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[保险] 如何计算人寿险的保费

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鲜花(32) 鸡蛋(0)
发表于 2025-3-24 14:03 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
本帖最后由 danfry 于 2025-3-24 14:02 编辑
6 B) _/ F7 o% [2 x# @' ~7 ?* D
, O/ V& D6 v! W0 ?8 k7 l保费的计算公式,遵循等式:保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时,一般先不考虑利润部分。因此简化为:总保费 = 总支出。
( ?4 o. k: e( l
' y, ^, m) U7 V6 k( _3 E支出项
3 P  @, E/ k- w; T1 @& C4 p    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额' E$ V$ Y  P! }6 \7 x& v
    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和* G. p8 V) q/ D, n0 a3 k
保费项
6 K1 S4 U9 y' n! Q* C' R, m3 R    保费 = 支出项/交保折现因子
- v- E6 a3 k1 t    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
% s7 F+ A: h* ]+ X2 J5 Z- H
5 P5 R/ D% v# {* `其中的赔付概率和交保概率,需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率,可参考该国国库券的利息。
7 ~6 o0 G6 M$ j. F1 t8 E
- C" [- n1 R  q) A9 L0 e" v1 Y- d另外,受保人的健康状况和预期寿命,也会影响保费。
8 b+ ]) W5 D0 f7 T& {5 B3 B. P7 `; ]4 h/ Q# u* Q/ X7 \+ C
举例如下:受保人为健康男性,45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表,当前国库券利息为3.5%,受保人预期寿命至85岁。5 ?5 ?- z: `: \2 @7 L' `
计算可得相关数据如下:% F/ j7 k0 n: P; a8 a3 k
  • 支出项 = $56,570
  • 交保折现因子 = 19.76
  • 计算可得:每年保费$2,8623 e, |- S  ^' v0 X2 Y

4 n" G! F5 t8 \. A  n8 Y8 h
9 b6 D  Q  f+ ?% f说明:以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价,加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。8 \' K6 U/ @3 o1 h
注:此方法所计算的保费,高于今日的询价!
* [' l3 d& g6 e6 N" K1 I' D$ e& C5 u
% z. ^; U' ?* V5 m. J3 n+ p( ?感谢您的关注!
' Z: P2 L& q# W
. h8 H9 J+ k+ p" }4 t. U% f' |; n# F( ^6 r
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