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[保险] 如何计算人寿险的保费

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鲜花(32) 鸡蛋(0)
发表于 2025-3-24 14:03 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
本帖最后由 danfry 于 2025-3-24 14:02 编辑 4 F# ]; A& Z$ R) r0 l8 M
" v, e, q; }3 K8 E1 A3 r/ U& h/ ?: n
保费的计算公式,遵循等式:保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时,一般先不考虑利润部分。因此简化为:总保费 = 总支出。/ y$ |  u! X, D4 W0 \5 W) h/ C
5 ~+ `! r( ?! D7 w! ~
支出项, l3 y' K7 p# L. @# `: u/ s
    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
- I0 _& m" t+ t    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和/ n' s- L9 c# e' B. L% k5 G1 Z- O5 t
保费项
; C: D) s$ h2 Y3 S$ K' S% z( p& l1 t    保费 = 支出项/交保折现因子
$ c" x1 k. R) j! o$ B    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
  G* w' M0 l! a: h4 I" D. p% H" _0 z; X% ~9 b; |
其中的赔付概率和交保概率,需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率,可参考该国国库券的利息。
+ j- O# A4 C! `! ^; _& q; J& p5 ~9 ~" ^1 E- W/ D: Z! D1 I
另外,受保人的健康状况和预期寿命,也会影响保费。( m. M$ h( K/ Z9 w/ X

9 e1 H9 b& Z* p举例如下:受保人为健康男性,45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表,当前国库券利息为3.5%,受保人预期寿命至85岁。3 n4 \$ |% D- x2 `3 x" O+ H; A
计算可得相关数据如下:! f8 [' V# V4 t+ _) q
  • 支出项 = $56,570
  • 交保折现因子 = 19.76
  • 计算可得:每年保费$2,862
    7 r3 k) @8 V( q

& i" ~% G7 V' H8 q$ k1 u
2 `. i4 S( s6 ]" n2 G% r; g说明:以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价,加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
$ X* i' T+ g* ^& v注:此方法所计算的保费,高于今日的询价!
9 g& E. z& W( N  a3 y$ k# H0 N% L4 M+ r2 J1 h
感谢您的关注!' u/ A: Y8 a/ Z5 g2 G

, }* r6 K# k' f* ?5 z$ Q& @: j
! [& {. H8 w& n( t* R. R7 h9 Z, S' ]! P
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