请教: 我需要 refinance 吗?

From_China

" l; i! S. A6 w+ @/ A* `
我们家的情况是:
! w3 l: G7 `9 q一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.

. U; C, F! {8 a% q% x5 z$ r; \0 x请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
欢迎大家踊跃发言.

xdf

看不出为什么要refinance。
除非你现在有一大笔闲钱10万20万的，又不在乎罚个1-2万的款的话

From_China

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?

' S8 h: C4 L$ r0 x2 w我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
' [3 A  g# _8 m" N* i& W4 D我理解的对吗?

张玉

首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
         未来2年， (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  
3 u9 u3 h: @  N* `* v
另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.
. R; i7 a$ s) m! M" x( h% e6 V
再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少， 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以， 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.
- i3 H! p7 x0 t6 u

以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~

From_China

张玉, 非常感谢你的回复.
你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.
5 [9 y1 V9 I1 l. j在次感谢.

xdf

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
1 B3 F& a1 \- ?# i( M  [' \7 N) ?
我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
' y% Q" H9 o; k我理解的对吗?
; ^4 |$ K, j$ y. YFrom_China 发表于 2010-10-25 10:44

7 d/ D$ }% B: u3 c2 G4 o4 N1 t% T
别误会，我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗？即便有能补偿罚款吗？
6 |% S  M' I8 k. v) x+ {& t( _如果你有一笔闲钱，比如在国内卖了房子或炒股挣了钱，可拿来大幅减少你的本金，从而减少你的利息支出和弥补罚款损失，同时期望未来5年利息会连续上涨的话，不妨考虑一下refinance.

From_China

谢谢, XDF 的答复.
现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.
4 T; f# P# H1 O7 ?至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.

我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.
. M& ^4 d* e$ k6 l- s8 d你觉得的呢?

xdf

“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”
$ d9 Y# k' l% Z+ ]. T2 K+ w5 D8 T这句话应指的lump sum payment，对吗？如果是，跟refinance 没什么关系。
! Y& s: \7 C% d3 J4 Arefinance是要终止旧的合同，重签新合同，意味着先要交罚款，并有律师费等项支出，估计下来得不偿失。
还有一个办法减少损失，就是换家银行贷款，新银行可帮你交一部分罚款，看划不划算。
$ g- f/ |$ j$ D. Z& m4 M祝你好运！

supervisor

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
  F  J5 Z% b/ s% |7 {2 H$ Y比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。

张玉

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...
supervisor 发表于 2010-10-25 21:58

% H" @4 U7 }- y5 O) V( g2 r- ]  z
4 S0 v7 N. W4 K* y' G7 Q/ K$ rdepends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.