请问home line of credit的额度怎么计算的？

张小杰

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：

4 E. o7 E/ Q+ ^, y% l7 g比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
8 I% S# k) f9 Q) \5 c( {现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数，最后的结果就是能贷7W~8W这样。
7 N, \1 f0 I- ]' E* ]. }
& F/ Q, Q/ k0 z# o! T/ |请问是这样计算的吗？

xiaoqiang

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想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：
! O5 a# K$ P/ k
比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数 ...
& ?( C) |* o6 }# A( {$ ~& z张小杰 发表于 2010-7-2 10:26

Home Equity Line of Credit指的是以房子为抵押的贷款额度空间。
一次审批，循环使用。
; M* D* ^* W: D- f还了的部分可以再取出来不用再次的审批。
可以只付利息不用付本金。

& d, D  Z) s; V$ cRBC 的 HOMELINE 就是一种HOME EQUITY LINE OF CREDIT.

在以上的基础上还可以，
将一次审批的贷款额度，分割成一个或多个（MAX = 5)
! i% Z# G$ ?6 e" F贷款MORTGAGE SEGMENT.
& s! d( {' n& B+ [请看以上的例子。
& D- X* \( \# S" Z
× 在转贷款的时候也可以用这样的策略：
! r; U" Z- V' y; v* e8 u$ ?
. l4 r! b& X; L+ K% q# f房子价值 500，000.00
8 T4 y4 G, `/ e; x在ABC 银行贷款200，000.00
RBC 可以审批250，000。00 的 “额度”
1 l$ D# ?: M) V2 w200，000 让您PAYOUT ABC 银行的贷款；
另外5万架设为LINE OF CREDIT 的空间，您可以用于任何用途。

xiaoqiang

6 s' }. b8 r1 T( d4 i. @
  i% g$ u* j5 F2 J楼主你再看下这个例子：
Royal Bank – Homeline Plan (首付必须达到20%)

4 W# E8 `" l3 C5 @5 {2 h- z理财型房贷 -- 可以将您的房屋贷款像投资组合一样管理，达到降低风险的目的
; r0 g( ~, K8 p/ w( _9 I' d* H) j
4 Z1 I3 u+ r" F$ u: W$ u例子， a先生在温哥华买了一套公寓，４０万加元，首付１０万加元，３０万加元的贷款在皇家银行已经批好．如果用传统的贷款方案，a先生必须在房屋贷款的种类中选其一：固定Ｘ年或浮动开放／关闭式，不可以都选．但是a先生认为未来利息的走势很不明朗，所以他想了很久都不能决定．现在有了皇家银行的Homeline Plan a先生就可以同时拥有５种贷款方案

0 v1 u* x! A; F+ U  ?Mortgage Segment 1: $60,000.00 3yr fix a先生比较保守，$180,000 贷款都是采取固定利息，但是又不想都签Ｘ年，所以他分别选择了３，４，５年的固定利息
Mortgage Segment 2: $60,000.00 4yr fix
Mortgage Segment 3: $60,000.00 5yr fix
1 n( y% f' e$ D+ n% w, g4 s4 W5 RMortgage Segment 4: $60,000.00 var/close a先生认为利息还是有下调的空间，所以他也选择了$60,000.00的浮动关闭式
0 x/ O  c5 ]! Q& V$ i5 v( iMortgage Segment 5: $60,000.00 var/open a先生在国内有一套房子马上就要卖掉了，他想将约$60,000.00所得还掉在加拿大的贷款而不受罚款
5 x) [, }% g+ h9 k$ y  A总额：３０万加元的贷款

一次贷款，循环使用,让你固定的房产流动起来

1 q' T( H0 |2 s- D4 v$ E所有还掉的本金部份，即使转入信用贷款额度 (Homeline Plan / Line of Credit)
' c6 ^/ F) N" F  u) l( b7 A3 u$ s随时再提出运用，随借随还，让您拥有一笔可以随时运用的资金，轻松把不动产变成动产!

例子（同上）：　假设a先生已将在国内的房子卖掉了而且将$60,000.00所得还掉Mortgage Segment 5．　半年后，　a先生决定在加拿大创业，开创自己的快递公司a-DEX．　他需要$60,000.00购买汽车，租办公室，等等．他手头没有现金，而且商业贷款的利息也非常高．通过我们的Homeline Plan，　我们可以将当时a先生还掉的$60,000.00房屋贷款从新启动，　在１－２天内把$60,000.00的房屋贷款存入a先生的支票户头．对于这$60,000.00（重新启动）的房屋贷款，　a先生可以从新安排：　

5 @& Q+ C+ Q' g) L# h: K+ ?: K1. 短期使用：作为LINE OF CREDIT, 利息是当时的政府最优惠利息Prime%
5 d8 }. k- z1 H6 C! E7 M/ c1 {2. 中／长期使用：作为房屋贷款,　例如：他可以将这$60,000.00的房屋贷款做成５yr fix的房屋贷款，或浮动关闭式５年，等等．．．
, J: [5 h4 ^3 M; {9 V) f: h7 H% |
9 P, e: ?4 C* {+ I* 一次授信，长期使用，循环授信，随时使用
* 您可一次性获得皇家银行授信额度，已还住房贷款本金，在您需要时可随时再借，解决您不时之需。

5 H  j' C# E9 \/ L3 ^) ~: Y/ f手续简便，担保不变, 您再贷款时，无需重新办理抵押手续，不需通过公证人或律师，为您省时、省力、省心，省钱。

张小杰

感谢LS的回复
  v9 i3 r5 ]$ ]但是我到底能贷多少呢,前提是我的mortgage银行不是RBC

精打细算

简单来说，要看你个人借贷能力 Credit, Capacity, cash, colleteral 与 condition.

8 s* P. g& T8 A$ ^9 a: F传统银行会借出大约市值80%.

市值35万的房子一般可以借28万，但还要看市场，收入与还贷能力。 如果你没有工作或收入不稳定，欠太多其他债务，没有Credit rating或曾经破产 一般能贷的可能还低。

精打细算

除了工作收入， 房子市值还得由银行委托的评估师（一般评估结果比较低）来决定市值，不是你可以放在mls上的售价。

贷款的代价，银行还会要求你付评估师的费用，律师费等。

精打细算

28万可贷， 扣除欠25万， 很遗憾只能多贷3万。

张小杰

感谢版主的回复！
* z* L. E% i1 G3 L这样看来的话，home line of credit对我没什么帮助了