讲座：“遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用”

Keyman

$ G9 v% F) R  C% b. m
8 v/ A5 c/ ]1 q8 u% }+ Y爱城华人商会特邀专业理财规划师与您分享以下成功理财策略：

1. 遗嘱的三种形式
& Z" z( S( B& z  K- \7 j# [2. 如何制定免费遗嘱
3. 制定遗嘱应该注意那些事项
# c7 j9 }$ f) Y  d& C$ @5 Z4. 无遗嘱的潜在问题
5. 资产转移给配偶或子女的税务问题
  E: a; y+ u# L$ h6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
7. 海外收入，资产，企业的税务策划
$ b  o5 w- a0 g( _% c) V6 b8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
9. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance
10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
, ^: P; b; O7 Y7 @6 ^3 }11. 自雇人士和公司业主的风险管理策略
2 z% G( E( D: \) O% c     时  间： 2013年11月17日 （星期日 ）12：30-15：00
+ j# u$ \# R5 V     地 点： 4107-99 Street
& \5 ?9 |( Y9 G9 a     费 用： 会员免费 / 非会员$10
/ F- L4 E: t( b/ b, I8 n6 i
' {) \9 @$ F5 X6 c请email 你的姓名/电话到 ecccchina@gmail.com 报名。
* w, V* K+ }  k, X* g6 t+ v' N: k 可以现场入会（个人会员$10/年，商家会员$20/年）


1 c1 F# m- S4 R! u爱城华人商会是在加拿大Alberta省正式注册的非营利组织，是一个主要来自中国大陆，具有商务背景的华人组成的一个非政治、非宗教的商务团体。
! u) H, V2 d& v! p7 V$ u
爱城华人商会商家会员主要从事商业经营、国际贸易和各类专业服务等。

爱城华人商会是商家推广和交流的平台，是中加贸易的桥梁。
6 C" _+ I; p" ^& Y- _! Z
5 A1 z3 Z: N( o# p7 b  e

( B3 @( M! u- y. W+ m! ?. z

+ ^1 [0 \* B- A6 y; c- _爱城华人商会
3 J4 T: [0 x3 ]Edmonton Chinese Chamber of Commerce
信息分享，团结互助。
团结就是力量，信息就是财富！

Keyman

不听巴菲特之言 错失投资好时机

# {  [2 J# d0 R/ N3 r2013年 11月 05日
3 M+ f' G3 a7 H# s% ]
就在五年前，全球金融机构似乎处于崩溃边缘，股市一落千丈，巴菲特(Warren Buffett)在《纽约时报》撰写了一篇当时似乎与市场脉动脱节的评论文章。他鼓励投资者买进。

: F& J& w9 t/ E; q* c/ }* _5 p 买进？当时78岁的巴菲特似乎终于老糊涂了。
! }: p* C0 s+ n, `
. W: \  W2 [6 T$ c8 z: R 当然，现在看来那是个绝佳的建议。

. }) V/ K7 A' s% K) t) S 遗憾的是，遵循这条建议的人不够多。
( W# A) _! d  C
; W) L, J/ ]0 \3 W. B 巴菲特当时写道，金融世界一片混乱，美国和海外都是如此。此外，金融行业的问题已经渗透到整体经济中，而且现在正由渗漏演变成井喷。近期内，失业率将会升高，商业活动将会衰退，媒体头条会继续令人惊慌。

" a; ]* N, y: R7 x 但他补充说，他在为自己的个人账户买进股票。

0 \+ K# i  `4 C 巴菲特写道，我买进只是根据一个简单的原则：在他人贪婪时恐惧，而在他人恐惧时贪婪。毫无疑问，如今恐惧情绪遍地都是，就连老练的投资者也未能幸免。
! `' e$ R( e! i+ G- t. h
我们都知道在那之后发生的事情。道琼斯指数接近翻番。该指数上涨了88%，周二收于15,680点的纪录高位。标普500指数的表现更好，上涨97%，超过了1,770点。

: U- v, t  Q0 n+ f8 ` 巴菲特说中的不只是买进机会（他说得太对了）。他还说中了人们的恐惧。我们大多数人恐惧的时间都太长了。

美国投资公司学会(Investment Company Institute)的数据显示，投资者2008年全年平均向共同基金投入了4,040亿美元，2009年撤出了1,500亿美元。
# ?; |9 [6 |  u/ I* J
. c& V" F; J0 b- u: f) p 投资公司学会数据显示，在巴菲特告诉投资者买进之后，投资者已经从全部股票型基金中撤出3,090亿美元，从美国本土股票基金中撤出4,480亿美元之多。

# K4 g: J! H3 @( h. `# D( G  A 但令人担忧的是，这种恐惧一直持续。
4 F+ {8 ^9 b4 m+ A
资产管理公司贝莱德(BlackRock Inc.)本周发布的一项调查显示，大多数美国人在投资方面仍然担惊受怕。他们将48%的可投资资产留作现金，只有18%投入股票，7%投入债券。

4 D) e, P4 }- c  a 现在，投资者觉得他们错过了好时机。36%的受访者说，他们觉得自己要是早些为退休投资就好了。

2 h$ ^7 S! q; z# F% Z 今年持续整年的涨势表明，投资者已经回归，但在这之前，他们已经错过了大部分的涨势。

( H0 ~0 @4 X# q8 {: \) B4 a 今年迄今，投资者向股票基金新投入了1,060亿美元，但还没有补足过去三年抛售的规模。投资公司学会的数据显示，从2010年8月至2013年8月，投资者从股票基金撤出了1,950亿美元——这还包括了最近的买入。
4 ?0 R( G  u3 S# i- V  j4 g
; F2 r9 Q$ d7 [5 f4 O, ] 我们从中只能得出一个结论。尽管巴菲特有投资“先知”之名，但我们并不听从他的意见。

7 X9 u+ t5 V. g 公平地说，确实有很多迹象足以让我们忽视他的说法。在他的建议公布之后不到六个月的时间里，标普500指数再跌24%。道琼斯指数下跌20%。
9 J6 u& ]0 \3 V8 B$ K4 }
即使之后开始缓慢并且确定无疑的反弹，也还是有一系列的事件令投资股市显得极具风险。

3 ^7 K6 X7 S# ]8 g1 S 先后发生的事情有：希腊和欧洲债务危机；法国、塞浦路斯和意大利的银行业危机；房价下跌；2012年5月的“闪电崩盘”；美国联邦政府预算停顿；华盛顿就债务上限问题出现多次对峙；最近的一次是美国政府关门影响了复苏。

+ u" ]. f* u; a5 n 然而，上述麻烦都没有真正地令整体市场长时间下挫。虽然市场交投清淡，但占主导的交易是买进。
9 s1 h* I0 h4 N2 l
# H" G# ~2 h3 Q% ?0 s 对于那些接受了巴菲特建议的人来说，过去的五年是非常美妙的五年。
7 a- R& v, x; O' C. o1 t1 O: F
而对其他人来说，我们在应当贪婪的时候却恐惧了。
( A- ]- I9 G- [$ ^$ S& j
David Weidner