一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
6 b/ Y8 f+ M. r) }' d* N$ e# m& d
rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
1 O+ n- t/ F# l- m( v. U3 ~  N
' e0 D8 }% K& M3 @* i& t( A5 a
这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

是呀，买RRSP，还不如买房。
  C+ O& U. H- y$ G. C1 M: E' T兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

; U( ?8 c# s; F

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
1 F/ {9 `. M/ J! w( J. A* [灯神 发表于 2009-11-25 13:15

2 y, Y; x  [3 i8 B( h' a& h没明白，
# S( ^" c- r  e1 P; ZRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
/ \' I, U5 e3 Y* _0 W4 _2 d作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
% E. \2 Y# d$ g9 g2 N% nRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
0 D/ K0 c4 z, _作用还是不一样吧。
4 Q  F, Z8 X( f( \白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
7 e  ~  @) n; ?
解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
. K, \3 n7 {7 w, s( X- C
同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
  z5 \0 S% ?" t) y+ ?3 T
+ V( l, G; [# Y1 j; z但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
  J3 \& W8 Q6 a5 w) g) P7 q8 U" K5 }
当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
& ^4 u6 W6 u7 B' U
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

  t& \2 t5 G. v! D4 Z1 f# }如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
* i8 @8 K0 L3 i' p( F此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
7 x" Q2 E) }4 J8 D4 m6 K' a2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
- y$ M8 M/ l/ G+ LRapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧
* ]1 ]1 E  V) |2 Y+ J8 Z
# T0 ]: q: u7 C" I! o9 y, T我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
2 R) \" @& {& K% T' E) P$ F投资5000块
) S2 b  R* t6 j4 \当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
8 ~/ l) p9 B9 Z
8 ^/ R) c+ I: c合计为：12161+5675=17836
- C: ?2 f0 y; q5 f, D" T) B
3 W/ S8 x& q! ITFSR
/ ?4 `( {0 z% {' ]/ ?5 L投资5000块
& r" [, H/ l* h: c1 F( c三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
" J( g0 A' I! J: m8 k$ V$ _: |1 u4 {
( d) V' B/ S% f/ [1 O
7 [3 |" [" d! k" a* a& [: x
收益等于8%，结论：TFSR好
1 e& ^$ z+ \2 y2 J/ o2 _8 Prrsp
投资5000块
但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
5 }$ M: k0 A+ W3 X9 |  E- r! L三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725

合计为：37725+5675=43400
/ f# q6 Q4 j+ \' {( E( k
TFSR
投资5000块
  c; w9 r6 E' d. s+ W0 |, \" a* p三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

- F/ Q  H% P. x. x

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
5 B3 }7 T( e  w* n! l. i  R' [2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
5 D5 g+ Y! N! N7 m, F' v3 DWST 发表于 2009-11-25 15:21

8 \( i" P' J; t收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

1 X( Q. G3 T6 w" _9 ~" F* }1 Q  f
收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。

收益等于8%，结论：TFSR
$ {* z$ z8 S; P% y# {& E也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
( R+ ~# J9 q  K3 ^0 RRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
; y( S/ R' Y0 X3 z( h# Y$ o: k作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
9 C5 S2 n" R" A0 N
TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
4 R5 u/ u$ C# j
4 y" x( r/ e% B  C
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited


# u1 d. O( ]- ]* W& WMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
) m% \' q- {2 d4 r) k8 k9 L# Lqwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

* l$ H  d: Q6 C5 a1 `关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
3 G# E, C, y" A: f" U白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
! q6 w+ I, |6 h0 u+ N6 |. J* Yqwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

1 v  I* g6 B, U7 w* a1 [提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

/ x# i0 [6 X9 Z
说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}