加拿大房市：反洗钱在行动

小乐乐

2008-07-25 07:29  第一财经日报
4 R8 B; O/ \  B! l0 @2 J
- d/ D* z! @0 |. x- c# z1 V4 `在多伦多士嘉堡区（Scarborough）住了六七年的华人移民郑先生，不久前刚刚将自己的家升级为北约克区（North York）的独幢洋房，麻烦就接踵而来。

他被要求向自己的地产经纪人补充提交大量个人信息，包括姓名、住址、出生日期及工作等，此外还需出示护照或驾照来证明自己的身份，并备案待查。同样，出售给他房产的卖家也被要求提交同样具体的个人信息。

　　新法收紧反洗钱监控

“以前不是这样的，我在士嘉堡买房时只要找到经纪人，看房、谈判、成交步骤很快，根本不要提交那么多信息。”郑先生向经纪人表示了自己的疑虑。后者说：“移民到加拿大的人还好些，如果是海外买房者在加拿大买房，加拿大的地产经纪人甚至还得雇用海外当地的地产经纪人或机构，以获得买房人的详细信息，其中的流程更加繁琐。”
: ~0 `; f1 ]6 B
郑先生所遇到的麻烦，只是加拿大反洗钱行动的一个小插曲。加拿大联邦政府去年提出C-25号法案，修改了《反洗钱与反资助恐怖分子法》，并在国会获得通过。由此掀起的反洗钱行动，正在加拿大全国走向系统化和专业化。
" D) w" K. m1 r6 C% P
C-25号法案要求全国地产经纪人从今年6月底起，在接受房屋买家委托购房时，必须确定买卖双方的真实身份。

* p& P- m$ _/ F( D. h此外，地产经纪人只要收到超过1万加元的定金，就必须立即主动向联邦政府监管洗黑钱的“加拿大金融交易与报告分析中心”(Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada，下称“FINTRAC”)详细申报。而在此前，加拿大房产经纪人只需要向政府报告他们认为有疑问或金额10万加元的房产交易。
1 \* f1 [2 r7 O. U4 g% V
根据C-25号法案，一旦发现买家涉及洗钱，则该宗交易可能会被终止。同时，FINTRAC在调查可疑的房产交易时，有权从地产经纪人那里获得买方和卖方的详细私人信息。

" F- R) M) E5 h# i' L+ q! G" u7 P一位不愿意透露姓名的多伦多房产经纪人告诉《第一财经日报》，这意味着绝大部分房产交易都需要向FINTRAC备案申报，整个买卖过程将大大延长，“我这两年来还没经手过定金少于1万加元的房产。”
/ A. j+ W4 G/ i# Q: z( ?2 [1 n) N- a# G
3 D  h1 c) U* L6 B加拿大当地媒体评论指出，联邦政府采取这些新法令，是为了更有针对性地追踪可疑的房产交易，并防止可疑的买房人用大量现金在加拿大购置房产。该法案规定，不愿或不能提供相关信息的买房人，将无法完成房产购置。而在遇到此类情况时，房产经纪人需将此报告给FINTRAC。这就更有效率地监控了那些有洗钱嫌疑的交易者动向。

　　经纪人麻烦增多

此前的相关研究报道显示，加拿大约有63%的黑钱会通过房地产市场“洗白”。
( _( k4 r1 y' j6 ]* _/ x! R3 E
新法实施后，仅在安大略省，就有4.7万名房产经纪人需要遵守新法。从今年下半年起，联邦政府将派人在全国范围内抽查房产交易，以确保法案的执行。而从明年1月1日起，一旦发现房产经纪人没有按新法行事，他们就将被罚款甚至坐牢。

加拿大房地产协会主席林德博格（Calvin Lindberg）说，以前联邦政府就曾要求房产经纪人向FINTRAC报告可疑或定金在1万加元以上的交易，而现在经纪人还必须记录每个客户的详细个人信息和交易情况，相关信息还须由经纪人保留5年之久。

' c: Z) f7 q# ?' G' h- @% |而若客户是公司而非个人，则经纪人还必须取得该公司的证明文件和负责人的信息，同时还要确定有无第三方参与交易。如果经纪人发现第三方客户没有经纪人代表，而是私人参与交易，那么他还得记录第三方客户的信息，以杜绝一些别有用心者利用法规盲点搞“障眼法”。

林德博格指出，许多外国买家、卖家以前习惯于委托加拿大经纪人为他们处理房产交易，自己不会亲自来加看房。但在新法令下，他们必须与本地经纪人见面，并提供个人证明文件，这就大大增强了交易的透明度。

　　华人聚居区将受影响

FINTRAC发言人拉米（Peter Lamey）表示，政府在推行新法前也曾咨询过房产经纪人的意见，虽然这一法案为经纪人增添了工作负担，但FINTRAC希望他们理解记录个人信息的重要性。
2 u0 ]1 d* z1 t( T% ^7 Z
拉米表示，违反新法者可能受到刑事法庭最高200万加元的罚款、最长5年的监禁，这足以威慑敢于顶风作案者。但他同时表示，这种惩罚案例毕竟罕见，过去7年中FINTRAC只发现过12名违反以前法规者，其中只有一人被处罚。

' x6 E2 q4 L- U& I前述多伦多地产经纪人对《第一财经日报》表示，在一些华人云集的重要省份如温哥华，一些黑帮洗钱早已是公开的秘密，而温哥华也有不少财富来源可疑的中国内地移民，包括外逃贪官。许多来自内地的人一掷数百万加元现金购置房产，这其中洗钱的比例会相当高，“这肯定会影响房地产业的资金状况，对未来房价产生负面影响，但目前尚无迹象。”
0 h8 |1 Q3 e1 \# g! K8 c. X
* W: q* d  @. _2 Z; [该经纪人最后建议：“加拿大联邦政府接下来应该与中国官方机构合作，大家共同备案，建立可疑人员档案库。这对于震慑洗钱者可能效果会更好。”