2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座

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( ?1 S6 k2 ?1 W- d2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座
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2 x+ k2 g& q. x9 ?: n主题：2026家庭养老规划

! U) ~$ m3 k% s% f8 a0 F1 I日期：2026年5月23日（星期六）
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+ K8 @+ }" d2 B" q  J, V时间：上午 10:00 – 中午 12:00

第二场讲座

7 N, W# A2 N/ L* n7 ^7 T$ [. ]2 H主题：传承规划
3 e0 d: B& Q9 j/ `0 o$ M- X" }8 H2 R% @
日期：2026年5月23日（星期六）

时间：下午 1:30 – 3:45pm
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1 m& I7 S4 |$ \/ |1 p两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB   
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6 ^) G# r1 z# L$ e8 I# p加拿大养老规划讲座
8 J: c1 L# W. k7 ]8 u6 ]8 n/ o一、退休目标：先算清楚“够不够”
1.        如何判断家庭是否达到财富自由
2.        低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异
3.        50岁后如何抓住退休规划关键窗口期
二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好
1.        CPP何时领取更合适
2.        OAS如何避免追回
9 h6 h& U- j. o2 m3.        低收入家庭如何规划GIS
4.        新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划
0 L( ]+ W6 E3 b- C2 T, k三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱
4 B* f* w+ P/ d1 X0 d1.        RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序
. \1 X9 z; `" K8 M2.        退休前后夫妻收入分拆策略
3.        企业主分红养老与发工资养老的优劣比较
! D; x) ?) f! v: E" N. Y( h四、税务与资产优化：让退休金更耐用
; k% N8 G4 B7 q. t! }  L/ R1.        如何降低退休收入税务负担
# l- q( s3 P% u' z- W2 w+ ?2.        如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流
3.        如何设计保值增值的养老方案
! R; A) K; }3 L+ G# B% |# L3 N五、退休风险管理：避免晚年财富失控
2 p  {. K8 o4 {8 ^! c! I5 O1.        长寿风险
3 n6 v8 C# I+ c. h6 c2.        通胀风险
7 H, |3 G& t3 L& `3.        投资波动风险
7 |, P5 x1 c9 y/ n) E5 M$ O3 g1 u4.        医疗护理风险
1 f+ v/ z/ w7 p! ^/ B: h" y6 c5.        税务与遗产风险
六、最终目标：打造可持续的晚年现金流
$ b( q# ?9 [* E/ o2 p+ a- M1.        如何准备丰厚退休金并减少税务损耗
2.        如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全”


加拿大有效资产传承规划讲座
. d! J+ x+ }  Q1 B/ r- v$ Z一、传承规划的核心问题
9 h$ Q% e) l" h: J6 M1 x$ N* Z1.        为什么加拿大居民需要提前做传承规划
% l- b/ z) c( x/ }' f: z2.        身故时 CRA 如何按资产类别征税
3.        传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足
4.        富不过三代如何通过规划破局
二、CRA税务与不同资产处理
1.        身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则
7 @; O" Z! u- x5 r' ?2.        房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理
3.        资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用
4 f( A* V3 \, w% f+ y, ]! A4.        房产或资产低价卖给家人的税务风险
5.        赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题
三、基础法律文件与家庭安排
1.        如何制定法律认可的免费遗嘱
1 y. |* C2 t+ p$ @; K2.        遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系
' J# E- Z& t3 n) ?9 G3.        财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用
* f# Z3 I: ~. e4 _4.        再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡
: c" S7 Q0 i6 y3 i" b  ?2 H$ u6 h& [四、五种传承优化方法
1 [9 D+ D6 d& f" e8 f7 t/ `- H1.        遗嘱规划：减少争议，提高执行效率
2.        受益人指定：部分资产绕开 Probate
3.        夫妻滚转：合理延税
$ l) _/ t9 j5 S" u; w# Y' v4.        家庭信托：资产保护、控制权与税务规划
5.        人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配
五、人寿保险与家庭信托
& O0 R% R8 q% P# h1.        人寿保险在家庭传承中的核心作用
2.        高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区
3.        Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较
4.        拒保、加费、亚健康客户如何专业处理
5.        加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭
# U) g+ w4 M7 O+ I! X六、企业主与公司传承
/ Q) d7 X7 Y! y, u- O1.        家庭公司传承的三种方式比较
2.        企业主如何使用家庭信托传承公司股份
9 P( A, [) w) `$ p: }3.        公司传承如何避免双重或三重税收
! o- C4 d/ k) u4.        保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用
2 I! k& f' E8 g% E) z( ]3 b七、案例与总结
4 |  R" c3 k) c: Q主讲人
8 ]3 \" ]. A# G5 ]6 z. r6 J
周学志（Frank Zhou）
( E* U6 L5 F' }3 x/ H# @4 [( N" r
加拿大资深华人税务 & 财富管理专家
1 L" J- p3 J  K7 |, D, O
CPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证
8 v7 T2 [, h. f% h8 R! n+ z
六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）

% i) x& x9 R) r9 I% |7 P0 s# j9 ^3 fMBA（金融），30年税务与财富管理实战经验

报名方式
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* Y' B2 [1 c# E& W限额 20 人，先到先得
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% I% m8 f0 \# d9 M1 V# E（谢绝同行及同行家属）

报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数

: a5 K1 D' V& Y& l$ c9 U6 n2 b需收到确认回复才算报名成功

* A  O* Q7 d$ k6 `8 G1 dEmail：safetyfinancial@yahoo.ca
) s& k4 G- ^! s) C5 w3 u/ f3 O! F
微信 ID：frankz559

6 Q# c/ S; e) w) q电话 & 短信：(780) 722-5918
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2 G8 R( o: A  j免费讲座 · 现场茶点 · 掌握最前沿税务与财富管理策略
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