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今年开始,中国国家外汇管理局加强了外汇市场的监管,对各类外汇违法违规行为,查得越来越严。% J) V/ ?: n# Z4 q2 z1 B) a: ^
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2 P M( y2 q( r1 `# b# ~% C/ W" m相关规定包括:
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-个人出境最多可携带2万元人民币,或相当于5000美元的外币,或者等值外币;1 D/ p& q S& v5 P4 O. O9 O B% ]# j
! R8 v2 y. {, _. @% w5 |) i# _ -境内银行卡在境外发生的全部提现和单笔等值1000元人民币以上的消费交易,境内发卡金融机构需向外汇局报送交易信息;( E8 e" y* D( ?# v! i
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-包括跨境转账在内,个人现金交易超过5万元人民币(1万美元等值)需要报告,个人银行跨境转账超过20万元人民币(1万美元),银行需要上报给央行。可能成为被怀疑对象;
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/ N. F# f! W& s3 w/ z-使用支付宝等第三方工具换汇,也是受到限制的,超出5万人民币,跨境汇款照样得申报;
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6 Z z6 v G& k" o, N, C" y -分拆逃汇将被重罚;
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-若查出虚假申报,将限制或禁止购汇,且记入信用记录。
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《个人购汇申请书》中对这些款项的用途也是有明确规定:
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T- b" }* Q/ d最近,中国国家外汇局网站公布了《国家外汇管理局关于外汇违规案例》的通报,对5家企业、6家银行、2家非银金融机构和7名个人的外汇典型案例公开通报。
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此次通报的违规案例主要包括:企业虚构贸易背景逃汇、银行不尽真实性审核义务纵容企业虚假交易、非银行金融机构转让QDII额度或利用QDII违规跨境套利、个人以分拆方式逃汇或通过地下钱庄非法买卖外汇等典型违规行为。
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2 [' ~+ h( y9 { 据悉,这是外汇局首次通报非银机构的违规行为。
D/ x- v" T! E- f外汇局对此进行严厉查处,总计处罚没款6671.41万元。以下是个人部分的通报案例:: |1 G4 W1 |, m5 u6 z. H
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1. 河南籍褚某非法买卖外汇案
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2016年9月至10月,褚某为实现非法向境外转移资产目的,将3000万元人民币分3次打入地下钱庄控制的境内账户,通过地下钱庄兑换外汇汇至其加拿大账户,金额合计591万加元。$ B" F3 |" X5 p2 G4 P8 D: Q& C
该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条的规定,构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条的规定,对其处以罚款195万元人民币。
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2. 山东籍刘某非法买卖外汇案
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" w& t# [2 m9 R3 @% h6 a! j 2015年2月至8月,刘某为实现非法向境外转移资金目的,通过本人账户将1355.1万元人民币分7次转入地下钱庄控制的境内账户,由其亲属在澳大利亚从地下钱庄收取非法兑换所得256.45万澳元。- O+ v- s6 J4 \3 G; |& P3 A! o
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该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条的规定,构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条的规定,对其处以罚款97万元人民币。) U: d; b+ P8 V( y$ ]% D
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3. 江西籍钟某非法买卖外汇案7 j6 I0 S* T: z
8 l7 y; F, O7 j4 s- V 2016年1月至5月,钟某将115.33万美元通过地下钱庄兑换并转入本人境内账户,违规金额合计757.76万元人民币。
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该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条的规定,构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条的规定,对其给予警告,并处以罚款53.03万元人民币。' ~3 o$ ^1 s5 n) D: G
/ o7 Z( j+ W) N0 x2 a1 c0 |) P, c0 |- V 4. 澳门籍郑某非法买卖外汇案
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2013年2月至2015年7月,郑某利用本人在境内个人账户支付或收取人民币,同时利用境外账户收取或支付对应港币,为他人非法兑换外汇,交易共计33笔,违规金额合计6501.57万元人民币。
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该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条的规定,构成非法买卖外汇行为,严重扰乱外汇市场秩序。根据《外汇管理条例》第四十五条的规定,对其给予警告,并处以罚款325.08万元人民币。/ K7 Z2 S9 I2 ?
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5. 江苏籍臧某非法买卖外汇案2 m* e0 G- {- J7 Q" g
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2016年4月至5月,臧某在澳门货币兑换店通过POS机刷卡支付人民币资金方式兑换港币现钞,违规金额合计1174.6万元人民币。: \# E7 ^1 I+ Q3 m: x
$ r6 y3 j! g: S0 M2 s' A, p. ]5 W% Q 该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条的规定,构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条的规定,对其给予警告,并处以罚款93.97万元人民币。
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' {1 g' e) l8 X; l! I# H 蚂蚁搬家、分拆逃汇:
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6. 内蒙古籍宋某分拆逃汇案9 V. H5 E" J$ g
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2015年7月至2016年12月,宋某为实现非法转移资产目的,利用本人及其亲属、朋友共计54人的个人年度购汇额度,以出国留学费、就医、境外旅游等虚假名义将个人资金分拆购汇后汇往其境外账户,非法转移资金349.27万美元。5 n7 v( h ]6 g$ S; n2 E ~. K
3 B- V1 }* n/ ` y. ~! U 该行为违反《个人外汇管理办法》第七条的规定,构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条的规定,对其处以罚款68.3万元人民币。
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7. 河南籍蒋某分拆逃汇案
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2017年1月至4月,蒋某为实现非法向境外转移资产目的,借用55人的年度购汇额度,以个人自费旅游的虚假名义将个人资金分拆购汇后汇往其香港账户,金额合计269.38万美元。, L) S0 j7 @3 ~$ X8 V: ~3 o# |
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该行为违反《个人外汇管理办法》第七条的规定,构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条的规定,对其处以罚款38.97万元人民币。
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看到这些前车之鉴,要换汇的你应该注意:% ]6 L2 ^* z0 L! h3 {/ u
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每人每年都有5万美元换汇额度,当年不用则第二年作废;- S( M$ p+ [7 j# I; r3 C3 s
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虽然换汇额度没有变,但是换汇过程变得繁琐了。主要有 境内购汇需要填写一张《个人购汇申请书》,写明用途、用款时间等详细信息,购汇不能用于境外买房、证券投资等。
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0 N% Z" r& Y f 正常合法使用银行卡在海外消费是不会受到影响的。
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' P% n& P- \3 B M+ q5 F0 f 银行卡境外交易信息由发卡金融机构报送,个人无需另行申报,不增加个人用卡成本,外汇局将依法保护持卡人信息安全。2 W/ V* k& I0 E) B0 q f3 t; u( Z
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