请教: 我需要 refinance 吗?

From_China

% g$ n* G5 _9 Y5 R5 c4 y6 W& ^3 c我们家的情况是:
* E; m" F/ Y9 E' Q' M* O一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.
+ A5 o6 b9 k6 M+ U2 a
) [: V% l5 L9 ^% m' t8 [请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
& S* q! K  ~' [( d, x" F( g欢迎大家踊跃发言.

xdf

看不出为什么要refinance。
) J! r9 {+ x0 O除非你现在有一大笔闲钱10万20万的，又不在乎罚个1-2万的款的话

From_China

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
$ e2 c& V/ D/ d' }' ~; h
; o/ ]. M7 B- Z  w# J$ F5 ]我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
1 D* G, d; |5 i我理解的对吗?

张玉

首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
8 @7 r$ x4 b) k6 Z3 w, n5 p         未来2年， (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  

. q7 ^; \3 ~3 h* j4 Z, ^1 P0 N另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.

再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少， 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以， 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.
) k1 c. V  h7 ~

" S/ ^& H0 a6 r4 K以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~

From_China

张玉, 非常感谢你的回复.
! [3 A3 j! j2 J* H你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.
在次感谢.

xdf

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
; ]/ e- }5 q# K/ Y; Y, `
! y/ e" O' S" L+ |我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
我理解的对吗?
From_China 发表于 2010-10-25 10:44

/ e- N: [: z) l8 `
9 V! ], F* h, w7 S) Y7 l& |  q别误会，我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗？即便有能补偿罚款吗？
6 B0 e- t2 }+ y- W; w& }1 w2 I如果你有一笔闲钱，比如在国内卖了房子或炒股挣了钱，可拿来大幅减少你的本金，从而减少你的利息支出和弥补罚款损失，同时期望未来5年利息会连续上涨的话，不妨考虑一下refinance.

From_China

谢谢, XDF 的答复.
现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.
/ @3 O8 ~& e9 h' x& d3 k至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.
+ c; F5 `2 l7 H% ^7 W
我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.
8 q: h- x5 k& p你觉得的呢?

xdf

“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”
9 J5 D! @8 E/ _" z这句话应指的lump sum payment，对吗？如果是，跟refinance 没什么关系。
9 T' P  J- _9 z+ x* c( `1 o- {refinance是要终止旧的合同，重签新合同，意味着先要交罚款，并有律师费等项支出，估计下来得不偿失。
$ W8 R7 Q# R7 e, p* K) C- ?7 a还有一个办法减少损失，就是换家银行贷款，新银行可帮你交一部分罚款，看划不划算。
祝你好运！

supervisor

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。

张玉

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
5 Y6 M; N( }: ]7 u! w* A比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...
9 C( z4 }( P: ^$ q/ f" z4 W9 Ysupervisor 发表于 2010-10-25 21:58

+ C. U  X' I0 e3 _
depends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.