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突然想起一个朋友问的问题：现在你既有了房子，但是每年你需不需要买RRSP了呢？你是用钱买RRSP核算还是去交房屋贷款合算呢？2 U# J J# B. n9 P; l" Z) K8 n4 t+ ~
你参考下面连接里的计算器：http://www.canquote.com/mortgage-vs-rrsp.php [' S. A" M$ p! ^; p7 I" q7 E* \" g
你填好空白之后，会出现3行数据，你需要看的就是前2列。一种情况是你用每个月多余的钱买rrsp而不是去做20%的mtg支付；另种情况是你做20%的支付而不买rrsp。最后的年数是你过了几十年后你的存款数额（对于第一列就是你在多少年后付清mtg，然后开始rrsp；第2列就是你一边付正常 mtg，一边买rrsp，最后你的钱是多少" T9 I8 c4 H- B6 v: a: a/ {/ ^* S) h
这个答案是不一样的，你要根据你的房贷利率，和税率，以及投资回报，作为BMO长期rrsp你可以设定4-5%作为你的年平均回报率。
) k9 E6 ? U' m+ m2 _ j0 s作为税率高，但是房贷利率低者，rrsp是个很好的工具。- h+ g4 V2 U& {
marginal tax rate is your tax bracket rate.....
; W9 \) a" g7 A- q+ }first 40726 25%
- _% P0 A& t6 S) C3 R" a8 p: U6 Q* ]over $40,726 up to $81,452 32%# U" _1 O# T7 I) L, z
over $81,452 up to $126,264 36.00%
+ J; O$ p3 ]/ J% @8 o8 F. Qover $126,264 39.00%) M( W9 Q% r' J, l5 w
降低自己的税率是一个方法避税这样的差距会达到10%。还有就是rrsp的增值是不上税的，这样的潜力有很大。最为4-5%的GIC回报有不需上税，这样利滚利30年回报=（1+4%）的30次方减去本金=224%的回报不上税。我说的是GIC而不是基金。 |
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狗仔卡
发表于 2009-12-10 23:54
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