 鲜花( 59)  鸡蛋( 1)
|
本帖最后由 绿袖子 于 2014-2-17 22:09 编辑
& p' I2 p, c% F" V3 U3 `& x) G4 e" C y1 t/ A
使用银行账户的一些小贴士
' A5 k# v+ S+ ^6 P) z- \
! }9 w7 A- }0 Q+ j 转眼在加拿大CIBC银行工作也半年多了，在柜台工作,可以碰到各形各色的人，各种各样的事，丰富了人生经历，增长了见识,算是工作之外的收获。
2 n7 @8 Z, }2 r, |- Y1 p- B
) _9 _3 B$ U0 Q) G: W: W+ M/ O9 l) j! p$ ~9 x. h4 H
忙里偷闲地，总算有了心情写点东西，就和大家讲讲银行账户使用上的一些注意事项。各个银行的服务基本都差不多，有一些细节上的地方，大家自己另外了解。这里说的只是CIBC的情况，不明白的地方，请和自己的银行单独咨询，不明白的一定要多问，不要想当然尔，不然就可能需要付出额外的费用和时间。
- A! b& I1 Q& B3 [) j% P& u' T 1. 银行的支票账户+ j" P& r- B, o% x8 K
7 w' G7 j. P! Q 加拿大的支票账户，英文叫CHEUQING ACCOUNT， 法语叫COMPTE D'EPAUGNE,是一种银行不给你任何存款利息，还要收取账户管理费的账户。大部分情况，顾客购买的支票是和这个账户挂钩，你用银行卡取款，是从这个账户走账的。$ s2 n- F2 n- u8 z/ _) y% Y9 v
" W8 k0 R2 ?1 T6 _3 _
CIBC最基本的支票账户，月费是3.9刀，每个月有10笔免费交易的额度。CIBC存钱是不收费的，如果取款的次数超过10次，那么每一笔加收1刀。取款不单单是指你从ATM机或柜台取现金，它还包括：, m2 s0 S1 {" c: s3 Y
, f* G% w) D4 T) t6 z* p( D A. 在超市或商店刷卡买商品0 a+ o. p$ `7 W
% |2 G, E( L" w6 H* r2 n, z, R
B. 用这个账户付账单，每一张账单算一次取款; g6 h) t4 l5 }
) H8 W9 H* j: k5 R
C. 从这个账户转账到任意一个其他账户，包括付款到自己的信用卡/ l8 o6 T. ?4 z3 M; U: N S U0 D, n
4 a' l1 q+ Q1 o. C0 v: }
D. 开支票给其他人,别人兑现支票时产生的划款4 Q- d, p1 l0 K' g) ^1 j' f7 X! ~
5 w- |* ?! n5 M' F$ b6 g, E 更加具体的信息可以参看银行给的宣传册子，慢慢就了解了。- a& B+ Q# n" i8 _3 A. p) R
9 K4 x" H, z# g) E! m' n: U# V
这个费用在以下几种情况下可以免去，账面上会先收取，再退回;
, K) P- R( e( p: G8 I i% ^' s
% n) ^6 X9 p* q. O0 K* c! B" o# i* O 1). 新来的移民，头12月可以免付。3 K& X" j: }; j- J5 q
. N0 T* D2 y4 F5 s7 f
2). 全日制的学生，没有年龄限制，需要提供学生证或入学注册的证明。每一次申请是12个月，如果当学生当了好几年，要在到期前，带上证明，去银行任意一个分行续下一个12个月。/ T5 O" T# F+ Y- U% Q
. v6 Q8 e$ {# c* j* o3 Y 3). 账户的余额每天都保持在1000刀加币或以上。不是一个月平均下来，每天1000刀。而是每一天都必须保持.如果有一天低于1000刀，那么当月的3.9刀的费用就不退还了。
. A: S% }6 d g. ^/ F/ J' _( H% J) M
2. 银行的支票
0 j) t& b0 O2 i. M( P1 e0 ?$ b9 Z( |- d& h
现在银行新开户都不送支票了。在CIBC购买支票，50张是42刀税前，100张是46刀税前。如果需要的话，一次性定100张比较合算。
9 K' ?/ D* w, x0 a
9 q' e0 T" z: q# s; y3 B; X. ^ 支票分单联和双联。单联指的是整个支票本，就是一张支票，你自己没底单，要自己拍照或做记录，以便将来回忆自己支票的去处。双联的就是你写好支票，下面有带复印功能的底单，方便记忆查询。双联的要比单联的贵，要不要省这个钱，自己决定。
5 _- t# G& p! p
: r" t& v G9 \5 J: a D+ _ 3.支票可立即解冻金额5 }2 |) G$ f- r
' u* A% R& z' J3 N6 C6 A 当你在银行开户的时候，信用局根据你的信用记录，告知银行你的支票账户，如果是存进一张个人支票的话，到底你有多少钱是可以当时立即提取的.英文叫HOLD THE FUND, 法语叫RETENUE DU FOND.* Z2 `% }" h/ t/ S: u; v
: J: K; a( X: c/ Y7 S 比如：你的账户的信息是： HOLD ALL DEPOSIT BUT 500$. 那么,你存一张1000刀的个人支票,你可以立即取出500刀来用,剩下的500刀,银行会冻结4个工作日,等这张支票处理完毕,从开支票的人那里成功拿到支票上的全部金额,剩下的500刀才会自动解冻.
