一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
/ b: m7 r+ w1 Y" l: q$ C
$ y* y' w( L( ~5 \, ^# [$ E$ Rrrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝


这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
7 ^$ _/ c0 o) @/ l% X3 G) v
, B! u9 L4 ?* f5 ]: K

是呀，买RRSP，还不如买房。
6 D2 F8 J- R3 z8 f3 C兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

3 L0 K* ^& R' f. n" I) ^

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

7 C  ~0 E3 n$ F! k没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
( W; i0 a' K: B/ ~+ O& x; o& \7 UTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
0 D0 c# w* T; J作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
2 R  G/ f6 J3 ~7 o3 _( RRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
$ O6 {, Y1 q. N  d- N. }) }& t/ {TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
  o  u; w. ?( L4 a/ l作用还是不一样吧。
+ G/ g" e" ]; O5 x1 u) X白水 发表于 2009-11-25 14:00

* k. k" ^; z$ h. f0 K2 s一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
( x# C; d% |; B, q: GRapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
: B: i1 @1 M! e, d
) j0 s! p, C, L' V解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。
; E7 O: b& w( q% _* G4 W
那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
9 N7 Z8 ], W0 [
同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
2 `' N& [7 o/ _5 X6 U
但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
4 O" @+ b; A8 x" D; X4 |7 W
, X3 Q3 _0 @6 V8 l9 H+ w; c# L当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
' N9 x! X4 f. A. y) g- h
1 f. z( h8 s5 x( Y2 Z0 YRapala 发表于 2009-11-25 14:53

4 j, ^6 M% {+ F4 B0 B如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
2 z, q: o  B) ?6 L此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
; j. X+ K' p  C; k2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

( x3 I5 E9 h5 C! M! N3 Q你说反了吧

我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
' e! d" q7 W& N/ M! a' ^2 a7 G: R4 m
* q6 t5 q! D5 }收益等于4%，结论：RRSP好
! I3 J1 v0 d: d  z! P. Z! W( mrrsp
2 \' U! k4 V% l* T投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

合计为：12161+5675=17836

TFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215


$ ^/ s- S( L9 I, ?  z/ n" i- m
& C2 H* ~0 T' T& J& R0 u. G收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
投资5000块
  J: q9 F5 \9 ]但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
; d3 d7 e) X; _3 x% G三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725

合计为：37725+5675=43400

TFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

$ i. N" b; W3 S7 S% z# b" A

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
7 y7 x3 ^9 \8 a* Y! o/ p此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
+ W1 w+ i) f  H* W2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
+ U( j& B2 Q, X1 e* [# MWST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

6 ~% Z% ?8 H( }% ]6 `4 F/ W" T0 s! ^) q收益等于4%，结论：RRSP好
6 q, p9 ^! m6 B你是建立在税率不一样的基础上的。

- O# [' X% e/ T5 m% H, G* H9 j收益等于8%，结论：TFSR
7 b; T0 i  {/ F3 t+ E8 J  N也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
- L1 H8 r  k+ t8 F, h1 P# U9 i9 IRapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
' C& a$ ^% K/ e) l' ?+ a据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
5 R. M1 X) W' ~" d没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
3 [  |7 Q; n' E9 Q- l作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

% C" g) z# ?. j+ PTFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
$ t# e; X0 G, m! n2 m. n0 f
* u) `7 t6 `) }7 K8 n6 n
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
. p0 ^/ h5 r. o" I/ ~. {5 s
9 N) B4 n$ b, W: \
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

0 g1 f- l( v( Z关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
, f2 c: J* P4 d* N作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
  f7 R" x* _% N- P8 Y  h1 xqwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
+ a, G" u3 z+ sRapala 发表于 2009-11-25 21:52

说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}