 发表于 2016-11-2 09:02
6 H  n. \1 `0 W1 {; R即使利率缓慢上涨也是浮动利率划算。

未必，比较一下历史数据就明白了

小黄

NL-nait 发表于 2016-11-2 10:10
未必，比较一下历史数据就明白了

0 w) b6 `9 t- s, J: z5 R从我能搜索到的数据，历史任何时期都是浮动好。

ballard

小黄 发表于 2016-11-2 10:33
从我能搜索到的数据，历史任何时期都是浮动好。

1 r5 B  l, W. {3 ]/ r! T4 t固定利率相当于额外买保险。
0 E+ T$ g3 e& R6 Q/ N% n0 q

固定利率好不好。对于政府部门，固定工资。永久职位，比较好吧。既然收入固定。花销最好也固定就完了。


! ]. u4 w- f2 A8 B9 g$ c4 \! C/ l如果我收入随市场波动那就浮动吧！
& m  E$ Z% Q- {2 q
2 }& z6 b+ Y$ d! ]8 `# I7 D钱不好挣，工资会下行或收入下行。花销也别挂死了，否则就是上吊。
8 k) ^4 S8 t6 O  n. B
固定就是固定不一定定高了定低了。套我脖子的绳圈一定要跟水面浮动。我随波的。

ballard

小黄 发表于 2016-11-2 10:33
5 x' ?% p3 j: U/ @5 T从我能搜索到的数据，历史任何时期都是浮动好。

# ~% L3 }: P6 `- }# K固定利率相当于额外买保险。
! d' i) D% B' w# I( x, |- S! t; n

固定利率好不好。对于政府部门，固定工资。永久职位，比较好吧。既然收入固定。花销最好也固定就完了。

- |' z- a$ B) t, b. H5 r  c! q. S+ b
! m& a* P$ l; P  p7 O) D2 J如果我收入随市场波动那就浮动吧！

4 H8 ?& Y; k2 x0 P" {" q5 w钱不好挣，工资会下行或收入下行。花销也别挂死了，否则就是上吊。

9 Z; G7 [& g) x, h& F固定就是固定不一定定高了定低了。套我脖子的绳圈一定要跟水面浮动。我随波的。

小黄

ballard 发表于 2016-11-2 15:27
& y' H& x( r$ w0 k2 M1 {固定利率相当于额外买保险。

没错，固定利率相当于保险。但这个保险性价比太低，以极高价格，对于极小概率，极小赔付。

架鸡棚

小黄 发表于 2016-11-2 10:33
从我能搜索到的数据，历史任何时期都是浮动好。

& w' G9 C, \) I, F) O5 v1 {4 U& @7 [同意！明白人！

小黄

架鸡棚 发表于 2016-11-2 18:38
$ I$ n" F0 u) R+ {同意！明白人！

9 ]' `6 }) N$ q+ }
据说BMO有数据说10%的时间是固定好，但我找不到其研究方法。

  G7 h$ {8 N' d6 Z根据我的研究方法，如果算瞬时，固定确实某些时候比浮动好，这可能是BMO的方法。但贷款无论固定还是浮动，都是以5年期为主。只要是5年浮动对比5年固定，无论起始点是哪一年，合计5年结果，永远都是5年浮动好。

ballard

  Z( ?( d/ P  L( X4 I

小黄 发表于 2016-11-2 20:44
9 _1 o* O; @/ p" J8 q( }/ m据说BMO有数据说10%的时间是固定好，但我找不到其研究方法。
! y, K8 o; f. B; B2 x
根据我的研究方法，如果算瞬时，固定确 ...

. Z5 p9 Z* v: Z/ g2 `
9 X5 \3 p6 P& X- a) K这就是研究方法和策略了。已经是实用的操作了。

我想理论上银行给你固定房贷利率
: b  a7 _: v/ n* s  {. F0 s$ @
而银行借来的钱利率是利率是市场决定的。
" v  {& `% Y# i6 X& F
3 Q& h2 h9 c9 \8 F8 h# [/ r
  o( q, r" l+ N+ R$ z银行贷出款浮动利率一定能挣你的差价。
' z8 w& C5 t. x1 ?
% L. ?, i$ n9 M$ W. T% r银行会把绳子套自己脖子上还是要套你我脖子上。

+ d1 X) Y7 @2 t银行贷出款固定利率必须高于浮动利率安全区域

你研究技术，我研究银行家人性。
0 x( Q8 ^) \7 U! I" \

# X$ |7 Z1 {" }5 t8 a  Y你有根有据，我就靠胡说。

架鸡棚

小黄 发表于 2016-11-2 20:44
据说BMO有数据说10%的时间是固定好，但我找不到其研究方法。

根据我的研究方法，如果算瞬时，固定确 ...

