加拿大宣布加息 4成加拿大人或被逼破产!

rambo

加拿大宣布加息! 贷款月供立刻涨 买房更难! 4成加拿大人或被逼破产!

央行: 今年还要涨!?


2 a9 Y, @1 T' j" t加拿大央行终于上调基准利率了。
' s* m- k; @$ _  G3 [

5 K- v  e5 _& E4 x3 j' m2 P2 B; o自新冠疫情开始时将基准利率下调至历史最低水平以来，加拿大央行今天3月2日首次上调了基准利率25个百分点到0.5%。

2 l5 R6 {; Y6 m! ^* n$ e
而且央行还警告，考虑到突发的战争的因素，未来将继续加息。

7 V0 ?  L$ f+ R7 a


! J5 _9 z! j6 W# U

这是近4年时间来，加拿大最新一次加息，上一次是在2018年10月，当时的利率为1.75%。
# N6 f7 U$ D; l2 V

$ q7 C( }3 }4 x( B0 e4 n2020年3月，疫情刚刚爆发时，加拿大央行紧急将基准利率下调至0.25%的水平，以帮助加拿大抵御疫情造成的经济冲击。
: Y* B1 M) y6 E( c5 x; {& G

% L+ l4 q- W! E4 o. {4 M& m
既然基准利率上升，恐怕大家最关心的就是利率上调后对加拿大房市的影响了，尤其是有浮动利率抵押贷款的房主。

* n5 j; T" q$ W" I
! f& f# N; N7 ?: U3 [
那么……
5 h8 H% J( ~% \6 t" f

4 X( T; e  [  m  L" O$ T加息会让加拿大房市降温吗？
% F8 u/ M8 E4 s, N2 }3 V4 p7 A

5 y% ]4 O. ?( J
0 O. U6 Z) J5 L( [  A3 l( u“最初对房产市场的影响不会很大，”加拿大皇家银行高级经济学家罗伯特·霍格表示。但是他认为，在今年多次加息后，基准利率对房市的影响才会慢慢显现出来。
" {% b, R. j% f" g$ d( s  C$ t( T

根据霍格的预测，加拿大央行今年可能有多达四次加息，每次加息25个点。他说，到2023 年下半年，利率预计将重回1.75%。


5 J" B* F" o) O. L" c& G
+ Z1 k2 P9 `. A
6 j$ R- `3 k" T! W! w
3 g' w: B$ r2 A# O% W而随着利率上升，买房者贷款前的压力测试也一样会上升，相信一些买家可能会选择离场观望。



. ^" J  `+ }1 v" Z5 Y, j: g另一方面，基准利率提高影响最大是在房屋贷款方面。据加拿大抵押贷款专业人士（Mortgage Professionals Canada）发布的消费者报告显示，过去3年续期的房贷中，约有三分之一是浮动利率贷款。在过去2年里，浮动利率的比例已升至一半左右。


持有浮动利率贷款的房主就要注意了。当央行的基准利率出现上升时，银行将调整其最优惠利率，进而影响浮动利率，利率短期内也回上升。

+ q1 Z5 Q  Q0 a) ?+ c; Q3 K
0 v$ N! C  |8 q  V8 ^: d9 e* f5 Z

7 Z7 S2 Z  E, R0 H+ Y/ z疫情2年间浮动利率的变化

3 d0 z1 e0 L. k3 o$ x; C/ b+ S8 s- Y

据多伦多一家专门收集财务数据的公司Cannex的数据，加息前加拿大所有主要银行的五年期浮动抵押贷款的平均利率为2.26%，不过银行可以为一些高质量的借款人拿到1.25%的利率。根据大温地产局的数据，大温地区1月所有房屋均价刚刚超过130万加元。
7 }( c1 e# n" b. q( f


. {7 }4 b5 ^  c, L如果我们使用realtor.ca提供的贷款月供计算器计算，以130万刀的均价购买一处大温的房屋，首付20%，贷款25年，利率为2.26%，那么每月月供为4037刀。



: i" s2 }( ?; u0 t


4 s& k  `& f/ P. z0 o但是如果利率提高0.25%，则月供会增加到4157刀/月。房主在利率提高前后每月会多付120刀，一年多还1440刀的贷款。

; O4 \% W. L! H7 W: Z7 z


+ a% }# J# o+ v1 L0 R' H7 u
8 {# C' |' L9 B5 j差不多一个iPhone 13 Pro（税前1399刀）就没了。
" X$ Q9 e/ ^% X2 g% A% Z

8 u& k+ S: G; z- [5 b! T' f但如果我们按大温独立屋的1月的均价（2,044,800加元）计算，则每月会多付190刀，一年多还2280刀。
9 f2 ^0 ^2 z" P; o5 x



+ b9 ~3 x- K9 c
有专家预计随着利率回调，可能会有越来越多的人选择锁定利率。不过在浮动利率和固定利率之间存在大约1.5%的差别。


6 r: z! r5 y2 W5 G$ E7 l比如TD银行的最新利率：




+ f  O5 T! ~# E" I  h
就目前来说，浮动利率可能仍有竞争力。

# {9 Y3 H. D, A) V; c* c; I* {
2 x% b- V* X# Q% N能给通胀降温？专家: 短期不行


除了对贷款和房市有影响外，利率提高倒是会为加拿大现在高企的通货膨胀带去积极的影响。

3 g& y9 Y, z7 m) ^
只是短时间内，加拿大人还享受不到这波利好。


. D0 F, O2 i9 `) f0 g5 u( W: L, W* V随着疫情趋缓，经济反弹，加拿大今年的通货膨胀率飙高，加拿大央行今天表示，官方对加拿大短期内的通货膨胀率的预计可能会高于此前的预期。

