爱城华人商会讲座：“遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用”

Keyman

  E/ _  m! b) H' ?
爱城华人商会特邀专业理财规划师与您分享以下成功理财策略：

: o9 _* w% r5 V* ?1 ?1. 遗嘱的三种形式
+ C' I) Q6 r& Y, X' F4 N5 q2. 如何制定免费遗嘱
3. 制定遗嘱应该注意那些事项
4. 无遗嘱的潜在问题
2 s+ ~- \: C: |6 S5. 资产转移给配偶或子女的税务问题
6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
! |( G/ \* l* C0 O- F1 E7. 海外收入，资产，企业的税务策划
8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
9. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance
7 S2 {. m1 c6 |) d9 o8 @ 10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
11. 自雇人士和公司业主的风险管理策略
$ a* S7 Y0 |! v: |& J     时  间： 2013年11月17日 （星期日 ）12：30-15：00
     地 点： 4107-99 Street
     费 用： 会员免费 / 非会员$10

请email 你的姓名/电话到 ecccchina@gmail.com 报名。
" _. ~1 t; C: m5 k; z* _ 可以现场入会（个人会员$10/年，商家会员$20/年）

! M! Y( b! v+ U' ^7 I+ Z8 u
- J8 Z2 f2 A6 Y7 @8 y7 }9 n爱城华人商会是在加拿大Alberta省正式注册的非营利组织，是一个主要来自中国大陆，具有商务背景的华人组成的一个非政治、非宗教的商务团体。
/ [2 C9 e4 U! C$ s/ m
爱城华人商会商家会员主要从事商业经营、国际贸易和各类专业服务等。

爱城华人商会是商家推广和交流的平台，是中加贸易的桥梁。

. A" a( w" S- C# X


4 S! t! v! G9 A$ v, R3 j+ v
- B+ P* x6 `1 P1 a7 C爱城华人商会
Edmonton Chinese Chamber of Commerce
信息分享，团结互助。
" X% H: B6 G4 ~* l 团结就是力量，信息就是财富！

Keyman

不听巴菲特之言 错失投资好时机

2013年 11月 05日
' A; U& [8 W4 R  W* P- ~
就在五年前，全球金融机构似乎处于崩溃边缘，股市一落千丈，巴菲特(Warren Buffett)在《纽约时报》撰写了一篇当时似乎与市场脉动脱节的评论文章。他鼓励投资者买进。
# [/ B6 ~% n. M6 c
5 B! C9 O4 \  f& I( n& i+ J, i, c 买进？当时78岁的巴菲特似乎终于老糊涂了。

+ j7 k9 |/ j4 B6 Z) c, I0 y 当然，现在看来那是个绝佳的建议。

; Z% V: B; ^+ H% a 遗憾的是，遵循这条建议的人不够多。
! t7 T+ |6 T% Q$ g1 T
. F8 B3 x9 t, l( {0 @% a 巴菲特当时写道，金融世界一片混乱，美国和海外都是如此。此外，金融行业的问题已经渗透到整体经济中，而且现在正由渗漏演变成井喷。近期内，失业率将会升高，商业活动将会衰退，媒体头条会继续令人惊慌。
0 t  @: k# e0 ]' S6 z/ e8 B/ W2 [
3 M, A- B: Z( v' m- y& D 但他补充说，他在为自己的个人账户买进股票。
2 C( P* [# Z% s7 [
巴菲特写道，我买进只是根据一个简单的原则：在他人贪婪时恐惧，而在他人恐惧时贪婪。毫无疑问，如今恐惧情绪遍地都是，就连老练的投资者也未能幸免。

! v$ J- y( x" J% J* N. {# ` 我们都知道在那之后发生的事情。道琼斯指数接近翻番。该指数上涨了88%，周二收于15,680点的纪录高位。标普500指数的表现更好，上涨97%，超过了1,770点。
; V# _5 d. m! S2 k/ c
巴菲特说中的不只是买进机会（他说得太对了）。他还说中了人们的恐惧。我们大多数人恐惧的时间都太长了。
# ]: |. ?. w) y3 K' Y
9 b# N* m9 i& q$ N 美国投资公司学会(Investment Company Institute)的数据显示，投资者2008年全年平均向共同基金投入了4,040亿美元，2009年撤出了1,500亿美元。

投资公司学会数据显示，在巴菲特告诉投资者买进之后，投资者已经从全部股票型基金中撤出3,090亿美元，从美国本土股票基金中撤出4,480亿美元之多。

) M( b+ t* Z2 g* z: @) S9 V* d( p( [ 但令人担忧的是，这种恐惧一直持续。
( j4 a' S  n, _8 W( j0 r
9 f5 g: S4 Z* ]0 W( q 资产管理公司贝莱德(BlackRock Inc.)本周发布的一项调查显示，大多数美国人在投资方面仍然担惊受怕。他们将48%的可投资资产留作现金，只有18%投入股票，7%投入债券。

8 i" `+ i7 r2 D. T( H* m 现在，投资者觉得他们错过了好时机。36%的受访者说，他们觉得自己要是早些为退休投资就好了。

, }! D. T5 ~* F; _3 Z. k# [ 今年持续整年的涨势表明，投资者已经回归，但在这之前，他们已经错过了大部分的涨势。

今年迄今，投资者向股票基金新投入了1,060亿美元，但还没有补足过去三年抛售的规模。投资公司学会的数据显示，从2010年8月至2013年8月，投资者从股票基金撤出了1,950亿美元——这还包括了最近的买入。

我们从中只能得出一个结论。尽管巴菲特有投资“先知”之名，但我们并不听从他的意见。
0 q' a# R/ }9 |' C/ E, g- C7 R' y
% [7 [9 s4 P- \! G8 Z: [ 公平地说，确实有很多迹象足以让我们忽视他的说法。在他的建议公布之后不到六个月的时间里，标普500指数再跌24%。道琼斯指数下跌20%。
. s# I; y* `5 ~8 F2 l% T; `
即使之后开始缓慢并且确定无疑的反弹，也还是有一系列的事件令投资股市显得极具风险。

) x" `$ k+ z& @8 ^ 先后发生的事情有：希腊和欧洲债务危机；法国、塞浦路斯和意大利的银行业危机；房价下跌；2012年5月的“闪电崩盘”；美国联邦政府预算停顿；华盛顿就债务上限问题出现多次对峙；最近的一次是美国政府关门影响了复苏。
; |4 Z3 V7 w8 ?% _" y2 R
然而，上述麻烦都没有真正地令整体市场长时间下挫。虽然市场交投清淡，但占主导的交易是买进。
5 w. l+ R$ E& t( b
对于那些接受了巴菲特建议的人来说，过去的五年是非常美妙的五年。
  Q& U9 {4 c/ ^7 x% Q/ e0 U( R
( Y4 B: B. T3 v3 }( A3 Z 而对其他人来说，我们在应当贪婪的时候却恐惧了。

David Weidner

james2012

kaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaa