一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
2 U& V6 b! y; d7 D0 N6 d
/ d! u' G9 @% ~2 t. B- ]; lrrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
* i1 a9 q# ^$ l) J, ~+ E6 g

6 P  I9 U/ i* Y8 J) v6 S7 ^这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
! V4 V6 a2 M# U; K. O! Z; u) V# f

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

6 M- w5 S( h% o

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
+ |# F/ f% H. d1 z6 y灯神 发表于 2009-11-25 13:15

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
3 K7 t* E" B: T3 |4 ]作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
/ A9 Q+ z, h; z1 k0 U7 @作用还是不一样吧。
: ^0 T5 ~2 F' o7 u; E& z白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

  |& G$ O2 C1 h+ t9 R7 c, A解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

& S) j" s$ x+ K) x: r) m7 c$ T, P  z  T那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
0 b! k' @" {: b) e$ f7 g
但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
. x2 X9 t# n* P& ?6 |7 {
5 l- @; X7 |" K% i/ YRapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
) D7 G5 N" t) X- s此外，
/ H" x, f% T  l6 R: ]' V$ [1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
: X$ [; E4 p1 K$ I) w7 I2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
$ y: U* [! Z; H/ ?2 E/ pRapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧

我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
投资5000块
9 U6 m: M' O1 X% j. k当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

合计为：12161+5675=17836
7 J$ V- Q4 c% T$ d; r8 }
TFSR
投资5000块
3 C# Z" J$ s6 K三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
% `1 r2 H8 b- X4 u9 p$ h, x

, p8 b. r3 B. Y. j1 i, c, J
收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
投资5000块
; j( I# w1 H& T" S但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
; L8 |4 `- d; D: [9 j( f三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
; k2 @1 o8 R4 c6 x; `' J
合计为：37725+5675=43400

0 t. }1 W1 r8 H& f) k! Q8 t# s2 fTFSR
0 w! Y+ K# L) C投资5000块
' g5 ~* U" _! w# F三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

' a8 k* z7 a; ]% j! ]/ d4 `

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
# t8 W4 m& T9 B+ p1 O( a2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
3 D# l! J4 o5 O5 z, e" f3 oWST 发表于 2009-11-25 15:21

+ h7 m$ a, J% p9 K& V* v# }收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

# m/ Q* H3 m( Z
收益等于4%，结论：RRSP好
& N4 Q9 i* X* j你是建立在税率不一样的基础上的。

收益等于8%，结论：TFSR
; |% s3 O+ X+ x$ ~4 ^也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
8 ~4 P$ q5 O( a* v+ ^1 ARapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
1 s6 o3 a% ?7 |* m, xRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
' \& j$ P' e& @% _# X; L作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

2 o. Q1 W  m& h6 k- W$ BTFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited


My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited


My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
" }+ A1 Y# n& \8 U7 l8 Z- dqwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
5 [1 G& t* M4 s4 o* L/ s+ IRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
7 D. Y- N- g  M) z1 CTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
9 p% G% h# j+ x" m5 @- [: R作用还是不一样吧。
+ b# K2 x0 q9 [6 o5 W( o  l白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

$ t6 `2 v% f  }
) s3 d8 ?+ \  s$ f% G提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
" S' o+ e3 L& c/ r  wRapala 发表于 2009-11-25 21:52

说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}