爱城国语讲座 (免费): 2016投资策略与養老計劃

Keyman

爱城国语讲座 (免费): 2016投资策略与養老計劃
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时间： 2016年07月16日（Saturday）10:00AM-12:00PM
) \( N$ S, a4 R8 _8 X7 r1 r讲座地点：Ramada Edmonton South, Edmonton
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+ p" _# d" l* R! f2 ^当今世界经济发展存在诸多不确定因素, 如何理性做好税务策划和有效财富积累便尤为重要了。我们每个人都会尽自己能力所及地积累自己的财富, 我们每个人都会经历退休年龄，但并不是每个人到退休时候能够积累足够的退休财富。从退休财富积累的方式来讲，在加拿大可投资的资产种类很多：房产、股票、互惠基金、保本基金、ETF、大宗商品、保险等, 投资的账户有RRSP, TFSA, 以及非注册类账户等, 它们都有各自不同的回报、风险、及不同的税务优化方式。
$ ^$ _0 y9 P3 r6 n0 ?8 ]在实际工作中，经常会遇到这样的问题是: “我的财富积累方式是否比较有效”,”我应该积累多少钱才能够安心的退休”。
) A- F) r+ D" @. q2 Q$ Q4 \  o1 Z7 z没有人计划失败，但很多人失败于没有计划。俗话说的好，“你不理财，财不理你”.

: k' q8 [5 y* f# p1 \' G如果您希望对税务策划和有效财富积累的内容有一个系统的了解，请来参加我们的税务策划和有效财富积累国语讲座
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' F! v5 F  c& D: |( n本次免费国语讲座由资深财务规划师, 注册退休规划顾问与您分享以下成功理财策略：
3 M1 G4 p* g/ b税务优惠策略:
- E2 l* o' J$ c( j1. 避税-(Never pay tax)
8 ~  z3 ~# M  l7 g2. 转税(Change high tax bracket rate to lower one to pay less tax）
2 t( ^+ ?6 h/ r$ p7 B0 S3. 延税-(Use unpaid tax to do your investment to earn more）
4. 从税务及理财顺序的角度看: Paying off my mortgage, buying RRSP, RESP, life insurance, or do investment outside your RRSP?
7 I& \, r' h- }: g5. 企业主, 自雇人士, 专业人士节税策略, 企业投资的延税，避税的基本常识
6. 企业业主(corp owner)如何得到81.3万资产增值免税
7. 企业业主如何建立家庭信托(family trust) 有效财富积累策略
+ d' g8 C$ Z4 [9 P# K! x8 X# e8. 在失业的情况下，如何做好家庭的现金流管理
" s& `7 @1 N+ G9. 经济低迷期，如何减少财富缩水的机会及相应的财富规划策略
. m1 C) d- z& D6 S, I5 M7 u8 I  U$ ~10. 如何规划RRSP，TFSA, RESP, Non-Registered 和其他税务优化财产投资
# A0 O- P2 \# G3 h0 O11. 人生不同时期,如何确定适合自己的股票风险类（equity)和债卷风险类（bond)的投资比例 ？
  x7 ~+ i1 {' K12. 终生财富加速计划 (LEAP)-来实现有效财富积累
13. 如何为自己准备丰厚的退休金而无需上税, 寿命越长个人财富越多,
  J  s3 x0 u5 D14. 从财富属性的角度看，对于高财富家庭（high networth)如何有效地实现富过两代或三代
15. 高收入人士, 高资产人士如何规避税务风险 , 实现最大化保值增值
" B, W6 x% D4 h16. 随着阿尔伯特省公司投资高税率的进一步增加 (50.67%), 公司如何进行长期税务优化投资
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; J( W: R, b9 c7 j2 R2 d时间： 2016年07月16日（Saturday）10:00AM-12:00PM
* l& c- `, u2 T- a" s讲座地点：Ramada Edmonton South, 5359 Calgary Trail, Edmonton, AB
2 S+ c( g! \. {( T8 S- S座位有限(20人) ，欲报从速
7 Q! d+ T( G' B- m(本讲座座位有限谢绝同业人士及同业相关人士参加，同业交流请另预约)。
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联系人：周学志，报名：(请告知我们您的姓名，电话，邮件，人数)
Email: xuezhi001@hotmail.com
6 j5 l8 H! g8 K$ j微信ID：zhouxuezhifrank
. a( s$ @* ^# Q3 F9 }电话: (780)722-5918 可以留言或发短信报名


主讲人： 周学 志（Frank Zhou）
& x1 g$ K: ]. n% i注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC)
6 J; D; k. x% H/ r5 @* \6 A资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner)
6 w+ `- T3 r* z$ D( `- a2 e4 C特许人寿保险师(Chartered Life Underwriter-CLU)
加拿大信托与资产规划师协会会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners)
2005 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业（MBA Finance ）

8 X; }5 }5 M! K+ m4 q" I2015年度荣获 三大金融集团及环球百万圆桌最高荣膺:
顶级(TOT) 和 终身百万圆桌会员会员,
加拿大人寿 (Canada Life): 杰出精英(outstanding producer)及白金高峰精英
5 M5 [8 z+ a' t, A/ E$ a永明人寿 (Sun Life): 金牌精英(Gold Strategic Partner)
宏利人寿（Manulife): 精英会员（Elite Member）及高峰精英

