 鲜花( 19)  鸡蛋( 0)
|
2006-10-18 | 新闻来源: 地产周刊 |
, b3 X0 X0 L; r; K
A' N) `( S" b2 X! m 对于整个房市而言,可担负性一直在左右房市的发展。对于每一位而言,可担负性是个人理财的问题,尤其是在眼前的大形势下,美国的房市己经降下来了,加拿大房市正处于没有走势的趋势中,即各种数据仍没有显示房市要冷下来,可一如常理:“美国冷下来了,加拿大还能热多久?”“8 Z: a8 A+ F4 d% p/ a
5 {$ I! q3 L) J7 B; i" z& x
+ \! e3 i) E& ~( }# c4 _
房市牛了十几年了,它还能有多牛?。”无论如何,你对未来能控制的真不多。“所以不要为明天忧虑。因为明天自有明天的忧虑”。许多时候买房只能是当你自己的条件成熟时,而不是当所谓的“价钱合适”时。自己条件成熟与否由每个人生命周期,家庭成员变化及经济状况等条件决定,在经济状况方面也可以用可担负性作参考。这个可担负性与银行所发表的指数无关,甚至与贷款按揭公司对你所作的评估无关。
( Y$ g8 q4 j0 a' u
& I$ V2 q; o( A( Z& k$ r0 R 当按揭公司估算可以贷给你多少款时有他们自己的计算,第一个是计算房屋方面支出比(GDS)即支付贷款加地税,取暖费(如是Condo加管理费的50%)的费用不超过总收入的32%。因为这个计算没有考虑到其它贷款,所以另一个计算是所有贷款支付比(TDS),即上述费用再加上信用卡额,汽车贷款等,所有这些不能超过40%。但是在目前形势下银行往往比较宽松,原因是钱太多(当然不是“我们”钱太多,而是整个金融系统钱太多)竞争太厉害,银行为了抢生意,常有意放宽条件,第二是银行知道现在的消费者(老中更可靠)在需要勒紧腰带时千方百计,百计千方也要保住房子。所以既使银行同意你贷一定数目的款,您也未必一定要按此数买房子因为:一是现在的工资增加幅度与80或90年代比差多了(有人又把屎盆子扣到了中国);二是现在都是双职工,不象30年前万一收入下降或丢了工,另一个可以就业帮一把;三是退休金;我们这批人多为婴儿潮的尾巴(1946-1964年间出生人太多被称为“潮”。与布什和柯林顿同龄者成为潮头)。当大潮过后,CPP恐怕连象股骨,这样大的骨头也没有了,医疗保险恐怕也只剩下壳了,所以退休金要靠自己了。如果放太多钱在房子上,到时难免House rich, cash poor。8 U# ~) n9 P: g5 N- ~! E& a/ G
7 C( X9 J! O. _) w
对于下面几种情况要在银行的GDS和TDS上再加二个皮带扣眼:8 D* f" ]! w" a/ O: t
3 g# q! t* o# `" a( R% T 1 计划要孩子。养孩子是件花钱的投资(据加拿大社会发展协会CCSD2004年报告将女孩养到18岁花6,549。男孩是6,972)。4 O* ^) |! y3 `
& `7 [! G( `1 V7 M+ G3 k' V6 ?
2 有高花费的业余爱好且不肯放弃(Why should you! Life is about experience!)。: [2 `( e' A6 i6 f( z
4 [; g$ k5 i5 b6 C; M2 h. O) j
3 收入波动性很大。你不想按最好年景派帐,到年景不旺时抓慌。
, h4 g, s& Q7 N$ `3 Q
. j- v4 C. N9 y8 f o4 U3 _ 但是有些人却可以在银行的要求之外宽松一些。( r3 A1 f' r8 L
' y% Y9 d, [% Z" n" [- P f 1 无债:信用卡,学生贷款,汽车贷款全无,此种情况下买个大点房子应当问题不大。
: \ m. k% Q0 |: w
: R/ D; o4 _& L; d 2 无忧:如你是教师或TTC职工。放心吧!那个退休金够您用,不必操心另外筹。
3 W' P( ~! ]0 a w; p: x+ I7 J) j" T& X5 ^
3 无畏:你肯定你的收入是今天比昨天好,明天更比今天好。在此情况下Why not! |
|