 鲜花( 47)  鸡蛋( 1)
|
1 通过最大化RRSP投资以最大程度省税。这里是两个小计巧:$ U! D- S1 {4 C& g# P2 N
9 i( H5 G, Q/ H, P A.将所拥有的非注册帐号的投资转到RRSP帐户,以增加退税,但是考虑有可能会促发资本增殖税;& Y2 h* K. @/ e7 V. C6 y
B.或者考虑RRSP贷款,同时可以用退税来减少RRSP贷款,以减少利息支出。! B) @* {% r- D' ?* h! f! _$ L
' E1 B( a% W& p6 F
2 尽早进行RRSP投资,不要到每年最后投资期限才行动。许多投资者习惯于每年3月份RRSP限期之前购买RRSP,殊不知,当时的投资品(股票,基金)价格由于大量资金涌入而被推高很多。8 J9 F U! O$ }0 n4 x1 U6 u" e
% C9 K: x, P" |& ]
3 如果夫妇俩收入差距也较大,应可考虑spousal RRSP,以尽量平摊未来收入,减少综合税单,但另要清楚了解有关规定。
* \! U1 b# N4 E, x
0 F; K2 R! c" w. ^" [6 q 4 如果可以预计未来收入将比现在高很多,可以进行RRSP投资,实现避税增长,但不要claim减税,而用该投资在高收入的时候claim。1 E; t+ J, f" l) r1 ]
2 r* S9 i) X( _4 p4 Q$ m 5 RRSP投资时, 要考虑风险,同时要考虑资本成长。太保守的GIC投资,其实有着很大的风险,就是保本不保值,通货膨胀将慢慢吞噬货币的购买力。1 n+ D3 ~, U( O% [ f- o, X+ _$ C0 Z
) I: N: G& x+ W$ Q" a, X5 Q, B# a 6 保持平衡投资,RRSP投资组合一定要符合个人的风险承受能力和时间限制,3年的用来买房,作为down payment的钱,决不应投资在高科技风险基金(或股票);同样,离退休有30年的人,不适合将钱投资在money market funds 或GIC。
5 z4 ?' V$ s. t+ {1 y j
: C# W2 \! R4 M% t S" s 7 其实,RRSP里的钱可以随提取,而不用等到退休,但是这样做的成本太高,提取的钱将被记录当年收入交税,同时也失去了避税增长的机会。所以,应尽量避免使用RRSP里的投资。/ a- j1 s0 D4 A
9 x( x5 R* C" u9 X) m
8 资本增殖和加拿大红利交比其他收入来源低很多的税,如果同时拥有RRSP和非注册投资帐户,应合理安排Asset Allocation,以减少税务后果。- Z+ O" b0 y3 Q6 D+ J
+ C' S9 O# f0 o0 Q: j% _ 9 特别情况的RRSP减免(Retiring allowance and Pension Adjustment Reversal,请咨询专业人士意见。)
" u# ?. t1 y9 D6 i& t$ p
4 N! X( F1 i$ s: `0 j W 10 RRSP 和遗产安排:$ j. v5 o0 j9 T8 r; K" S$ D
+ z7 |9 w: X* C' Z" C( ~- f7 s/ v 为RRSP设立一个受益人,受益人可以马上得到RRSP遗产而无非经过繁 得probate程序。但是,除非受益人是另一半或残疾的而无生活能力的孩子或孙子,RRSP遗产将被算做死者的当年收入,而要付出高昂的税额。切记,一定要咨询专业人士,合理安排以减少或避免税额。 |
|