如何计算人寿险的保费

danfry

0 c+ y; W( N' R1 h3 z' _0 M7 d
保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。
) I4 @" F! g' Y- R$ ~( B
支出项
9 F  D* r' s0 k( g6 y  j    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
+ f$ D# g6 v  e$ v- u$ m- ^9 y4 Q保费项
    保费 = 支出项/交保折现因子
    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。

) ?$ Y. S$ V( `. x! B- P/ D7 P% h其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。

9 a" p  P& c4 T" M$ |另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。

$ `4 V! c" a% ]$ M. q) u举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
8 U5 c- X( s! l1 X. b8 z/ p计算可得相关数据如下：
9 Z$ L8 S; J2 Y- L  c

• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
  ) X5 R1 J5 e$ x7 ^% f

9 C6 a$ {/ X  j+ K+ Y( y" \
说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
0 p6 i5 t5 l  E2 ~" L8 C+ J注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！
& J" Z3 v5 G/ S7 D% r
2 `# w4 Q- B+ k感谢您的关注！
2 Q& S8 C  O' u
6 J5 N+ s1 L4 S
% h, B- X* O% v- J7 Q7 k