收紧按揭新规生效 按揭调升 首次购房者难！

值班超版

加拿大的低利率时代已经接近尾声，房屋贷款利率再次上调。联邦收紧按揭要求新规例周一（4月19日）生效。贷款专家分析，这意味着第一次购房者有可能因此而退出市场。

联邦按揭新规例要点

■规定所有住宅业主符合5年期固定利息贷款的借贷标准，甚至乎选择浮动或较短期的贷款的业主也须符合这要求。

■降低国民在按揭再融资时所能够提取的最高额，由物业价值的95%下调至90%。
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  D9 n( c( P2 B7 F2 C$ p+ c■规定非业主自住的投资物业要有至少20%的首期才能符合CMHC保险的资格，以作为冷却地产投机市道的措施。
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卡普尼斯在安省伦敦市(London)说，创意融资将会日渐流行。

联邦财长费拉逖(Jim Flaherty)是于2月宣布新的按揭规例。当时有警告指称，由于全国的屋价上升，一些业主负担了过大的按揭债务，当息口上扬时可能会遇到问题。费拉逖当时在渥太华举行的新闻发布会上称，目前未有楼市泡沫的证据，但政府正採取审慎的措施来防止泡沫。

3 P( Y- x. U7 g1 g自此之后，按揭利息已上升了接近四分之三个百分点。费拉逖没有更改至少5%首期或最长35年还款期的规定。

今春急于入市 避过收紧的按揭要求
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, _% `; s1 X0 O" A加拿大地产协会(Canadian Real Estate Association)表示，3月份放盘的住宅几乎达到10万个，比2008年3月所创下的旧有纪录增加了20%。
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上月全国平均屋价是340,920元，而住宅市道最畅旺的是多伦多，满地可及大温哥华。
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不过，皇家银行高级经济师贺奎(Robert Hogue)表示，有关的改变大体上是「微调」，原因是银行已经要求买家符合较高利息的要求。

, o% B$ Q, F) }$ o2 }, k他在多伦多表示，较为严格的规例将会降低风险，在市场上提高了审慎性，将太具「创意」的人的风险降低。他又表示，重售住宅2010年下半年的市道可能放缓，因为楼盘已告增加，将会有助重新平衡市场。

与此同时，安省及卑诗省将于7月实施合併销售税，令置业的成本增加数千元。

按揭经纪行Home Trust总裁李德(Martin Reid)表示，在按揭要求方面，联邦政府将大部分金融机构所已经採取的措施划一。
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他表示，会有一些边缘的人士受到打击，但对地产市场应不会有巨大的负面影响。他透露，他的公司与银行竞争，而对象是没有信用历史但拥有相当大笔现金来作为首期的移民。他认为，他的公司的生意将会因为新的规例而略为增加。

4 E& W- s0 y/ d满地可地产经纪吉古尔(Louise Giguere)表示，出现了赶在星期一新规例生效之前的买楼情况，原因是客人已经锁定了按揭利息，不想失去这些有利的息口。

大银行一月两次上调利率

两个星期以前，皇家银行(RBC)曾宣布上调其住宅类房屋三、四、五年的固定封闭型贷款利率，促使五年期的贷款利率基点上升60个点。同时期加拿大其他的几个大银行也相继调高它们的相应贷款利率。
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在4月13日加拿大皇家银行宣布，将在4月14日再次提高其住宅类房屋贷款的利率，上调幅度为0.25%。丰业银行(Scotiabank)在几个小时后跟着也上调。分析认为，加拿大第一和第三大银行的举动将带动其他贷款银行的新一轮利率上调。
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$ p: j4 u  }5 t8 P5 _# u# I7 B! b按揭申请或将改变

4 }7 s5 @6 A; j3 ]8 B- `9 \8 D( V多伦多大学Joseph L. Rotman管理学院的投资战略和金融教授怀特(Alan White)认为，尽管目前央行利率何时会做出提升还不得而知，但是4月14日这两大银行再次提高固定按揭利率，发出了央行即将要提升利率的信号。他提醒目前选择了浮息利率的人们，“很清楚的，你将会看到人们要转移到固定利率”和远离传统的更为便宜的浮动利率。

, B4 J/ B$ p/ Z1 Y' x0 ~; ]8 v1 L9 j按照一家全国性贷款经纪人公司，CanEquity Mortgage的首席执行长官德‧阿拉梅达(Anthony De Almeida)的分析，持续上升的贷款利率将会改变人们如何取得首次贷款资格的方式，对首次购房者来说，也许联合申请贷款会是一个新现实的选择。

房价或将下降 贷款费用不算高
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0 g. H" k* h6 d4 m5 \虽然不至于立竿见影，但是房屋价格会降下来的。怀特说，“市场会滞缓下来，为了把房子卖出去，你也得把价格降下来。”但是德‧阿拉梅达说，尽管利率调高了，但是还在一个可以负担得起的水平。就算房价比较高，贷款的费用还是远远比5年前好。
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3 m! x8 m! i$ m" s9 f) K德‧阿拉梅达说：“一些(买家)可能会因为价格的原因退出市场。他们将不能够符合贷款的要求。” 但据他的观察，每当有预测贷款利率或者利息要调高的时候，他公司的经纪业务就会冲上一个高峰，他说：“它促使人们立即采取行动。”
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+ u. V$ ?- t$ r9 u0 p8 C: I怀特先生说，给加拿大房地产降温的举动并不见得是坏事，但是对首次购房者来说，这增加了买房的难度。

RBC调整后的新利率
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; V/ P  Z. j" v: s! jRBC银行4月14日调整后的5年期固定封闭型利率为每年6.10%，7年期和10年期固定封闭型贷款将分别为年6.90%和7.05%，而2年、3年和4年期的固定封闭型利率将为分别为年4%、4.6%和5.59%。
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! h0 Y$ A5 ?; m. n  B$ ^& Y央行保证它的隔夜拆借利率将保持历史性的最低点0.25%，一直到第三季度的开始。

衣食住行

市场会逐渐适应的。
如市场不适应，对经济打击太大的话，政府就会再调整了。

ymok

2# 衣食住行
$ p4 {/ y/ v7 J( P, a/ \加拿大地多人少，泡泡靠人吹大哦

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买房者观望；卖房者抓紧