一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
, e: L+ Q. z8 m7 s
: U2 t( j  b. |# h( r; w* o
这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
+ w1 V9 b) R: {9 a9 G" i. \% u
" Q, R" Y6 i9 _- ~2 n3 O: m! V

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

! {  g: C# C9 d8 x

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
2 h) B8 O1 ]1 u$ M' W3 v+ O: O& YTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
* q$ h" r. p- }+ W8 K7 S1 U& ]  f白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

0 E# {( p9 \0 d2 W7 Q/ e3 m7 Q解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
: i  W& ~1 U& T: T% {; Z
5 k0 G9 l- H. p8 R( y0 y/ W1 o同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
' m# u8 S4 h1 b+ `
1 D% _* Z' O2 @! d3 |" s但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

$ c; D8 z2 M5 x, [3 b当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
6 m6 Y; ^% m( C" E8 ~
' c: Y. n0 b1 E3 j5 CRapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
1 |" x# L& p8 H/ V此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
& w5 e# a- Y- f$ F/ u. q' s2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

7 w5 a) d' K* w& I( c0 m& W

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
" W$ m' l# b) P- D2 JRapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧
% F- h- u, C% f$ c. F1 z7 p8 k
我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
) M2 o! h# [3 `! L投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
1 C% z) S- O' ^
. N; N5 y9 h" m1 }: L合计为：12161+5675=17836

1 j4 ^6 x& p- x  ?TFSR
  N6 g0 _( i8 Z* d& z投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
: {; E' ?  f6 @7 P  b- H. G

& }# Y9 l, V) ^; i8 F
7 T; J' s7 p9 {+ N收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
) M. Y9 x2 l9 E8 v4 K& u, T投资5000块
但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
* G  B0 V" S5 H1 T三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
1 ]& \7 F/ N5 i7 Q: W
合计为：37725+5675=43400
1 G$ @7 R; P0 q
TFSR
投资5000块
* d9 y% F6 t; x2 Y3 |, ^三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
, ^  Y; d* z& I/ C' t1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
4 O, V# |) Y* e2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
8 B6 d" `* {3 L0 o3 t. nWST 发表于 2009-11-25 15:21

5 |8 Q2 H; J& P收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

. F, _( }( I  F5 Y' Q
) G" S2 f) h  K$ f2 f  Z$ ~收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。

& y/ t& q- b  Y, K+ h收益等于8%，结论：TFSR
3 Z3 k- c2 C6 E8 d也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
) S4 v! V# S+ e) E6 TRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
+ B/ L/ M1 f) |$ N
; @3 U1 t6 C/ E) R8 C0 nTFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited


My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
+ ?- {- r# k0 h/ A
* J# i3 g* u8 u' ^! ~
" {0 y0 f6 E2 x9 C+ iMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

% o9 l  L3 o+ t* b$ {# r' S5 x关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
) G6 n% r' P0 V- b0 L: BRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

# j" W; K# ]# k* B8 F2 k提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
1 R; J  J. R' O( E& \; CRapala 发表于 2009-11-25 21:52

5 C! C" f0 J& x" ^说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}