加拿大女子通过TD银行寄钱 $16.5万巨款竟不翼而飞 还没得赔!

片儿刀

一名加拿大女子接受TD银行的建议，用银行汇票（bank draft）给亲人寄钱。不料邮路出错，高达16.5万加元的巨款离奇失踪，而银行却拒绝赔偿！
) ^6 g1 K  Z$ w) |+ m
$ o' ]9 K# s& K! C9 \
6 o- W% l/ `& e根据《渥太华公民报》报道，这名倒霉女子名叫丽莎（Lisa Fischer），60岁，是安省多伦多的一名理疗师。


( L$ B. `' a9 V* `5 Q' Z  `去年夏天，丽莎92岁的父亲Dr. Isidore Reef去世，给丽莎姐弟俩留下数额不菲的一笔遗产。丽莎作为遗产执行人（executor），需要给住在美国田纳西州孟菲斯（Memphis, Tennesse，United States）的弟弟寄一笔钱，金额$165,000加元。
8 X' b( s2 |# s" m7 J) b: N3 G
( s8 v1 p1 ~) s+ _6 [' k
4 q3 J1 ]3 e/ l: V* B, b
丽莎有TD银行的账户，2019年12月她到TD多伦多的一家分行给弟弟办理汇款手续。
2 P* Z( D3 I  }

2 A3 X8 r0 c2 `) b$ p8 l$ z她原计划使用电汇（wire transfer），但在柜台操作时才发现，电汇需要她弟弟银行账户的许多细节，而有几个细节信息她不清楚。这时候，TD银行的工作人员向她建议，不妨写一张银行汇票（bank draft），然后快递寄出。

( V7 E: G6 p7 X7 I
- y6 ]; t+ g% K根据金融理论，银行汇票是一种支付工具，常用于买房买车等金额较大的交易。为了确保收款人（payee）的资金安全，银行开出汇票时会将付款人（payer）的账户冻结与票面金额相同的款项来做担保。收款人拿到汇票以后，可在任何银行兑现取款，像现金一样便捷。

与电汇相比，银行汇票的汇款金额没有上限，永不失效，不需提供收款人银行账户信息，这些都与现金非常相似。

: }0 i3 G* S  `& e8 \& G
丽莎接受了TD工作人员的建议，用银行汇票给弟弟寄钱。她顺利写好$16.5万加元的汇票，然后将它交给加拿大邮局（Canada Post），以Xpresspost快递方式寄出，快递费只有$35。
* r* z; W6 r% X5 S, }

2 }/ o# N: _" M又快又便宜，不等于服务质量好。


9 [) \. U5 m, b8 @- j现在，银行汇票寄出两个多月了，但丽莎的弟弟却至今都没收到！可把姐弟俩急坏了！

, r* \8 e% O" X2 ]; T. s: {

7 D4 _  G' I" Z3 M. R; Q丽莎立刻去TD银行询问。这时她才发现，汇票确实像现金一样方便，但也像现金一样有缺点，比如，难以撤回，难以追踪。
$ }* ^- ~/ [4 k8 L# j# S7 z+ a

% W+ ^& o' k  o# X此刻的丽莎非常懊悔：为什么当初汇款时不在银行柜台给弟弟打电话确认信息呢？电汇比银行汇票靠谱多了，可追踪还可撤回。
& e+ b$ c4 x, V7 ~

( O; u. `$ P5 _) F银行汇票虽然不可撤回，但可以补发，只是难度很高，要满足许多条件，包括：款项没被他人冒领，出票人需提供担保，等等。
( ~2 h& w8 U- z! F- v" a

TD银行查询后发现，丽莎发给弟弟的那张汇票在快递过程中似乎丢失了，弟弟没收到，但也没被坏人盗领。这笔16.5万的巨款已在两个多月前由加拿大TD银行从丽莎的账户划出，放在银行网络的某个地方，等待持汇票的人去取现。

0 C' a! v, e7 A2 q( u
丽莎心想，既然钱没丢，只是汇票丢失，那么银行给自己补开一张汇票，应该是顺理成章的事。


但没想到，TD银行竟要她签订一个“赔偿协议（indemnity agreement）”，并要她再从自己账户拿出16.5万现金做担保。如果没有这么多现金，就需要用房产来担保。

