 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C$ L- Z o; @. g$ @
Character - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级" Y) Y7 w, [5 t$ o: r
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新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。
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' s3 e1 y/ }/ p/ s. |, g1 K% U银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。" h& L1 G. z( N5 ~) L' S* J2 ?
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传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。 " |1 ]. h8 A7 Y% T' W
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条件; I- O3 z4 W Z+ X- `% x5 o
１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率
* _' r( ]( s6 g ~* d$ ]# ^( f用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。 3 g) z( m( Z, B. {8 S
银行不会通过比率超过４０％的贷款人
! Q' F# }1 d2 Q/ P$ b( m6 I) v2 Q. n0 Y/ g- [
２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率9 t- p- D+ r& K6 H$ R
与上面一样，不过省略了其它债务4 U* H' B/ N$ v
银行不会通过比率超过３２％的贷款人+ z7 f5 w u$ T! M0 ]8 t' e" H
2 I; k# E8 J% i３ 良好信用贷款纪录
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b9 F+ ]( a' Z( f) ~４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批
1 ^% o7 Y4 r4 Q4 L4 `' vａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半9 b: P3 P8 @) H
ｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入
8 `7 }' J9 e4 jｃ 要求较高比例的抵押
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3 ^, E! A$ U& ^+ X6 Q3 f如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％3 \) X* o& O2 |6 d8 E. B" m* f
不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。5 q) O* e1 E. s' ^0 [+ m
CMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。/ a8 }, M0 `& }$ @+ m
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作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
