爱城华人商会讲座：“遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用”

Keyman

爱城华人商会特邀专业理财规划师与您分享以下成功理财策略：
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& E. L5 H( V: B) U1. 遗嘱的三种形式
+ E; @; S0 ?9 Z& F" X2. 如何制定免费遗嘱
' r; s5 x! l3 S) M( t9 X! R! o- q3. 制定遗嘱应该注意那些事项
9 u7 K4 N* ~+ w, X  M0 H: `* T1 ?4 O& Y4. 无遗嘱的潜在问题
8 E% A/ W2 b, r4 O5. 资产转移给配偶或子女的税务问题
6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
# y& v3 H1 y; K  S7. 海外收入，资产，企业的税务策划
8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
5 f* U3 p& K; i9. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance
10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
11. 自雇人士和公司业主的风险管理策略
. j! S- f  x! m9 o  c     时  间： 2013年11月17日 （星期日 ）12：30-15：00
: {: A/ ]& U6 s     地 点： 4107-99 Street
     费 用： 会员免费 / 非会员$10

3 C* ^" w% t: F! \1 B4 ]1 F请email 你的姓名/电话到 ecccchina@gmail.com 报名。
可以现场入会（个人会员$10/年，商家会员$20/年）

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爱城华人商会是在加拿大Alberta省正式注册的非营利组织，是一个主要来自中国大陆，具有商务背景的华人组成的一个非政治、非宗教的商务团体。

爱城华人商会商家会员主要从事商业经营、国际贸易和各类专业服务等。
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爱城华人商会是商家推广和交流的平台，是中加贸易的桥梁。
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爱城华人商会
' @" }# a% _+ REdmonton Chinese Chamber of Commerce
信息分享，团结互助。
% ~) L" i3 C0 N4 {" O 团结就是力量，信息就是财富！

Keyman

不听巴菲特之言 错失投资好时机

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2 }6 n  M6 H9 }* r2013年 11月 05日
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0 @0 b; ^6 v  \& A8 k: p 就在五年前，全球金融机构似乎处于崩溃边缘，股市一落千丈，巴菲特(Warren Buffett)在《纽约时报》撰写了一篇当时似乎与市场脉动脱节的评论文章。他鼓励投资者买进。

买进？当时78岁的巴菲特似乎终于老糊涂了。
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当然，现在看来那是个绝佳的建议。
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- x* [+ i' o9 M) G2 ^3 v1 M 遗憾的是，遵循这条建议的人不够多。
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巴菲特当时写道，金融世界一片混乱，美国和海外都是如此。此外，金融行业的问题已经渗透到整体经济中，而且现在正由渗漏演变成井喷。近期内，失业率将会升高，商业活动将会衰退，媒体头条会继续令人惊慌。
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" D4 x+ z, b6 _9 l. K& h5 a! } 但他补充说，他在为自己的个人账户买进股票。

巴菲特写道，我买进只是根据一个简单的原则：在他人贪婪时恐惧，而在他人恐惧时贪婪。毫无疑问，如今恐惧情绪遍地都是，就连老练的投资者也未能幸免。
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6 s: ^4 b4 e* ^- { 我们都知道在那之后发生的事情。道琼斯指数接近翻番。该指数上涨了88%，周二收于15,680点的纪录高位。标普500指数的表现更好，上涨97%，超过了1,770点。
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3 T5 S* \# b- a6 k 巴菲特说中的不只是买进机会（他说得太对了）。他还说中了人们的恐惧。我们大多数人恐惧的时间都太长了。

美国投资公司学会(Investment Company Institute)的数据显示，投资者2008年全年平均向共同基金投入了4,040亿美元，2009年撤出了1,500亿美元。

投资公司学会数据显示，在巴菲特告诉投资者买进之后，投资者已经从全部股票型基金中撤出3,090亿美元，从美国本土股票基金中撤出4,480亿美元之多。

' G# D- d" K: } 但令人担忧的是，这种恐惧一直持续。
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资产管理公司贝莱德(BlackRock Inc.)本周发布的一项调查显示，大多数美国人在投资方面仍然担惊受怕。他们将48%的可投资资产留作现金，只有18%投入股票，7%投入债券。

! m9 w( h+ m, I 现在，投资者觉得他们错过了好时机。36%的受访者说，他们觉得自己要是早些为退休投资就好了。

0 X* o8 o) }1 I  l5 T  B/ p. q- ]/ R  e 今年持续整年的涨势表明，投资者已经回归，但在这之前，他们已经错过了大部分的涨势。
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' H/ R! M. T, O2 X' e; I( }$ I 今年迄今，投资者向股票基金新投入了1,060亿美元，但还没有补足过去三年抛售的规模。投资公司学会的数据显示，从2010年8月至2013年8月，投资者从股票基金撤出了1,950亿美元——这还包括了最近的买入。

我们从中只能得出一个结论。尽管巴菲特有投资“先知”之名，但我们并不听从他的意见。

  l) L& P# [7 O0 X 公平地说，确实有很多迹象足以让我们忽视他的说法。在他的建议公布之后不到六个月的时间里，标普500指数再跌24%。道琼斯指数下跌20%。
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! f# q( T0 K7 Q$ ?1 j  i& I0 x6 N- l 即使之后开始缓慢并且确定无疑的反弹，也还是有一系列的事件令投资股市显得极具风险。
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先后发生的事情有：希腊和欧洲债务危机；法国、塞浦路斯和意大利的银行业危机；房价下跌；2012年5月的“闪电崩盘”；美国联邦政府预算停顿；华盛顿就债务上限问题出现多次对峙；最近的一次是美国政府关门影响了复苏。

' F$ I1 K  j2 C; b0 y" O 然而，上述麻烦都没有真正地令整体市场长时间下挫。虽然市场交投清淡，但占主导的交易是买进。
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对于那些接受了巴菲特建议的人来说，过去的五年是非常美妙的五年。
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而对其他人来说，我们在应当贪婪的时候却恐惧了。
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6 ?, N0 d8 R4 F$ h+ ~0 U1 b) |David Weidner