讨论一下子孩子的教育基金的问题，RESP

francais

这个经济危机的时候是不是不应该把钱投到resp上呀。
是不是就开个户，把国家给的那1000多先引到账户，等经济危机过后再放钱进去投资好呀。
/ H8 K& `7 l1 |/ N现在股市不稳，好像很难有稳固的投资效益，担心把本都亏进去。
' m% H8 @% X' u/ }我去年是在向阳花那里买的，但是现在也看不出是赚是亏。
: A3 _* U/ R. A
5 h6 e  ^' o' z. T* G不知道大家都是怎么做的，是否有买resp,或者只是开户，引进政府给的grant。

龍飞凤舞

开了户头，每个月不得就往里面存钱么。
1 {1 S: W- {# S5 w( f/ R9 S不然，那笔GRANT怎么进得来啊?

web_passenger

买RESP有很多选择：
1）银行的RESP GIC(相当于定期储蓄)
2）银行的RESP mutual fund
1 W8 G! _+ o+ L- X3) 专门机构提供的基金
% [3 t9 A. g1 C& J2 z
上述各项选择风险不同，回报也不同，各人按自己情况选择，但共同之处在于政府的grant肯定可以得到。

francais

原帖由 Lois 于 2008-12-7 13:19 发表
% S+ A9 }/ A  t' D5 y! O1 b开了户头，每个月不得就往里面存钱么。
不然，那笔GRANT怎么进得来啊?

2 o/ D5 y" O$ J3 l, G4 t% F不是，记得以前望明月说过，可以再银行里面只开个户头，不用先存钱，啥时候想存都可以。
8 B2 M6 A- Q! i8 }7 c但是政府的那个什么500+500+100 会给存进去。

三思

原帖由 francais 于 2008-12-7 14:52 发表

4 V7 n0 }- u# I
不是，记得以前望明月说过，可以再银行里面只开个户头，不用先存钱，啥时候想存都可以。
/ L! L2 @! ]: X4 z但是政府的那个什么500+500+100 会给存进去。

好像是这样，只要开户政府就给你存进去，但是第二三批的钱要孩子到岁数才给。但是你之后不存钱，政府不给你那个match的钱

web_passenger

http://www.canlearn.ca/eng/saving/cesg/index.shtml
最初存入的500按照家庭收入不同，政府grant不同，接下来存入2000政府grant最多为400。一个孩子终身最多政府grant为7200元。
7 d" z; Q% R0 U8 [+ V. k' M低收入家庭好像还有一个额外的Canada Learning Bond。

beston007

现在经济不好可能亏，可以后经济好了也可能赚回来的呀，毕竟要存18年后才取的。

糖炒力子

我们家也开了RESP的帐户,只要开户时放500刀进去就行了,以后存多少随便你自己的,那政府给的会自动转进去.

francais

原帖由 糖炒力子 于 2008-12-8 14:20 发表
$ ~5 |8 R* |7 I$ o' {) m我们家也开了RESP的帐户,只要开户时放500刀进去就行了,以后存多少随便你自己的,那政府给的会自动转进去.

, `; q2 T, z9 Q
/ N& P& S- e2 ]8 t你在哪里开户的呀，银行吗？
我现在想了解一些到银行开户的手续。

糖炒力子

我是在BMO办的

Rapala

如果孩子不大就不要急，如果你的贷款利率比较高，可以先还贷款。
6 H4 s. x2 Y( C) e
9 u; b+ t' u2 K& a% e比如说你的贷款是5%，而GIC现在普遍小于4%，这样还贷款比较划算。RESP可以向后推迟2年，看你小孩比较小，如果RRSP没有买满可以买RRSP投资GIC, RESP要到10年内可以拿出来时最合算，具体计算我忘了，你想想这个道理，2000块给你400相当于20%的利息，打算如果你小孩2岁，还有16年才能拿，其实就是每年不到2%，而还贷款是每年5%。而买RRSP是税前收入也是相当于先给你10%到20%左右，但好处是失业的时候可以免税拿出来，如果家庭收入比较低，RRSP可以减轻你其它收入算你的牛奶金和chld care subsidy, 比RESP划算。

, s' I! J$ |0 v* O5 s% E但是，如果你小孩15岁了，买RESP是最后选择，给你20%，还有3年就可以拿出来了，每年7%，收益很高。

小胭脂

我在TD银行买的，但房子贷款利率也是3点多，基本一样，所以到底买不买呢？还有政府2009年不是新推出了一个TAX-Free Savings Account计划，（TFSA），说是3%的利息，且利息不用上税的，所以是不是这个更好？

) N/ S8 H" x' t9 W6 F本来就不懂啊，计划一多更蒙了！

francais

原帖由 小胭脂 于 2008-12-12 10:08 发表
( B- @; {- C5 K+ @! e6 q2 S我在TD银行买的，但房子贷款利率也是3点多，基本一样，所以到底买不买呢？还有政府2009年不是新推出了一个TAX-Free Savings Account计划，（TFSA），说是3%的利息，且利息不用上税的，所以是不是这个更好？

本来就 ...

6 E% P2 I! C. ^+ i$ S
你说的这个tax-free saving account是真的吗？哪里的新闻呀，没有听消费专家们提过呀？
! ^2 E) a; ^( p7 `# R6 |( k1 V2 H
TD的gic才3点多吗？我问BMO，说目前的gic rate是4
0 u& L9 C1 k' P$ j" x8 R/ {
* j( F; P( w; x! F* _7 Q[ 本帖最后由 francais 于 2008-12-12 21:16 编辑 ]

francais

原帖由 朱坚强 于 2008-12-12 09:57 发表
2 T, G( Z9 _) J# U8 F( J( ^如果孩子不大就不要急，如果你的贷款利率比较高，可以先还贷款。
4 L% {) F8 T& N0 S) @1 W" ~+ e. Z
  B/ R2 W# r, ]比如说你的贷款是5%，而GIC现在普遍小于4%，这样还贷款比较划算。RESP可以向后推迟2年，看你小孩比较小，如果RRSP没有买满可以买RRSP投资GIC, RES ...

  E0 \7 Q/ D$ W: U& `6 N( p! G
1 y3 z0 I- q$ P3 L, q你分析的有道理，但是你还没有加上每年的GIC rate呀，如果是4%,那在加上政府的grant 2%.那不就有6%了吗？房子的贷款没有那么高呀。那是不是resp比还房子贷款划算呀。

小胭脂

原帖由 francais 于 2008-12-12 21:14 发表


你说的这个tax-free saving account是真的吗？哪里的新闻呀，没有听消费专家们提过呀？
/ G. Q  w( ?& r$ d
TD的gic才3点多吗？我问BMO，说目前的gic rate是4

gic具体多少我也不清楚。
tax-free saving account是真的，从明年1月2号开始实行，现在可以先开户，每个人一个户头，最多1年5000.我在BMO问的，其他银行也应该有。

francais

原帖由 糖炒力子 于 2008-12-12 09:38 发表
我是在BMO办的

你是存的什么户呀，GIC，还是基金的那种呀？
我问BMO的gic储蓄户口，说最少要存1000刀。我最多也就想存个500刀好了