爱城华人商会讲座：“遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用”

Keyman

( h: C5 s( _' h/ H爱城华人商会特邀专业理财规划师与您分享以下成功理财策略：
" K4 |: n  a- H% A3 p
1. 遗嘱的三种形式
2. 如何制定免费遗嘱
! w+ L& K6 Q0 X- g3. 制定遗嘱应该注意那些事项
4. 无遗嘱的潜在问题
5. 资产转移给配偶或子女的税务问题
" }0 f" E$ F6 r, V$ V6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
) S# ~) A+ ]! j! v$ `0 b7. 海外收入，资产，企业的税务策划
8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
9. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance
10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
: u. l, L  ^: ~7 d5 V* c11. 自雇人士和公司业主的风险管理策略
     时  间： 2013年11月17日 （星期日 ）12：30-15：00
     地 点： 4107-99 Street
     费 用： 会员免费 / 非会员$10

3 O2 A/ n! n0 k1 K- v' s- R0 c6 l请email 你的姓名/电话到 ecccchina@gmail.com 报名。
  m8 U- u  E( C8 D- ?  O) Z/ ^ 可以现场入会（个人会员$10/年，商家会员$20/年）

. H# _; E) H0 N, O* u7 w  r
2 ?/ c- P  E& Q爱城华人商会是在加拿大Alberta省正式注册的非营利组织，是一个主要来自中国大陆，具有商务背景的华人组成的一个非政治、非宗教的商务团体。
4 V' W6 ^6 z2 ]! W/ ~
爱城华人商会商家会员主要从事商业经营、国际贸易和各类专业服务等。

爱城华人商会是商家推广和交流的平台，是中加贸易的桥梁。
4 f1 l* i2 ~( M% r: ~$ r* P

# X# h) Y) W$ Y

7 s3 P7 N: ^3 N
爱城华人商会
  c3 L, f, q: j9 _9 {8 p- JEdmonton Chinese Chamber of Commerce
& O# n7 s7 G. `/ @3 d, E, H- x信息分享，团结互助。
团结就是力量，信息就是财富！

Keyman

不听巴菲特之言 错失投资好时机

2 y7 A; X$ j7 ?1 m* J
4 V5 `! O" H0 H; V) L3 ]2013年 11月 05日

就在五年前，全球金融机构似乎处于崩溃边缘，股市一落千丈，巴菲特(Warren Buffett)在《纽约时报》撰写了一篇当时似乎与市场脉动脱节的评论文章。他鼓励投资者买进。

买进？当时78岁的巴菲特似乎终于老糊涂了。

当然，现在看来那是个绝佳的建议。

遗憾的是，遵循这条建议的人不够多。
3 @! v* \* L3 W
巴菲特当时写道，金融世界一片混乱，美国和海外都是如此。此外，金融行业的问题已经渗透到整体经济中，而且现在正由渗漏演变成井喷。近期内，失业率将会升高，商业活动将会衰退，媒体头条会继续令人惊慌。
6 |3 `& J2 A' O$ _3 J
但他补充说，他在为自己的个人账户买进股票。
$ R  K6 |, m) q5 \
巴菲特写道，我买进只是根据一个简单的原则：在他人贪婪时恐惧，而在他人恐惧时贪婪。毫无疑问，如今恐惧情绪遍地都是，就连老练的投资者也未能幸免。
* n) V7 \6 k! ?2 n( ?
4 n' `$ y* k4 n; _% V: V" M 我们都知道在那之后发生的事情。道琼斯指数接近翻番。该指数上涨了88%，周二收于15,680点的纪录高位。标普500指数的表现更好，上涨97%，超过了1,770点。

巴菲特说中的不只是买进机会（他说得太对了）。他还说中了人们的恐惧。我们大多数人恐惧的时间都太长了。

% g" C- W7 P6 l5 @9 x9 V" T 美国投资公司学会(Investment Company Institute)的数据显示，投资者2008年全年平均向共同基金投入了4,040亿美元，2009年撤出了1,500亿美元。

; N- c+ G# X3 V7 F 投资公司学会数据显示，在巴菲特告诉投资者买进之后，投资者已经从全部股票型基金中撤出3,090亿美元，从美国本土股票基金中撤出4,480亿美元之多。
4 S. r- B5 k. ?3 j. v
但令人担忧的是，这种恐惧一直持续。
. o- }0 y' t" E. l8 z& o
资产管理公司贝莱德(BlackRock Inc.)本周发布的一项调查显示，大多数美国人在投资方面仍然担惊受怕。他们将48%的可投资资产留作现金，只有18%投入股票，7%投入债券。
9 r: b0 M. u; h$ t
  |2 s. d& s5 D( Z 现在，投资者觉得他们错过了好时机。36%的受访者说，他们觉得自己要是早些为退休投资就好了。

/ Z9 |0 t; M; q8 g# a5 U4 B 今年持续整年的涨势表明，投资者已经回归，但在这之前，他们已经错过了大部分的涨势。
% a) E9 I6 `1 f1 q
今年迄今，投资者向股票基金新投入了1,060亿美元，但还没有补足过去三年抛售的规模。投资公司学会的数据显示，从2010年8月至2013年8月，投资者从股票基金撤出了1,950亿美元——这还包括了最近的买入。
" K; b1 u3 _! Y
我们从中只能得出一个结论。尽管巴菲特有投资“先知”之名，但我们并不听从他的意见。
! v! `/ w) T, w9 [3 `$ z: ~# B
公平地说，确实有很多迹象足以让我们忽视他的说法。在他的建议公布之后不到六个月的时间里，标普500指数再跌24%。道琼斯指数下跌20%。

, s3 [6 y- ^# I: v' j$ o 即使之后开始缓慢并且确定无疑的反弹，也还是有一系列的事件令投资股市显得极具风险。
, g# k! C. U; T$ y6 Z
先后发生的事情有：希腊和欧洲债务危机；法国、塞浦路斯和意大利的银行业危机；房价下跌；2012年5月的“闪电崩盘”；美国联邦政府预算停顿；华盛顿就债务上限问题出现多次对峙；最近的一次是美国政府关门影响了复苏。
: i9 I; H# K: v( p' _0 v. ?& g; z
然而，上述麻烦都没有真正地令整体市场长时间下挫。虽然市场交投清淡，但占主导的交易是买进。

对于那些接受了巴菲特建议的人来说，过去的五年是非常美妙的五年。
' F$ H, ?6 E4 V% m6 ]! W- Q
而对其他人来说，我们在应当贪婪的时候却恐惧了。

David Weidner

james2012

kaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaa