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本帖最后由 Keyman 于 2026-5-20 21:15 编辑 4 k+ r2 q: |7 {0 I; y/ W- r( L
! n- Z* q5 Z& e4 r2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座0 U; v0 Q. s, ]/ v
6 N$ g4 a, q+ V& O6 m3 U% w主题：2026家庭养老规划
0 |+ F/ n* X8 ~
3 J* m$ a5 L, _8 ~日期：2026年5月23日（星期六）
+ q! B- o, |& ?7 \$ i; z" P
" A. o9 j, _7 E! C! V1 Z+ l时间：上午 10:00 – 中午 12:00
: g9 S9 v( v4 F% B
1 m n9 W2 z; W4 O第二场讲座
. Q; X5 H0 z7 Q2 a. I* c) ^0 J8 m& \. o4 V3 }
主题：传承规划
4 H4 ~7 m2 k( G% x+ {
0 E$ t* d6 Y+ y) Y b日期：2026年5月23日（星期六） w/ B" l, X9 z+ a7 e# z
& t+ L9 a( S5 P+ N' I$ A! Z时间：下午 1:30 – 3:45pm' z9 A! u) }& Y) G& k+ j0 m
/ S K2 a2 Y2 @9 A& [
两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB
, S: H' B/ d. J1 n6 Q8 {$ W" g. R7 x f" J6 Z# p
0 J$ W# K/ h' e! R/ W
加拿大养老规划讲座+ c. v, y' `2 G/ b2 U
一、退休目标：先算清楚“够不够”
8 D& u$ S; i) _& S O0 r( p7 {1. 如何判断家庭是否达到财富自由
4 v/ i& w, S1 h2 J: l" R0 o2. 低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异6 {. _& u2 |- v& X0 o
3. 50岁后如何抓住退休规划关键窗口期
3 |* i7 f% B( i4 a4 ~, y二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好
6 N% F' u! z6 C1 i, `1. CPP何时领取更合适$ x* ]- m) h7 |- o
2. OAS如何避免追回& |2 `8 j% ~* w* }
3. 低收入家庭如何规划GIS
$ W) u1 p% n& E2 }4. 新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划
5 p, Y6 B9 R5 a [! J三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱
7 M3 i2 Q( Y6 G, l5 G1. RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序
& t+ K) b) f0 S2. 退休前后夫妻收入分拆策略6 w! X- \0 x3 t b
3. 企业主分红养老与发工资养老的优劣比较
, O0 b. W: q" _% _1 l( w四、税务与资产优化：让退休金更耐用
L" o S% \9 z$ L5 y* X1. 如何降低退休收入税务负担- D; k5 ]% s- X; p9 l, Z
2. 如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流
' m! u% z" c% C* q7 T3. 如何设计保值增值的养老方案
- X8 R3 I7 g2 t. x7 E3 a/ P( W, i五、退休风险管理：避免晚年财富失控$ ^! j0 Z9 N2 D$ S+ ?0 X4 m v
1. 长寿风险# l# F" H9 Y: L$ W
2. 通胀风险2 A, ~; w( [& E& v
3. 投资波动风险
, j1 |8 F( h# W" Z4. 医疗护理风险
$ t: Z2 G5 j: f+ T4 a& Z8 r5. 税务与遗产风险6 Z# Z! _/ `6 p0 Y, A' J0 u ~, p
六、最终目标：打造可持续的晚年现金流
/ C$ D9 ]4 Y) I. N& Q( Z; k1. 如何准备丰厚退休金并减少税务损耗+ m9 F; G0 l4 r& `$ |
2. 如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全”
* K- I6 j" M2 s6 p# Y9 V! C
' C$ b( N7 p& w5 U
5 P# E/ S0 ?$ W5 ^. y( B7 @) Z加拿大有效资产传承规划讲座! F3 I1 g, w! P
一、传承规划的核心问题
; x6 \3 Y' C8 ]6 b1 A) W8 M1. 为什么加拿大居民需要提前做传承规划
! g( X3 B- L/ G3 F. F: _1 \2. 身故时 CRA 如何按资产类别征税' g. C% K: Q- M8 ?' f8 k
3. 传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足
8 e$ @& f6 e( G; d2 E4. 富不过三代如何通过规划破局: {4 `" E, \" T, W! H/ |" I
二、CRA税务与不同资产处理. ?5 P! v$ L5 [, v% H
1. 身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则8 o# K; `: ~* h: B) D
2. 房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理
) g% V! L i& @+ [( d3. 资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用
