 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C, ^- Q3 d- X. M& q; j2 P
Character - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级
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% X& g! P' N6 k' u新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。+ r) E8 x2 l( m
1 }/ u9 x8 m8 f f0 l) I银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。
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传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。
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条件) m! j5 ^: g; C: i: p
１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率
' D4 C6 l( |* u用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。
8 z7 b- j6 j( R3 D6 g, W银行不会通过比率超过４０％的贷款人' `! ~4 @% m S5 r: Z* y
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２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率! U, }! r! g: W Q: a# N8 i1 s1 [
与上面一样，不过省略了其它债务2 u ~. K6 V! l2 @' R
银行不会通过比率超过３２％的贷款人 M1 F8 b0 V& o; Q" B
5 n8 O1 j- N2 N. d: @7 ^３ 良好信用贷款纪录
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: V, R3 V, g7 E, a/ c) @ t7 y４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批$ L# l& S- q* J3 B) }3 Y) `$ e
ａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半# g, |( N: s5 v8 S* Y E! r: c/ l: e
ｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入
. ^5 U' [6 b. @5 Y @- w+ Vｃ 要求较高比例的抵押
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0 t( X* r2 |6 a' l( O2 O; G如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％
. h$ e* O. B9 o. Z( {不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。
' p6 O* ?- m3 g8 sCMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。0 h: U; u5 Q+ [. @+ [/ Z* L/ t
6 c4 z1 \8 S0 I- z+ i* X作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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显身卡
楼主
发表于 2007-8-25 15:59