5 q7 B b3 i+ f* E* O9 B; t
/ V3 N6 c/ Z" w8 t. Q8 e+ i" w 这个措施是因为，你给银行支票，银行其实还没从开支票的人那里拿到钱，对方有可能账面上没有足够的钱去付这个支票，就会发生跳票的情况。1 J) {4 ^. Z' k( ]- Q- c
) c/ T! w5 }8 E 如果对方的支票无效，而你存支票的时候已经取走500刀，银行会从你的账户扣掉，如果你有余额的话.如果你的账户没有500刀的钱，然后银行又找不到你，这个就变成银行的损失了。所有银行需要仰赖信用局的记录，根据他们的决定，来确定你存一张支票，可以直接使用的金额。有些顾客可以直接使用1万刀，有些顾客存的支票，他当时一分钱都不能拿到。
6 M2 I" P7 q( r# U- v3 U* f
" A# N. f* j8 G% j" A1 J 只有两种类型的支票,银行不会冻结资金:
& o; W+ ]; ^" T" j7 U" e4 g. `2 C0 o, D o' G0 E
A. 政府支票- k! x) h2 T3 Y0 J D5 E
( F, i" N3 M4 A2 D& L: }; I! Z B. 工资支票 (如果银行的人不认识你，大部分的情况下是要求看你的工资单的。如果你是常客，每个月定期存入类似金额，加上支票上有公司的抬头，就可以不必再提供证明了。) 加拿大 家园网! y3 I1 U: x) F" l) ]
8 p T* r* c( ^$ ^. Z
4. 跳票的收费; }, {, @) @ B* e4 i* p
( x: B% E9 C0 ]. b: V4 E! v9 ` 许多人因为忘记了，或没安排好账户的事，经常发生跳票的事情，这个收费就比较厉害。
3 S9 u e3 A W$ o8 c0 I2 n |2 _: S0 J% s# E
比如：你开出了一张支票，金额为1000刀，但是支票账户上的余额却不足1000刀。哪怕你其他账户有钱，哪怕你有999.99刀在这个支票账户上，这个支票也是会跳票的，就是对方会无法兑现这张支票，产生支票作废的情况。: I* h3 z2 j# Z
, v$ h |. I( ~& V- S$ A9 _4 h 那么银行会扣你45刀+5刀的费用，合计50刀。
7 v( O6 I$ l& l7 a# `7 q
! i* ^3 @, u% _9 d; C7 u 同样的收费还会在下列情况发生：
m8 m! W C @( _5 @5 v" G7 Z" k
比如，你用你的支票账户，设置了HYDRO电费账单的自动划款，结果你在规定的划款日，账户余额不够，对方的划款要求被拒绝，银行收取50刀的费用。这个情况，是没有人会通知你的，不管是银行还是HYDRO。
3 A5 N: b3 g2 q1 U, {2 p) V- T6 H6 w0 [& r v7 }
一般的自动划账，第一次不成功，会隔几天再划第二次，第三次，如果你的余额一直没有补足，那么HYDRO的每一次尝试，都会让你被收费50刀。所以你要清楚地知道每个月从这个账户出去的帐，再确保支票账户上有足够的金额。否则产生的这些收费，银行不会退，HYDRO不会退。因为保持账户的余额，是你的责任.
