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1 通过最大化RRSP投资以最大程度省税。这里是两个小计巧:9 ]) c$ o5 n+ z3 V: @& b6 u! L
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A.将所拥有的非注册帐号的投资转到RRSP帐户,以增加退税,但是考虑有可能会促发资本增殖税;
2 b( a- `& b0 j+ @5 N4 e B.或者考虑RRSP贷款,同时可以用退税来减少RRSP贷款,以减少利息支出。: s0 k0 r6 B! X, S* g+ _7 R
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2 尽早进行RRSP投资,不要到每年最后投资期限才行动。许多投资者习惯于每年3月份RRSP限期之前购买RRSP,殊不知,当时的投资品(股票,基金)价格由于大量资金涌入而被推高很多。8 D3 W( E5 M: Q2 n
5 T4 d( A m6 f- \1 } 3 如果夫妇俩收入差距也较大,应可考虑spousal RRSP,以尽量平摊未来收入,减少综合税单,但另要清楚了解有关规定。4 j- d# |, e0 P, h
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4 如果可以预计未来收入将比现在高很多,可以进行RRSP投资,实现避税增长,但不要claim减税,而用该投资在高收入的时候claim。
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5 RRSP投资时, 要考虑风险,同时要考虑资本成长。太保守的GIC投资,其实有着很大的风险,就是保本不保值,通货膨胀将慢慢吞噬货币的购买力。
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( N' a4 H4 C5 z. Y- Q" `7 f 6 保持平衡投资,RRSP投资组合一定要符合个人的风险承受能力和时间限制,3年的用来买房,作为down payment的钱,决不应投资在高科技风险基金(或股票);同样,离退休有30年的人,不适合将钱投资在money market funds 或GIC。
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, b. s/ s0 Q8 l1 E 7 其实,RRSP里的钱可以随提取,而不用等到退休,但是这样做的成本太高,提取的钱将被记录当年收入交税,同时也失去了避税增长的机会。所以,应尽量避免使用RRSP里的投资。$ W n7 R; V6 b" ~* M
& x* @4 y7 H/ ?. \ 8 资本增殖和加拿大红利交比其他收入来源低很多的税,如果同时拥有RRSP和非注册投资帐户,应合理安排Asset Allocation,以减少税务后果。1 h5 r* x. I) q; H$ G' ]7 E
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9 特别情况的RRSP减免(Retiring allowance and Pension Adjustment Reversal,请咨询专业人士意见。)
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! q) ?0 G, h+ q: V 10 RRSP 和遗产安排:% _; Z" c6 c/ U! Z. p5 W2 _ z0 z
- t5 j& m1 l" D+ |& x6 v 为RRSP设立一个受益人,受益人可以马上得到RRSP遗产而无非经过繁 得probate程序。但是,除非受益人是另一半或残疾的而无生活能力的孩子或孙子,RRSP遗产将被算做死者的当年收入,而要付出高昂的税额。切记,一定要咨询专业人士,合理安排以减少或避免税额。 |
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