 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C+ j( g# c* I$ f4 ~
Character - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级
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新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。5 a2 Y3 U- J8 D; Q1 k
. V* F: ? `( ^7 H银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。
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" M, j6 ?# T: o l/ l' J传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。
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条件0 K5 A1 U7 c/ G' T* E
１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率
9 X j7 ], \) o/ o+ e1 U用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。 7 O; n7 }+ J% m A0 d
银行不会通过比率超过４０％的贷款人. z1 g: j8 ~+ \* w
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２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率0 N8 I9 Z0 r. g! T% c/ H; K8 o* F
与上面一样，不过省略了其它债务* ? R7 r% Z/ ?0 A- J8 c0 D% ~
银行不会通过比率超过３２％的贷款人
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% N% w" \/ ^, ]: p) M３ 良好信用贷款纪录
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9 a. ]" G6 t% }1 S, w6 r% L) w* u４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批9 `1 h s( E+ G3 M4 F5 I
ａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半
& {/ c9 U$ M0 L+ O- j: Lｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入1 \% }& C; Q! k$ R1 j
ｃ 要求较高比例的抵押
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如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％
5 _, I6 I ?9 w* B9 H不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。
s& k" f- Y. ^1 |6 N/ g) L6 aCMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。9 @& i. ?) Z) y$ F D; g
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作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
