一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
" B: n0 f" v5 ^; }) K
5 p3 b' _' v( ]; A' S* Q  brrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝

# E6 H/ W  W5 S+ b" L2 u* M
这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
, {0 j, N: T' O; B

是呀，买RRSP，还不如买房。
' A' Y- C1 F6 y0 W# l* H兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
) k' Y* o2 p! J1 I( N2 q; b* W灯神 发表于 2009-11-25 13:15

; A7 ?& F4 }! k) h没明白，
: E6 B; h) w% ~! A' t' u. H# ARRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
7 h) |4 w4 A+ b; N/ NTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
5 Z# i! f1 u( i  P( n5 c. |6 J作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

4 h* }/ v) c5 h那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

( e4 p7 d" q4 a, v1 Y% m" [同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
" ~6 X* N8 b7 Y+ }4 C
( l1 Y5 Z9 ?$ I6 [, [5 f3 B# g但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
3 e* u' A2 Z9 ?/ ?: u5 [6 y1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

0 ?0 \  B) M( W: L: r9 c- `" H

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧

  n# r9 D, t+ k我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
% I" Z. H  ?7 B% g: e& w& x
* H8 w8 ]3 P# F  p8 v% g2 R$ u收益等于4%，结论：RRSP好
' i* |3 X3 X+ @' x& v0 E& {rrsp
投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
3 \5 l% P2 F: i5 W  o0 a8 K5 Y9 u
合计为：12161+5675=17836

# M# L; }* a# W) C- X9 UTFSR
7 @+ T( p1 Y: K. t/ V投资5000块
* i2 K8 T: ~3 E/ b+ ?. A1 I三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
! a0 X% j, i4 K# r
" y7 U$ r' _8 g% v8 e
# F8 H0 J/ C# O7 \6 E
收益等于8%，结论：TFSR好
9 X* ?9 T- k2 {/ @. k+ Hrrsp
1 K/ w: ^$ x( R, w# G1 l投资5000块
, {- ?# `, o& P4 t6 \0 U3 o" [但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
: J$ I  u* V% ^& q/ T5 F* W4 E" Q三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
' f) H0 |! O# S. ]& A# X
合计为：37725+5675=43400

" V7 z4 E; Q% T% w* ]1 Z; UTFSR
7 X4 k. ~5 Z0 b' r: C6 n投资5000块
; M* P0 l+ X. Y- y0 r  c2 U三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

7 g: V' X* p4 R& U, b$ V: p

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
3 D* Q! L4 _! O此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
9 m  ^- u! o  U# rWST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

5 x" g* v$ B/ v
. E7 k. f7 |# @, C9 I收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。
9 N6 k. {9 O" W$ x
收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
' p4 h8 I0 M. u- |/ W8 n& HRapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
; m$ Y2 K" c7 W5 ?作用还是不一样吧。
& s3 J5 o" e, P2 p$ k白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

& l: i+ O* u6 h: t2 Q! A; ~TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
7 h4 n- f3 L8 t  g
) h/ K4 i- F$ n) s
1 V6 @7 y$ i  X0 xMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited


My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
% c0 E1 t1 |6 }- r6 J* n  p7 z8 t6 Fqwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

7 M( H/ X2 n5 B0 n) {8 U关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
( r0 y8 k* s: Z- @( x$ V6 pRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
) K& W# \6 P; }4 ]作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
6 T' t+ o4 C" ^9 k; P7 [5 `Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

: @' ]: r: ~9 l* r9 C/ ?! E
! T; n+ s5 A6 M5 ^- ~' P0 Z+ T说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}