' e; g; e! M2 N! F* V/ O我也没有教授这样的聪明数学脑筋, 就只觉得加拿大的经济永远是上上下下,从未坚挺过. 所以浮动利率总是高不起来.

Windermere

看历史，利率4.5应该是合理数据， 现在2.7超低。
* F0 y% q/ S$ L+ h* Y' X+ K
就像石油140多， 有人说合理价格应该70.

xuxuelin

7 S; h) r. S7 ?$ B% N

小黄 发表于 2016-11-2 20:44
据说BMO有数据说10%的时间是固定好，但我找不到其研究方法。
3 e) G' D  `# G4 n
根据我的研究方法，如果算瞬时，固定确 ...

# N' O( M$ `' N$ B. M
以五年来算也许如此，但实际情况是很多客户选择2年固定的，例如TD的两年2.0几的利率，在这个时间段，特别是自14年来，没任何银行浮动能优于这个利率。如果14年贷款，两年后16年继续RENEW，就很难说了。
我也在银行工作，从超过五年更长远的历史数据来说，也没有人能说浮动一直好于固定（注意一直两个字）。无论用任何计算方法，这种情况只有某些时段存在，一般银行是以最少50年的历史数据做基础计算的，BMO说的10%的情况我没见过这份报告，但和TD的计算结论相差不远，这种说法是保守但是客观的。
0 o8 j1 E" i' i. [+ a2 F) L  ^你说的你的计算模型是什么，取样点在哪里，可否分享一下？

xuxuelin

+ p! F5 c9 W- S7 f5 b; Z8 t( p

架鸡棚 发表于 2016-11-2 22:29
) K8 W  C9 X$ b. ]我也没有教授这样的聪明数学脑筋, 就只觉得加拿大的经济永远是上上下下,从未坚挺过. 所以浮动利率总是高 ...

3 r, C  ]8 W/ e; o
你可以自己去查数据，各个银行都有，无论哪个银行，没人会告诉你“从未”“一直”浮动好或固定好，无论你从哪个时间点来算，都有巨大偏差，样本空间越大，偏差越大。其原因在于经济波动中的不确定性。例如系统性风险，如果样本刚好涵盖了整整一个经济周期的波峰和波谷，那么你会发现浮动利率偏差极大。
这里没有考虑非系统性风险，但不排除例如政策对房市的调控以及美国大选之类的因素影响。所以也是我说不存在：一直，永远，或任何时候 浮动好或固定好的说法
+ [6 H" {# P3 ~* e4 {

xuxuelin

我的策略是短期固定加长期浮动，用组合来规避风险，例如这次TD加息。
) z3 m5 W; u  r但必须在调研历史数据和美联储动态的前提下作出判断，不能盲动。

Ray-wang

xuxuelin 发表于 2016-11-3 06:06
我的策略是短期固定加长期浮动，用组合来规避风险，例如这次TD加息。
; m2 E: P) J6 o9 i+ C+ J但必须在调研历史数据和美联储动态的 ...

明白人。

sasha318

有没有人最近拿到5年浮动的是多少？

小黄

xuxuelin 发表于 2016-11-3 05:39
以五年来算也许如此，但实际情况是很多客户选择2年固定的，例如TD的两年2.0几的利率，在这个时间段，特 ...

4 T* A5 L  R& ]+ S
我说的就是5年的比较。如果拿2年的比5年的，也应该用2年x2.5个周期去比5年x1个周期才能对齐。
就以过去的5年，5年浮动秒杀任何2年定期5年定期组合。

watercress

经验是短期，最多两年固定比较好，一方面在利率上升通道可以拿到和浮动近似的优惠，另一方面经常和银行谈判可以保持bargaining power, 锁定四五年是懒人做法也最对银行和Broker路子。

ballard

你们一论证我就听出点道了。一月争取省零点一个百分点。气气那个贷款的呵呵俄就是这么贱跟他砍危险搬家

zabra

小黄 发表于 2016-11-2 20:44
2 w& I1 g# Q; ]& L5 a据说BMO有数据说10%的时间是固定好，但我找不到其研究方法。

根据我的研究方法，如果算瞬时，固定确 ...

xiaofeng85

xuxuelin 发表于 2016-11-3 06:06
5 T4 w" p( y: ^我的策略是短期固定加长期浮动，用组合来规避风险，例如这次TD加息。
但必须在调研历史数据和美联储动态的 ...

有见地，浮动目前好主要是对于央行继续宽松政策的预期，但长期来说非常难判断，组合的办法是个好主意