如何计算人寿险的保费

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0 D% u0 Q' V5 h9 i保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。

支出项
! V9 }0 a9 ^! S) F# o7 M    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
/ O2 O! Z  l+ o: c% i. E2 Y/ U4 N6 T& {    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
保费项
" e5 }4 _9 `$ R9 k    保费 = 支出项/交保折现因子
    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。

8 V3 ~+ ]8 @6 ?* G7 p其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。
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  U% v% \: Q0 S; F$ O' t另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。

举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
/ z* H9 |' V5 n5 s! t" w. ~计算可得相关数据如下：
9 X- z' z# }! r/ ]+ M4 {

• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
  

* m, o; `$ z+ `6 U2 H
" B2 v1 F* b: u' k$ Y  p% {+ ^说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
! a/ B# a$ c& m/ w* V2 |注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！

感谢您的关注！
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