如何计算人寿险的保费

danfry

保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。

支出项
    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
- I0 _& m" t+ t    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
保费项
; C: D) s$ h2 Y3 S$ K' S% z( p& l1 t    保费 = 支出项/交保折现因子
$ c" x1 k. R) j! o$ B    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
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其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。
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另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。

9 e1 H9 b& Z* p举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
计算可得相关数据如下：

• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
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2 `. i4 S( s6 ]" n2 G% r; g说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
$ X* i' T+ g* ^& v注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！
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感谢您的关注！

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