 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C# i! q4 Z. T5 n1 `
Character - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级3 }" U' G2 B* u8 A1 N4 x
O/ l9 j- u& `, h" B新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。
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* {3 j7 r- f" K8 ?# U7 S银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。
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2 f) k- F6 g8 \- h% A传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。 6 T1 R* S; v' Q" {( g3 C" ^% q( J
, ^5 I+ t" B! N: M条件
7 n1 y; b, p2 j$ f9 [１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率9 B) ]% H$ Z* J* H% c8 ?* ~
用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。 # P' R& o2 F) g/ C. S
银行不会通过比率超过４０％的贷款人
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) |. z& r* s+ g& }$ a( x2 u. L; R２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率 O7 H8 R' Q& H
与上面一样，不过省略了其它债务% C. h9 _/ D# W: [& O. E! ]
银行不会通过比率超过３２％的贷款人
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３ 良好信用贷款纪录
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( T t0 y3 b. [４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批
- h( z# I% A5 V& k) sａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半
5 S! T- d8 \9 ^; H V6 cｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入
7 {( C: K" P& pｃ 要求较高比例的抵押
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, O; r9 @5 d* c5 F1 @如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％
( t6 F: M+ r" w8 ]- z不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。7 a& y+ ~- b( L# O b
CMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。2 W% X* W" l; E8 [3 X
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作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
