请教: 我需要 refinance 吗?

From_China

+ m) T7 Q/ _; o% h; l
6 n4 N& v) f: c& J( ^) }我们家的情况是:
5 f. ^0 k8 Z! S) z* |一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.

请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
. l4 r! f) T4 s9 f欢迎大家踊跃发言.

xdf

看不出为什么要refinance。
除非你现在有一大笔闲钱10万20万的，又不在乎罚个1-2万的款的话

From_China

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
+ j1 N: ~5 E: d9 ^
5 o. j& ]4 L& i& ?' C2 C6 @/ z我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
$ S4 V9 ]0 V7 H: ?$ l. k我理解的对吗?

张玉

首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
+ Y! O0 n1 {' T         未来2年， (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  

另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.
/ }2 e/ P6 f2 W; A/ ]- y; Q
再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少， 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以， 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.
' n+ ^* b8 |8 U% f: ^
  h* [0 V- U$ d
  S/ L7 F# h. P: Z以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~

From_China

张玉, 非常感谢你的回复.
你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.
在次感谢.

xdf

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
; T5 _* k' k+ X2 X$ P) a: b
* O$ I) u" O3 h1 w7 A2 s$ p% g我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
我理解的对吗?
From_China 发表于 2010-10-25 10:44

4 \# h! i* _3 O, X2 o别误会，我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗？即便有能补偿罚款吗？
如果你有一笔闲钱，比如在国内卖了房子或炒股挣了钱，可拿来大幅减少你的本金，从而减少你的利息支出和弥补罚款损失，同时期望未来5年利息会连续上涨的话，不妨考虑一下refinance.

From_China

谢谢, XDF 的答复.
6 y9 E6 Z1 C) I现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.
! \( x$ x0 r' Q" p/ p至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.
5 N0 Z8 Y* J2 ^4 S! [. D
* l5 k+ D) _6 n3 r7 G- l我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.
/ t" q% q0 u" z, I你觉得的呢?

xdf

“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”
这句话应指的lump sum payment，对吗？如果是，跟refinance 没什么关系。
refinance是要终止旧的合同，重签新合同，意味着先要交罚款，并有律师费等项支出，估计下来得不偿失。
还有一个办法减少损失，就是换家银行贷款，新银行可帮你交一部分罚款，看划不划算。
  {5 ^! W2 {6 E7 S8 o4 c( s9 V9 g祝你好运！

supervisor

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
3 z& u( q- t/ M# J% g, U5 y比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。

张玉

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
) ]" j: k& I# r5 m比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...
* O& h* M& S8 U& Nsupervisor 发表于 2010-10-25 21:58

" W) }" W# E  F' J  Q% r

depends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.