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“低收入者”买豪宅 加拿大税局暗查房市交易
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信源：自由亚洲｜编辑：2016-07-15
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. }) r, M6 B" ^$ [* Y7 _在温哥华市和卑诗省政府高调说要抑制房市炒卖之际，一份被泄露的政府秘密简报显示，加拿大联邦政府已动手审计温哥华的房市交易。

2 B8 P- e8 ^8 O- @& z3 r- v/ ?据《南华早报》（South China Morning Post）曝出的这份简报内容，加拿大税局已派出50名审计师，调查温哥华房市交易的逃税问题，尤其是涉及未报海外收入的买家。
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6 |% l2 m4 `/ I这次的政府简报发生在6月2日，是一名税局职员透露给媒体的。这名职员说，温哥华过去一年只有一宗成功的全球收入审计。“我看到后很震惊，他们从中只拿回2.7万加元的税。”
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《南华早报》的文章称，这名职员担心这样的审计不足够，因为做简报的人说，平均每名审计师在一年内只能做10至12个审计，总共能做500至600个，与可能的作弊规模相比，远远不够。
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" A+ y5 V: }# y$ G& J. s# p这份被泄露的简报显示，过去一年税局除了专门针对全球收入的审计外，还成功审计了93宗物业炒卖、20宗资本利得税、225宗少报货劳税，共收回了1,440万加元税金，其中包括1,000万货劳税及130万元罚款。

) w$ T1 c' E5 w! |' f- z9 Z到4月29日止，正在审计中的个案，全球收入个案40个、涉及炒卖个案205个、资本利得税个案34个、报货劳税个案428个。


( R, c: B& m2 u. ]! K8 q“低收入者”买豪宅

持续上升的温哥华房价，上个月又比去年同期升了超过30%。不过，引领房价上升的高端物业买家中，有些人报税的收入很少。该简报称，全球收入审计将针对那些居住在卑诗省高价房区、报税属于最低收入、不可能支持他们生活方式的人。

简报展示的例子，包括了一栋据称是以580万加元买的豪宅，其主人在报税时，申报了给低收入者提供的的“工作所得税福利”，但却列出了温哥华私立学校的学费。
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加拿大曾经有的投资移民计划，被批为出钱买身份，移民登陆后，把家属留在加拿大，他们自己回原住国挣钱去了。结果是，他们的家属在加拿大享受的福利远高于他们交的税，联邦政府取消投资移民时，绝大部分申请人是中国人。

0 b" C; w) c) ~* @' x法律事务评论员冯志强说，加拿大政府发现投资移民是亏本生意，只好认了。但现在政府突然发现，这些人还能买豪宅，“他们是否隐瞒了海外收入，没有缴纳应缴的税？”

7 ~, V9 Q. r8 K. p( b“加拿大像是一个农村，很淳朴，没想过人心会那么刁钻。”冯志强说，他移民20多年的经验是，跟这里的政府部门打交道，你说什么他们都相信。“这是一个讲信誉的国家，开始什么都相信你。你要是破了例，就可能什么都不信你了。”
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“加拿大各种制度还算周密，一旦出事，你以后就会身败名裂。”他说，对于这些被税局盯上的人来说，该报的税没报是犯法；如果你坚持说你没有海外收入或资产，可能会被怀疑洗钱，这行为更严重，结果可能是资产被没收。
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! s9 ?8 D( J9 z7 B/ p) k温哥华房市的炒卖问题一直是被关注的对象，被泄露的政府简报称，他们会审查那些炒卖交易是否可以免缴资本利得税。简报特别提到那些刚买了房子就要搬走的业主的理由，包括风水不好、屋里有过死人等等。作为例子，提到一名20岁的业主，刚买了一栋600万的豪宅就拆了，此事引起了社区的愤怒。

多伦多可能是下一个

加拿大税局的一名发言人对《南华早报》说，税局正在积极监控和审计卑诗省的房地产交易。但是，多伦多的房地产交易，也已经成为严格审查的对象。截止2016年3月31日的一年里，税局已经在卑诗省和安省完成了2,203个个案的审计。

( k  |3 q  f+ g“多伦多与温哥华的房市的情况很类似，很多投资者买了房产后，请经纪代理出租，他们自己不在加拿大。”多伦多资深地产经纪刘世傅说，他们很多是中国人，也有中东人，他们都在为资金找安全港。

1 i2 L  E, J  L8 E他说，多伦多和最热闹的时候相比，1栋房子抢购的人数减少了，但因为货源少，买家都需要出高价。尤其是100万至150万的房子，常可看到成交价高于开价50%左右，最近在康山的一栋房子，成交价比开价翻了一倍。

, t# r& ^) {( f2 M3 T3 n; f/ h不过，刘世傅说，多伦多虽然也有买旧屋拆建的现象，但还没达到温哥华的那种程度；确实有很多外国买家，但住宅空置还没成为被关注的焦点。不过，有人做过计算，空置不一定亏本，因为独立屋价格上升快；如果是旧屋，过几年后拆了重建，也是一个赚钱的办法。
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