讲座：“遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用”

Keyman

8 T5 T: Y5 B+ |& P+ E2 I
爱城华人商会特邀专业理财规划师与您分享以下成功理财策略：

1. 遗嘱的三种形式
/ _7 C9 V5 D0 T% E2. 如何制定免费遗嘱
! V9 m% d/ B  N" o( \- H5 D" G3. 制定遗嘱应该注意那些事项
  d( l$ ~+ [% \9 O, U4. 无遗嘱的潜在问题
" @5 V* T+ G  Y5. 资产转移给配偶或子女的税务问题
7 t, P  s! Z0 W, @6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
: F( j- J$ e! t7. 海外收入，资产，企业的税务策划
4 h4 }& R' b8 O: s* ^6 ^8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
9. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance
10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
11. 自雇人士和公司业主的风险管理策略
     时  间： 2013年11月17日 （星期日 ）12：30-15：00
     地 点： 4107-99 Street
0 D5 e% R3 f* \$ B5 J     费 用： 会员免费 / 非会员$10

2 }5 p! @* o1 D  e" p3 J请email 你的姓名/电话到 ecccchina@gmail.com 报名。
可以现场入会（个人会员$10/年，商家会员$20/年）
8 g5 C: n2 ^+ n& }

* ^4 d, V) I& ^4 i1 f+ L- y- s爱城华人商会是在加拿大Alberta省正式注册的非营利组织，是一个主要来自中国大陆，具有商务背景的华人组成的一个非政治、非宗教的商务团体。

4 Y7 Y$ k% @; v2 w# H5 Y7 w 爱城华人商会商家会员主要从事商业经营、国际贸易和各类专业服务等。

, M5 `: T. ~1 N; n 爱城华人商会是商家推广和交流的平台，是中加贸易的桥梁。

0 r- J) y& i4 S( \- [
6 ?* {4 A) p/ U$ K+ h& u; ?0 o
/ l# K" `$ i1 d

' o6 l. A7 C, Q6 H9 k爱城华人商会
6 B. I+ P% A, B; m8 D+ DEdmonton Chinese Chamber of Commerce
信息分享，团结互助。
团结就是力量，信息就是财富！

Keyman

不听巴菲特之言 错失投资好时机

0 U5 U8 o% T. s6 R# _3 \" b) r2 s# [
4 q& b7 B% k* E; S2013年 11月 05日

就在五年前，全球金融机构似乎处于崩溃边缘，股市一落千丈，巴菲特(Warren Buffett)在《纽约时报》撰写了一篇当时似乎与市场脉动脱节的评论文章。他鼓励投资者买进。
7 K* a: G. W) @$ j) u. M8 o
3 F  d2 L- D- ~) h4 a 买进？当时78岁的巴菲特似乎终于老糊涂了。

1 }' B; |/ Z6 h: [2 l$ d 当然，现在看来那是个绝佳的建议。

: |6 ?  V/ l% h: ^. ~. S  T; G 遗憾的是，遵循这条建议的人不够多。

2 D  t% n+ V" [5 ` 巴菲特当时写道，金融世界一片混乱，美国和海外都是如此。此外，金融行业的问题已经渗透到整体经济中，而且现在正由渗漏演变成井喷。近期内，失业率将会升高，商业活动将会衰退，媒体头条会继续令人惊慌。

) }. m: w) F7 Q2 t6 n 但他补充说，他在为自己的个人账户买进股票。
% u4 X) Y4 r+ V
! s( K; Z- |' {+ N4 A* j/ _ 巴菲特写道，我买进只是根据一个简单的原则：在他人贪婪时恐惧，而在他人恐惧时贪婪。毫无疑问，如今恐惧情绪遍地都是，就连老练的投资者也未能幸免。
- V- u& F% F2 z% A# W
我们都知道在那之后发生的事情。道琼斯指数接近翻番。该指数上涨了88%，周二收于15,680点的纪录高位。标普500指数的表现更好，上涨97%，超过了1,770点。

/ \7 I8 V, V' t+ o& B3 h& r7 J0 Z 巴菲特说中的不只是买进机会（他说得太对了）。他还说中了人们的恐惧。我们大多数人恐惧的时间都太长了。

( e+ a+ o+ @( k# ?' ~ 美国投资公司学会(Investment Company Institute)的数据显示，投资者2008年全年平均向共同基金投入了4,040亿美元，2009年撤出了1,500亿美元。
8 K$ R4 r% o5 w& ?& l
6 L$ D6 P) E' w, q% g) C 投资公司学会数据显示，在巴菲特告诉投资者买进之后，投资者已经从全部股票型基金中撤出3,090亿美元，从美国本土股票基金中撤出4,480亿美元之多。

* G% d( f0 i! c7 ^% s6 B8 c 但令人担忧的是，这种恐惧一直持续。

资产管理公司贝莱德(BlackRock Inc.)本周发布的一项调查显示，大多数美国人在投资方面仍然担惊受怕。他们将48%的可投资资产留作现金，只有18%投入股票，7%投入债券。
' ^" x, S4 k' j; d1 P
现在，投资者觉得他们错过了好时机。36%的受访者说，他们觉得自己要是早些为退休投资就好了。
' a: G: p: d% u( {4 E( [) ^
今年持续整年的涨势表明，投资者已经回归，但在这之前，他们已经错过了大部分的涨势。
# b1 M% O" ~: U, O
今年迄今，投资者向股票基金新投入了1,060亿美元，但还没有补足过去三年抛售的规模。投资公司学会的数据显示，从2010年8月至2013年8月，投资者从股票基金撤出了1,950亿美元——这还包括了最近的买入。

$ g, n( ]' s# V9 x( Y- H 我们从中只能得出一个结论。尽管巴菲特有投资“先知”之名，但我们并不听从他的意见。

公平地说，确实有很多迹象足以让我们忽视他的说法。在他的建议公布之后不到六个月的时间里，标普500指数再跌24%。道琼斯指数下跌20%。

4 H) T" O% W- y0 F( H1 o4 T/ x 即使之后开始缓慢并且确定无疑的反弹，也还是有一系列的事件令投资股市显得极具风险。

% o; g4 d8 ^% C# S$ u( j 先后发生的事情有：希腊和欧洲债务危机；法国、塞浦路斯和意大利的银行业危机；房价下跌；2012年5月的“闪电崩盘”；美国联邦政府预算停顿；华盛顿就债务上限问题出现多次对峙；最近的一次是美国政府关门影响了复苏。

; Q. k# B2 a  T0 ~/ r( C 然而，上述麻烦都没有真正地令整体市场长时间下挫。虽然市场交投清淡，但占主导的交易是买进。

1 t- }- o/ Q: L0 t% r 对于那些接受了巴菲特建议的人来说，过去的五年是非常美妙的五年。
5 P; d. }9 s1 c$ @% k
而对其他人来说，我们在应当贪婪的时候却恐惧了。
9 J# k% V0 z$ h9 d3 b: e- q* O
David Weidner