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wendy4 发表于 2012-4-2 13:28 
% t: S+ r) B+ f( {. |那是否放在銀行好一點？
" {6 ]' M& r' R一般来说，有3类RESP计划可供选择。政府根据你每年的供款额给您20%的教育储蓄补贴和其它相应补贴，在这一点上，3类RESP计划无任何区别。但是，在市场运作，投资方向，管理费用，灵活性，供款人所得的利益等方面，它们却有很大的差别。
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（一）封闭式团体型 RESP（Pooled Scholarship Trust）
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这一类属于传统式教育基金，早在政府提供补贴之前就存在，购买方式是根据儿童的年龄购买若干单位(Units)。管理机构有: CST（1960年成立）, USC（1965）, HST（1965）,CET（1990）, Global（1996）等。
. i1 I, _' j- ew 特点：不可中途退出，一旦在某机构签约，就要一直坚持供款至孩子18岁。如果中途退出将损失不少。有的有附加条款，要求购买人寿伤残保险。 / U% M2 n7 e( N+ W. r* N+ I
w 费用： $3–5千元的入门费 （Enrollment Fee），行政费用等。
G( s8 |* L: o. S$ Ww 投资方向及收益：大多投資于低风险债券，因而收益一般较基金类投資可能会低一些。收益包括债券投资回报，对一部分不能上大学者的罚款，少量的捐款及对一部分不能上大学者的罚款。 1 k# c' S' T r* ^1 f# M @$ e9 C
w 取款：按4年制设计分期支取, 每年1/4 ,在账户中的余额没有任何利息。 如不上学，归还供款的本金，赚取的收益归团体计划。
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（二）开放式个人自管型RESP
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7 ^- D: u% h& W x这类教育基金是政府提供补贴以后，各金融机构相继推出的。发行机构有：银行﹑基金公司﹑投资管理公司等。 ; S/ S; ~9 U" S0 E0 j' T
w 特点：方便灵活，可根据个人情况，随时供款，随时停止，随时重新开始供款，随时更改投资金额及投资组合, 也可随时转换管理机构，每月供款低至$25。 & ] Y5 ]5 Y) U/ B
w 投资方向：活款存款、GIC、债券、保本基金及各类互惠基金等。风险各异，收益因而也有高有低。 投资者可根据自己的风险承受能力及投資目标来选择。这类投资一般都收取管理费(MER),费用有高有低。 & X2 \: R) a9 |" `4 c7 B6 w
w 费用：这类投资一般没有隐藏费用，管理机构只收取公开透明的管理费(MER)， 不会担心中途因任何原因不能继续供款而遭受重大损失。
8 x3 {6 E6 q2 Rw 取款：凭入学通知书，可取$5,000，13周后无限制，在账户中的余额继续参与投资。 如不上学，归还供款的本金，赚取的收益扣税20%。
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（三）另类形式RESP: “Diploma” 1 n9 C2 S( d$ p# G8 ?
8 N% R% s! D g6 ]9 g0 t, ]这个计划是2000年由加拿大四大保险公司之一的Industrial Alliance 国联人寿集团提供的。它的特点与众不同，即有灵活的一面，也有受限制的一面。 9 w. G9 p: A3 Q4 A4 p+ K9 z' \
w 供款方式：按月供款，每月供款低至$25。在按月供款的基础上，可随时增加额外供款。按月供款部分中途不可停止，否则有罚款。
; r$ [# _$ l) x F: ~1 r- Mw 有高达15%额外补贴： 根据子女年龄，最多可获15%额外的的教育奖金。 ( ?" c2 f8 {& R! |) l& R
w 本金保障：100%保证本金(10年以上的计划)
2 F0 c: Q0 ]. g8 j8 Aw 管理费用：无任何隐藏费用，但收取基金管理费(MER)。因为有本金保障及额外补贴，管理费相对一般基金略高。
) Y C: d; v" m H% Pw 投资方向：债券及加拿大，美国的主要股票指数基金，并根据小孩年龄调整债券和指数基金投資比例，以控制风险，确保回报。 4 @) ^! X4 l4 @* t+ P
w 取款：凭入学通知书，可取$5,000，13周后无限制，在账户中的余额继续参与投资。如不上学，归还供款的本金，赚取的收益扣税20%。
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狗仔卡
发表于 2012-4-2 10:15
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
楼主
没有看出你怎么成为victim 了，不只是IAP,所有的教育基金will be bound until your child is 17. 15% bonus 也不是 only attractive point，比如GUARANTEES MINIMUM VALUE AT MATURITY. 在投资方面，随着孩子年龄的增长，逐渐变得保守，也是个优点。我觉得IAP 的RESP ，还是不错的。你如有更好的，投资收益更高的，能否推荐一下？
发表于 2012-4-5 12:40
