 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C7 z e7 H3 k& N8 f. T' `
Character - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级: }0 P2 j$ J0 P! z0 c% F* \
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新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。# u2 F$ b" H! l1 T
' y9 F1 h# T5 E; O" G0 A" I5 J' D银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。
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. p. t6 Y" ]: \% U传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。
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* x) P5 a6 T1 C& k! W# M条件% L& r* U2 W& N$ @8 e
１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率
" Y( f- w; i4 B2 L, O- E9 B% B& U用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。
. L( z; m+ O9 T5 j( a7 ~& i银行不会通过比率超过４０％的贷款人" P' P' m$ s$ q7 W+ H4 ~. A1 B
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２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率* W9 ?# J6 C c( G6 n' P8 p
与上面一样，不过省略了其它债务* j) E. P, H8 a
银行不会通过比率超过３２％的贷款人
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３ 良好信用贷款纪录
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( g) m: ]7 Z4 G2 d0 ?４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批
$ r% \/ t2 W$ q; d/ d! Q6 aａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半
- V$ D3 t& I wｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入
2 ?9 G. |: m3 m3 Aｃ 要求较高比例的抵押
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如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％
5 \, g0 {( _. g4 I' y不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。: V/ D" {$ K. N( e, u$ h8 v! R5 o
CMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。
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作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
