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本帖最后由 Keyman 于 2026-5-20 21:15 编辑 & `# j# l# a3 n" ^- H( m
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2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座9 W" J* l# G. u' f8 C/ i) N
9 c4 k/ T% g s5 ^4 ?主题：2026家庭养老规划
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, d. C* D) ~& k( t6 {) T日期：2026年5月23日（星期六）' J7 P) n7 H4 J! j7 B
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时间：上午 10:00 – 中午 12:00% Y9 \; v$ V5 e$ S# f& z g
$ C7 `# g# F4 S) o' |第二场讲座
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; r4 s Q. p, x4 E# k; M) h主题：传承规划( r* A! k8 _ g5 ~* A( e4 I
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日期：2026年5月23日（星期六）9 D( F7 F4 A. _1 U% o% {+ u
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时间：下午 1:30 – 3:45pm
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两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB
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加拿大养老规划讲座
& P# U! i$ i# O' a) s一、退休目标：先算清楚“够不够”+ [5 Z1 {3 J; O1 @( o0 N
1. 如何判断家庭是否达到财富自由
" s* r" ]$ w4 _9 b, R2. 低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异) C/ |( M$ t: K2 [. o; }& z* ^! o0 M
3. 50岁后如何抓住退休规划关键窗口期9 ^+ d4 R" _/ o7 T
二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好
8 q2 r" o8 U" _ G0 v+ G1. CPP何时领取更合适
/ Q( G8 ^; e" M$ A, U; p2. OAS如何避免追回" s. W, J) J8 K) m! b
3. 低收入家庭如何规划GIS
! V: K% Q l5 ^9 M- i4. 新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划
e6 Z- Y- T3 v! i三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱2 `% A+ P* V% V& G
1. RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序
3 \, C8 ]2 K) U T* n; B$ s2. 退休前后夫妻收入分拆策略; y4 C' w9 } @* o6 N1 c8 A$ Z
3. 企业主分红养老与发工资养老的优劣比较3 u, O) J. l$ ?' X# {
四、税务与资产优化：让退休金更耐用/ v& x* Q# l: H( d+ m' @
1. 如何降低退休收入税务负担+ q4 ]) U9 U/ b: t5 Z
2. 如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流
& ?; I ~; t. B4 e3. 如何设计保值增值的养老方案
. E6 A$ `& H( @/ `) x- B五、退休风险管理：避免晚年财富失控! O+ M+ a5 ^2 W G% U
1. 长寿风险/ i& T$ E& Q! q, z# Z$ z5 [
2. 通胀风险
) n& ` R$ V5 l" T9 P; {3. 投资波动风险
* S- w0 h4 D7 L4 U( ~4. 医疗护理风险& Q' t6 Q' `! W8 Y, s, D
5. 税务与遗产风险
. g, o$ Q' x: G! W3 `六、最终目标：打造可持续的晚年现金流9 V& }# H# l9 s. [! u+ E) v- f4 Y
1. 如何准备丰厚退休金并减少税务损耗6 E1 _! B1 U$ q* e: F
2. 如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全”
9 n8 a+ h9 e. L9 y! N( a6 s% w, K/ F1 {" ~: T6 D
t1 e$ u" T5 Z4 H( _+ L8 V$ I1 t$ }& ?
加拿大有效资产传承规划讲座
/ {( E6 g& _4 z. G: `一、传承规划的核心问题
, Y+ v! {( F. T+ X: L1. 为什么加拿大居民需要提前做传承规划/ I& x m$ A& x
2. 身故时 CRA 如何按资产类别征税2 V% @/ R% S/ V. D& u. u# b
3. 传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足* ^9 Q$ i: v" H1 C' @- @ ?
4. 富不过三代如何通过规划破局% U, ~+ c4 P0 I0 |1 R- Y
二、CRA税务与不同资产处理
3 `! U! f. y" _2 `% V1. 身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则
7 F% F# a5 V7 Y5 m: J2. 房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理! F% S( w* T0 l' d/ U
3. 资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用
/ w; M+ L! Q5 G" z3 ~4. 房产或资产低价卖给家人的税务风险
+ i' s! R% J3 H+ j$ F6 ?5. 赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题- n9 s4 ^+ ]5 Y( E' W9 {( j
三、基础法律文件与家庭安排+ q' Y& t6 r' k: d/ K& {
1. 如何制定法律认可的免费遗嘱
' M$ q5 u& i i& T3 _7 r, W( s2. 遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系
3 R- Y+ {9 X& j" e3. 财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用
, d$ S6 G/ G% u4. 再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡
* ^: N n" e" `; J8 ?四、五种传承优化方法
) |3 z0 O% w, w3 n5 k8 S1. 遗嘱规划：减少争议，提高执行效率
7 h( Y+ H$ Q h% Z4 u& S2. 受益人指定：部分资产绕开 Probate
9 R; c K$ D* \3. 夫妻滚转：合理延税) I$ d( z7 U/ _( Y
4. 家庭信托：资产保护、控制权与税务规划
2 t1 o4 F( |1 z3 b5. 人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配# |0 Z" |+ J4 j3 N9 o
五、人寿保险与家庭信托7 P$ M; ]. ] t; `/ }0 f
1. 人寿保险在家庭传承中的核心作用
5 f4 B; l$ l! _2. 高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区5 [9 e# b# R4 ?
3. Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较/ D/ K" T {5 R* S8 c& n- i% Y
4. 拒保、加费、亚健康客户如何专业处理( I- F8 d! x; {& E. H
5. 加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭
3 ~4 h6 k- X# |9 u2 E- B六、企业主与公司传承
! s4 H8 O, q6 k# R* `1. 家庭公司传承的三种方式比较8 \. h7 ~* B; k& y& P$ o1 z0 _
2. 企业主如何使用家庭信托传承公司股份
3 }( C E, @5 ^- J/ b- y6 j3. 公司传承如何避免双重或三重税收
; ^: j! Y& R, u) [7 c4. 保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用
! H1 w- W" D7 d6 V7 c/ o3 Z: S- w七、案例与总结, n4 u/ N- s# u, N( b3 f
主讲人6 J6 d5 m) w6 l6 S) }# S
' z3 v; ^; j$ W/ ^: x1 ?1 Q
周学志（Frank Zhou）
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2 U4 N" v) f$ M/ V加拿大资深华人税务 & 财富管理专家
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! N" t2 R1 t9 DCPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证
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六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）
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MBA（金融），30年税务与财富管理实战经验
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9 x' s* d& `2 h, v报名方式) x' s$ A0 ^- ]$ n7 H
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限额 20 人，先到先得5 y1 G& n0 T1 f2 {$ F* c; l' z4 I+ q
3 c6 b/ t- p6 T* U3 H（谢绝同行及同行家属）
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报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数
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- `; b! J( Q1 m2 p需收到确认回复才算报名成功* g) O& i$ K0 l$ {; a+ \: m! ~
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Email：safetyfinancial@yahoo.ca
9 n/ ]8 B! [4 f0 ~, u3 F3 }
1 D$ G/ {" b$ j微信 ID：frankz559
6 Q" d2 F; W* _+ Q( K6 F }% _! \- f! b% c
电话 & 短信：(780) 722-5918$ _/ L" f" K. |+ T
& H' ]6 v' k! J0 h! d! z: Y免费讲座 · 现场茶点 · 掌握最前沿税务与财富管理策略5 Y) i2 F/ ^, j
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狗仔卡
发表于 2026-5-20 21:12
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