一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

9 r# j1 k$ b0 Irrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝


这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
. o0 n$ {) m- K# m/ m' }) I
0 U. h/ T4 i$ `2 a

是呀，买RRSP，还不如买房。
$ P  w1 H# c1 V4 w" A兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

( Y) u8 E4 I, Y3 J* q( ~, t

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
. d" Q5 r1 M2 ~* A, G: dTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
4 \' r- E! L- C! H作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
  y! s5 m  z7 K# V* G8 WRapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
- h3 U0 j% u! z6 Y: y
' v% F7 }0 Q& D/ _3 y% P+ m5 z+ u解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

/ P( s9 G! Y* D+ ~" T; g3 F% J同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
3 s" X: F1 g+ w) h1 T
. V6 u* W# O1 e1 }; \0 x$ u但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

. `1 ~0 `5 c' d% w当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

$ a7 P2 D, b- G. k; S( LRapala 发表于 2009-11-25 14:53

0 `' v8 t3 H3 \如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
" D. w! \1 Y% v' [; u此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
1 [& Y$ R8 t" F& \  |2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
! a% S6 ~' f/ ]( W* }8 XRapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧
- o, F# b$ u0 p: u/ {3 W2 |4 B
2 R/ Y- g0 {6 x# @7 k+ U8 d; ]" C我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
+ ]" O+ |% }- J6 m( s
2 X* b- _0 E6 f* K" C- U$ x  n收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
# L$ A2 H3 O% ~3 l" v2 J/ U  \/ S投资5000块
$ K% u8 {" I0 }当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
6 t/ }6 ~; s6 G$ m0 ^三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

合计为：12161+5675=17836
$ T: I  X; c: \; @* V# P- Q5 I9 ^4 b
4 y# X  v* P# CTFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
) [# V- Z4 E# o! `& a# n: c
8 l( t" K( j  z0 ^6 `

收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
投资5000块
3 ]9 F0 C& R, W6 O4 @4 p但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725

合计为：37725+5675=43400
; e: f, E  M% a
2 Q% t/ k2 H0 H: Y" ~! T" yTFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

3 I! Q$ C0 ^+ Z, d' m' |

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
# @' @  y  c1 a2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

6 H1 \  A% I, ?$ o0 F收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。
% d# l. Y3 B' H
收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

. T- n: U# b7 t; o& a是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
1 S  N9 z' K+ X; U) c没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
  Z3 e$ u; U% R7 a% C% FTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
5 c. a& m$ o' O9 x% `5 b4 A1 _白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
$ _. W0 c9 [! Y0 Q/ p0 U" I+ L
TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited

% y8 m# x9 E1 D' u2 V# W
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited


9 L/ o( p! D# D, F* ]$ LMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
6 k) \4 s/ S6 u; RRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
; r3 z$ w+ K, e  O: \9 `$ g; PTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
& N  x% T  w0 _5 B白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

, q: W( \" ~+ n3 G
提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

9 o& w/ M& m1 \3 N. n( g1 O
说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}