 鲜花( 59)  鸡蛋( 1)
|
本帖最后由 绿袖子 于 2014-2-17 22:09 编辑
" ]9 ]' f0 Y) \) a: e
" G0 k8 o% ^, g' ~6 W 使用银行账户的一些小贴士6 [, @9 K. ~+ D* F
$ B$ ]1 J+ e9 A" G 转眼在加拿大CIBC银行工作也半年多了，在柜台工作,可以碰到各形各色的人，各种各样的事，丰富了人生经历，增长了见识,算是工作之外的收获。9 R3 n5 l* `2 H
8 L& v5 Q* g( `- r* E7 O
, i$ G- f1 {9 Y3 G3 ~9 A
忙里偷闲地，总算有了心情写点东西，就和大家讲讲银行账户使用上的一些注意事项。各个银行的服务基本都差不多，有一些细节上的地方，大家自己另外了解。这里说的只是CIBC的情况，不明白的地方，请和自己的银行单独咨询，不明白的一定要多问，不要想当然尔，不然就可能需要付出额外的费用和时间。
1 a- \5 Y2 Z. U5 z% H& e8 T/ m2 z 1. 银行的支票账户
% L U- m& v& p0 u `* ?5 F: D% a6 d% Z
加拿大的支票账户，英文叫CHEUQING ACCOUNT， 法语叫COMPTE D'EPAUGNE,是一种银行不给你任何存款利息，还要收取账户管理费的账户。大部分情况，顾客购买的支票是和这个账户挂钩，你用银行卡取款，是从这个账户走账的。4 A6 u9 N% l1 U& }+ A, o5 Y
, X' }( N# [+ w. p7 ` CIBC最基本的支票账户，月费是3.9刀，每个月有10笔免费交易的额度。CIBC存钱是不收费的，如果取款的次数超过10次，那么每一笔加收1刀。取款不单单是指你从ATM机或柜台取现金，它还包括：
1 L* n9 v. z# ~( _% m- R* i# ~2 C4 w. l) Z5 X! }/ |) M+ n
A. 在超市或商店刷卡买商品* w4 G$ L4 g$ A/ N7 F m1 s/ M- w
0 O4 g, B& s" M5 o
B. 用这个账户付账单，每一张账单算一次取款
% a7 S* V4 }6 {/ `* n9 ~; T2 n) j0 F5 L" P8 B& }3 M1 Q* v
C. 从这个账户转账到任意一个其他账户，包括付款到自己的信用卡9 l, X0 \# l6 [8 t$ \# r
: B% B* h2 i. E D. 开支票给其他人,别人兑现支票时产生的划款8 ?4 I) R2 Q, _; G# c2 z
- n2 E/ u7 x# Y 更加具体的信息可以参看银行给的宣传册子，慢慢就了解了。
1 G6 u, \" { {
2 u# E; D. T: K) k% k9 S 这个费用在以下几种情况下可以免去，账面上会先收取，再退回;
+ G9 P0 }5 V" I1 o: P K+ ^, `( l( V& A3 i# y2 W8 ^
1). 新来的移民，头12月可以免付。 h$ x# ~; V# M' ?4 i% r
8 P9 J! |3 N3 D1 j 2). 全日制的学生，没有年龄限制，需要提供学生证或入学注册的证明。每一次申请是12个月，如果当学生当了好几年，要在到期前，带上证明，去银行任意一个分行续下一个12个月。4 k# A: w: t% Q0 f
2 Q* W0 b% ^3 S) s! m- ^3 x 3). 账户的余额每天都保持在1000刀加币或以上。不是一个月平均下来，每天1000刀。而是每一天都必须保持.如果有一天低于1000刀，那么当月的3.9刀的费用就不退还了。4 L/ w. X6 D- f1 s
$ _" e% t) L ^9 G
2. 银行的支票
0 i, x# u9 _6 D. [; b' Y3 a+ `- H" c$ f2 _
现在银行新开户都不送支票了。在CIBC购买支票，50张是42刀税前，100张是46刀税前。如果需要的话，一次性定100张比较合算。
0 L) g* B" l/ p& C9 O
- s; [$ h0 T, b 支票分单联和双联。单联指的是整个支票本，就是一张支票，你自己没底单，要自己拍照或做记录，以便将来回忆自己支票的去处。双联的就是你写好支票，下面有带复印功能的底单，方便记忆查询。双联的要比单联的贵，要不要省这个钱，自己决定。
, [8 k- t3 E s" z$ D2 p8 Y2 R' v u. `# z3 k
3.支票可立即解冻金额/ [' O6 R. ?1 s8 E) V7 o7 x& n, a
* {" O( S9 h0 c& t& J7 H 当你在银行开户的时候，信用局根据你的信用记录，告知银行你的支票账户，如果是存进一张个人支票的话，到底你有多少钱是可以当时立即提取的.英文叫HOLD THE FUND, 法语叫RETENUE DU FOND.
