一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
- f) X9 D  t3 n9 n
% |% @/ z+ x( urrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝


这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
& E. D9 w7 v3 |3 p* _5 A8 D
5 ^: X) u9 ~9 k" x. I( P+ K

是呀，买RRSP，还不如买房。
+ N3 j5 e$ w+ A3 q0 d! l4 S- D兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

. q& U8 W# C( c. g6 q. z7 _! F

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

! O) L( ^2 S0 I3 ]" z# f没明白，
/ \8 v# d, z) i- b4 K$ i5 x4 `2 ARRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
+ `8 M9 ^  J/ c, M- \TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
) S& {) I# ?9 @/ [* k6 LRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
. r& U1 t; U; J& ~/ B' WTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
8 e* w  C* w5 F8 C/ ~$ x作用还是不一样吧。
3 {7 j0 ^$ @0 _; A  E( M6 \9 g% h白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
' e, o! r$ U) VRapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
  \4 J% [# x# `" R* f
解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

2 H8 o. L* S1 \9 T' K0 f% W那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
! S3 A: I0 s% w4 q9 e" L
; G9 R! h5 B, a2 ?同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

5 l0 h2 k( L  i$ P7 d当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
# j% M# V+ i1 S. ^, `" K
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

# G- R, j* s% e1 b6 B

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
# P' K: K- ^, PRapala 发表于 2009-11-25 14:53

  a8 y8 h- }7 ^& p你说反了吧
0 x+ y$ A4 v5 U3 @" q2 t* g( V( z' p
我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
. j" i; U! w) W2 I5 S: `  u
收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
投资5000块
/ }& R' i, [7 p% p当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
6 d# O1 @$ f6 g9 m" v
3 J; D1 {+ F& p  M, c合计为：12161+5675=17836

; B1 O. J# @* ^$ dTFSR
$ Z5 K+ {1 |3 t2 z2 y: w. {投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
+ \3 \+ M5 k6 q1 W9 Q

- ?, g4 T; B# d6 W( A+ D) r
收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
投资5000块
) }1 B4 O2 E. A3 }0 V5 Q! @! Y但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
- @" [, R, ?/ h+ [三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725

8 x6 Q; c2 R6 u% }, s$ T. n合计为：37725+5675=43400
7 M/ h9 X+ Q4 y+ \
  |5 M2 w2 F0 z# V9 gTFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
1 U, R8 g7 f4 i# eWST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

5 c" x9 r1 {: b' \
/ w2 K! q0 _4 o2 t* R% a% f" N3 J收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。

收益等于8%，结论：TFSR
5 x; E) q  k0 O, }; M3 }. l也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
7 m1 o6 |/ U1 D- MRapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
" z1 `: o: _! q& X1 Q据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
2 I) L$ e' {( [9 B! R4 B$ ~+ k没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
/ A  }% Q/ {" Y& K+ i+ ?- d( X; Q5 x$ a作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
4 H& I$ \  J; Q% m% Q* [( y
TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited


; m" T4 N4 `8 J9 M( W1 J6 C' TMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited


) r3 J2 h' z' @8 g! ~/ {/ sMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

: |9 j' O; B' \6 a. F关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
( ]' h) v5 a$ Z+ b* C6 `* S. |2 o5 ?RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
5 B$ m, P: e  kTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

" f+ n4 K. k% i1 M
提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
2 W6 X% c4 o; R% D/ \Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

' I# ?5 j% c/ ]$ S6 i
1 c6 i4 S( g6 }7 {说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}