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（一） RESP 的种类
. m! B( ^# E3 _5 p1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供5 w% W% |. b; T6 ^9 ^& p
款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多$ c4 I- A$ t% \+ R2 T+ q
为从计划建立起22年。
# C1 _6 V& o$ w; r1 }2 h# Y2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也) a* r3 K+ C5 A7 ?3 n0 E! W
可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，6 _+ _7 U6 V2 [/ R
对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。9 X% ?, U% x1 t& b5 d, n0 ]
3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概
0 S+ l6 E8 d, w) {6 o念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而
- z; i' ?) e" |' `! [2 \7 z* v0 W0 N不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。 }" v2 ]8 T, N# Z {) g
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由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定8 p* b. c8 S, ] k' K4 i( r2 K+ z
怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您- `( ]" ^4 H4 U) z8 _
没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生
, F# q# M0 @7 B8 @9 |的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期
% X! F% p" e5 O0 v赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是2 y$ \; N5 x6 m8 F) a- T
GIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。
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所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。
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（二） RESP的发放
& s8 ~* p4 {$ q2 p在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：' G" |, x- e( X# @: B" C; F
1． 供款人所供的本金
+ }& H$ d; L$ J+ V% R( R/ g2． 本金所产生的收益
- J( ~3 x6 T! O3 W1 s3． 政府每年四百元的补贴4 ?; s8 V: y3 z" }4 U7 | x, x
4． 由补贴所产生的收益。# G4 e1 r U: |/ v% X" o) ]
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由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则
- G3 b% v1 c+ V+ F* i是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。4 w9 V" S. H( u7 `
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从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）
+ }% I& Z: E" L# b- U, EEAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也
: h3 `3 L7 a8 O! ^就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之
% J0 ?! S4 A. q( R' B* Y# w$ q: l9 I后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完
; e6 w; F' Q* L2 T全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。
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; h' z2 d# g. f B# ^4 N而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是$ T: i" ]3 V2 A/ J) [! q
否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。0 N6 d. A* ^$ H! ?4 i' K
& u- ~; y3 k& Z8 g# a（三） 学生贷款' x9 S- r6 H% d
为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答
- _4 g, \9 @& x案是这样的。) G* J' V% g( J
（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配
2 ^4 d4 G$ `1 W! k偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。
6 G- ^" n. [& A3 v) _% v（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，9 `- r9 z8 Q8 n! R5 F, A+ Q( u+ B
你所需要的钱=被允许的费用-所有资源9 y5 Z0 s2 D7 e
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被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助
$ r; G" E& g0 `+ l8 [. O* C9 [2 l所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，
% _2 u9 n3 N/ V* W等1 T% O4 e- V( W. E: l, F- t
还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。. B2 m% L- n) y
由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
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沉默卡
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显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
