如何计算人寿险的保费

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3 E/ ~0 u  ?; m$ @4 o/ [" b  ^$ X; J保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。
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支出项
    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
& n" r7 E6 d4 B4 }  Y: n' z保费项
    保费 = 支出项/交保折现因子
% |. B  e! r$ a) Q* t, ?    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
( L; f( a/ R& f% y7 D4 m. \# O7 v8 a
其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。
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3 T; T5 c! L( M$ W- t' k1 U另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。

6 T& E. t& X# Q4 q; _/ f: X5 c' i举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
0 w3 P% D& f. u5 K1 v5 G计算可得相关数据如下：

• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
  

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说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
( e! [3 O7 d& @  L4 S' k注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！
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感谢您的关注！
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