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（一） RESP 的种类- F8 i$ ^9 _% p
1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供
' F: e$ r q* C J' c$ T款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多
% e2 t& [+ Z' x" K, B' ?3 a为从计划建立起22年。
`* t0 ^( m% `, n5 v* A, ^2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也
- x7 f2 o& I7 B7 {可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，8 r* D7 D! f, X6 R9 |% y) R1 }
对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。6 D' | U3 p9 }% ^( b
3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概" K4 U8 h; ^& p/ z; r2 `
念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而8 c' r4 \/ K5 }# l6 }3 C
不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。
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由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定
& a/ L" \9 }1 I/ y怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您" q, p5 w, M0 \
没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生
, R1 U8 w+ w( J N) E7 [的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期
' Y: D/ P. Y2 j% e& _* {赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是
" e3 U0 \. G& nGIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。
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所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。* N4 a p% I- e
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（二） RESP的发放8 x$ g2 Z/ i$ q
在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：
) v. o" Q3 \ y/ V- R, \9 T1． 供款人所供的本金2 S0 G+ L' `+ Q8 B0 x& Z' Y4 F
2． 本金所产生的收益; u7 G _5 L3 j: V+ ^: p+ z# e
3． 政府每年四百元的补贴5 U/ y6 L! ~4 g; t! [' u1 T
4． 由补贴所产生的收益。: Z- }4 n. g! b0 c: k. v
' u$ h' d* I$ M' h' B由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则" I8 k" ]' k* @. w
是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。
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从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）
) _/ `0 L; r- h4 gEAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也* t6 B8 f' c) @ l! O
就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之! `- ^, \1 {3 Z! ?% X! d
后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完
+ m9 J \# m5 Q2 C全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。3 V% d2 M \( g$ Y5 _6 J1 f
7 u e' P. a% S% U( N5 \- Y而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是+ ]' _- f- _" n* `; X. D
否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。$ M$ d8 `: m9 k, f+ ]1 R
/ _' ]% G' Q% ?* a（三） 学生贷款
. q7 n U& m" X5 O8 T. v为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答' p$ }/ a' o% H, X! Z4 l( D7 Q& _8 g- y$ I
案是这样的。6 P' p5 q* l9 y2 m D: P4 ?( p* s
（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配
* A. {5 i2 e- a9 z4 ~偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。8 \2 ~! T. a7 r
（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，" Y# b0 A3 ]; e( l5 e
你所需要的钱=被允许的费用-所有资源, \! U, ?9 `* A0 a0 d) D. N% F
; S9 k7 ~2 f5 G6 X被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助/ `3 ~) T0 f; Y A+ W1 o
所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，6 T5 [0 [0 _" i+ g, {: a! K
等. N, W# C8 v7 B' g
还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。4 i I f; Z) B9 g% ^9 L3 ?
由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
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显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