8 b7 _$ v7 A f" C9 N% Q4. 房产或资产低价卖给家人的税务风险
) R' W5 E: H" E% ^5. 赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题8 a/ O# U- H) h2 m" s$ }7 W4 V
三、基础法律文件与家庭安排3 V" B, b8 A: v. S
1. 如何制定法律认可的免费遗嘱
; r; @3 t' y: x% a a J5 h6 G) ~2. 遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系3 Y7 B$ v9 t: r) D* x! O1 X- Z
3. 财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用5 v5 m* q6 [4 p0 C) i8 x8 q
4. 再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡
' i4 Q4 G( d* R" X; U. e四、五种传承优化方法
4 |9 F- D" a( _, h D" v+ \4 Z1. 遗嘱规划：减少争议，提高执行效率/ p! L4 }: G$ L
2. 受益人指定：部分资产绕开 Probate
8 x! B$ G1 [7 K3. 夫妻滚转：合理延税: T& ~+ b& V9 p
4. 家庭信托：资产保护、控制权与税务规划
2 D- r7 E9 R5 ~& L8 v- r) P3 v5. 人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配, u% b O% x2 S% I$ `! T; }: g* m- S- f
五、人寿保险与家庭信托
" f5 U) ?5 ^8 d. r, U$ \1. 人寿保险在家庭传承中的核心作用
& j# ?6 @9 V* f9 [5 U0 A+ E9 d2. 高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区
+ V& m* k! ^ Z3 Q4 w4 e) k3. Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较" v" m) I" q# D2 F. [
4. 拒保、加费、亚健康客户如何专业处理" l3 k7 t7 N3 K
5. 加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭% v' h4 o% X2 N0 d& a
六、企业主与公司传承
( n7 h7 q7 C9 v4 c8 k! p0 P1. 家庭公司传承的三种方式比较& a. j5 z) ]- a* W+ D! t
2. 企业主如何使用家庭信托传承公司股份
# d1 d8 O; W: v. z6 @, P1 x7 {3. 公司传承如何避免双重或三重税收2 P1 p: ^: J: E; r9 O$ V+ e
4. 保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用6 e: G9 d! o- _. y7 c7 y
七、案例与总结
0 H! Q$ q- q. c5 S4 p主讲人
, H' D" A) D' n' w: l% u7 @4 ?, V
8 l3 n/ Z& r X5 ]' {- H- J3 V+ k% h周学志（Frank Zhou）, K0 u- ~+ O4 H* K8 B
/ \; Z; w( @/ K3 C1 Q, k
加拿大资深华人税务 & 财富管理专家) P7 T/ z: e5 w/ i. M( b
5 Q" Q" P2 Z1 v. k$ S6 LCPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证
7 v. I U. x+ z; Y0 P2 L/ G4 y6 i. T, I6 W! e0 Q+ t
六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）
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MBA（金融），30年税务与财富管理实战经验2 b3 C1 j& x8 X1 S( W
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报名方式+ W9 p, `" J1 y% C
/ U t' x! T0 z0 c限额 20 人，先到先得
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（谢绝同行及同行家属）1 b; ]! v1 N( \. j8 L
4 n* s9 t% |4 V( T2 m报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数5 ?0 x+ P9 e3 ]$ ?4 G
! \4 f* J0 ^ T: {1 G, ]# e! j; {需收到确认回复才算报名成功+ h% _: F2 f4 h6 E4 ?4 O. ~
6 H5 f- r! ]% V% d
Email：safetyfinancial@yahoo.ca$ S. e y3 T+ u& R
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微信 ID：frankz559' H4 i) j( _! s) C3 J
1 F7 f7 Y9 i. q/ V电话 & 短信：(780) 722-5918
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& N" \ J, j& x7 M) u4 t# M免费讲座 · 现场茶点 · 掌握最前沿税务与财富管理策略
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狗仔卡
发表于 2026-5-20 21:12
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