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当从信贷机构获得你的房屋贷款后，他们通常都会问你需不需按揭保险。如果你说不要，他们会让签一份免责声明，声明信贷机构不会因为你的死亡或病危而不能偿 还房屋贷款而负责。如果你感受到了压力而说需要，你马上就可以获得一份按揭人寿保险，而保费会加到你的房屋供款中。相对快捷，方便，对吧？但这里有以下8点值得大家注意的事项。以下8点注意事项仅供信息参考用途。* `$ a5 Z! Q, O: @, x2 @# i
1. 你的理赔可能会被拒绝。/ d7 |" z3 E _' w* g; p4 U. F
你身故以后，信贷机构可能会拒绝付清你的房屋贷款，即便你已经交纳按揭人寿保险保费多年。信贷机构之所以能这样做，是因为他们是在你申请理赔的时候才审批你的保险（post-claim underwriting）。这类保险是审批容易赔付难。也就是说，在你投保时，信贷机构不审核你的身体状况和各项条件，视你的健康为正常的健康标准。当你去世后， 保险机构才开始审核你当年填报内容和你的健康状况。如果发现你有存在的病症，即便因为当时你自己都不知道因而没有声明，信贷机构仍然可能认定你隐瞒事实，因而拒绝赔偿。
' ]/ k6 Q" H( f5 V+ p6 P 2. 保险的收益人是信贷机构，而不是你的亲人) C' V' W7 e0 e3 `! Q" K
在个人人寿保险中，你自己决定你的保险受益人，而你的受益人自己决定如何使用保险的理赔。他们可以用保险理赔付清房屋贷款或用于其他地方。但信贷机构销售的团体按揭人寿保险的受益人是信贷机构，你的人寿保险理赔直接就给了信贷机构。2 W' V s7 c$ |7 h; U
3. 你可能要交较高保费。
7 Z! u$ g* S2 d s8 ]; R 信贷机构的房贷人寿保险是团体保险。所有受保人都用同一个健康标准。如果你不抽烟，身体健康，投保于个人保险而不是团体保险可以让你省不少保费。
# w0 d( l1 }$ {# W1 a6 E9 ^, v 4. 保单所有权属于信贷机构，而不是你。8 C4 G$ [ t; t% y& H
团队保险的所有人永远是信贷机构或信贷机构，而不是你，即便是你在交钱。个人保险的保单所有人是你。你的保单是你和保险公司签定的，受法律保护的合约。
' ^* d7 ~* H6 O, j* E/ ~, O 5. 你的保险可以随时被终止或改变。
: _8 R0 ]6 `" d7 [; N 因为信贷机构是保单的所有人，因此他们能够无需得到你的同意就可以随时终止或更改保单。而个人保险中，保险公司无权终止和更改你的保单。8 V3 B8 r0 a' O
6. 你的保险不能和你的房屋贷款一起转移。 , r& q e6 \& x" ~! C$ f
如果你换了房子或者转了你的房屋贷款到另一家信贷机构，你不能把你的房屋保险一起转移。而个人保险是独立的保险，永远都跟着你。 : B2 J, ^: B+ W- Z9 O; V
7. 你的理赔额在降低，但你交的保费保持不变。
3 |& n" ]8 W( y! s7 N- v" _ 每次你交了房屋贷款供款后，你的房屋贷款额就在降低。因而你的房屋贷款保险理赔额在不断减少，但你交的保费却是不变。而个人保险中，你的理赔额是一个预定的值，是一直不变的。
. u! o, F# M. A$ b" |& A; V8. 你的保险是不可以保证更新或转换成终身保险的。.
9 k8 O4 c) u3 W# c/ `/ k' `你不能把把你的房屋贷款人寿保险转换成终身有效的终身保险。每一次你更新你的房贷，你就要重新申请保险。你的保费不是保证的，而且保额不是保证可以更新的。如果你的身体情况变差，你可能再也不能获得保险。而个人保险，你可以选择任意年份如5年，10年，20年或30年更新。大多数的个人人寿保险都是保证可以更新和转换成终身人寿保险的。- a7 p4 C4 b% l/ H3 y* x4 w& L
3 A$ b* r/ j, O- I如果您觉得该信息能够帮助您或者您的家庭成员，或者您想进一步了解如何使用个人保险保障按揭贷款，请电邮至runlin.zhan@f55f.com或致电7807104381
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发表于 2014-7-21 13:36
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