7 d/ ^3 \8 C7 i


6 f" `0 E( R. N
  e4 G# S+ P( p, R' N$ z
1月份的年通胀率已经高达5.1%了，几乎所有商品都在涨价，加拿大人，尤其是老年人和低收入群体的日子越来越不好过。

8 Q, W# D. |) Z. O4 H2 y
5 s% Q- y. s0 |; E' {渥太华居民John Redin和妻子Susan Redin就是通胀高压下的受害者，两个人都有残疾，身体不好，靠领安省的残疾人补贴为生。
  j* ]  B1 B# h$ c3 w3 x5 ^6 q

, X5 |7 X; ]! b9 M8 @0 T7 y4 a9 P
- _) q6 ^0 Q3 E8 O. d. y. G& C
2 J* f: _+ y) ~6 }6 v4 ]( k0 S
“在支付了账单和房租后，如果我们每月有50刀的伙食费，我们就很谢天谢地了，”Susan说。


“现在什么都在涨价，花一样的钱买到的东西更少了，”John说道。
7 I" i( m) J! j. a' ~7 g! M1 B

而且，在俄乌战争打响导致油价走高并造成新的供应中断，从而加剧全球价格压力之后，情况就更不好说了。
* {; t; _0 Y) g% P# L# u

3 I: Z8 a- B. U) ?为了保持通胀和预期稳定，央行表示计划利用利率使通胀在2022年年底降低到3%的水平，明年降低到其2%的目标，也就是说降低到接近加拿大人平均工资上涨的幅度。
, U+ {- l- m- ~0 Z) Z/ Y

& T- R( E) h3 l" Q5 G

: W& M( v  A6 H

可是就像房市一样，在短期内，通胀立刻降低的可能性并不存在，加之市场预测央行的基准利率可能会在6月前提高到1%，一些加拿大人现在不仅要面临高昂的物价，贷款水涨船高的月供也是不小的压力。
, K( e  N: `$ X( t
. |3 d$ e. ?4 }, A# u% u4 B
日子反而更难过了！
3 {# K7 R, z) }- ~; o3 A; v+ B

4 X  A8 G8 l) l/ D近4成加拿大人或因加息面临破产


) z, T6 G8 V( m+ T) O截止2021年底，加拿大人的平均家庭债务升至每1加元收入对应1.77加元的债务，基本属于入不敷出的状态，这种债务水平在G7国家中是最高的。

8 t  f1 U, G( o' u
" r0 E. ~+ {* E' V# ?* O
“突然之间，你要多付300加元来偿还债务，而这300刀是你无法投入退休储蓄、孩子的教育计划或花在自己身上来让你开心的，”个人理财专家Rubina Ahmed-Haq在接受Global News采访时表示。
6 y  p7 U* o7 b

7 D' a0 X2 w: I# [


# y* z5 u1 Y# X
$ k) r. D+ B/ j6 }- m/ @7 R, K破产咨询公司?MNP LTD?最近发布的新民意调查结果也显示，55%的加拿大人担心利率上升会影响自己的财务状况，47%的人认为利率会导致他们财务紧张。
! `/ `$ n, V8 n


% p" j$ n) `- J7 u1 X9 c9 g, H还有35%的加拿大人认为加息会将他们推向破产的边缘，26%的受访者表示他们每月只支付信用卡的最低余额，也就是利息的部分。



3 t. M+ `; T! F, S


6 D' G4 t0 t4 l. eMNP LTD 总裁Grant Bazian表示：“我认为那些每个月仅支付最低还款额的人们真的该注意开销了，他们需要停止超额消费并付清此前欠下的债务才能摆脱这种情况，因为债务会越滚越多。”

/ o; F! `& |" `  V/ u
  B2 Q7 M2 y2 c
3 Q( a. ~, L9 h" K  |% O确实，81%的受访者表示，随着利率上升，他们会更加谨慎地花钱。


# _  K* \4 Z% u0 Q: H6 K调查还发现16%的加拿大受访者的财务状况很差，不过也有18%的人表示自己的财务状况很好，不担心加息。
: r% J* g3 H$ M免责声明：本网转载的文章仅为传播更多信息之目的，本网未独立核实其内容真实性，文章也不代表本网立场。如文章侵犯了你的权利，请联系我们修改或删除。本网提供的内容，包括并不限于财经、房产类信息，仅供参考，不构成投资建议；本网内容，包括并不限于健康、保健信息，亦非专业意见、医疗建议，请另行咨询专业意见。本网联系邮箱：contact@cacnews.ca
6 N( z3 W/ z3 m9 k! k
$ {. Y$ j2 U# x5 j5 h
0 y, `  q5 F: U# ~/ chttps://cacnews.ca/122366.html

johnmmzz

基本上没有任何影响，以前房贷利息5%，也没见怎么着

吴啤酒

什么都涨,就是工资不涨