请教: 我需要 refinance 吗?

From_China

我们家的情况是:
一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.
* s' `, K9 w, ~
请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
2 X0 e5 ~  A  L1 g欢迎大家踊跃发言.

xdf

看不出为什么要refinance。
( n1 z  _3 _7 Z& d除非你现在有一大笔闲钱10万20万的，又不在乎罚个1-2万的款的话

From_China

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?

我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
我理解的对吗?

张玉

首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
, H/ S8 a& F; Q' W         未来2年， (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  
( e2 y0 k% J. I9 T$ Z
另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.

" @3 u* [9 s- c) [再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少， 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以， 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.
9 o0 d: q6 D. q' e& R' c8 \2 _
0 _* A2 g7 p/ C: I
以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~

From_China

张玉, 非常感谢你的回复.
$ F: n: v  _+ ~2 Y- \" O4 R- ]% I) S你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.
1 x5 A( c2 b3 {+ ~5 W: ?* m, L在次感谢.

xdf

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?

# x4 l6 a# S" D, |. n4 L( M7 f我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
% B$ e/ y6 v$ e' q我理解的对吗?
( \/ s1 `4 y7 ^0 D; F! ]$ M2 {5 U4 u4 HFrom_China 发表于 2010-10-25 10:44

" y/ Q# y, D8 s5 O1 x* p0 k3 u
别误会，我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗？即便有能补偿罚款吗？
6 T6 z1 }) w: h! A) g3 ^如果你有一笔闲钱，比如在国内卖了房子或炒股挣了钱，可拿来大幅减少你的本金，从而减少你的利息支出和弥补罚款损失，同时期望未来5年利息会连续上涨的话，不妨考虑一下refinance.

From_China

谢谢, XDF 的答复.
1 B: ~  ^9 i/ g6 K: V! d现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.
至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.

  J/ d9 q5 Y2 [我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.
; R+ c  O+ Y( W& a你觉得的呢?

xdf

“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”
1 m7 ]  ~7 S1 E" {这句话应指的lump sum payment，对吗？如果是，跟refinance 没什么关系。
: `  ?1 r% D8 F  srefinance是要终止旧的合同，重签新合同，意味着先要交罚款，并有律师费等项支出，估计下来得不偿失。
# h  b. o! T* q7 [还有一个办法减少损失，就是换家银行贷款，新银行可帮你交一部分罚款，看划不划算。
& z0 y$ i" Q9 D祝你好运！

supervisor

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
; o4 u4 Q+ f6 o3 ^' u我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。

张玉

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
2 q& \1 W& X7 L" H- a: R比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...
" Q5 r' l4 [3 Q+ u# H- `2 osupervisor 发表于 2010-10-25 21:58

" m7 n# [2 x: d7 C" o' b

6 C$ N* k7 Z. S9 m9 T5 v8 Ldepends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.