一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
' c; z4 n! I' N9 X
- X; [0 d+ c$ X# Rrrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝

# K2 B! K2 o' ]# T, a# a6 H6 ]; r
- K6 H. Z6 e  r' n1 s! e# C这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

. S* Y& V' c) G! h: i% @

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
! s6 C+ V3 q  ^$ ~灯神 发表于 2009-11-25 13:15

, v+ S$ A" j+ M9 E% s0 ^没明白，
5 F+ W# G) z, D' w# V/ nRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
" M- c+ ~+ I  }' v3 g" N作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
( V$ ^+ S; I" U3 w( KTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
" Y' R) P) V" Z$ c( z' X& u4 a作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

9 t8 i; a* p4 c2 I4 \6 s* o一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

6 l6 M  G# Z9 B' e( I! e解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。
$ w7 L2 M9 V6 @7 z. X$ g  p/ G
, x* s% R  d+ E  \( d那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

/ F/ f8 t; k0 P  g5 K- L同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

* H# u$ w1 t, p但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
% L# f) x0 M# w- }! v
& `" ^) y4 r; H7 S: ?8 p/ O; P当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
5 e! C. ?9 S) s. z
9 B0 h3 j# C# N8 A$ URapala 发表于 2009-11-25 14:53

" e% E3 B" I5 b# D如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
0 I2 |4 r5 M! i2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

: P. n! Y$ m0 L. g  J你说反了吧

我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

" L+ `0 ^2 G  ~7 T收益等于4%，结论：RRSP好
7 d& R! g# L8 irrsp
投资5000块
/ _) y3 |: `! ?3 m! Z* t. G8 b8 W$ H当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
7 s7 J* S" U1 |1 J三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

+ x% k  F) p& l合计为：12161+5675=17836

7 S6 M3 ?1 ?: K, O( UTFSR
% {. d! P+ V  e- y投资5000块
, u: }( g0 ]4 |2 ^7 \三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215



收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
投资5000块
但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
* e# J$ |0 j: @% R4 O
5 _# n) V% W' e' ]合计为：37725+5675=43400
' r& _2 u+ p8 J5 O! N
; P3 \$ o% y9 N% M% HTFSR
4 u. I4 M, p+ i( c# E( V# [8 l投资5000块
# B) l7 ?9 @6 r- j三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

+ U( h' c2 m5 _) ^! k

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
! `+ V* C) v( n2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
" w, K- T) d! M' XWST 发表于 2009-11-25 15:21

& c! }" ?$ t7 m/ ^4 W  P7 [收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

收益等于4%，结论：RRSP好
" O" l8 C; L0 |& S你是建立在税率不一样的基础上的。

收益等于8%，结论：TFSR
3 k8 z1 H" z1 M9 X7 j7 O" a6 A也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

' n$ `" V9 w, `" N( B2 ~是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

% M8 y0 N; w  P- N& |TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
" P1 @* t, i: `( Y7 a
5 U/ \2 J7 z9 g
- J. h* f/ t4 c2 ~, nMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
0 c# n. ~: j& K) C4 S8 Z

( J6 n' q! L* `2 R: A1 |My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
' R  [7 `5 r1 L7 i  D( _5 gqwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
2 `  Y& G& g  H* s( `0 k$ ?RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
& d9 Y; u# X- C8 Z( K作用还是不一样吧。
. f+ l6 L, z' {$ `7 {白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

5 \) y6 a' m6 f2 ^, P6 s
提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
5 h+ @1 w0 W* i% A* O* hRapala 发表于 2009-11-25 21:52

! W+ Z3 L* q/ B# ^* \" p
说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}