一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
1 y- B, d4 r, s( E% ?7 B

$ |, t4 B& p, S5 c  l, u8 O这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

是呀，买RRSP，还不如买房。
+ d, C0 N) a% u# F# o1 S兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

" b& z7 Y/ l/ Z3 @) F

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
- g2 m. s8 d4 Z  VTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
- Z' {$ Y  l" S作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
( w/ ~- b2 Y1 }9 N& t3 G& iRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
, y+ I1 `1 J2 PTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
5 i/ S, p* q% @4 v) x' z作用还是不一样吧。
. j& C% `1 i4 E- |白水 发表于 2009-11-25 14:00

* h6 k" c8 D, {: ?一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
% v# z' i& @! A" M5 N$ X: b3 r$ Z, yRapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

7 ^* F: q+ p. T. k/ ^3 {解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。
7 B/ S  _. S% F7 [% v7 D% M5 q
( y+ U$ Y1 ~5 I2 _0 o那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

, f2 W1 b# Y9 L同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
: a; l7 {# x. _. I
( r3 x. N5 S  F# e1 y0 m当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
6 L1 I" s0 R& l1 m, A9 |
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

% a5 x0 q5 [- |( a/ @如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
. ?5 F' T; a) J$ T: v1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
! w6 l9 S; a3 _8 C( X2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

1 X! R+ q, i! L) ]

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

" `0 O; Z  |! y$ b/ B' B你说反了吧

我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
" o7 n# P9 z$ t) _3 g5 H3 E
收益等于4%，结论：RRSP好
. T) B9 D) r2 [) p* Srrsp
8 n; A; U* s' i6 N5 M& P' S5 _投资5000块
& k. w- ^9 A. E; W+ N3 y当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
1 t; y* f8 f  q& v0 C: I/ G' w% ^
. j5 k) }" M( D合计为：12161+5675=17836
, x4 a5 o3 e8 D" T
0 K, N; D9 a6 E' y6 TTFSR
投资5000块
5 A: v/ w& M0 h' [! c* w三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215


4 x4 _* W: e7 B( s7 A& z
收益等于8%，结论：TFSR好
( n- }- V; x2 q/ V8 Z' L. T4 F" yrrsp
$ B9 A1 V' u$ |, i4 J0 J0 ]投资5000块
9 X. q( s& `# [. j; L7 E6 p( v  [但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
. m) M; K8 O$ X7 P; w+ M) ]三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
- x9 Q! u; ]& F, L1 \' F! E
( {* z2 y2 i% S  t合计为：37725+5675=43400
/ C" [; e3 ^- P- C& t/ s
TFSR
投资5000块
3 O3 `+ a( `* `6 l三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

  [: F: I3 X) {( |: o6 G" g

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。

; k& B$ Y+ b; n: T4 ~收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
8 H) m" z% \1 \* w( O& `2 Y( ARapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
1 n( q! f, f; w% V作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited


% m6 v; F0 o6 C5 TMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited


% E  I" ?4 \3 r5 q( S: c& aMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
" N  d$ j, z2 oqwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

8 J  g9 Z7 u! X1 @关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
7 L; w' }2 Y4 o1 w! s! s( e( _" }3 c2 u3 ^TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
9 l; Y3 `' K2 d1 z( O" l+ zqwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
) g2 \! r4 ~4 eRapala 发表于 2009-11-25 21:52

, A$ _2 F  k/ z# W, r- \说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}