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[保险] 如何计算人寿险的保费

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鲜花(32) 鸡蛋(0)
发表于 2025-3-24 14:03 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
本帖最后由 danfry 于 2025-3-24 14:02 编辑 ' ]* ^& V# M( `
% g8 @  W6 U+ s# [7 v
保费的计算公式,遵循等式:保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时,一般先不考虑利润部分。因此简化为:总保费 = 总支出。
5 U! b' n( O: x; `! \
3 b: W+ F- C" G3 U; A4 I* `支出项; ]- P0 t! K+ \
    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
- x4 R' `$ _! |9 C8 Y2 K; |  E; _    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
, d* J: f* t; H( _, B8 v3 F# y保费项" b' p1 K- W: @7 }  }2 m5 v, ]
    保费 = 支出项/交保折现因子5 L: H; Q7 L" O8 p7 z
    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
* g) x1 Z* i- M! J2 R
" Z% d8 m9 @- R其中的赔付概率和交保概率,需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率,可参考该国国库券的利息。
* e  B( [# b& `- E1 w8 H& c' n7 v- x+ e: m. w  R
另外,受保人的健康状况和预期寿命,也会影响保费。
- S8 k( x5 Q8 x1 x9 k7 H8 l4 L2 H+ S
举例如下:受保人为健康男性,45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表,当前国库券利息为3.5%,受保人预期寿命至85岁。
3 v. w# h7 q- p" m" _% K+ V# {计算可得相关数据如下:2 B; ~9 q" p0 Q  U4 f5 r
  • 支出项 = $56,570
  • 交保折现因子 = 19.76
  • 计算可得:每年保费$2,862
    $ ]* \+ H2 a$ s# I3 b1 q
, z8 h6 o- D, M
7 F, o" y7 g# k4 N! s6 c) m1 o4 A
说明:以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价,加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。/ i2 }: W4 Y2 r7 U
注:此方法所计算的保费,高于今日的询价!
; L8 x' U% {* H: v$ X: g  f8 |- ^6 l* B7 C% K2 c0 }
感谢您的关注!
6 ]4 D# E/ X7 o: {) c8 T6 i
% M6 z3 h5 ?( N; O' p, d4 ^  S( d3 Q9 x- q' ~$ B: ?4 N
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