& x# F# T6 B# S
& Q2 A! _8 H' Y* n& C 比如：你的账户的信息是： HOLD ALL DEPOSIT BUT 500$. 那么,你存一张1000刀的个人支票,你可以立即取出500刀来用,剩下的500刀,银行会冻结4个工作日,等这张支票处理完毕,从开支票的人那里成功拿到支票上的全部金额,剩下的500刀才会自动解冻.1 G( _) s0 A; h) `/ M8 E+ e5 b
( k+ s* Q+ R, n8 [+ N
这个措施是因为，你给银行支票，银行其实还没从开支票的人那里拿到钱，对方有可能账面上没有足够的钱去付这个支票，就会发生跳票的情况。6 M1 k! X0 G+ e3 ]6 l
) ~- v5 Z* e# j# ^( w1 `3 g _
如果对方的支票无效，而你存支票的时候已经取走500刀，银行会从你的账户扣掉，如果你有余额的话.如果你的账户没有500刀的钱，然后银行又找不到你，这个就变成银行的损失了。所有银行需要仰赖信用局的记录，根据他们的决定，来确定你存一张支票，可以直接使用的金额。有些顾客可以直接使用1万刀，有些顾客存的支票，他当时一分钱都不能拿到。
# { |2 U& ^% S8 c0 p
' q( N y0 h6 F6 }( v6 N$ | 只有两种类型的支票,银行不会冻结资金:
, I5 i( e- b( s5 I$ K0 Y
) z( C" m0 ~$ X- d A. 政府支票- j; Y8 u" X" ~: Y% f% @& @
" e! r- f3 m8 ?% t/ V
B. 工资支票 (如果银行的人不认识你，大部分的情况下是要求看你的工资单的。如果你是常客，每个月定期存入类似金额，加上支票上有公司的抬头，就可以不必再提供证明了。) 加拿大 家园网4 U0 {3 l. F! R3 A% i. ]
! e+ ^! o3 C- Y+ Y! M
4. 跳票的收费
# {5 R0 Q1 l& l" N- T0 Y: r/ ?8 Y+ ^, e* C4 D U- q
许多人因为忘记了，或没安排好账户的事，经常发生跳票的事情，这个收费就比较厉害。
3 Q% m {& D9 U0 @2 y, D! {$ h* l1 M5 x3 g+ [) G
比如：你开出了一张支票，金额为1000刀，但是支票账户上的余额却不足1000刀。哪怕你其他账户有钱，哪怕你有999.99刀在这个支票账户上，这个支票也是会跳票的，就是对方会无法兑现这张支票，产生支票作废的情况。
7 t% S$ L( f+ G* x& x" h+ F( q4 D, A0 I8 D, K- d
那么银行会扣你45刀+5刀的费用，合计50刀。
0 {# @! C' ?3 X* J' L7 v5 S1 _$ U3 r0 h
同样的收费还会在下列情况发生：
9 s" a6 ^5 ~9 \5 s7 t U- b- i- A9 a; b1 Q( n6 `
比如，你用你的支票账户，设置了HYDRO电费账单的自动划款，结果你在规定的划款日，账户余额不够，对方的划款要求被拒绝，银行收取50刀的费用。这个情况，是没有人会通知你的，不管是银行还是HYDRO。: h# d6 d; d; r- n- Q0 V
. U* o0 e. A/ W5 p6 m) u0 ^ j5 ]1 a$ q
一般的自动划账，第一次不成功，会隔几天再划第二次，第三次，如果你的余额一直没有补足，那么HYDRO的每一次尝试，都会让你被收费50刀。所以你要清楚地知道每个月从这个账户出去的帐，再确保支票账户上有足够的金额。否则产生的这些收费，银行不会退，HYDRO不会退。因为保持账户的余额，是你的责任.
