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作者:谈海
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3 ^/ k* p3 |" C3 [$ K9 h有房一族经常自嘲为房奴,或者干脆称自己是在为银行打工,无论是为奴还是为银行打工都让人不爽,为了摆脱这种不爽的境地,将近四成的加拿大人选择提前还贷,你是其中的一个吗?
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据明报消息,加拿大按揭专业人员协会调查发现﹐在有做房贷的业主当中﹐超过38%采用了至少一种方法来加快还款﹐令到本国的房贷总本金在一年内额外减少了约190亿元。调查又发现﹐目前全国做了房贷的业主人数达到564万﹐全年合共支付310亿元房贷利息,而每年房贷定期还款总额约为920亿元﹐也就是说贷款利息成本占了三分之一﹐余下的三分之二用来偿还本金。
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资料显示﹐在2000年至2004年间置业的人士当中﹐采取方法来提早还款的人比率最多。据调查所得﹐这段期间的人﹐占了47%的人会采用一种或多种方法来加快还款。而在1990年以前的置业人士当中﹐加快还款的只占26%﹐在2010年至2014年间置业的人士当中加快还款的占34%,从中可以看出利率的变化对加速还款还是有一定影响的,当然最爽的还是那些一次性付清房款的牛人,在2010年至2014年间置业的人士当中这类牛人有5万。 ( c6 R" K/ G& C+ C3 O
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关于要不要提前还贷的问题网友的争论一直没停过,支持者认为无债一身轻,早还完早自由,为银行打工让人不爽。反对者认为银行的钱不用白不用,银行的利息低,把余钱放在自己手里投资,或者拿钱消费享受都不错。 2 K& d% r( X+ R+ f' s) ^
: ?7 u. h5 ~( N业内人士王红雨在《低利率时期,还要提前加速偿还房贷吗?》一文中说,很多朋友认为,低利率年代,意味着,存款和贷款利率都低,钱存在银行,被别人借走,用于提前消费或投资,相当于存款人在帮借款人实现理想。低利率年代,借钱者赚,存款者赔,在地产市场反应得淋漓尽致,同时也合理地解释了,借钱令财富增加,从而抵消负债带来的心理压力。 $ b# X3 @. g' b; j
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4 N( |5 e, u U% R* a很多人不存钱是因为存款利率低于通胀率的情况下,存款是让财富缩水。但提前还款则不同,房屋增值的同时,加速还款是将自己的负债降低,从而大大提高房屋净值,也没有把自己的廉价资金借给其他人使用,而是将存款的身价提高到了贷款利率的水平。 0 C4 y" e. m& t. ]
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d" h# ]- C. ^2 K$ a; Y: |" _( |利率高的时候,提前还款,看似节省的利息支出较多,但同时机会成本也较大,反之亦然。因此,是否要加速还款,与利率高低无关。 & b0 _2 O/ c" Z! ~8 h9 [3 ^
. l$ {. p3 F5 I$ `其实大家在这个问题上的争论没有什么实质意义,因为每个家庭的情况都不一样,每个人的想法不一样,套用那句老话:适合你自己的就是最好的。 |
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