! v& M4 f5 P8 u
' Q5 t7 X( D! a* a- Y9 q: W 有些顾客设置了好几个自动划账，结果几家公司轮流划账，账户的余额总是不够，每一次划款尝试失败后产生的收费，累计起来就很多钱了。不是只有CIBC有这个收费，每个银行都有，跳票的情况，对账户的影响比较大，如果总是跳票，银行可能会临时冻结账户，要引起注意。
" R6 V5 {0 C& P! a4 a8 b
# ?% ^$ T) f# j* S" F 5. 透支保护; D9 i2 }$ c+ K: x% ~$ d6 J" M6 V
5 b9 ]) J. Y. B! o) u$ ` N5 y 银行还提供另外一种服务,就是在你实际的账户余额上,提供额外的金额供你应急使用.英文叫OVERDRAFT PROTECTION,法语是PROTECTION DE DECOUVERTURE.这个可以额外使用的金额,也是信用局提供的.几十元到几千元不等.有些信用记录差的,都无法申请这个服务.
q2 u; j$ U5 `% w0 {+ Z
/ M* A* K* | e+ m# A 比如:你的账户余额是500刀,你开了1000刀的支票,你的透支保护额度是500刀,那么你的支票就不会被退回,对方可以正常兑现,银行收取的费用是每次5刀+你使用的透支金额500$的利息(年利息21%左右).如果你当天透支,当天还,没有利息.如果隔天,利息就是500刀X20%除以365天X1天,这样来收取.( J' I% I) s1 l z. P
8 D: j+ [* \: w! e+ a# R6 J I
有些顾客一直要使用这个透支服务,那就会被建议每个月不管透支不透支,固定支付4刀的费用,这样可以无限次使用透支额度,加上需要支付的利息即可.& V7 T: X" c; }: H3 J% f+ E& Q
3 _+ ^: ^! \" V, m
如果你连透支额度都用满了,还需要钱,快的方法就是到取款机上,用信用卡取现(这个费用和利息大家可以参看信用卡条款),柜台没办法从信用卡上取钱给顾客.如果可以等上几天的话,就尝试下申请小额贷款.
( W0 g/ I: _* v0 X' k# r
- w7 l" h) N9 e 6. PLC账户; z2 {( ^5 i! C
4 ~! h7 s/ F$ M3 D8 y7 J ` 这个账户英文叫LINE OF CREDIT, 法语叫MARGE DE CREDIT.# }; g0 Y4 M1 ^) D: ~$ i
6 u- ?/ J P4 k1 l: L: G
这个属于1年期小额贷款的账户.可以先取现,再还款.利息根据账户的类型来决定.对于做生意或买新房子,临时需要调剂资金的人来说,非常方便.等于提前帮你批了一笔贷款备用,你不用,就不收费,你用了就收利息.这个账户能够使用的额度,也是由信用局决定的,所以在加拿大,良好的信用记录,是一切的基础.否则做什么,都受到限制,比较困难.每个月银行会给你一次账单,根据你使用了的金额告知你,在某个固定日期前需要支付的最低额度.一般是账单结算日,你使用的金额的3%.比如在账单结算日,你合计使用的额度是1200刀,那么账单上就显示,你需要支付给银行360刀.剩余的金额,银行会有公式根据不同金额透支的天数结算利息,在下个账单里告诉你新的还款金额.1 f4 n, ]) e- Z1 d; v! R5 M- G
2 Q- N; g1 b' s& J: U; T0 k) ^5 s& q
A.如果你有房屋的贷款,那么你的PLC账户就可以和房屋挂钩,叫SECURED PLC账户,利息会比较低,每次透支,再还款,相对来说费用不高,3-4%的年利息(这个只是参考,毕竟利息是经常浮动的).
4 J- ~# ~7 G- ~1 ~3 L" j3 a+ H% V6 c8 ^1 M, l. v) }
B.如果没有房屋贷款,那么叫UNSECURED PLC, 利率就会高一些,但是如果真的需要资金,还是很方便的.能不能批下来,批多少额度,都看你平时累计的信用记录了.
( L, t8 O% l) |7 I
) {# K5 J" b' c* p 今天先说这些,毕竟刚刚进入这个系统,很多东西还在学习,只能先和大家分享自己确定知道的,否则就是误导大家了.7 S+ N9 l/ u) [7 d; X2 _4 a
" I* o+ p& P% L* a% N( J4 E |
|
狗仔卡
发表于 2014-2-17 22:06
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2014-2-18 14:02
