RESP 与学生贷款

狂吃

（一） RESP 的种类
1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供
: e5 A) p9 z# |4 v4 P款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多
" b) C8 a$ p% @4 _& B7 W, |: T为从计划建立起22年。
+ Y- s2 t9 F( E) u% n# @2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也
可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，
对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。
3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概
念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而
不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。
: y/ y6 M* \; P) G6 [  k% V! q- P! H
( X% @+ W0 b8 y由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定
, e" T6 p, E! \6 o, s怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您
, N6 G" N5 X6 G4 z2 N2 k没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生
的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期
赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是
$ x% ?5 a5 f; G5 D3 EGIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。
* o4 Z% k3 B% L9 j' ?  n
所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。

4 F6 t% T9 H; Z" a7 m4 x  W$ H（二） RESP的发放
在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：
1． 供款人所供的本金
2． 本金所产生的收益
" V0 U; x. Z( Y0 O( s8 T- U3． 政府每年四百元的补贴
4． 由补贴所产生的收益。

由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则
& ?4 r# t1 ?/ z( z9 M1 v是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。
+ b% D3 H# k3 V, [8 r5 m
+ E" I) t  ^( t9 S* w从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）
9 ^) l2 D7 A- q, ]% t1 HEAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也
$ ^. x2 D# v( r6 Z. X就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之
后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完
& Z0 J" v+ z/ m4 W: r) p全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。
* l$ Z7 l5 ~7 L) n
而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是
否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。
8 |, w# {! ?/ h$ y
+ R- i7 k2 f8 N, U2 F: ^（三） 学生贷款
# r+ u. B  x: U5 X* S! Z3 r% x; t为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答
6 J) j1 C  R0 ?+ A, a( ?+ p; h; r案是这样的。
（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配
偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。
5 m" C4 n$ {: q0 q+ p" h（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，
你所需要的钱=被允许的费用-所有资源
! U9 v) x2 i/ r& P# C# b
被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助
所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，
等
" J- ^/ Y- d  b& X1 v6 X- _0 Z还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。
由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。

小叶子

不错，顶一下

紫色辣椒

哦

一尘

谢谢！

轻声细语

好贴,顶顶