3 I: a& a& m8 m" ~: ]( H" R

, Y& d% M8 d$ H这些担保金的意思是，如果丢失的汇票在未来某天被人非法兑现，那么TD银行没有任何责任，全部损失由丽莎的担保金来支付！毕竟，汇票现在没被坏人冒领不说明以后不会被冒领，而汇票是没有失效期的。
0 V1 y) p4 Q: a  i" S2 c- C- g
& U$ k1 E9 l( S5 S3 s6 {7 w8 R
而且，这赔偿协议永久有效。如果丽莎本人意外去世或失去偿还能力，银行会找她的财产继承人（配偶、子女或遗产执行人）负责，相当这债务永远跟着她了，子子孙孙没有穷尽。
; l4 E7 E) t& a0 t3 A6 _

丽莎惊了。她从没想到，用汇票汇款竟这么麻烦，而当初TD工作人员推荐汇票时，从未向她说明这些责任信息。后来，她去TD银行的官网搜查，汇票补开的内容也写得很不清楚。
) q* G0 g4 j; x: e& B. O
8 h. A- s3 C6 k; u! C# J
3 ]) }) j8 r* o! V5 C丽莎觉得TD的基层柜员（1级员工）可能对工作流程了解不清，就打电话向级别更高的管理人员（2级员工）求助。但事态的发展，变得更加离奇。


* j$ J( T2 k& W当她在电话中请对方将与汇票有关的详细规定发到她邮箱时，对方说做不到。她说打算将电话录音时，对方断然拒绝，直接挂了电话。
5 q+ k- ]1 x% _* c! P6 g1 S9 e

丽莎又找了更高级别的TD管理人员（3级员工），对方说会将相关文件以包裹方式发给她。

# ?3 K; C2 k& X  U2 c
9 u% X. w. o5 s) |在等待邮包的过程中，丽莎在网上查到一个类似的案例，也是安省居民，也是TD银行，也是因汇票丢失导致的纠纷。


7 c; u* h- ^, ?) s: D) U2 P2 D2017年，安省伯灵顿（Burlington）的泰勒老夫妇（Lorette Taylor和John Taylor），用UPS快递一张84.6万加元的汇票时发生丢失。当老夫妇请TD银行补开汇票时，TD银行也要求夫妇俩签订苛刻无比的赔偿协议，并拿出与汇票同等金额（84.6万加元）的担保金。老夫妇将此事告知了CBC，媒体报道之后，TD银行立刻道歉，直接在没有赔偿协议的情况下，给老夫妇重新签发了一张银行汇票。

6 P/ S9 s/ L. \
丽莎立刻有样学样，此事爆料给了《渥太华公民报》。文章见报当天，TD银行就给丽莎打电话，主动要求协商。问题顺利解决。
2 l/ H( U9 u, u  m7 u2 M- v) g
( x1 L1 l- k5 l: E$ L" O+ U: R
+ D; `. A- C! b% Q0 ~/ ^! k  U- ?苦尽甘来的丽莎感慨道，没想到汇款这样一个简单的事，竟闹得这么复杂。

6 O; Q' |) I4 W' w8 v% k5 i5 c  i
! H7 N. _/ J' q根据加拿大金融消费者管理局（Financial Consumer Agency，FCA）上周发布的报告，加拿大金融机构在处理复杂专业的工作时，倾向于将责任推给用户，而不是自己承担。


: f0 P% O9 s8 ]5 G  `丽莎和泰勒夫妇的经历告诉我们：

; g% F' n! u6 R* L1）使用复杂的金融工具时，请做充分研究，了解它们的特征，尤其是出现意外时的后果和补救方法。

9 o& g. r4 S& G5 Y2）如果与银行发生此类纠纷，将事情告知媒体比投诉到银行高管更管用。

3）如果不想经历这么多麻烦事，根据丽莎的遭遇，还是电汇更可靠。
5 {$ t- U2 Z  T! }9 w
0 F  P- c0 \, {8 t/ U+ Q( c9 _4）根据加拿大邮政等官网的信息，邮局和加拿大多家银行，其实都不建议用邮寄或快递方式交付汇票。

枫叶正红

TD 的信用真是值得大家警觉

Bowman

TD 不提供个人支票。只提供汇票。这种方式是把风险转嫁给客户。因为开汇票走的是客户现金账户，无论收款方是否收到该汇票，TD事先已经把钱从现金账户中划走了。不知道算不算是一种流氓强制手段。

云的天空