" A9 f5 L1 T4 s: r# M+ m% u
! T9 S- V$ E. L2 P- j 有些顾客设置了好几个自动划账，结果几家公司轮流划账，账户的余额总是不够，每一次划款尝试失败后产生的收费，累计起来就很多钱了。不是只有CIBC有这个收费，每个银行都有，跳票的情况，对账户的影响比较大，如果总是跳票，银行可能会临时冻结账户，要引起注意。: m3 |: G7 S; \8 d: P/ j
0 V& w% @2 u1 M4 c+ f
5. 透支保护
0 e% e2 N6 d( E6 Y+ S
. [: L8 ]( T9 W& X' \2 B 银行还提供另外一种服务,就是在你实际的账户余额上,提供额外的金额供你应急使用.英文叫OVERDRAFT PROTECTION,法语是PROTECTION DE DECOUVERTURE.这个可以额外使用的金额,也是信用局提供的.几十元到几千元不等.有些信用记录差的,都无法申请这个服务.* k5 f4 r. X! _. a
8 I3 w) G' A3 F
比如:你的账户余额是500刀,你开了1000刀的支票,你的透支保护额度是500刀,那么你的支票就不会被退回,对方可以正常兑现,银行收取的费用是每次5刀+你使用的透支金额500$的利息(年利息21%左右).如果你当天透支,当天还,没有利息.如果隔天,利息就是500刀X20%除以365天X1天,这样来收取. _, r8 g: {4 G/ V9 N1 u$ G
4 q# j! G3 L. g' C6 }
有些顾客一直要使用这个透支服务,那就会被建议每个月不管透支不透支,固定支付4刀的费用,这样可以无限次使用透支额度,加上需要支付的利息即可.
. h+ ~. {0 r& ^ k; N, n+ s" m- S: F$ a% D5 c
如果你连透支额度都用满了,还需要钱,快的方法就是到取款机上,用信用卡取现(这个费用和利息大家可以参看信用卡条款),柜台没办法从信用卡上取钱给顾客.如果可以等上几天的话,就尝试下申请小额贷款.8 q& \% ]1 ]' M4 \ B
3 j# d7 A; ?& w) {5 r# F2 H
6. PLC账户" c. g, s6 E; S# Q0 t+ F6 F* z
/ b9 \5 I+ K+ J+ s' Z
这个账户英文叫LINE OF CREDIT, 法语叫MARGE DE CREDIT.4 V6 ]5 T' h% Q' b2 y! p& u: ^
: ~' v& N/ p" b- [7 t- L 这个属于1年期小额贷款的账户.可以先取现,再还款.利息根据账户的类型来决定.对于做生意或买新房子,临时需要调剂资金的人来说,非常方便.等于提前帮你批了一笔贷款备用,你不用,就不收费,你用了就收利息.这个账户能够使用的额度,也是由信用局决定的,所以在加拿大,良好的信用记录,是一切的基础.否则做什么,都受到限制,比较困难.每个月银行会给你一次账单,根据你使用了的金额告知你,在某个固定日期前需要支付的最低额度.一般是账单结算日,你使用的金额的3%.比如在账单结算日,你合计使用的额度是1200刀,那么账单上就显示,你需要支付给银行360刀.剩余的金额,银行会有公式根据不同金额透支的天数结算利息,在下个账单里告诉你新的还款金额.
# u" J4 L' y7 [% E% a5 m2 r0 A2 g' L L( l0 _: s, W# _/ ~
A.如果你有房屋的贷款,那么你的PLC账户就可以和房屋挂钩,叫SECURED PLC账户,利息会比较低,每次透支,再还款,相对来说费用不高,3-4%的年利息(这个只是参考,毕竟利息是经常浮动的).
* j/ L7 |! B: U9 `7 |1 o0 M: B: B. S2 Q
B.如果没有房屋贷款,那么叫UNSECURED PLC, 利率就会高一些,但是如果真的需要资金,还是很方便的.能不能批下来,批多少额度,都看你平时累计的信用记录了.
& X P2 _8 k/ U7 S
q) c3 W' q( |2 L; r6 s 今天先说这些,毕竟刚刚进入这个系统,很多东西还在学习,只能先和大家分享自己确定知道的,否则就是误导大家了.
9 S; P' T' ^0 |* f2 F: k9 M* h- J7 V* k: g v7 H
|
|
狗仔卡
发表于 2014-2-17 22:06
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2014-2-18 14:02
