爱城华人商会讲座：“遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用”

Keyman

爱城华人商会特邀专业理财规划师与您分享以下成功理财策略：

1. 遗嘱的三种形式
. z$ ^$ A9 e$ H2. 如何制定免费遗嘱
8 R! K) Y$ y; s. z7 _1 I* r3 @3. 制定遗嘱应该注意那些事项
4. 无遗嘱的潜在问题
0 x2 G/ {  L' l$ w* W5. 资产转移给配偶或子女的税务问题
) H9 A% O. U, |/ o! R. g6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
7. 海外收入，资产，企业的税务策划
! N1 c- D4 _0 B8 f- [; e; A8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
9. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance
7 W6 b; ?# w' _ 10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
11. 自雇人士和公司业主的风险管理策略
     时  间： 2013年11月17日 （星期日 ）12：30-15：00
     地 点： 4107-99 Street
     费 用： 会员免费 / 非会员$10

- w  B4 [+ y6 H# x$ [请email 你的姓名/电话到 ecccchina@gmail.com 报名。
$ u( U" S  r8 f0 n& V6 O7 h 可以现场入会（个人会员$10/年，商家会员$20/年）
) T8 J( v- w1 b

爱城华人商会是在加拿大Alberta省正式注册的非营利组织，是一个主要来自中国大陆，具有商务背景的华人组成的一个非政治、非宗教的商务团体。

爱城华人商会商家会员主要从事商业经营、国际贸易和各类专业服务等。
. q# E  c  O5 P
! a/ z- K9 t8 T 爱城华人商会是商家推广和交流的平台，是中加贸易的桥梁。
7 `; P! b$ R  }

9 r: Q! U, f# V! |5 {& f6 P
6 H  J' a3 \, E" a' S( P  t! G, J
# I- a, v& Y/ ]. ~  p/ t8 F$ ^& n
爱城华人商会
: a9 l1 H' ]4 v7 ~: E1 J5 R' _Edmonton Chinese Chamber of Commerce
0 H# K, M- O  E% f信息分享，团结互助。
4 S- i, O2 A/ D, B: Z 团结就是力量，信息就是财富！

Keyman

不听巴菲特之言 错失投资好时机

, j: u9 ]: w" t" }$ |% t0 E
: |+ C4 R- e! O$ j2013年 11月 05日

* ]2 g* c' N) x# Z 就在五年前，全球金融机构似乎处于崩溃边缘，股市一落千丈，巴菲特(Warren Buffett)在《纽约时报》撰写了一篇当时似乎与市场脉动脱节的评论文章。他鼓励投资者买进。
1 m6 M1 L0 K7 D% S
8 j/ @' v8 h7 w 买进？当时78岁的巴菲特似乎终于老糊涂了。
! W# y5 u5 q2 I$ F& R
当然，现在看来那是个绝佳的建议。
) l3 Y& R6 n3 |6 \5 M
# [  ?0 p! G$ ? 遗憾的是，遵循这条建议的人不够多。

巴菲特当时写道，金融世界一片混乱，美国和海外都是如此。此外，金融行业的问题已经渗透到整体经济中，而且现在正由渗漏演变成井喷。近期内，失业率将会升高，商业活动将会衰退，媒体头条会继续令人惊慌。
( L8 l" M- c1 b, x" n+ e
5 g! S) n+ f, A 但他补充说，他在为自己的个人账户买进股票。
7 p# _/ ]; d; @5 n6 ~* a2 \9 S
巴菲特写道，我买进只是根据一个简单的原则：在他人贪婪时恐惧，而在他人恐惧时贪婪。毫无疑问，如今恐惧情绪遍地都是，就连老练的投资者也未能幸免。

* {$ I. H' l8 j3 m 我们都知道在那之后发生的事情。道琼斯指数接近翻番。该指数上涨了88%，周二收于15,680点的纪录高位。标普500指数的表现更好，上涨97%，超过了1,770点。

% T. F4 @7 c% n- K- A/ E 巴菲特说中的不只是买进机会（他说得太对了）。他还说中了人们的恐惧。我们大多数人恐惧的时间都太长了。
$ ~6 v3 a+ j' y9 c
美国投资公司学会(Investment Company Institute)的数据显示，投资者2008年全年平均向共同基金投入了4,040亿美元，2009年撤出了1,500亿美元。
9 L  @+ s& K, L4 C- s' L
投资公司学会数据显示，在巴菲特告诉投资者买进之后，投资者已经从全部股票型基金中撤出3,090亿美元，从美国本土股票基金中撤出4,480亿美元之多。
/ c& K7 ~: Y/ _1 S6 |
  f9 j0 Y% n+ ^7 j, I( S9 r 但令人担忧的是，这种恐惧一直持续。

资产管理公司贝莱德(BlackRock Inc.)本周发布的一项调查显示，大多数美国人在投资方面仍然担惊受怕。他们将48%的可投资资产留作现金，只有18%投入股票，7%投入债券。

4 ?) G9 }/ E" l4 v2 D3 \" s9 r3 R 现在，投资者觉得他们错过了好时机。36%的受访者说，他们觉得自己要是早些为退休投资就好了。
2 W" n! W9 ^3 x+ w- l; }* f
今年持续整年的涨势表明，投资者已经回归，但在这之前，他们已经错过了大部分的涨势。

今年迄今，投资者向股票基金新投入了1,060亿美元，但还没有补足过去三年抛售的规模。投资公司学会的数据显示，从2010年8月至2013年8月，投资者从股票基金撤出了1,950亿美元——这还包括了最近的买入。
" u' R- t8 G+ Q# \
8 b$ d  c, P( ]0 ? 我们从中只能得出一个结论。尽管巴菲特有投资“先知”之名，但我们并不听从他的意见。

公平地说，确实有很多迹象足以让我们忽视他的说法。在他的建议公布之后不到六个月的时间里，标普500指数再跌24%。道琼斯指数下跌20%。
! R9 q( b7 C- }' W
即使之后开始缓慢并且确定无疑的反弹，也还是有一系列的事件令投资股市显得极具风险。
0 N' D3 S. A7 O7 Q: [5 D3 d$ z  f
/ L8 k" ^* f' [" u. G, E+ y 先后发生的事情有：希腊和欧洲债务危机；法国、塞浦路斯和意大利的银行业危机；房价下跌；2012年5月的“闪电崩盘”；美国联邦政府预算停顿；华盛顿就债务上限问题出现多次对峙；最近的一次是美国政府关门影响了复苏。
/ N( I  n# Z$ O) v2 k
然而，上述麻烦都没有真正地令整体市场长时间下挫。虽然市场交投清淡，但占主导的交易是买进。

- }7 S6 l+ j, S' f 对于那些接受了巴菲特建议的人来说，过去的五年是非常美妙的五年。
5 ~+ Z8 r1 e8 ~% V8 K" d
( A/ @( |4 {6 \  |- R2 F3 B+ p 而对其他人来说，我们在应当贪婪的时候却恐惧了。

David Weidner